क्या आपका रिटायरमेंट प्लान ट्रैक पर है?

अमेरिकी स्वभाव से आशावादी लोग हो सकते हैं, लेकिन जब सेवानिवृत्ति की बात आती है, तो हम में से कई लोगों को अपनी शंका होती है।

कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान से सबसे हाल के रिटायरमेंट कॉन्फिडेंस सर्वे में, केवल 27% उत्तरदाताओं ने कहा कि वे एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त पैसा होने के बारे में बहुत आश्वस्त थे।एक और 42% कुछ हद तक आश्वस्त थे। 

यह लगभग एक तिहाई अमेरिकियों को छोड़ देता है – कुछ 31% -जो संदेह है कि वे सफलतापूर्वक सेवानिवृत्त होने के लिए ट्रैक पर हैं। और दुर्भाग्य से, वे सही हो सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• कई अमेरिकियों के लिए, सेवानिवृत्ति की योजना एक दबाव मुद्दा बन रहा है।
• सेवानिवृत्ति में अपने अपेक्षित खर्चों का निर्धारण एक आवश्यक पहला कदम है।
• जबकि अधिकांश लोगों के पास आय का एक स्रोत है, सेवानिवृत्त लोगों के पास कई हो सकते हैं: सामाजिक सुरक्षा, निवेश, पेंशन और सेवानिवृत्ति योजनाएं।
• यदि आपके अनुमानित खर्च सेवानिवृत्ति में आपकी अनुमानित आय से अधिक हैं, तो यह अब कम खर्च करने और सेवानिवृत्ति बचत में और अधिक जोड़ने जैसे निर्णायक कदम उठाने का समय हो सकता है।

यह निर्धारित करने के लिए कि आप ट्रैक पर हैं, यह जानने में मदद करता है कि आप कहाँ जाना चाहते हैं। आप किस तरह की रिटायरमेंट लाइफस्टाइल की कल्पना करते हैं? लागत की संभावना क्या है? और, मेक-या-ब्रेक सवाल: क्या आपके पास इसके लिए भुगतान करने के लिए पैसे होंगे? यहाँ कुछ जवाब पाने के लिए है।

1. अपने खर्चों का अनुमान लगाएं

पीढ़ियों पहले, लोगों ने माना कि उनके खर्च स्वतः ही सेवानिवृत्ति में घट जाएंगे। हाल के अनुभव से पता चलता है कि हमेशा ऐसा नहीं होता है। कुछ खर्च कम होने चाहिए, विशेष रूप से काम से संबंधित जैसे कि कम्यूटिंग- लेकिन अन्य, जैसे कि छुट्टियां और बाहर खाना, ऊपर जा सकते हैं।

यदि आप एक छोटे से घर में गिरावट की योजना बनाते हैं, तो आप आवास पर कुछ पैसे बचा सकते हैं। यदि आप प्रमुख रीमॉडेलिंग करने या करने का इरादा रखते हैं, हालांकि, आपके आवास की लागत अधिक हो सकती है।

इसलिए, एक गाइड के रूप में अपने वर्तमान खर्चों के साथ, सेवानिवृत्ति के लिए बॉलपार्क बजट बनाने का प्रयास करें। कुछ विशेषज्ञ तो यह देखते हुए कि आप कितने यथार्थवादी हैं, रिटायर होने से पहले थोड़ी देर के लिए उस बजट पर रहने का सुझाव दें।

इंडियानापोलिस, इंड में इंफ़ॉलिटी वेल्थ एडवाइजर्स के एक वित्तीय सलाहकार, निक वेल कहते हैं, “हम जीवन शैली की स्थापना के लिए नकदी प्रवाह, करों और सेवानिवृत्ति योजना के योगदान का अध्ययन करते हैं।”

Vail निम्नलिखित जोड़ता है:

अधिकांश लोग अपनी आय का 80% से 90% पर नहीं रह रहे हैं, क्योंकि कई कंपनियों का सुझाव होगा कि आपको सेवानिवृत्ति में आवश्यकता होगी। बहुत से लोग 65 से 70% के करीब होते हैं जब आप बंधक भुगतान, कर और ध्यान में रखते हैं कि वे वर्तमान में सेवानिवृत्ति योजनाओं में क्या कर रहे हैं। रिटायरमेंट इनकम की जरूरत पड़ने पर हम लाइफस्टाइल अमाउंट को बेसलाइन की तरह इस्तेमाल करते हैं।

2. अपनी आय जोड़ें

आपके काम के वर्षों के दौरान, आपके पास शायद आय का एक मूल स्रोत है: एक वेतन। हालाँकि, सेवानिवृत्ति में, आपके पास सामाजिक सुरक्षा, एक पारंपरिक नियोक्ता पेंशन (यदि आप एक के लिए पर्याप्त भाग्यशाली हैं), निवेश, और आपके द्वारा किए गए किसी भी काम से कमाई सहित कई स्रोत होंगे। उनमें से प्रत्येक का अनुमान लगाने की कोशिश करें, फिर उन सभी को उठाएं। निम्नलिखित कुछ सुझाव हैं:

सामाजिक सुरक्षा

आप सामाजिक सुरक्षा वेबसाइट पर अपने भविष्य के लाभों का एक प्रक्षेपण प्राप्त कर सकते हैं, वेबसाइट पर रिटायरमेंट एस्टिमेटर या अन्य कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं जो आपको जीवन प्रत्याशा जैसे महत्वपूर्ण तत्वों का अनुमान लगाने में मदद करते हैं।

रॉकविले, एमडी में ब्लू ओशन ग्लोबल वेल्थ के सीईओ मारगुएरिटा www.ssa.gov पर अपना सटीक लाभ देख सकता है ।” मेरे ग्राहकों के साथ सही करो। यदि ग्राहक का जीवनसाथी या साथी है, तो मेरे पास वे दोनों हैं। “

नियोक्ता पेंशन

यदि आपके पास नियोक्ता से आने वाली पारंपरिक, परिभाषित-लाभकारी पेंशन है, तो आपको अपने लाभों का आवधिक अनुमान प्राप्त करना चाहिए। हालाँकि, जब आप रिटायर होते हैं और आप जिस रूप में पैसा लेते हैं (एकमुश्त बनाम वार्षिकी, एकल-जीवन बनाम संयुक्त-जीवन भुगतान, आदि) के आधार पर आपका लाभ भिन्न हो सकता है । आपकी योजना व्यवस्थापक को आपकी पसंद के परिदृश्य के तहत आपकी संभावित पेंशन आय का अनुमान लगाने में सक्षम होना चाहिए। सबसे अच्छा देखने के लिए कई संभावित परिदृश्यों का परीक्षण करें। 

निवेश आय

आपके निवेश और सेवानिवृत्ति खाते, जैसे कि 401 (के) योजनाएं और IRAs, सेवानिवृत्ति में आपकी मासिक आय का एक बड़ा हिस्सा प्रदान कर सकते हैं, खासकर यदि आपके पास पारंपरिक पेंशन की कमी है।72 वर्ष की आयु के बाद, आपके पास सामान्य रूप से आवश्यक न्यूनतम वितरण के रूप में सेवानिवृत्ति खातों से प्रत्येक वर्ष एक निश्चित राशि निकालने के अलावा कोई विकल्प नहीं होगा।

इस अभ्यास के प्रयोजनों के लिए, यह पता लगाएं कि सेवानिवृत्ति के दौरान हर साल आप अपनी बचत के बिना अपने कुल मूलधन का 4% निकाल सकते हैं, साथ ही मुद्रास्फीति के लिए एक छोटी वार्षिक वृद्धि भी कर सकते हैं। 4% नियम, जैसा कि यह कहा जाता है, वित्तीय नियोजन समुदाय में कुछ विवाद का विषय है, लेकिन यह अभी भी शुरू करने के लिए एक उचित स्थान है। 

काम से कमाई

कई अमेरिकियों का कहना है कि वे “सेवानिवृत्ति” में काम करने की योजना बनाते हैं, या तो अंशकालिक या पूर्णकालिक। हालांकि, यह हमेशा काम नहीं करता है, इसलिए यह सबसे अच्छा है कि आप किसी भी आय पर भरोसा न करें जो आप बिल्कुल निश्चित नहीं हैं। 

3. मठ करो

यदि आपकी अनुमानित आय आपके अनुमानित खर्चों से अधिक है, तो आप कम से कम अभी के लिए ट्रैक पर हैं। कुछ अब भी साथ आ सकता है और आपको पटरी से उतार सकता है – नौकरी छूट सकती है, बाजार में गिरावट होगी – लेकिन अभी तक, इतना अच्छा है।

यदि आप एक कमी की खोज करते हैं, हालांकि, सभी खो नहीं है। उदाहरण के लिए, क्या आप:

• अपने खर्च को अब और सेवानिवृत्ति में बढ़ाएँ?
• थोड़ी देर बाद रिटायर होने की योजना?
• अब और फिर के बीच अधिक आक्रामक रूप से बचाएं?

उन चरणों में से कोई भी, या उनमें से कुछ संयोजन, आपको स्क्वायर ट्रैक पर वापस लाने में मदद कर सकता है।

तल – रेखा

यह जानने का एकमात्र तरीका है कि आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के ट्रैक पर हैं या नहीं, संख्याओं को चलाना है। अपने सेवानिवृत्ति के खर्चों का सबसे अच्छा अनुमान लगाएं, अपने सभी संभावित आय स्रोतों को जोड़ें, और दोनों की तुलना करें। यदि परिणाम वह नहीं है जिसकी आपको उम्मीद थी, तो आपको अपनी योजनाओं को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।

इंडेक्स फंडएडवाइज़र्स के संस्थापक और अध्यक्ष, “इंडेक्स फ़ंड्स: द 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम फ़ॉर एक्टिव इन्वेस्टर्स” : के लेखक हैं।

आप रिटायरमेंट के कितने करीब हैं, इस पर निर्भर करते हुए, आप या तो अधिक बचत शुरू कर सकते हैं या आपको धीरे-धीरे अपने जीवन स्तर को समायोजित करना शुरू करना होगा। यह नाटकीय होना जरूरी नहीं है, लेकिन आप एक ऐसे बिंदु पर पहुंचना चाहते हैं, जहां आप जीवन स्तर के साथ सहज हों, जिसे आप वहन कर सकते हैं।