क्या मेरे पास एक रोथ और एक पारंपरिक आईआरए दोनों हो सकते हैं?
आप किसी पारंपरिक IRA और Roth IRA दोनों को बनाए रख सकते हैं, जब तक कि आपका कुल योगदान किसी भी वर्ष के लिए आंतरिक राजस्व सेवा (IRS) की सीमा से अधिक न हो, और आप कुछ अन्य पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।
2020 और 2021 दोनों के लिए IRS की सीमा पारंपरिक और रोथ IRA दोनों के लिए $ 6,000 है।यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं, तो कैच-अप प्रावधान आपको अतिरिक्त $ 1,000 में डालने की अनुमति देता है, जो कुल $ 7,000 का है।
चाबी छीन लेना
- आप आईआरएस द्वारा निर्धारित सीमा तक एक रोथ और पारंपरिक IRA दोनों में योगदान करने में सक्षम हो सकते हैं, जो 2020 और 2021 में सभी IRA खातों के बीच कुल $ 6,000 हैं।
- इन दोनों प्रकार के IRA की पात्रता आवश्यकताएं भी हैं जिन्हें आपको पूरा करना होगा।
- इससे पहले कि आप या तो योगदान दें, सुनिश्चित करें कि आप काम पर किसी भी सेवानिवृत्ति योजनाओं को अधिकतम कर रहे हैं।
अपने योगदान को विभाजित करना
एक व्यक्ति जो 50 वर्ष से कम उम्र का है, वह पारंपरिक IRA में 3,000 डॉलर और एक Roth IRA में 3,000 डॉलर का योगदान दे सकता है। आपके पारंपरिक IRA योगदान कर-योग्य हैं या नहीं और आप Roth IRA में योगदान करने के योग्य हैं या नहीं, यह आपकी आय और अन्य कारकों पर निर्भर करेगा।
एक पारंपरिक IRA में, आप आम तौर पर उस आय पर कर का भुगतान करेंगे जिसका आप सेवानिवृत्ति में धन वापस लेते हैं। एक रोथ इरा के लिए आप जो आय योगदान करते हैं वह भी कर योग्य है, लेकिन आप आमतौर पर इस कर का भुगतान निधियों को योगदान करने से पहले करते हैं, इसलिए यदि आप कुछ शर्तों को पूरा करते हैं, तो एक रोथ से निकासी पर कर नहीं लगता है।
यदि आप इसे बर्दाश्त कर सकते हैं, और यदि आप दोनों के लिए पात्र हैं, तो दोनों प्रकार के IRAs आपको कर योग्य या कर-मुक्त आय का विकल्प देते हैं जब आप अंततः अपनी निकासी करते हैं।
पारंपरिक इरा या रोथ इरा: कैसे तय करें
इससे पहले कि आप एक पारंपरिक या रोथ इरा पर विचार करें, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने 401 (के) प्लान या किसी अन्य कार्य-आधारित सेवानिवृत्ति योजना का पूरा लाभ उठा रहे हैं, यदि आपका नियोक्ता एक प्रदान करता है। यहाँ कुछ कारणों से यह समझ में आता है:
- कंपनी की सेवानिवृत्ति योजनाओं में आमतौर पर पारंपरिक या रोथ इरा की तुलना में अधिक योगदान सीमा होती है।2020 और 2021 के लिए कर्मचारी 401 (के) योगदान सीमा $ 19,500 है, जबकि संयुक्त नियोक्ता और कर्मचारी योगदान की सीमा 2020 के लिए $ 57,000 और 2021 के लिए $ 58,000 है। 50 और अधिक आयु वर्ग के प्रतिभागियों के लिए, अतिरिक्त “कैच-अप” योगदान की सीमा 2020 और 2021 $ 6,500 है।
- कई नियोक्ता आपके योगदान से मेल खाएंगे, जो अनिवार्य रूप से मुफ्त पैसा है।यदि आप अपने 401 (के) प्लान में निवेश के विकल्पों से असंतुष्ट हैं, तो वित्तीय सलाहकार अक्सर पूर्ण नियोक्ता मैच पाने के लिए कम से कम पर्याप्त योगदान देने का सुझाव देते हैं और फिर अपनी अन्य सेवानिवृत्ति बचत जैसे कि IRA में निवेश करते हैं।
आपको रोथ या पारंपरिक इरा में योगदान करने के लिए आय अर्जित करनी होगी। निवेश आय योग्य नहीं है।
पारंपरिक और रोथ इरा पात्रता
एक पारंपरिक IRA के लिए पात्रता पर कोई आय सीमा नहीं है। हालाँकि, आपका योगदान कर-कटौती योग्य है, यह आपकी आय के साथ-साथ इस बात पर भी निर्भर करता है कि आप या आपके पति या पत्नी, यदि आप विवाहित हैं, तो काम पर एक नियोक्ता की योजना का उपयोग करें।
हालाँकि, संशोधित समायोजित सकल आय (MAGI) 2021 के लिए $ 208,000 या अधिक है (2020 के लिए $ 206,000), तो आप एक रोथ इरा के लिए अयोग्य हैं।
दोनों प्रकार के IRA को भी अर्जित आय के बजाय वित्त पोषित करना होगा, उदाहरण के लिए, निवेश आय।