401 (के) छोटे व्यवसायों के लिए योजनाएं

एक 401 (के) योजना सेवानिवृत्ति योजना के लिए सबसे अधिक मूल्यवान निवेश वाहनों में से एक है। व्यक्तिगत 401 (के) योजनाएं आमतौर पर एक नियोक्ता द्वारा प्रायोजित होती हैं और कर्मचारी लाभ कार्यक्रमों का एक हिस्सा होती हैं। बड़ी कंपनियां अक्सर सेवानिवृत्ति के लिए कर्मचारियों की योजना बनाने में मदद करने के लिए 401 (के) वाहन स्थापित करती हैं और उन्हें प्रदान किए जाने वाले वेतन के अलावा नियोक्ता-मिलान वाले भुगतान की पेशकश करती हैं। छोटे व्यवसाय के मालिकों के पास कम विकल्प होते हैं, इसलिए उन्हें सभी संबद्ध खर्चों पर ध्यान देने की आवश्यकता होती है, जो यह तय करते हैं कि 401 (के) लाभ योजना जो वे पेश करने जा रहे हैं।

पारंपरिक 401 (के) निवेश वाहन

नियोक्ता आमतौर पर पारंपरिक 401 (के) निवेश वाहनों की पेशकश करते हैं जिनमें पूर्व-कर योगदान शामिल होता है। वे रोथ 401 (के) योजना के माध्यम से कर योगदान भी दे सकते हैं। नियोक्ताओं द्वारा प्रस्तावित सेवानिवृत्ति निवेश वाहन के बावजूद, 401 (के) योजना का प्राथमिक लाभ इसकी मिलान सुविधा है । मिलान के साथ, नियोक्ता एक नियोक्ता द्वारा प्रायोजित 401 (के) निवेश वाहन में कर्मचारी को एक निश्चित प्रतिशत तक उसी राशि का योगदान देते हैं, जो आमतौर पर 3% होता है।

401 (के) वाहन

जब बड़ी कंपनियां योजना प्रायोजकों के रूप में कार्य करती हैं, तो उनके पास निवेश उद्योग में लगभग 401 (के) प्रदाता के साथ काम करने की लक्जरी होती है। लगभग सभी निवेश कंपनियों के पास 401 (के) प्लान विकल्प उपलब्ध हैं। 401 (के) योजना के लिए भी एक प्रशासक की आवश्यकता होती है, जो योजना प्रदाता हो सकता है यदि कोई निवेश कंपनी 401 (के) योजनाओं के साथ प्रशासन सेवाएं प्रदान करती है। एक कंपनी अलग-अलग 401 (के) कर्मचारी योजनाओं के लिए एक अलग प्रशासक रख सकती है।

यदि आप एक छोटे व्यवसाय के मालिक हैं, तो आपके पास उद्योग में किसी भी 401 (के) प्रदाता के साथ काम करने की लक्जरी नहीं होगी। हालाँकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आपके पास विकल्प नहीं हैं। छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए प्रमुख 401 (के) योजनाओं में से तीन में मेरिल एज 401 (के), वैनगार्ड 401 (के) और फिडेलिटी 401 (के) शामिल हैं।

मेरिल एज 401 (के)

मेरिल एज 401 (के) मेरिल लिंच द्वारा प्रदान किया गया है, और यह एक नियोक्ता के लिए स्थापित करने के लिए सबसे सरल और सबसे सुविधाजनक 401 (के) योजनाओं में से एक प्रदान करता है।योजना स्थापित करने में लगभग 30 मिनट लगते हैं।

योजना के लिए शुल्क न्यूनतम हैं, और योगदान छोटे व्यवसाय के लिए कर-कटौती योग्य हैं।मेरिल एज योजना भी कर्मचारियों के लिए कई मॉडल विभागों की पेशकश करती है।हालांकि, इसके मॉडल पोर्टफोलियो विकल्प वैंगार्ड और फिडेलिटी जैसी व्यापक पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं के साथ योजनाओं के विकल्प के रूप में मजबूत नहीं हैं।

मेरिल एज 401 (के) प्लान की फीस और खर्च न्यूनतम हैं।यह योजना0.52% काकम व्यापक

मोहरा 401 (के)

मोहरा 401 (के) सभी मूल 401 (के) निवेश वाहन सुविधाओं कोमोहरा के माध्यम से वैकल्पिक प्रशासन सेवाओं के साथ प्रदान करता है।एक मोहरा 401 (के) के सबसे बड़े लाभों में से एक यह है कि यह सभी प्रतिभागियों को मोहरा के सूट के फंड तक पहुंचने की अनुमति देता है।

कुल मिलाकर, प्रत्येक योजना के लिए शुल्क और व्यय अलग-अलग होते हैं।हालांकि, अधिकांश योजनाओं में आमतौर पर 0.52% का व्यापक व्यय अनुपात होता है।इसके अतिरिक्त, मोहरा के निवेश फंड उद्योग में कुछ सबसे कम व्यय अनुपात पेश करते हैं।

मोहरा 401 (के) के साथ एक नुकसान इसकी मूल्य संरचना है। योजना की वार्षिक रिकॉर्डकीपिंग शुल्क प्रति प्रतिभागी की गणना की जाती है, और कम संख्या में प्रतिभागियों के साथ कंपनियां उच्च रिकॉर्ड शुल्क का भुगतान कर सकती हैं।

निष्ठा 401 (के)

फिडेलिटी 401 (के) भी छोटे व्यवसायों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है।इसमें बेसिक 401 (के) प्लान फीचर्स के साथ-साथ फिडेलिटी के जरिए प्रशासनिक सेवा भी शामिल है।

नियोक्ता औसत व्यय अनुपात 0.52% की उम्मीद कर सकते हैं।मोहरा के समान, फिडेलिटी अपने स्वयं के निधियों को शामिल करने वाले मॉडल पोर्टफोलियो प्रदान करता है, जो अक्सर नियोक्ताओं और निवेशकों से अपील करता है।

फिडेलिटी 401 (के) योजना का एक नुकसान यह है कि यह मुख्य रूप से 20 या अधिक कर्मचारियों वाले नियोक्ताओं की सेवा करता है।20 से कम कर्मचारियों वाले छोटे व्यवसायों के लिए, यह योजना महंगी हो सकती है।

401 (के) व्यय अनुपात

एक बार जब आप 401 (के) में नामांकित होते हैं, चाहे एक बड़ी कंपनी या एक छोटे व्यवसाय के माध्यम से, योजना की लागतों का प्रबंधन करना आपकी जिम्मेदारी है। लेकिन यह मुश्किल हो सकता है क्योंकि निवेश के लिए केवल कुछ विकल्प हैं जब आपका नियोक्ता योजना का चयन करता है। आपको उनके 401 (के) निवेशों की अवसर लागतों की बारीकी से निगरानी करनी चाहिए, साथ ही यह भी ध्यान में रखना चाहिए कि आपकी योजना के प्रायोजक निवेश वाहन से जुड़े अधिकांश शुल्क को कवर करने की संभावना है। आपकी जिम्मेदारी बहुत छोटी हो सकती है।

कुल व्यय अनुपात

401 (के) योजना के लिए व्यय अनुपात उस राशि के बराबर है जिसे आप कुल निवेश द्वारा विभाजित शुल्क में भुगतान करते हैं। 401 (के) निवेशकों के लिए, 401 (के) निवेश वाहन के बारे में पता करने के लिए कुछ प्रमुख फीस में प्रबंधन शुल्क, निवेश शुल्क शुल्क, योजना प्रशासन शुल्क और व्यक्तिगत खाता सेवा शुल्क शामिल हैं। ये शुल्क 401 (के) योजना के लिए मानक हैं। निवेशकों को अनुमानित व्यापक 401 (के) व्यय अनुपात 0.3% से 2% तक होने की उम्मीद कर सकते हैं।

एक निवेशक अपने 401 (के) में से कुछ खर्चों का प्रबंधन उन निवेशों द्वारा कर सकता है जो वे चुनते हैं। कम व्यय अनुपात वाले व्यक्तिगत निवेशों को चुनकर एक समग्र व्यय अनुपात कम करना संभव है। हालाँकि, यदि आपकी योजना का व्यय अनुपात 2% से अधिक है, और आपने जानबूझकर सबसे कम शुल्क वाले फंडों के साथ निवेश को चुना है, तो आपके पोर्टफोलियो की अवसर लागत बहुत अधिक है।