बैंक बचत खातों के लिए 5 सर्वश्रेष्ठ विकल्प
पारंपरिक पासबुक बचत खातों में ब्याज के अलावा कुछ भी नहीं की तुलना में अब केवल थोड़ा बेहतर भुगतान करते हैं, अधिक से अधिक व्यक्तियों को बेहतर-भुगतान विकल्प की तलाश है। उनमें से मनी मार्केट अकाउंट, अन्य बैंक-अकाउंट विकल्प और पीयर-टू-पीयर लेंडिंग हैं। यहां आपको जानना आवश्यक है।
चाबी छीन लेना
- ब्याज दरों के साथ अभी भी ऐतिहासिक चढ़ाव के आसपास मंडराते हुए, बचतकर्ताओं को बैंक बचत खातों के साथ रखी गई जमा पर अनुकूल ब्याज दरों का आनंद लेने के लिए कड़ी मेहनत की जाती है।
- कई कम जोखिम वाले विकल्प मौजूद हैं जो आपके द्वारा प्राप्त ब्याज दर को बढ़ा सकते हैं।
- यहां हम पांच को देखते हैं, जिसमें ऑनलाइन बैंकों में मुद्रा बाजार खाते और सीडी शामिल हैं।
1. हायर-यील्ड मनी मार्केट अकाउंट्स
पारंपरिक पासबुक बचत खाते में पैसा जमा करने के सबसे सरल विकल्पों में से एक मुद्रा बाजार खाता प्राप्त करना है ।मनी मार्केट खातों को नियमित बचत या चेक खातों की तरह ही फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) द्वारा बीमित किया जाता है।
मानक बचत खातों की तुलना में उच्च ब्याज दरों का भुगतान करने के अलावा, मुद्रा बाजार खाते सीमित चेकिंग खाता सेवाएं प्रदान करते हैं।आम तौर पर अपेक्षाकृत कम अधिकतम संख्या में चेक होते हैं जो एक ग्राहक प्रति माह अपने खाते पर लिख सकता है – आम तौर पर पांच और 10 के बीच। इस प्रतिबंधित निकासी गतिविधि का पालन करने के बदले में, पैसा बाजार खाताधारक उन लोगों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्राप्त करते हैं। पारंपरिक बचत खातों के लिए उपलब्ध है।मानक बचत खातों पर केवल 0.10% ब्याज दर देने वाला बैंक, उदाहरण के लिए,मनी मार्केट खाते पर 0.25% ब्याज दर कीपेशकश कर सकता है।
पासबुक बचत खातों के साथ इतना कम भुगतान करने पर, अपने आपातकालीन फंड को स्टैश करने के लिए एक बेहतर जगह खोजने की कोशिश करें – बस यह देखें कि क्या पैसा अभी भी बीमा है।
मासिक लेनदेन पर सीमा के अलावा, मुद्रा बाजार खातों में आमतौर पर अन्य प्रतिबंध भी होते हैं, जैसे कि आवश्यक न्यूनतम जमा राशि या न्यूनतम शेष राशि जिसे बनाए रखा जाना चाहिए। यदि न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है और खाता न्यूनतम से कम हो जाता है, तो खाताधारकों को नियमित बचत खातों पर दिए जाने वाले मानक, निम्न ब्याज दर का भुगतान किया जा सकता है; हालाँकि, कुछ बैंक जुर्माना शुल्क भी लेते हैं। मनी मार्केट या अन्य वैकल्पिक खाता खोलने से पहले, खाते पर लागू होने वाले किसी भी प्रतिबंध के लिए अपने समझौते के ठीक प्रिंट की छानबीन करें, साथ ही सभी शुल्क जो खाते में लग सकते हैं।
2. जमा का प्रमाण पत्र
जिन व्यक्तियों को कम से कम एक या दो साल के लिए अपनी बचत तक पहुंच की आवश्यकता नहीं है, उनके लिए जमा (सीडी) प्रमाणपत्र हैं।जिस अवधि के लिए ग्राहक अपना पैसा बाँधने को तैयार रहते हैं, वह ब्याज दर जितनी अधिक होती है।एक साल और दो साल की सीडीपारंपरिक बचत खातों पर वर्तमान में उपलब्ध ब्याज दरों की तुलना में अधिक है।लेकिन कैच आपका पैसा सीडी की अवधि के लिए बंद कर दिया जाएगा-आम तौर पर कुछ महीनों से कुछ वर्षों तक।यदि आप उससे पहले धन को छूते हैं, तो आप फीस और दंड के अधीन हो सकते हैं।1
Bankrate.com के अनुसार,एक वर्ष की सीडी (जनवरी 2021 तक) के लिए0.21% राष्ट्रीय औसत एपीवाई दर थी; दो साल की सीडी के रूप में उच्च के रूप में 0.95% की पेशकश की।हालांकि, Qontic Bank और Delta Community Credit Union$ 500 – $ 1,000 न्यूनतम के अधीन,उच्चतम दरों का भुगतान कर रहे थे। थोड़ी योजना के साथ, व्यक्ति अपनी तरलता के साथ खुद को और अधिक तरलता प्रदान करने के लिए अलग-अलग अवधि की सीडी में अपनी पूंजी का प्रसार कर सकते हैं, अगर उन्हें अपनी बचत के हिस्से का उपयोग करने की आवश्यकता होती है।इससे भी बेहतर, सीडी एफडीआईसी-बीमित हैं। चूंकि सीडी की शर्तें-ब्याज दरों और शुरुआती निकासी दंड सहित- संस्थानों के बीच काफी भिन्न होती हैं, इसलिए आपकी वापसी को अधिकतम करने के लिए सीडी के लिए खरीदारी करना महत्वपूर्ण है ।
3. क्रेडिट यूनियन और ऑनलाइन बैंक
अक्सर एक बचत खाते को एक अलग वित्तीय संस्थान में स्थानांतरित करके, या तो सड़क के नीचे या इंटरनेट के माध्यम से पहुँचा जा सकता है।क्रेडिट यूनियन बैंकों के समान ही काम करते हैं, हालांकि वे आमतौर पर कम वित्तीय सेवाओं की पेशकश करते हैं।एफडीआईसी के क्रेडिट यूनियन के बराबर, नेशनल क्रेडिट यूनियन शेयर इंश्योरेंस फंड (एनसीयूएसआईएफ) के माध्यम से क्रेडिट यूनियन खातों का बीमा किया जाता है।
क्रेडिट यूनियन आमतौर पर बैंकों की तुलना में बचत खातों पर बेहतर ब्याज दरों की पेशकश करते हैं क्योंकि क्रेडिट यूनियन गैर-लाभकारी संगठन हैं।उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति केवल एक पारंपरिक बैंक के बजाय क्रेडिट यूनियन में बचत खाता खोलकर लगभग 0.09% से 1.25% की कमाई करने में सक्षम हो सकता है।।
ऑनलाइन बैंक, जैसे कि सहयोगी बैंक या अमेरिकन एक्सप्रेस बैंक भी आम तौर पर बचत खातों पर उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। वे ऐसा करने में सक्षम हैं क्योंकि वे शारीरिक शाखा कार्यालयों को बनाए रखने के ईंट-और-मोर्टार ओवरहेड खर्चों से बचते हैं। इसके अलावा, ये बैंक आमतौर पर ईंट-और-मोर्टार बैंकों के ऊपर, सीडी पर आकर्षक दरों की पेशकश करते हैं।
4. हाई-यील्ड चेकिंग अकाउंट्स
उच्च उपज वाले चेकिंग खाते हैं जो बचत खातों की तुलना में बेहतर ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। इनमें से कुछ चेकिंग खाते कम बचत खाता दरों के विपरीत, 2.00% वार्षिक उपज तक प्रदान करते हैं।
उच्च ब्याज दर प्राप्त करने के लिए, ग्राहकों को आमतौर पर कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना पड़ता है, जैसे कि न्यूनतम शेष राशि, प्रत्यक्ष जमा या बिल भुगतान की स्थापना, या मासिक डेबिट कार्ड लेनदेन की न्यूनतम संख्या का संचालन। यदि खाताधारक उच्च दर प्राप्त करने के लिए आवश्यकताओं को पूरा करने में विफल रहते हैं, तो आमतौर पर कोई जुर्माना नहीं लगता है। उन्हें अक्सर खातों की जाँच के लिए बैंक की मानक निम्न दर प्रदान की जाती है।
5. पीयर-टू-पीयर लेंडिंग सर्विसेज
आमतौर पर वेबसाइटों के माध्यम से संचालित पीयर-टू-पीयर लेंडिंग सेवाएं, हाल के वर्षों में तेजी से लोकप्रिय हो गई हैं।पीयर-टू-पीयर लेंडिंग उन लोगों के लिए एक रास्ता प्रदान करता है जो बैंक में जाने से बाहर व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए पैसा उधार लेना चाहते हैं – और व्यक्तिगत ऋणदाता निवेशकों के लिए अपने उधार खाता जमा के साथ ऋण का वित्तपोषण करके निवेश पर उत्कृष्ट लाभ अर्जित करना है।Prosper.com जैसी वेबसाइटों के माध्यम से, उधार देने वाले व्यक्ति उधार देने वाले व्यक्तियों के लिए ऋण पूंजी प्रदान करते हैं।।
पीयर-टू-पीयर लेंडर्स के साथ उधार देने वाले खातेकिसी बैंक में बचत खाते की तरह एफडीआईसी-बीमित नहीं होते हैं, और पैसे खोना संभव है। उधारकर्ताओं को सेवा द्वारा जांच की जाती है और आमतौर पर ऋण प्राप्त करने के लिए कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए।
सहकर्मी से सहकर्मी को उधार देने की सुविधा जो जोखिम को बहुत कम करती है, ऋण की संरचना है।किसी भी व्यक्तिगत ऋण पर जोखिम बड़ी संख्या में ऋणदाता निवेशकों में फैला हुआ है।व्यक्तिगत ऋणदाता आमतौर पर किसी भी एक ऋण पर $ 25 से $ 50 तक निधि नहीं देते हैं।घर में सुधार के लिए $ 2,000 का ऋण लेने वाला व्यक्ति, उदाहरण के लिए, 40 अलग-अलग व्यक्तिगत उधारदाताओं द्वारा वित्त पोषित ऋण हो सकता है, प्रत्येक कुल ऋण की ओर $ 50 प्रदान करता है।1 1
ऋण सेवा उधारकर्ताओं और ऋण के उद्देश्य का मूल्यांकन करती है ताकि ऋण जोखिम औरऋण के लिएब्याज दर कानिर्धारणकिया जा सके।व्यक्तिगत ऋणदाता निवेशक अपने जोखिम के स्तर को यह निर्धारित करने के लिए चुन सकते हैं कि उनके धन का किस प्रकार के धन का उपयोग किया जाएगा।यहां तक कि अगर एक भी उधारकर्ता अब और फिर चूक करता है, तो उधारदाताओं को कुछ सुरक्षा मिलती है क्योंकि निवेश कई अलग-अलग ऋणों में फैला हुआ है।फिर भी, 2015 तक, ऋणदाता निवेशक लगभग 5% से 9% की कुल रिटर्न अर्जित करने में सक्षम थे।नेशनल ब्यूरो ऑफ़ इकोनॉमिक रिसर्च के अनुसार, लोकप्रिय पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से लोन की डिफ़ॉल्ट दरें उस समय लगभग 5% थीं।
पीयर-टू-पीयर लेंडिंग अकाउंट में पैसा लगाने के फायदों में से एक यह है कि कोई व्यक्ति बहुत कम न्यूनतम डिपॉजिट के साथ, कम से कम $ 25 के साथ एक लेंडिंग अकाउंट खोल सकता है, और सिर्फ एक महीने में अकाउंट में पैसे जोड़ने का विकल्प चुन सकता है एक बचत खाते के साथ।
यद्यपि यह विकल्प सरकारी-बीमाकृत नहीं है, उसी तरह से गारंटीकृत आय, जिस तरह से बचत खाता है, यह एक कम जोखिम वाला निवेश हो सकता है जो एक नियमित बचत खाता प्रदान करता है। हालांकि, पी 2 पी उधार के आसपास विनियामक वातावरण जटिल है और राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न हो सकता है। निवेश करने से पहले परिश्रम करना – और एक ऋणदाता के रूप में आपको भुगतान कैसे आयोजित किया जाता है, इसकी विशेष रूप से जाँच – विशेष रूप से यहाँ आवश्यक है।
तल – रेखा
पारंपरिक पासबुक बचत खाते के विकल्प निश्चित रूप से हैं जो आपको अपने पैसे पर उच्च ब्याज दर अर्जित करने की अनुमति देते हैं। वे बचत खाते की तरलता की पेशकश नहीं कर सकते, और वे न्यूनतम शेष राशि और मासिक सीमा से लेकर संघीय बीमा की कमी तक की आवश्यकताओं के साथ आते हैं। लेकिन, आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर, वे आकर्षक साबित हो सकते हैं।