घर खरीदने के लिए 6 वित्तीय शर्तें

चाहे आप किसी खरीदार या विक्रेता के बाजार में हों, आप सही रास्ते पर आते ही घर खरीदना चाहेंगे। लेकिन यह हमेशा इतना आसान नहीं होता है। कई वित्तीय मुद्दे हैं जो यह निर्धारित करेंगे कि क्या आप घर खरीदने में सक्षम होंगे, साथ ही साथ आपके बंधक की शर्तें भी ।

इस जानकारी को पहले से अच्छी तरह से समझने से आपको बेहतर निर्णय लेने में मदद मिल सकती है और आपकी बंधक अनुमोदन प्रक्रिया सुचारू रूप से और तेज़ी से आगे बढ़ेगी।

अपने अचल संपत्ति अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले आपको वित्तीय रूप से कैसे तैनात होने की आवश्यकता होगी, इसके बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें।

चाबी छीन लेना

• सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने नए घर के नीचे भुगतान करने के लिए एक बड़ा भुगतान है।
• सस्ती ब्याज दर पर खरीदारी करें।
• बंधक ऋण के लिए आवेदन करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास स्वीकार्य क्रेडिट स्कोर और 43% से नीचे का ऋण-से-आय अनुपात है।
• अपनी समापन लागत का तुरंत भुगतान करें।
• ऋणदाता से पूछें कि आपके आवेदन के साथ कोई समस्या नहीं है, यह सुनिश्चित करने के लिए आपको किन दस्तावेजों की आवश्यकता होगी।

एक पर्याप्त भुगतान नीचे

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त तरल पूंजी है जो आपके नए घर में डालने के लिए बचाई गई है। यदि आप अपने डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त मात्रा में धनराशि प्रदान नहीं कर सकते हैं, तो होमवर्कशिप का आपका सपना जल्दी से धराशायी हो सकता है ।

” उधारदाताओं ने 2008 में आर्थिक संकट के बाद से आवश्यकताओं को कड़ा कर दिया है,” केआरजे परामर्श के अध्यक्ष और सीईओ करेन आर। जेनकिंस कहते हैं। “परिणामस्वरूप, घर खरीदने के इच्छुक भावी उधारकर्ताओं के पास घर के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कुछ ‘खेल में त्वचा’ होना चाहिए।” जेनकिंस के अनुसार, एफएचए बंधक सहित अधिकांश ऋण कार्यक्रमों को खरीद मूल्य के 3.5% के न्यूनतम भुगतान की आवश्यकता होती है।

आप उन लोगों को जान सकते हैं जिन्होंने अतीत में बिना भुगतान के घर खरीदे थे या आप उन लोगों में से एक भी रहे होंगे। यह आज बहुत कम संभावना वाला परिदृश्य है, क्योंकि बैंक उधारकर्ताओं के डिफॉल्ट के जोखिम को सीमित करने की कोशिश कर रहे हैं ।

उदाहरण के लिए, जब अचल संपत्ति के मूल्यों में गिरावट आती है, तो एक उधारकर्ता जो अपनी संपत्ति में अपनी जीवन बचत डाल देता है, उस पर तूफान को लटकने और बाहर निकलने की अधिक संभावना होती है, संपत्ति के मूल्यों के फिर से उठने की प्रतीक्षा में। एलएईआर रियल्टी पार्टनर्स के मालिक और मुख्य खुशी अधिकारी स्टेसी अलकॉर्न के अनुसार, “खेल में त्वचा के साथ एक उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट होने की संभावना कम है,” जा रहा है।

एक सस्ती ब्याज दर

एक बहुत अच्छा मौका है कि आप अपने बंधक के जीवन पर अकेले ब्याज में हजारों डॉलर का भुगतान करेंगे । यही कारण है कि कम ब्याज दर के साथ ऋण प्राप्त करना इतना महत्वपूर्ण है। यह आपको लंबी अवधि में हजारों डॉलर बचा सकता है।

सुनिश्चित करें कि आप आसपास खरीदारी करें। पहले ऋणदाता के साथ हस्ताक्षर न करें जो आपको एक उद्धरण देता है। अपने स्वयं के वित्तीय संस्थान के साथ जाँच करके शुरू करें । आप एक प्रतिस्पर्धी दर प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं क्योंकि आप पहले से ही उनके साथ व्यापार करते हैं। और क्रेडिट यूनियनों, छोटे सामुदायिक बैंकों, और यहां तक ​​कि ऑनलाइन उधारदाताओं को भी खारिज न करें। आप जितने अधिक उधारदाताओं की जांच करेंगे, उतनी अधिक संभावना है कि आपको वास्तव में अच्छी दर मिलेगी।

ब्याज दरों पर शोध और तुलना के लिए एक महान उपकरण एक बंधक ब्रोकर के साथ मिलने से पहले आपकी संभावित लागतों का अंदाजा देता है ।

एक न्यूनतम स्वीकार्य क्रेडिट स्कोर

आपका FICO स्कोर आपके ऋणों को चुकाने की आपकी क्षमता को दर्शाता है। अपने क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करना और अपने बिलों का देर से भुगतान करना संभावित घर के मालिकों के लिए एक और वित्तीय ठोकर हो सकता है, जिन्हें बंधक की आवश्यकता होती है। यदि आपके पास एक बुरा क्रेडिट स्कोर है या इससे भी बदतर, कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो कोई तरीका नहीं है कि आप एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे।

FICO स्कोर आपके मासिक बिलों का भुगतान करने की क्षमता में बैंक अंतर्दृष्टि प्रदान करता है और कितना समग्र ऋण जो संभावित रूप से लाइन के नीचे बंधक भुगतान को प्रभावित कर सकता है। लेकिन एक स्वीकार्य FICO स्कोर क्या माना जाता है? यह अक्सर आकलन करना मुश्किल हो सकता है क्योंकि यह आपके द्वारा पूछे जाने वाले ऋणदाता के आधार पर भिन्न होता है।

रेडियस फाइनेंशियल ग्रुप के एक वरिष्ठ ऋण अधिकारी एमी टिएरेस ने ध्यान दिया कि हालांकि फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) उधारकर्ताओं को 500 के रूप में कम क्रेडिट स्कोर के साथ वित्तपोषण विकल्प प्रदान करता है, अधिकांश उधारदाताओं की अपनी आवश्यकताएं हैं। तो यह एक ऋणदाता को खोजने की चुनौती होगी जो उधारकर्ता के साथ 640 से नीचे क्रेडिट स्कोर के साथ काम करेगा।

हालांकि, अधिकतम-आउट क्रेडिट कार्ड आपकी एकमात्र चिंता नहीं हैं। “यदि आप लगातार 30, 60, या 90 दिनों के अपने अन्य बिलों पर देर से कर रहे हैं, तो आपके क्रेडिट स्कोर फिर से कम हो जाएंगे, और बैंक किसी को पैसे उधार नहीं देना चाहते हैं, उन्हें अपने पैसे के लिए लगातार भीख माँगना होगा,” अल्कोर्न कहते हैं ।

आपका ऋण-से-आय अनुपात

जो गृहस्वामी खुद को ओवरएक्सटेंड करते हैं, वे अंत में खो सकते हैं एक घर में हर दिन रेमन नूडल्स खा सकते हैं। यही कारण है कि जो कुछ आप खर्च कर सकते हैं उसके बारे में यथार्थवादी होना महत्वपूर्ण है। आप अपने सभी मासिक ऋण भुगतानों को जोड़कर और हर महीने अपनी सकल आय को विभाजित करके यह पता लगा सकते हैं ।

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आप अपने मासिक मासिक आय द्वारा अपने मासिक ऋण भुगतान की कुल राशि को विभाजित करके अपने ऋण-से-आय अनुपात की गणना कर सकते हैं।

अल्कोर्न कहते हैं, “यह निर्धारित करने के लिए कि कोई उधारकर्ता घर खरीद सकता है या नहीं, यह निर्धारित करने के लिए बैंक ऋण-से-आय अनुपात (DTI) का उपयोग करते हैं।” ऋण, नए बंधक भुगतान, साथ ही आपकी कार भुगतान, क्रेडिट कार्ड भुगतान और अन्य मासिक दायित्वों सहित, उस आय का एक निश्चित प्रतिशत से अधिक करने के लिए। ”

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो के नियम हैं किऋण-से-आय अनुपात 43% से अधिक नहीं हो सकता है ।

लेकिन अल्कोर्न ने चेतावनी दी है कि सिर्फ इसलिए कि बैंक को लगता है कि आप एक विशेष बंधक भुगतान बर्दाश्त कर सकते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आप वास्तव में कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, बैंक को नहीं पता है कि आपके पास एक बड़ा परिवार है, या चाइल्डकैअर की लागत है, या माता-पिता की उम्र बढ़ने की परवाह है जो आप देखभाल कर रहे हैं। अलकोर्न कहते हैं, “अपनी बंधक टीम के साथ अपने मासिक भुगतान के बारे में स्पष्ट बातचीत करना महत्वपूर्ण है ताकि आप अपने सिर पर न चढ़ें।”

समापन लागत का भुगतान करने में सक्षम होने के नाते

वहाँ एक घर बंधक के साथ जुड़े फीस की एक संख्या है, और आप एक कठोर वित्तीय जागृति के लिए हो सकता है अगर आप नहीं जानते कि क्या अग्रिम में उम्मीद है।

हालाँकि, समापन की लागत ऋणदाता से ऋणदाता और राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न होती है, “उधारकर्ता मूल्यांकन, क्रेडिट रिपोर्ट, अटॉर्नी / समापन एजेंट शुल्क, रिकॉर्डिंग शुल्क और प्रसंस्करण / हामीदारी शुल्क के लिए भुगतान करते हैं,” अलकॉर्न कहते हैं, कि समापन लागत आमतौर पर होती है ऋण राशि का%।

हालाँकि, फीस 3% तक हो सकती है, और उधारदाताओं को उधारकर्ताओं को एक विशेष प्रकार के ऋण पर लगने वाले शुल्क का व्यापक विश्वास देना चाहिए।

आवश्यक वित्तीय दस्तावेज

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके बंधक के लिए आवेदन करने से पहले आपके पास एक पंक्ति में आपके सभी बतख हैं, प्रक्रिया को अधिक चिकनी बनाने में मदद करेगा। अपर्याप्त प्रलेखन ऋण अनुमोदन प्रक्रिया को पूरी तरह से रोक सकता है या रोक भी सकता है, इसलिए आपको यह पता लगाना होगा कि आपको मेज पर क्या लाना है।

“आपके ऋणदाता के पास आपके रोजगार और आय की स्थिति के आधार पर आपके ऋण आवेदन का समर्थन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज का एक पूर्ण और पूर्ण चेकलिस्ट होना चाहिए,” टेंसन कहते हैं। “यदि आप पूर्व-अनुमोदन के साथ शुरू कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि ऋणदाता प्रक्रिया के लिए सभी दस्तावेज मांगता है क्योंकि पूरी तरह से प्रलेखन समीक्षा के बिना पूर्व-अनुमोदन बेकार है। कुछ याद किया जा सकता है जिसके परिणामस्वरूप आपके ऋण को बाद में अस्वीकार कर दिया जा सकता है यदि पूर्व-अनुमोदन प्रक्रिया बहुत अच्छी तरह से प्रलेखित नहीं है। ” 

पूर्व-अनुमोदन क्या है? जेनकिंस के अनुसार, यह “प्रारंभिक अनुमोदन है जो कि आवेदनकर्ता, आय, ऋण, संपत्ति, रोजगार, आदि पर बताई गई है, के आधार पर। वास्तविक अनुमोदन प्रक्रिया आय, संपत्ति और ऋण का भुगतान करती है, जैसे विभिन्न तरीकों का उपयोग करके भुगतान करें जैसे कि स्टब्स, टैक्स रिटर्न।, बैंक स्टेटमेंट, W2s और रोजगार सत्यापन

टिएर्स का कहना है कि “प्रतिस्पर्धी बाजारों में, विक्रेता और रियाल्टार एक प्रस्ताव पर विचार किए बिना भी नहीं जानते हैं कि खरीदार पूर्व-अनुमोदित है।” अतिरिक्त दस्तावेजों का अनुरोध बाद की तारीख में या पूरी प्रक्रिया के दौरान किया जा सकता है। “ अंडरराइटिंग की प्रक्रिया पूरी हो चुकी है, और कुछ दस्तावेजों में अतिरिक्त दस्तावेज की आवश्यकता वाले सवाल या चिंताएँ सामने आ सकती हैं। बस एक गहरी सांस लें और ऋणदाता को वह सब कुछ दें, जो वे जल्दी से जल्दी मांगते हैं, ताकि आपकी स्वीकृति पूरी हो सके। ”

तल – रेखा

इससे पहले कि आप अपने सपनों का घर खरीदने के बारे में सोच सकें, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके वित्त क्रम में हैं और आपने बंधक-अनुमोदन प्रक्रिया शुरू होने से पहले ही समझदारी और पूरी तरह से तैयार कर लिया है।