5 गलतफहमी के बारे में गलतियाँ
यदि आप वित्तीय उद्योग में नहीं हैं, तो सभी शब्दों या “लिंगो” को जानना असंभव है, लेकिन कुछ शब्द सीखने लायक हैं। यह जानकर कि क्या फिजूलखर्ची न केवल आपके दोस्तों को एक पार्टी में प्रभावित करेगी, बल्कि यह आपको यह समझने में भी मदद करेगी कि आपको अपने ब्रोकर से क्या उम्मीद करनी चाहिए।
चाबी छीन लेना
- एक निवेश संबंधी व्यक्ति किसी और के धन के प्रबंधन के लिए कानूनी जिम्मेदारी के साथ होता है, जैसे कि एक चैरिटी की निवेश समिति के सदस्य।
- पंजीकृत निवेश सलाहकारों (आरआईए) के पास ग्राहकों के लिए एक महत्वपूर्ण कर्तव्य है; ब्रोकर-डीलरों को बस कम-कड़े उपयुक्तता मानक को पूरा करना होगा, जिसके लिए ग्राहक के हितों को अपने स्वयं के आगे रखने की आवश्यकता नहीं है।
- हालाँकि, एक फ़िदुकरी होने के नाते, हमेशा यह नहीं आता कि लोग क्या सोचते हैं। यहाँ हम पांच सामान्य मिथकों की जाँच करते हैं।
एक विडंबना क्या है?
एक प्रत्ययी एक जिम्मेदारी रखता है जिसे कानून के तहत देखभाल का उच्चतम मानक माना जाता है। एक प्रत्ययी संबंध में दो पक्ष शामिल होते हैं: प्रत्ययी और ग्राहक (या ग्राहकों का एक समूह), जहां पूर्व में ग्राहक की जरूरतों को अपने सामने रखने का दायित्व होता है।
जिस तरह कुछ देशों में कैप्टन को संकट में जहाज छोड़ने के लिए अंतिम व्यक्ति होने के लिए कानून की आवश्यकता होती है, वैसे ही फिदायीनों को अपना पैसा बचाने से पहले अपने पैसे बचाने होंगे। यदि वे नहीं करते हैं, तो वे कानून के तहत नागरिक और यहां तक कि आपराधिक दंड का सामना कर सकते हैं।
हालाँकि इससे आपको अपने पैसे को संभालने वाले व्यक्ति के बारे में राहत मिलनी चाहिए, लेकिन आपको अपने गार्ड की बहुत अधिक कमी नहीं करनी चाहिए। हालाँकि आपके पैसे की सुरक्षा के लिए फ़िडुशियरी जिम्मेदारियों को डिज़ाइन किया गया है, लेकिन कुछ ऐसे तथ्य भी हैं जो आपको अपनी सुरक्षा करने के लिए फिडुशियों के बारे में जानना चाहिए।
1) हर कोई एक फिदायीन है।
सिर्फ इसलिए कि कोई एक वित्तीय सलाहकार है इसका मतलब यह नहीं है कि वे एक सहायक हैं। देखभाल के दो मानक हैं जो धन प्रबंधकों पर लागू होते हैं: विवादास्पद मानक और उपयुक्तता मानक। बाद के मानक के लिए आवश्यक है कि एक वित्तीय सलाहकार आपकी आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त सिफारिशें करें।
यह आवश्यक नहीं है कि आप अपनी खुद की (या अपनी कंपनी के) सामने फिडुशरीज रखें। यदि आप प्रमुख ब्रोकर-डीलरों में से किसी एक के साथ काम करते हैं, तो वे उपयुक्तता मानक के तहत काम कर रहे हैं ।
यदि आप जानना चाहते हैं कि आपका सलाहकार किस मानक के लिए बाध्य है, तो आपको उनसे पूछना चाहिए।
2) वहाँ हमेशा एक परीक्षण या लाइसेंस है।
शिक्षाओं द्वारा उपाधियाँ प्राप्त करने के लिए, शिक्षा नहीं। कुछ फिदायीन सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर्स हैं जो प्रमाणन हासिल करने के लिए भीषण प्रक्रिया से गुजरते हैं। दूसरों ने पंजीकृत निवेश सलाहकार बनने के लिए परीक्षा दी हो सकती है। अन्य, जो एक निवेश समिति में सेवा करते हैं, वे समिति पर अपनी भूमिका के कारण विवादास्पद हो सकते हैं।
अपने सलाहकारों की शिक्षा और पृष्ठभूमि के बारे में पूछना सुनिश्चित करें, भले ही वे फिदायीन हों।
3) Fiduciary कानून लागू करना आसान है।
यह सच है कि एक कर्तव्यनिष्ठ व्यक्ति जो अपने कर्तव्य का उल्लंघन करता है, उसे कठोर नागरिक और आपराधिक दंड का सामना करना पड़ सकता है, लेकिन यह साबित करना कि उनकी ज़िम्मेदारी को पूरा करने वाला एक सहायक अदालत में साबित करना मुश्किल हो सकता है। यदि एक सहायक का मानना है कि वे उस क्लाइंट को निवेश में रखते समय अपने क्लाइंट के सर्वोत्तम हित में काम कर रहे थे, जिसके परिणामस्वरूप बाद में बहुत नुकसान हुआ, तो यह जरूरी नहीं कि मानक का उल्लंघन हो। कुछ मामलों में मुकदमे को लेने के लिए पर्याप्त तथ्यात्मक आधार होते हैं, लेकिन यह साबित करने की कोशिश करना कि किसी व्यक्ति के बीमार होने या किसी ग्राहक के समूह के लिए मुश्किल है।
4) एक फ़िड्युशरी एक लाभ की गारंटी देता है।
उद्योग नियमों के तहत, कोई भी वित्तीय सलाहकार गारंटी नहीं दे सकता है कि आप किसी भी निवेश से लाभान्वित होंगे। सभी निवेश जोखिम के साथ आते हैं और यदि आप उन परिणामों को नहीं देखते हैं जिनकी आप उम्मीद कर रहे थे, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आपके सलाहकार ने उनके वित्तीय कर्तव्यों का उल्लंघन किया है।
5) फिदायीनियां हमेशा ईमानदार होती हैं।
निश्चित रूप से, वित्तीय सलाहकारों का एक बड़ा प्रतिशत आपके लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करने के लिए व्यवसाय में हैं और वे जानबूझकर आपको अपने सर्वोत्तम हितों के विपरीत कार्रवाई करने की सलाह नहीं देंगे। एक सहायक होने का मतलब है कि आप पहले अपने ग्राहक की रुचि को बनाए रखते हैं और स्वयं सेवा नहीं कर रहे हैं। फिर भी, कुछ लोग हमेशा बुरे अभिनेता होंगे और उन तरीकों से व्यवहार करेंगे जो कि विडंबनापूर्ण आचरण का उल्लंघन करते हैं।
हर उद्योग के पास एक निश्चित राशि होती है, जिन्हें अपने शीर्षक की परवाह किए बिना बचा जाना चाहिए। किसी पर शोध करें जो आपके पैसे के संबंध में निर्णय लेने में आपकी सहायता करेगा।
तल – रेखा
अपनी फिउडियरी से देखभाल के उच्च स्तर की अपेक्षा करें, लेकिन अपने गार्ड को कभी भी निराश न करें। कोई भी आपके पैसे से ज्यादा आपकी परवाह नहीं करता है। आपको एक विशेषज्ञ होने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आपके पास अपने सभी वित्तीय मामलों के बारे में सूचित निर्णय लेने में सक्षम होने के लिए पर्याप्त ज्ञान होना चाहिए।