केवल प्रशासनिक सेवाएँ (ASO)
केवल प्रशासनिक सेवाएँ (ASO) क्या है?
केवल प्रशासनिक सेवाएँ (ASO) एक समझौते को संदर्भित करती है, जिसका उपयोग कंपनियां अपने कर्मचारी लाभ योजना को निधि देने के लिए करती हैं, लेकिन इसे प्रबंधित करने के लिए किसी बाहरी विक्रेता को नियुक्त करती हैं। उदाहरण के लिए, एक संगठन अपने बीमा स्वास्थ्य योजना के तहत दावों का मूल्यांकन और प्रक्रिया करने के लिए एक बीमा कंपनी को नियुक्त कर सकता है, जबकि स्वयं दावों का भुगतान करने की जिम्मेदारी रखता है। एक एएसओ व्यवस्था एक कंपनी के साथ विरोधाभास करती है जो एक बाहरी प्रदाता से अपने कर्मचारियों के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदती है।
61%
हेनरी जे। कैसर फ़ैमिली फ़ाउंडेशन के अनुसार, 2019 तक स्व-वित्त पोषित स्वास्थ्य योजना में शामिल कवर किए गए कर्मचारियों का प्रतिशत। यह प्रतिशत पिछले साल के आंकड़े के समान है, जो पिछले 10 वर्षों से अपेक्षाकृत स्थिर है।
प्रशासनिक सेवाओं को समझना केवल समझौते
कनाडा की स्वास्थ्य योजनाओं में एएसओ की व्यवस्था आम है। कंपनी द्वारा बीमा कंपनियों और तीसरे पक्ष के प्रशासकों (टीपीए) के साथ स्थापित किए गए समझौते के आधार पर योजना की बारीकियों में अंतर होता है । एएसओ व्यवस्था में, बीमा कंपनी बीमा सुरक्षा को कम नहीं प्रदान करती है, जो नियोक्ता को बेचे जाने वाले पूरी तरह से बीमा योजना के विपरीत है।
जैसे, एक ASO योजना एक प्रकार की स्व-बीमित या स्व-वित्त पोषित योजना है। नियोक्ता योजना के लिए किए गए दावों की पूरी जिम्मेदारी लेता है। इस कारण से, एएसओ योजनाओं का उपयोग करने वाले कई नियोक्ता कुल स्टॉप-लॉस पॉलिसी भी स्थापित करते हैं जिसमें बीमा कंपनी उन दावों के भुगतान की जिम्मेदारी लेती है जो एक निश्चित स्तर से अधिक होती हैं; उदाहरण के लिए, प्रीमियम के बदले में प्रति बीमित व्यक्ति 10,000 डॉलर।
दावों की अपेक्षा से अधिक होने पर सकल स्टॉप-लॉस बीमा पॉलिसी नियोक्ता की रक्षा करेगी। वित्तीय जोखिम कम करने के लिए, स्व-वित्त पोषित लाभ योजनाओं को चुनने वाली कंपनियों के लिए ये नीतियां विशेष रूप से उचित हैं।
एएसओ बीमा योजना आम तौर पर अल्पकालिक विकलांगता, स्वास्थ्य और दंत लाभों को कवर करती है। कभी-कभी, वे बड़े नियोक्ताओं के लिए दीर्घकालिक विकलांगता को कवर करते हैं। एएसओ सेवाएं कई नियोक्ताओं के रूप में लोकप्रियता प्राप्त कर रही हैं, विशेष रूप से बड़े वाले, संभावित वित्तीय लाभों का पता लगाते हैं जो इस प्रकार की योजना प्रदान कर सकते हैं। एक एएसओ एक नियोक्ता को संगठन की जरूरतों को पूरा करने के लिए लाभ लागत का अधिक नियंत्रण लेने की अनुमति दे सकता है। हालांकि, एएसओ व्यवस्था सभी कंपनियों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है, और वे कुछ जोखिमों के साथ आते हैं ।
चाबी छीन लेना
- एएसओ-आधारित, स्व-वित्त पोषित लाभ योजनाएं बड़ी कंपनियों के बीच आम हैं क्योंकि वे बड़ी संख्या में श्रमिकों और आश्रितों पर महंगे दावों के जोखिम को फैला सकते हैं।
- क्योंकि ASO वाले नियोक्ता योजना के लिए किए गए दावों की पूरी जिम्मेदारी लेते हैं, कई स्टॉप-लॉस व्यवस्था भी स्थापित करते हैं।
- एएसओ को बड़ी कंपनियों के लिए डिज़ाइन किया गया था जो पेरोल, श्रमिकों के मुआवजे, स्वास्थ्य लाभ और मानव संसाधन कार्यों को आउटसोर्स करना पसंद करते हैं, लेकिन अपनी स्वयं की स्वास्थ्य योजना को भी निधि देना चाहते हैं।
ASO की बातों को ध्यान में रखते हुए
पूरी तरह से बीमित योजनाओं के लिए लागत एक बीमाकर्ता द्वारा दिए गए वर्ष के लिए प्रत्याशित दावों के मूल्यांकन पर निर्भर करती है। एक ASO के लिए, हालांकि, वार्षिक फंडिंग स्तर वास्तविक भुगतान किए गए दावों पर आधारित हैं। यदि प्रत्याशित से कम दावे हैं, तो नियोक्ता अधिशेष रखते हैं और भंडार को पुनर्निवेशित करते हैं। नियोक्ता उन योग्य लाभों की भी पेशकश कर सकते हैं जो पारंपरिक स्वास्थ्य योजनाओं द्वारा कवर नहीं किए गए हैं।
हालाँकि, नियोक्ता किसी भी कमी के लिए जिम्मेदार होंगे यदि बजट की गई राशि से अधिक का दावा किया जाता है। तबाही के दावे या अचानक और अप्रत्याशित घटनाएं विशेष चिंता का विषय हैं। नियोक्ता अक्सर इन मामलों की स्थिति में अतिरिक्त स्तर की सुरक्षा प्रदान करने के लिए स्टॉप-लॉस इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करते हैं।
कुल मिलाकर, हालांकि, एक ASO व्यवस्था जीवन बीमा और विस्तारित स्वास्थ्य लाभ के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है। अंततः, एक नियोक्ता को जोखिमों और लाभों को तौलना होगा कि एएसओ की व्यवस्था उनके संगठनों को कैसे प्रभावित कर सकती है।