सकल रोक-हानि पुनर्बीमा
सकल रोक-हानि पुनर्बीमा क्या है?
कुल रोकने के नुकसान पुनर्बीमा में, अनुबंध की अवधि के दौरान एक निर्धारित राशि से अधिक नुकसान से आते हैं पुनर्बीमाकर्ता और मूल बीमा कंपनी या द्वारा नहीं सीडिंग कंपनी ।
चाबी छीन लेना
- यह सुनिश्चित करने के लिए कि बीमा कंपनियां विलायक हैं और अपने दावों को कवर करने में सक्षम हैं, कई नियामकों को अपनी संभावित देयता को कम करने के लिए बीमा कंपनियों की आवश्यकता होती है।
- कुल स्टॉप-लॉस पुनर्बीमा में, अनुबंध अवधि के दौरान एक निर्दिष्ट राशि से अधिक का नुकसान पुनर्बीमाकर्ता द्वारा कवर किया जाता है, न कि मूल बीमाकर्ता या सीडिंग कंपनी द्वारा।
- एग्रीगेट स्टॉप-लॉस रिइंश्योरेंस कुल नुकसान की भरपाई करता है जिसके लिए संलग्नक बिंदु पर एक सीडिंग कंपनी जिम्मेदार होती है।
- सकल स्टॉप-लॉस रिइंश्योरेंस अटैचमेंट पॉइंट की गणना उन कारकों से की जाती है जो नुकसान के अनुभव, पॉलिसीधारकों के जोखिम प्रोफाइल और जनसांख्यिकीय रुझानों को प्रभावित करते हैं।
एग्रीगेट स्टॉप-लॉस रिइंश्योरेंस को समझना
जब कोई बीमा कंपनी एक प्रीमियम के बदले में एक नई पॉलिसी लिखती है, तो वह उस जोखिम को स्वीकार करती है, जो पॉलिसीधारक दावे दर्ज कर सकता है । राज्य नियामक जोखिम की मात्रा को सीमित करते हैं जो एक बीमाकर्ता ले सकता है और बीमा कंपनियों को संभावित दावों को कवर करने के लिए नुकसान रिजर्व रखने की आवश्यकता होती है ।
एक तरीका है कि बीमाकर्ता अपने समग्र जोखिम को कम कर सकते हैं, पुनर्बीमाकर्ताओं के साथ काम करना है। शुल्क के बदले में, पुनर्बीमाकर्ता बीमाकर्ता द्वारा उन्हें दिए गए जोखिम को स्वीकार करेंगे। बीमा कंपनियों के लिए पुनर्बीमा बीमा है।
अलग-अलग स्टॉप-लॉस पुनर्बीमा नुकसान की कुल राशि का कैप करता है, जिसके लिए एक सीडिंग कंपनी जिम्मेदार है। संक्षेप में, यह एक बीमा कंपनी के लिए खुद को कई अप्रत्याशित नुकसानों से बचाने का एक तरीका है। यह टोपी, जिसे अटैचमेंट पॉइंट कहा जाता है, केवल तभी लागू होता है जब दावों के मूल्य अनुलग्नक बिंदु तक पहुँचते हैं। एक बार जब नुकसान अटैचमेंट बिंदु से ऊपर चला जाता है, तो नुकसान के लिए पुनर्बीमा कंपनी जिम्मेदार होती है।
एक बीमा कंपनी के उदाहरण पर विचार करें, जो एक पुनर्बीमा कंपनी के साथ कुल स्टॉप-लॉस पुनर्बीमा अनुबंध में प्रवेश करती है। अनुबंध इंगित करता है कि बीमा कंपनी $ 500,000 तक के नुकसान के लिए जिम्मेदार है, जबकि पुनर्बीमा कंपनी उस सीमा से ऊपर की किसी भी चीज के लिए जिम्मेदार है। यदि दावा कुल $ 750,000 का है, तो पुनर्बीमाकर्ता $ 250,000 के लिए जिम्मेदार होगा।
सकल रोक-हानि पुनर्बीमा संविदा
पुनर्बीमा अनुबंध में अक्सर भाषा होती है जो उस राशि को सीमित करती है जिसके लिए एक पुनर्बीमाकर्ता जिम्मेदार होगा। यह एक निश्चित राशि या नुकसान का प्रतिशत हो सकता है। लगाव बिंदु उन कारकों द्वारा निर्धारित किया जाता है जो नुकसान के अनुभव को प्रभावित करते हैं, जैसे कि एक विशिष्ट अवधि में कितने नुकसान हुए हैं, पॉलिसीधारकों के जोखिम प्रोफाइल और जनसांख्यिकीय रुझान।
अनुलग्नक बिंदु को अक्सर वित्तीय मॉडलिंग की एक प्रक्रिया द्वारा निर्धारित किया जाता है। बीमा कंपनी में चलने वाले अधिकांश मॉडल की तरह, एग्रीगेट स्टॉप-लॉस रिइंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट्स के लिए अटैचमेंट पॉइंट की गणना के लिए उपयोग किए जाने वाले ऐतिहासिक डेटा और पूर्वानुमान विश्लेषण का उपयोग करेंगे।
सकल बंद-हानि पुनर्बीमा की आलोचना
सकल रोक-हानि पुनर्बीमा अनुबंध पुनर्बीमा कंपनियों के लिए जोखिम भरा प्रस्ताव हो सकता है, क्योंकि इसके लिए उन्हें एक निश्चित राशि पर सभी नुकसानों को कवर करना पड़ता है। यदि कोई बीमा कंपनी दावों की गंभीरता में तीव्र वृद्धि का अनुभव करती है, जैसे कि एक तबाही से, पुनर्बीमाकर्ता संभावित रूप से अपने दम पर कई नुकसानों को कवर कर सकता है, जिससे दिवालिया हो सकता है ।
इस जोखिम के कारण, पुनर्बीमाकर्ता आमतौर पर इस प्रकार के कवरेज के लिए एक उच्च शुल्क लेते हैं और बीमा कंपनी के विशिष्ट नुकसान के अनुभव पर एक से अधिक में अटैचमेंट बिंदु सेट करने की संभावना रखते हैं। कभी-कभी, पुनर्बीमाकर्ता को पुनर्बीमाकर्ता की सीमा में लागू होने के लिए किसी न किसी रूप में सह-सहभागिता की आवश्यकता होगी। ऐसे मामले में, पुनर्बीमा केवल 90% से 95% अतिरिक्त नुकसान को कवर कर सकता है।