क्या आपको गोल्ड इरा मिलनी चाहिए?
गोल्ड इंवेस्टमेंट रिटायरमेंट अकाउंट में निवेश करने से आपको क्या मिलता है? आप सचमुच अपनी सेवानिवृत्ति के घोंसले के अंडे को सोने में बदल रहे हैं। उस ने कहा, आपके पोर्टफोलियो में सोने की इरा आपके लिए सही कदम है? सभी IRA खाते सोने के निवेश की अनुमति नहीं देते हैं, लेकिन इस लेख से आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि आपके IRA में क्या देखना है, यह देखने के लिए कि क्या यह आपको एक सुनहरा सेवानिवृत्ति अंडा बनाने की अनुमति देता है।
चाबी छीन लेना
- एक स्वर्ण IRA एक स्व-निर्देशित व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता है जो भौतिक सोने के साथ-साथ अन्य कीमती धातुओं में निवेश करता है।
- एक गोल्ड IRA अक्सर पारंपरिक या रोथ IRA की तुलना में अधिक शुल्क के साथ आता है जो केवल स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड में निवेश करता है।
- एक स्वर्ण आईआरए मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव के रूप में काम कर सकता है, लेकिन एकल परिसंपत्ति वर्ग में भी केंद्रित है।
सोने का स्थानांतरण मूल्य
प्रति औंस सोने की कीमत सितंबर 1999 में 255 डॉलर से बढ़कर अगस्त 2020 में 1,937 डॉलर हो गई थी। मार्च 2021 तक सोना लगभग 1,737 डॉलर प्रति औंस था। इसलिए महत्वपूर्ण वृद्धि हुई है, फिर भी कुछ पीछे हटना है।
एक स्वर्ण IRAएक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA)का एक नमूना (दंडित इरादा) है जो निवेशकों को अधिक सामान्य संपत्ति के बजायभौतिक सोना, चांदी, प्लैटिनम और पैलेडियम के मालिक होने की अनुमति देता है – जैसे कि नकदी, स्टॉक, और बॉन्ड – जिनसे नियमित IRA सीमित हैं। 1997 में कांग्रेस द्वारा IRA में प्रतिभूतियों के रूप में सोने और अन्य सामग्रियों के उपयोग की संभावना बनाई गई थी, फोर्टम गोल्ड के मुख्य रणनीतिकार एडमंड सी। मोय कहते हैं, जो एक पूर्व संयुक्त राज्य मिंट निदेशक के रूप में, सोने और चांदी के सबसे बड़े उत्पादन का निरीक्षण करते हैं। दुनिया में सिक्के।
गोल्ड IRAs: ए ग्रोइंग ट्रेंड
गोल्ड इरा उन निवेशकों से अपील करता है जो एक विविध रिटायरमेंट पोर्टफोलियो चाहते हैं। मोय का कहना है, “क्योंकि सोने की कीमतें आम तौर पर कागजी संपत्तियों की संतुलित दृष्टिकोण जोखिम को सुचारू रूप से समाप्त कर देता है, विशेष रूप से दीर्घकालिक पर, जो इसे IRAs जैसे सेवानिवृत्ति निवेश के लिए एक स्मार्ट विकल्प बनाता है।”
मिंट के निदेशक के रूप में अपने कार्यकाल के दौरान, मोय का कहना है कि सोने की आईआरए के लिए बहुत कम मांग थी क्योंकि वे बहुत जटिल लेनदेन को शामिल करते हैं जो केवल सबसे लगातार निवेशक को आगे बढ़ाने के लिए तैयार थे।
“आपको एक अनुमोदित डिपॉजिटरी के साथ इरा के लिए एक ट्रस्टी या कस्टोडियन ढूंढना होगा । फिर आपको स्वीकृत सोने या अन्य कीमती धातु को खरीदने की जरूरत है और इसे एक तरह से डिपॉजिटरी में स्थानांतरित कर दिया है क्योंकि कस्टोडियन इसके लिए जिम्मेदार हो सकता है, ”मोय बताते हैं।
2008 के एक-स्टॉप शॉप में निवेश किया है । परिणाम: मजबूत सोने IRA विकास।
फिर, निश्चित रूप से, आर्थिक और विश्व समाचारों का प्रभाव है। “गोल्ड IRAs में मजबूत रुचि फेडरल रिजर्व के प्रोत्साहन कार्यक्रमों के संभावित मुद्रास्फीति प्रभाव और भू राजनीतिक जोखिम में तेज वृद्धि के कारण जारी है,” मोय कहते हैं।
$ 1,720
सोने की कीमत, प्रति औंस, मार्च 2021 में।
सुनहरे नियम
“गोल्ड इरा या तो पारंपरिक या रोथ विकल्प हो सकते हैं,” डैनियल सेंटेल, ब्रॉड फाइनेंशियल में संचार के पूर्व निदेशक, एक मोंसे, एनवाई-आधारित वित्तीय सेवा कंपनी जो इन खातों की पेशकश करती है।जो भी संस्करण, एक सोने की इरा को केवल वास्तविक सोने में निवेश किया जा सकता है, चाहे वह सिक्के हों या बुलियन ।
एक वित्तीय सलाहकार और कार्ल्सबैड, कैलिफ़ोर्निया में कॉम्प्रिहेंसिव एडवाइजर के संस्थापक ब्रेट गॉटलिब के अनुसार, पहली बात यह है कि आप एक गोल्ड-कंपनी स्टॉक या म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज के बजाय अपने पोर्टफोलियो में भौतिक निवेश करना चाहते हैं। गोल्ड फंड इंडेक्स पर नज़र रखने वाला ट्रेडेड फंड।
यदि आप वास्तविक धातु का चुनाव करते हैं, तो IRA में आयोजित होने के लिए कुछ मानदंड लागू होते हैं। “कीमती धातु के सिक्के या सलाखों को आईआरएस की सुंदरता के मानकों को पूरा करना चाहिए और आईआरए ट्रस्टी द्वारा आईआरए के मालिक के बजाय आयोजित किया जाना चाहिए,” मोय कहते हैं। “सोना आईआरएस द्वारा अनुमोदित डिपॉजिटरी में संग्रहित होना चाहिए।”
दूसरे शब्दों में, सुरक्षा जमा बॉक्स, होम तिजोरी, या कोठरी में बुलियन या स्पेसी को नहीं मारना। “इरा योगदान, संवितरण और करों के बारे में अन्य सभी नियम लागू होते हैं,” मोय कहते हैं।
एक आईआरए-अनुमोदित डिपॉजिटरी में एक स्वर्ण आईआरए में सोना संग्रहीत किया जाना चाहिए;आप इसे सुरक्षा जमा बॉक्स, घर की तिजोरी या अपने गद्दे के नीचे नहीं रख सकते।
ब्रोकर या कस्टोडियन का पता लगाना
IRA फंड को सोने में डालने के लिए, आपको एक स्व-निर्देशित IRA, एक प्रकार का IRAस्थापित करना होगा , जिसे निवेशक सीधे प्रबंधित करता है और अन्य IRA की तुलना में निवेश उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला का मालिक है।एक स्वर्ण आईआरए के लिए, आपको खाता बनाने और प्रशासित करने के लिए सोना खरीदने के लिए एक ब्रोकर की आवश्यकता होती है । गोल्डस्टार ट्रस्ट के अध्यक्ष जॉन जॉनसन का कहना है कि यह कंपनी टेक्सास के कैनियन में मुख्यालय है।
कस्टोडियन आमतौर पर बैंक, ट्रस्ट कंपनियां, क्रेडिट यूनियन, ब्रोकरेज फर्म, या बचत और ऋण संघ हैं जिन्हें व्यक्तिगत निवेशकों और वित्तीय सलाहकारों को परिसंपत्ति हिरासत सेवाएं प्रदान करने के लिए संघीय और / या राज्य एजेंसियों द्वारा अनुमोदित किया गया है। वे अपने इरा ग्राहकों के लिए धातु डीलरों का चयन नहीं करते हैं। यह निवेशक की जिम्मेदारी है। हालाँकि, पूरे देश में स्थापित कस्टोडियन के कई सौ डीलरों के साथ संबंध हैं और वे उस सूची को साझा करने के लिए तैयार हो सकते हैं।
यह दूसरे तरीके से भी काम कर सकता है। जॉनसन कहते हैं, “कुछ मेटल डीलर IRA कस्टोडियन की सिफारिश कर सकते हैं।” “हालांकि, उपभोक्ता हमेशा अपने दम पर कस्टोडियन की खोज करने के लिए स्वतंत्र होते हैं।”
यह चुनने के लिए कि कौन सी कंपनी का उपयोग करना जटिल है, क्योंकि यह एक विशेष कार्य है जो प्रमुख ब्रोकरेज फर्म आमतौर पर मोय के अनुसार नहीं करते हैं। “जब मैंने अपना होमवर्क किया, तो कुछ मापदंड थे जो मेरे लिए महत्वपूर्ण थे,” वे कहते हैं। इसमे शामिल है:
- पारदर्शिता : अपनी सभी लागतों को जानने के बाद आप निवेश करने के बाद छिपी हुई फीस जैसे किसी भी आश्चर्यजनक आश्चर्य से बच सकते हैं।
- ट्रैक रिकॉर्ड : एक कंपनी की तलाश करें जिसमें उद्देश्य तीसरे पक्ष से उत्कृष्ट प्रतिष्ठा हो, जैसे कि बेहतर व्यवसाय ब्यूरो या व्यवसाय उपभोक्ता गठबंधन । मोय का कहना है कि कंपनी के बारे में ग्राहक क्या कहते हैं, खासतौर पर दर्ज शिकायतों की संख्या में खुदाई करना भी मददगार हो सकता है। उन्होंने उन फर्मों की तलाश की जो “शैक्षिक थीं और एक कठिन बिक्री को आगे नहीं बढ़ा रही थीं।”
- लचीलापन : प्रत्येक निवेशक की ज़रूरतें और लक्ष्य अलग-अलग होते हैं, इसलिए मोय एक ऐसी कंपनी को चुनने का सुझाव देते हैं जो एक आकार-फिट-सभी दृष्टिकोण रखने के बजाय आपको पूरा करेगी।
- योग्यता : आपको केवल एक कंपनी से निपटना चाहिए जिसके पास आपके निवेश की सुरक्षा के लिए सभी उपयुक्त और आवश्यक लाइसेंस, पंजीकरण, बीमा और बांड हैं। उन लाइसेंस और अन्य जानकारी के सत्यापन के लिए पूछें।
विशेष लागत
IRA में सोने का सोना कुछ विशेष खर्चों के साथ आता है। एक निवेशक का सामना करने वाले आरोपों में शामिल होंगे:
- विक्रेता के शुल्क (मार्कअप) : “सोने एक जा रहा दर है हालांकि, देखते हैं मार्कअप आप स्वर्ण बुलियन, सिक्के, सबूत, आदि चाहते हैं पर निर्भर करता है,” Sentell कहते हैं। मार्कअप, जो वेंडर के आधार पर भी भिन्न हो सकता है, एक बार का शुल्क है। उन्होंने कहा, “इसी तरह, सोने का प्रत्येक रूप अपनी आवश्यकताओं का एक सेट प्रस्तुत करता है जब एक निवेशक को बेचना होता है,” वह कहते हैं।
- सेवानिवृत्ति खाता सेटअप : यह एकमुश्त शुल्क आपके नए IRA खाते को स्थापित करने के लिए लिया जाता है। यह संस्था द्वारा भी भिन्न होता है, लेकिन यह सामान्य सेटअप शुल्क से अधिक हो सकता है, क्योंकि सभी वित्तीय सेवा फर्म सोने के आईआरए के साथ सौदा नहीं करते हैं।
- कस्टोडियन फीस : फिर से, जब आप इन वार्षिक लागतों (साथ ही किसी भी संबद्ध संपत्ति या लेनदेन शुल्क) का सामना करेंगे, तो सभी IRAs के साथ, वे इस तरह के खाते के लिए अधिक हो सकते हैं, खासकर यदि आप एक अलग वित्तीय के लिए जा रहे हैं आपके अन्य खातों को रखने वाले संस्थान की तुलना में।
- भंडारण शुल्क : सोने को एक योग्य भंडारण सुविधा द्वारा धारण किया जाता है जिसके लिए भंडारण शुल्क लिया जाता है।
- कैश-आउट लागत : यदि आप किसी तीसरे-पक्ष के डीलर को अपना सोना बेचकर एक सोने की इरा को बंद करना चाहते हैं, तो कहा गया है कि डीलर खुले बाजार में इसके लिए जितना चाहे उतना कम भुगतान करना चाहेगा। इसलिए जब तक कीमतों में काफी वृद्धि नहीं हुई है जब से आपने इसे खरीदा है, आप पूंजी का एक हिस्सा खो सकते हैं।
कुछ IRA कंपनियां मौजूदा थोक दरों पर आपसे सोना वापस खरीदने की गारंटी देंगी, लेकिन आप अभी भी खाता बंद करके पैसे खो सकते हैं, ऐसा कुछ जो आमतौर पर IRA को खोलने और बंद करने के साथ नहीं होता है।
आवश्यक न्यूनतम वितरण समस्याएं
एक बार जब आप 72 वर्ष की आयु तक पहुंच जाते हैं, तो आपकोएक पारंपरिक सोने IRA (हालांकि एक रोथ एक से नहीं) से आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMDs)लेने के लिए अनिवार्य किया जाएगा। धातु, निश्चित रूप से, विशेष रूप से तरल नहीं हैं, इसलिए उन वितरणों के लिए नकदी ढूंढना एक समस्या हो सकती है, जिससे आपको अपने कुछ सोने को बेचना पड़ता है जब ऐसा करना लाभप्रद नहीं हो सकता है। हालाँकि, यह समस्या, अन्य पारंपरिक IRA से आपके RMDs की कुल राशि लेने से हो सकती है।
चेकबुक IRAs
एक संरक्षक और एक के साथ जुड़े लागतों से बचने का एक संभव तरीका है: आप एक “चेकबुक IRA,” के रूप में जाना जा सकता है जो एक स्व-निर्देशित IRA है जिसे कस्टोडियल प्रबंधन की आवश्यकता नहीं है। चेकबुक IRA की स्थापना जटिल है क्योंकि आप। एक होना चाहिए सीमित देयता कंपनी (LLC) और आवश्यकताओं के दो नाम हैं, एक व्यापार की जाँच खाता है।
हालांकि, जैसा कि सेंटेल बताते हैं, यह निवेशकों को उनके सेवानिवृत्ति खातों के लिए अमेरिकी अमेरिकी खजाना, एक अमेरिकी ट्रेजरी-माइन्ड सिक्का खरीदने की अनुमति देता है और उन्हें व्यक्तिगत रूप से रखता है, कस्टोडियन और भंडारण शुल्क को अलग करता है।आंतरिक राजस्व संहिता 408 (एम) में वर्णित इस कर-कोड अपवाद को कोई अन्य सिक्का नहीं मानता है। आईआरएस के बारे में कहा जाता है कि वह वर्तमान में IRA के इस प्रकार की जांच कर रहा है, इसलिए इस विकल्प के साथ सावधानीपूर्वक आगे बढ़ें।
लुढ़का हुआ सोना
यदि आपके पास पहले से ही एक IRA या 401 (k) है, या तो नियमित या रोथ, आपके पास कुछ या सभी फंडों को एक सोने IRA में रोल करने का विकल्प है।रोलओवर प्रक्रिया किसी भी अन्य सेवानिवृत्ति निधि के समान है।आप आमतौर पर एक खाता आवेदन (चाहे ऑनलाइन या कागज पर) भरते हैं, और आमतौर पर खाता आवेदन के पूरा होने और प्राप्त होने के 24 से 48 घंटों के भीतर स्थापित हो जाता है।
“एक बार सभी पक्षों द्वारा हस्ताक्षरित हस्तांतरण अनुरोध प्राप्त होता है, दो संरक्षक नए संरक्षक को धन हस्तांतरित करने और एक नए सोने IRA को निधि देने के लिए एक दूसरे के साथ संवाद करेंगे,” गोटलिब कहते हैं। जब नए IRA खाते में धन उपलब्ध होता है, तो एक खाता प्रतिनिधि वर्तमान कीमती धातु विकल्पों की समीक्षा करेगा जो एक उपभोक्ता खरीद सकता है। “आप उन्हें उसी प्रकार की सलाह देते हैं, जिस तरह से आप खरीदना चाहते हैं और उस समय कीमतें बंद हो जाती हैं,” गोटलिब कहते हैं।
गोल्ड के स्पेशल रिस्क
सभी निवेश जोखिम और पुरस्कार के साथ आते हैं, जिसमें सोना भी शामिल है। “कई मायनों में, सोने के आईआरए के समान जोखिम हैं जो किसी भी निवेश के हैं,” मोय कहते हैं। “ सोने की कीमत ऊपर या नीचे जा सकती है और अस्थिरता हो सकती है। कोई भी इसके भविष्य का सटीक अनुमान नहीं लगा सकता है। ”
लेकिन जोखिम के बावजूद, मोय का कहना है कि आपके रिटायरमेंट फंड में से कुछ को पीले सामान में निवेश करने का एक कारण है। मोय कहते हैं, ‘गोल्ड का वैल्यू स्टोर होने का 5,000 साल का इतिहास है ।’ “स्टॉक शून्य पर जा सकता है [कंपनियों के लिए कहर], जैसा कि हमने लेहमैन ब्रदर्स के साथ देखा है, बांड अर्जेंटीना में डिफ़ॉल्ट हो सकते हैं या ग्रीस की तरह बड़े बाल कटाने प्राप्त कर सकते हैं । डॉलर के मूल्य में लगातार गिरावट आई है [निश्चित अवधि में]। लेकिन सोना कभी भी शून्य नहीं होगा। ”
यदि सोने की कीमत कम हो जाती है, तो मोय का कहना है कि संभावना है कि आपकी कागजी संपत्ति अच्छी चल रही है। इसलिए यदि आपका पोर्टफोलियो सोने और कागज-आधारित दोनों निवेशों के साथ संतुलित है, तो सोने की तरफ से होने वाला नुकसान अन्य परिसंपत्तियों द्वारा प्राप्त लाभ से संतुलित होगा। “इनमें से कई जोखिम पारंपरिक IRAs के लिए भी मौजूद हैं। पारंपरिक आईआरए के पास ऐसे जोखिम हैं जो सोने के आईआरए के पास नहीं हैं, ”वह कहते हैं।
हालाँकि, भौतिक सोने में निवेश करने के लिए विशिष्ट कुछ जोखिम भी हैं। कोई भी भौतिक वस्तु चोरी के अधीन है। कोई उस डिपॉजिटरी में सेंध लगा सकता है जहाँ आपका सोना जमा हो रहा है। हालांकि, सोने के आईआरए के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, डिपॉजिटरी का बीमा होना आवश्यक है, जो आपके निवेश की रक्षा करेगा जब तक कि आपका खाता खातों पर कस्टोडियन के घोषित मूल्य से अधिक न हो,
“वहाँ भी अविश्वसनीय संरक्षक हैं जो अपने ग्राहकों के खातों से चोरी कर सकते हैं या आपके कीमती धातुओं को बेचकर धोखाधड़ी कर सकते हैं जो उनके पास वास्तव में नहीं है और न ही खरीदने की योजना है,” मोय कहते हैं। “इन जोखिमों को एक ऐसे संरक्षक को चुनकर कम किया जा सकता है जो वित्तीय लेनदेन का बीमा करता है।”
तल – रेखा
गोल्ड IRA को आमतौर पर ” वैकल्पिक निवेश ” के रूप में परिभाषित किया जाता है, जिसका अर्थ है कि वे सार्वजनिक एक्सचेंज पर कारोबार नहीं करते हैं और मूल्य के लिए विशेष विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। जबकि सोने में उच्च वापसी की संभावना है, इसकी चमक से अंधा होना आसान है। सोने की कीमतें अप्रत्याशित रूप से घट सकती हैं । जब सोना बढ़ रहा होता है, तो आपको यह भी तय करना होगा कि क्या आप उस बिंदु पर निवेश करते हैं या बाजार के शीर्ष पर खरीद रहे हैं। प्रतीक्षा अधिक समझ में आ सकती है।
यदि आप एक स्वर्ण आईआरए पर विचार कर रहे हैं, तो यह निर्धारित करने के लिए कि आपके पोर्टफोलियो के समग्र लक्ष्यों के साथ धातु कैसे फिट होगी, एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। सामान्य तौर पर, अपने सभी अंडों को एक परिसंपत्ति की टोकरी में रखना एक अच्छा विचार नहीं है। यदि सोना आपके लिए एक ठोस विकल्प की तरह लगता है, तो सेंटेल सुझाव देता है कि अपने रिटायरमेंट फंड का एक-तिहाई से अधिक सोना IRA में न डालें। गॉटलिब की सिफारिश है कि आपके पास “कुल मिलाकर 10% से 15% सोने में निवेश किए गए व्यक्तिगत पोर्टफोलियो का नहीं है, चाहे कागज के रूप में [जो कि एक सोने की आईआरए में अनुमति नहीं है] या भौतिक होल्डिंग्स।”