एफएचए 203 (के) ऋण के लिए आवेदन करना

एफएचए 203 (के) ऋण के लिए एक अनूठा उत्पाद है कि homeowners जो नकदी का एक बहुत मरम्मत की जरूरत एक संपत्ति खरीदने की जरूरत नहीं है होने की अनुमति देता है। लेकिन जब आप सरकारी एजेंसियों के लाल टेप को अतिरिक्त वित्तीय जोखिमों से जोड़ते हैं, जो औसत लोगों (जो घर के पुनर्वसन के साथ अनुभवी नहीं हैं) के साथ खराब स्थिति में संपत्ति खरीदना, 203 (k) ऋण सबसे चुनौतीपूर्ण में से एक हो सकता है बंधक के लिए मंजूरी दे दी है। नीचे उल्लिखित प्रक्रिया है और क्या उम्मीद है।

चाबी छीन लेना

• एक एफएचए 203 (के) एक घर के मालिक को मरम्मत की अनुमति देता है और इस तरह की क्षमता प्रदान करने वाले एकमात्र ऋणों में से एक है।
• दो प्रकार के 203 (के) ऋण हैं, एक नियमित और सुव्यवस्थित। नियमित 203 (k) ऋण उन संपत्तियों के लिए हैं, जिन्हें संरचनात्मक मरम्मत की आवश्यकता होती है, जबकि एक सुव्यवस्थित ऋण को केवल गैर-संरचनात्मक मरम्मत की आवश्यकता होती है।
• 203 (के) ऋण बहुत आम नहीं हैं, इसलिए कई ऋणदाता या तो यह नहीं जान पाएंगे कि उन्हें कैसे संसाधित करना है या अतिरिक्त कागजी कार्रवाई और परेशानी से निपटना नहीं चाहिए।
• 203 (के) ऋणों के लिए एक पुनर्वसन प्रस्ताव की आवश्यकता होती है जो संपत्ति पर किए जाने वाले कार्य का वर्णन करता है और प्रत्येक मरम्मत या सुधार के लिए एक वस्तुगत लागत अनुमान प्रदान करता है।

पर्याप्त नकदी है

2020 तक, आपको केवल घर के 3.5% खरीद की मरम्मत के साथ-साथ मरम्मत की लागत के साथ आना होगा, यदि आपके पास कम से कम 580 का क्रेडिट स्कोर है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 500 और 579 के बीच है, तो आपको 10% नीचे रखो। इसलिए यदि आप $ 150,000 की पूछ मूल्य के साथ एक घर खरीद रहे थे और $ 15,000 की मरम्मत की जरूरत थी, तो आपको अपने डाउन पेमेंट के रूप में 3.5% $ 165,000, या $ 5,775 की आवश्यकता होगी ।

एक ठोस ऋण उम्मीदवार बनें

बेशक, आपको फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) ऋण के लिए सामान्य उधारकर्ता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा, जैसे स्थिर, सत्यापन योग्य आय और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर ।

लेकिन अन्यथा, जब तक आप उस संपत्ति पर मासिक भुगतान कर सकते हैं जिसे आप खरीदना चाहते हैं, इस ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कोई विशेष आवश्यकताएं नहीं हैं। बस याद रखें कि यह केवल मालिकों-रहने वालों के लिए है, निवेशकों के लिए नहीं।

203 (k) ऋण चुनें

आवेदन करने से पहले, यह निर्धारित करें कि आपको किस प्रकार के ऋण की आवश्यकता होगी। वास्तव में दो प्रकार के एफएचए 203 (के) बंधक हैं: पहले को “नियमित” कहा जाता है, और यह उन गुणों के लिए होता है जिन्हें संरचनात्मक मरम्मत की आवश्यकता होती है।

दूसरे को “सुव्यवस्थित” या “संशोधित” कहा जाता है। यह उन गुणों के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिन्हें केवल गैर-संरचनात्मक मरम्मत की आवश्यकता है। आपका रियल एस्टेट एजेंट या ऋणदाता आपको यह निर्धारण करने में मदद कर सकता है। बेशक, यदि आप संरचनात्मक और गैर-संरचनात्मक मरम्मत के बीच अंतर नहीं जानते हैं, तो एक पुनर्वसन परियोजना बहुत अधिक हो सकती है।

एक ऋणदाता चुनें

सरकारी-अनुदानित बंधक के लिए आवेदन करते समय, चाहे वह वीए ऋण, एफएचए ऋण, ग्रीन बंधक या एफएचए 203 (के) ऋण हो, उधारदाताओं की आपकी पसंद कुछ हद तक सीमित होगी। एफएचए 203 (के) विशेष रूप से ऋण बहुत आम नहीं हैं, इसलिए कई उधारदाताओं को यह नहीं पता होगा कि उन्हें कैसे संसाधित करना है या अतिरिक्त कागजी कार्रवाई और परेशानी से निपटना नहीं चाहिए। चूंकि 203 (के) ऋणों के लिए ऋण आवेदन प्रक्रिया जटिल है, आप निश्चित रूप से एक ऋणदाता के साथ काम करना चाहते हैं जिसे इस विशेषता ऋण उत्पाद के साथ अनुभव है।

सभी उधारदाताओं को 203 (के) ऋण को संभालने की मंजूरी नहीं है। एफएचए को ऋणदाताओं को उन्हें देने की अनुमति देनी चाहिए। अनुमोदित ऋणदाता खोजने के लिए, आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) की वेबसाइट पर अनुमोदित ऋणदाता खोज उपकरण देखें । पिछले 12 महीनों में 203 (k) ऋण देने वाले ऋणदाताओं के लिए अपनी खोज को सीमित करने के लिए पृष्ठ के अंत में स्थित बॉक्स को अवश्य देखें।

---

बंधक ऋण देने का भेदभाव अवैध है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के पास रिपोर्ट दर्ज करना है।

आपका पुनर्वसन प्रस्ताव बनाएँ

सामान्य बंधक ऋण आवेदन आवश्यकताओं के अलावा, जैसे आय का प्रमाण, संपत्ति का प्रमाण, और क्रेडिट रिपोर्ट, 203 (के) ऋण आवेदन में पुनर्वसन प्रस्ताव के निर्माण की आवश्यकता होती है।

पुनर्वसन प्रस्ताव को संपत्ति पर किए जाने वाले काम का वर्णन करना चाहिए और प्रत्येक मरम्मत या सुधार के लिए एक आइटम की लागत का अनुमान प्रदान करना होगा। किसी भी संरचनात्मक मरम्मत के लिए एक भूखंड योजना और प्रस्तावित आंतरिक योजना जैसे वास्तुशिल्प प्रदर्शन की आवश्यकता होती है।

HUD की चेकलिस्ट उन वस्तुओं के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करने में मदद करेगी, जिन्हें आपका प्रस्ताव संबोधित करना चाहिए। चेकलिस्ट घर के हर क्षेत्र को कवर करती है, जिसमें मरम्मत की आवश्यकता हो सकती है, गटर और ड्राइववे से फर्श और खिड़कियों तक।

आपको मरम्मत करने के लिए पेशेवरों को काम पर रखने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन एफएचए का कहना है कि काम को पेशेवर मानकों और समय पर पूरा करना होगा। इसके अलावा, यदि आप स्वयं मरम्मत करने की योजना बनाते हैं, तो आप अपने श्रम के भुगतान के लिए ऋण का उपयोग नहीं कर सकते। आप केवल सामग्री की लागत की ओर ऋण का उपयोग कर सकते हैं यदि आप स्वयं कार्य कर रहे हैं।

यदि यह एक चूतड़ सौदा की तरह लगता है, तो याद रखें कि कम ब्याज दर पर भी उधार लिया गया पैसा, मुफ्त पैसा नहीं है – यह पैसा है जिसे आपको ब्याज सहित वापस चुकाना होगा। इसलिए जब तक आप जानते हैं कि आप क्या कर रहे हैं और परियोजना पर समय बिताने का जोखिम उठा सकते हैं, तो आप स्वयं काम करके आगे आ सकते हैं। इसके अलावा, आप अपने द्वारा बचाए गए धन का उपयोग करने में सक्षम हो सकते हैं, जो ठेकेदारों को काम पर रखने के द्वारा संपत्ति में अतिरिक्त सुधार करने के लिए नहीं करते हैं जो आप अन्यथा बर्दाश्त नहीं कर सकते।

यहां तक ​​कि अगर आप स्वयं काम करने जा रहे हैं, तो भी आपके प्रस्ताव में श्रम की लागत शामिल होनी चाहिए। क्यों? क्योंकि अगर कुछ गलत हो जाता है और आपको पेशेवरों को नियुक्त करना पड़ता है, तो एफएचए चाहता है कि आपके पास उन्हें काम पर रखने के लिए पैसे हों।

एक मूल्यांकन प्राप्त करें

जिस घर को आप खरीदना चाहते हैं, उसे जरूर देखना चाहिए क्योंकि यह किसी भी ऋण के लिए होगा, सिवाय इसके कि मूल्यांकनकर्ता को यह अनुमान लगाना होगा कि मरम्मत और सुधार के बाद घर का मूल्य क्या होगा। एक के रूप में मूल्यांकन भी आवश्यक हो सकता है, लेकिन कभी-कभी खरीद मूल्य के रूप में मूल्यांकन के लिए खड़े हो सकते हैं।

किराया सहायता

कुछ लोग इस प्रकार के ऋण के लिए आवश्यक सभी अतिरिक्त कागजी कार्रवाई को पूरा करने में मदद करने के लिए 203 (के) सलाहकार नामक एक विशेषज्ञ को नियुक्त करने का चयन करते हैं, जैसे कि वास्तुशिल्प प्रदर्शन तैयार करना। ऐसे सलाहकार को किराए पर लेने का शुल्क बंधक में शामिल किया जा सकता है, बशर्ते यह एचयूडी द्वारा स्थापित सीमाओं से अधिक न हो।

उदाहरण के लिए, मरम्मत के लिए $ 15,000 से $ 30,000 की आवश्यकता वाले घर के लिए, HUD सलाहकार से $ 600 से अधिक शुल्क लेने की अपेक्षा नहीं करता है। हालांकि, यह सभी कागजी कार्रवाई को पूरा करने के लिए पूरी तरह से स्वीकार्य है, हालांकि आप अपने संभावित ठेकेदारों से कुछ इनपुट चाहते हैं।

तल – रेखा

FHA 203 (k) आवेदन प्रक्रिया बहुत काम की है, यह सुनिश्चित करने के लिए। यदि यह बहुत अधिक परेशानी की तरह लगता है, तो आप एक घर की तलाश जारी रखने के लिए बेहतर हो सकते हैं जो एक अच्छे स्थान पर रहने के लिए तैयार रहने या बचाने के लिए करीब है। लेकिन अगर आपके पास समय, ऊर्जा और धैर्य है, तो 203 (के) ऋण अक्सर महत्वपूर्ण मरम्मत की आवश्यकता वाली संपत्ति की खरीद के वित्तपोषण का एकमात्र तरीका है। अन्यथा, आपको संपत्ति और मरम्मत के लिए एकमुश्त भुगतान करने के लिए पर्याप्त नकदी की आवश्यकता होगी।