रोबो-सलाहकार और युवा निवेशक

रोबो-सलाहकार और युवा निवेशक

रोबो-सलाहकार की तरह अग्रणी कंपनियों के लिए एक कुछ वर्षों के लिए धन्यवाद के लिए दृश्य पर किया गया है Wealthfront और भलाई । जबकि वे निवेशकों को शुरू करने के लिए खुद को विपणन करते हैं, आइए यथार्थवादी बनें और पहचानें कि कई शुरुआती युवा निवेशक भी हैं। यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है, कि ये कंपनियां सहस्राब्दी पीढ़ी को लक्षित कर रही हैं और युवा निवेशकों को ऐसे अवसर देने की कोशिश कर रही हैं जो उनके पास अतीत में नहीं थे।

चाबी छीन लेना

• रोबो-सलाहकार स्वचालित निवेश मंच हैं जो बहुत कम शुल्क और कम शुरुआती शेष राशि प्रदान करते हैं।
• नतीजतन, ये सेवाएं शुरुआती निवेशकों के लिए आकर्षक हैं, विशेष रूप से युवा निवेशक जो अभी शुरू हो रहे हैं।
• यदि आप निवेश करने के लिए नए हैं, तो दोनों रबो-सलाहकार प्रसाद देखें और पारंपरिक सलाहकार तालिका में क्या ला सकते हैं। अपनी पसंद बनाने से पहले लागत और लाभ तौलना।

रोबो-सलाहकारों से पहले निवेश

हाल तक तक, आपके पास मूल रूप से निवेश करने के लिए केवल दो विकल्प थे – यह स्वयं करें या एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखें ।

पूर्व एक युवा निवेशक के लिए भारी हो सकता है, और यहां तक ​​कि अनुभवी निवेशक गलती करते हैं और भावनाओं के शिकार होते हैं। दूसरी ओर, दूसरा विकल्प, मोटी फीस का कारण बन सकता है, युवा निवेशक वहन करने में सक्षम नहीं हो सकता है – और इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आपका सलाहकार बहुत अच्छा काम करेगा। जैसे, रोबो-सलाहकार इस खाई को पाटने और लोगों के लिए निवेश करना आसान बना रहे हैं। वास्तव में, रोबो-सलाहकार बिना किसी मानवीय भावना के व्यापारिक निर्णयों को स्वचालित करते हैं और बहुत कम शुल्क देते हैं और अक्सर आरंभ करने के लिए कोई न्यूनतम शेष राशि नहीं रखते हैं।

चूंकि रॉबो-सलाहकार तस्वीर में आ गए हैं, युवा निवेशक, कुछ वित्तीय सलाहकार, और यहां तक ​​कि मोहरा और फिडेलिटी जैसी बड़ी कंपनियां भी इस प्रवृत्ति पर कूद गई हैं। हालांकि, रॉबो-सलाहकार निश्चित रूप से अपने आलोचकों के बिना नहीं हैं। उनके अस्तित्व ने इस बात पर सवाल खड़े कर दिए हैं कि कम लागत पर मशीन इंसान से बेहतर निवेश कर सकती है या नहीं।

कैसे रोबो-सलाहकार काम करते हैं

भले ही आप रौबो-सलाहकार बहस में खड़े हों, एक बात बिल्कुल तय है: रोबो-सलाहकारों के कुछ लाभ हैं, खासकर युवा निवेशकों के लिए।

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, वे उपयोग करने में आसान हैं और उनके अधिकांश उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस बल्कि सहज हैं। उदाहरण के लिए, बेहतरी के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति के  लक्ष्यों और योगदान को मिनटों में निर्धारित कर सकते हैं । आपकी सेवानिवृत्ति को किसी अन्य संस्थान से बेटरमेंट में स्थानांतरित करने की प्रक्रिया भी बहुत सरल है। इसके अलावा, स्वचालन का उपयोग यह भी सुनिश्चित करता है कि आप इसके बारे में सोचने के बिना भी योगदान दे रहे हैं। कई मायनों में, आप बस इसे सेट कर सकते हैं और इसे भूल सकते हैं।

युवा निवेशकों के लिए एक और कारण रौबो-सलाहकार बहुत आकर्षक है, क्योंकि लोग जो कुछ भी निवेश कर सकते हैं। इस महीने में अतिरिक्त $ 20 बचा है? आप इसे आसानी से अपने खाते में जमा कर सकते हैं और निवेश कर सकते हैं। जबकि, पूर्व में, फंड के लिए प्रवेश की लागत आमतौर पर युवा निवेशकों के लिए पहुंच से बाहर थी। कुछ रोबो-सलाहकारों को न्यूनतम $ 1,000, $ 5,000, या इससे अधिक की आवश्यकता होती है, लेकिन कई में $ 100, $ 5, या $ 1 न्यूनतम भी होते हैं, जो उन रोबो-सलाहकारों को सुपर सुलभ बनाते हैं।

शायद एक रॉबो-सलाहकार का सबसे सम्मोहक पहलू कम फीस है। वे मुफ्त ट्रेडों और लेन-देन शुल्क भी प्रदान करते हैं । यदि आप इसे स्वयं कर रहे थे, तो ये दोनों चीजें आपको हजारों खर्च कर सकती थीं। वे आयोजित वार्षिक प्रबंधन शुल्क का आयोजन करते हैं, जो आम तौर पर प्रति वर्ष लगभग 0.25% होता है। इसकी तुलना 1% या उससे अधिक मानव सलाहकारों द्वारा की जाती है।

कुछ रोबो-सलाहकार टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग  और पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग जैसी सेवाएं भी स्वचालित रूप से प्रदान करते हैं। ये ऐसी सेवाएँ हैं जो कुलीन वित्तीय सलाहकारों के ग्राहकों के लिए औपचारिक रूप से आरक्षित थीं, और फिर भी रोबो-सलाहकारों ने उन्हें लोकतांत्रिक बनाने में अपनी भूमिका निभाई है।

कुछ वित्तीय नियोजक सहमत हैं कि रोबो-सलाहकारों के कुछ प्रमुख फायदे हैं। कैटी ब्रूअर, प्रमाणित फाइनेंशियल प्लानर और आपके सबसे अमीर जीवन के अध्यक्ष, कैटी ब्रूअर कहते हैं, यह एक वित्तीय योजना फर्म है, जो जनरल एक्स और जनरल वाई निवेशकों के साथ काम करने में माहिर है। “आपका पोर्टफोलियो आमतौर पर आपके लिए अलग-अलग परिसंपत्ति वर्गों में आवंटित किया जाता है और वे नियमित रूप से पुनर्संतुलन करते हैं,” ब्रेवर कहते हैं। एक आदर्श पोर्टफोलियो स्थापित करते समय काम के घंटे नहीं हो सकते हैं, इसे बनाए रखना और इसे अपने लक्ष्य भार पर बनाए रखना और स्वचालित रूप से पुनर्संतुलन के लिए निगरानी और व्यापार के घंटे की आवश्यकता होगी।

क्यों वे हर किसी के लिए काम नहीं कर सकते

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस तरह से इसे टुकड़ा करने की कोशिश करते हैं, एक मशीन पूरी तरह से एक मानव को बदल नहीं सकती है। हां, मशीनें कम लागत में मदद कर सकती हैं और प्रवेश की बाधा को युवा निवेशकों के लिए आसान बना सकती हैं, लेकिन क्या युवा निवेशक वास्तव में अपने निवेश पर रिटर्न पा सकते हैं ?

एक ओर, यह देखा जाना बाकी है। निवेश के पारंपरिक तरीकों की तुलना में रोबो-सलाहकार अभी भी बहुत नए हैं। इस मामले का तथ्य यह है कि हमें इस प्रश्न का उत्तर देने के लिए इंतजार करना होगा और देखना होगा। वास्तव में, चूंकि 2010 में रोबो-सलाहकार शुरू हो गए थे, इसलिए एक धर्मनिरपेक्ष बैल बाजार बन गया है और हमें नहीं पता कि अगर चीजें नकारात्मक हो जाती हैं तो वे कैसे प्रदर्शन करेंगे।

कुछ विश्लेषकों ने पोर्टफोलियो की तुलना शुरू कर दी है कि एक रोबो-सलाहकार एक वित्तीय सलाहकार के बनाम सुझाव देगा।इस वर्ष की शुरुआत में, मार्केटवॉच ने कुछ शीर्ष रोबो-सलाहकारों की पोर्टफोलियो सिफारिशों की तुलना की और उनकी तुलना मानव वित्तीय सलाहकार के परिसंपत्ति आवंटन से की।नतीजे चौंकाने वाले अलग थे, यहां तक ​​कि खुद के कुछ रबो-सलाहकारों के बीच भी।उदाहरण के लिए, चार्ल्स श्वाब रोबो-सलाहकार केवल एक था जिसने सिफारिश की थी कि निवेश करने के लिए $ 40,000 के साथ एक 35 वर्षीय व्यक्ति को कुछ सोना खरीदना चाहिए और पोर्टफोलियो का 8.5% नकद में रखना चाहिए।  यह अधिक आम निवेश सलाह के विपरीत है। यह सुझाव देगा कि युवा निवेशकों को रोबो-सलाहकार चुनने से पहले अधिक शोध करना चाहिए।

इसके अतिरिक्त, ऐसी कुछ लागतें हो सकती हैं जिनकी निवेशकों को उम्मीद नहीं थी। “अगर आपके पास गैर-सेवानिवृत्ति खाते खुले हैं और ऑटोपायलट पर आपके निवेश हैं, तो आप निवेश के लिए करों का भुगतान कर सकते हैं, जो पूरे वर्ष बेचे गए थे,” ब्रेवर चेतावनी देते हैं। ब्रूअर यह भी कहते हैं कि कुछ विभागों को अनुकूलित नहीं किया जा सकता है, जो एक समस्या हो सकती है यदि आप बहुत सारे कंपनी स्टॉक  या आरएसयू के मालिक हैं ।

हाइब्रिड विकल्प

उसी मार्केटवाच प्रयोग को भी एक दिलचस्प प्रवृत्ति मिली। कुछ युवा निवेशक वास्तव में एक रोबो-सलाहकार का उपयोग करने और एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने के बीच हाइब्रिड के एक बिट में भाग ले रहे हैं।

वास्तव में, कई वित्तीय सलाहकार जो सहस्राब्दी के साथ काम करते हैं, वे रोबो-सलाहकारों के खिलाफ बिल्कुल भी नहीं हैं और उन्हें अपनी सेवाओं के हिस्से के रूप में उपयोग करते हैं।ऐसी ही एक सलाहकार हैं जनरल वाई प्लानिंग की सोफिया बेरा, जो अपने ग्राहकों के लिए टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग और एसेट रिबैलेंसिंग को संभालने के लिए बेहतरी का इस्तेमाल करती हैं, ताकि वह उनके लिए वित्तीय योजना के अन्य पहलुओं पर ध्यान केंद्रित कर सकें।

युवा निवेशकों के लिए वित्तीय सलाहकार

युवा निवेशकों के बारे में बात किए बिना उचित नहीं होगा कि अब वित्तीय सलाहकारों के नेटवर्क हैं जो उनके साथ काम करने के लिए समर्पित हैं।

अतीत में एक आम शिकायत यह थी कि वित्तीय सलाहकार युवा निवेशकों के साथ काम नहीं करेंगे क्योंकि उनके पास पर्याप्त संपत्ति नहीं थी। इसी तरह, युवा निवेशकों ने वित्तीय सलाहकारों को बहुत महंगा पाया।

XYPlanning Network जैसे आंदोलनों ने केवल-शुल्क सलाहकारों का एक डेटाबेस बनाकर इस अंतर को पाटने में मदद की है जो Gen X और Gen Y निवेशकों के साथ काम करेंगे। वे आम तौर पर युवा निवेशकों के लिए बहुत अधिक सुलभ हैं और जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, वे अपने और अपने ग्राहकों के लिए चीजों को आसान बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करना पसंद करते हैं।

तल – रेखा

एक बात निश्चित है, युवा निवेशकों के पास पहले से अधिक विकल्प हैं जब वे सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने और अपने स्वयं के पोर्टफोलियो के निर्माण की बात करते हैं। हालांकि, रोबो-सलाहकार निश्चित रूप से एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं, युवा निवेशकों को वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने के लिए पूरी तरह से विरोध नहीं करना चाहिए।