स्वचालित निवेश योजना (AIP)

स्वचालित निवेश योजना (AIP) क्या है?

एक स्वचालित निवेश योजना (एआईपी) एक निवेश कार्यक्रम है जो निवेशकों को पूर्व-निर्धारित रणनीति या पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए नियमित अंतराल पर एक निवेश खाते में पैसे का योगदान करने की अनुमति देता है। किसी व्यक्ति की तनख्वाह या व्यक्तिगत खाते से भुगतान किए जाने पर फंड स्वचालित रूप से काटा जा सकता है।

चाबी छीन लेना

• एक स्वचालित निवेश योजना (एआईपी) से तात्पर्य ऐसी किसी भी रणनीति से है, जिसमें ऐसे उद्देश्यों के लिए स्वचालित रूप से धनराशि का उपयोग करके निवेश किया जाता है।
• कई पेंशन फंड स्वतः प्रीटैक्स डॉलर या नियोक्ताओं द्वारा मेल किए गए धन के साथ निवेश किए जाते हैं।
• व्यक्ति अपने दम पर एआईपी की संरचना भी कर सकते हैं, सरल लाभांश पुनर्निवेश योजनाओं से पूरी तरह से स्वचालित रॉबो-सलाहकारों तक।

स्वचालित निवेश योजनाओं को समझना

एक स्वचालित निवेश योजना पैसे बचाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। स्वचालित निवेश योजनाओं की सुविधा के लिए कई बाजार तंत्र तैयार किए गए हैं। निवेशक नियोक्ता-प्रायोजित निवेश खातों में निवेश के लिए अपने पेचेक से स्वचालित कटौती का निर्धारण करके अपने नियोक्ता के माध्यम से योगदान कर सकते हैं। व्यक्ति व्यक्तिगत खाते से स्वचालित निकासी स्थापित करने का विकल्प भी चुन सकते हैं।

नियोक्ता-प्रायोजित स्वचालित निवेश योजनाएं

नियोक्ता अपने लाभ कार्यक्रमों के माध्यम से स्वचालित निवेश के लिए विभिन्न विकल्प प्रदान करते हैं। निवेश विकल्प कर्मचारियों के लिए अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों निवेश लक्ष्यों का समर्थन करने में मदद करते हैं। नियोक्ता-प्रायोजित स्वचालित निवेश के लिए सबसे आम निवेश वाहन 401k है । नियोक्ता-प्रायोजित 401k में कर्मचारी अपने पेचेक के प्रतिशत को स्वचालित रूप से निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं। कई नियोक्ता अक्सर अपने कर्मचारियों के स्वचालित निवेश के प्रतिशत का उनके लाभ कार्यक्रम के हिस्से के रूप में मिलान करेंगे।

कंपनियां स्वचालित निवेश के लिए अतिरिक्त विकल्प भी दे सकती हैं, जैसे कि म्यूचुअल फंड कंपनी में कंपनी स्टॉक या जेड-शेयर। ये स्वचालित निवेश विकल्प वफादारी और दीर्घकालिक कार्यकाल को बढ़ावा देने में मदद करते हैं।

इसके अतिरिक्त, कुछ कंपनियां अपने निवेश कार्यक्रम के माध्यम से वित्तीय कंपनियों के साथ स्वचालित निवेश के अन्य विकल्पों की पेशकश कर सकती हैं। ये साझेदारी अल्पकालिक निवेश लक्ष्यों और समग्र वित्तीय योजना का समर्थन कर सकती है। लाभ कार्यक्रम की साझेदारी स्वनिर्धारित निवेश खातों में स्वचालित निवेश के लिए या एक रोबो-सलाहकार द्वारा प्रबंधित खाते में अनुमति दे सकती है ।

व्यक्तियों के लिए स्वचालित निवेश योजनाएं

नियोक्ता-प्रायोजित स्वचालित निवेश योजनाओं के बाहर, व्यक्तियों के पास निवेश बाजार में चुनने के लिए कई विकल्प हैं। लगभग हर उपलब्ध निवेश खाते की पेशकश निवेशकों को स्वचालित निवेश करने का विकल्प प्रदान करती है।

स्वचालित निवेश करने के लिए सबसे आम निवेश खातों में से कुछ सेवानिवृत्ति खाते और ब्रोकरेज खाते शामिल हैं। कुछ सेवानिवृत्ति खाते निवेशकों को स्वचालित निवेश करने के लिए प्रोत्साहन प्रदान करते हैं, जैसे कि कैपिटल वन इन्वेस्टमेंट्स। यह मंच निवेशकों को व्यापार आयोगों पर छूट प्रदान करता है जब वे मंगलवार को स्वचालित निवेश करते हैं। कई निवेश मंच एक मनी मार्केट खाते में स्वचालित निवेश को बचाने के लिए चुनाव करने के लिए विकल्प भी प्रदान करते हैं, जब तक कि धन को अन्य प्रकार की प्रतिभूतियों के लिए आवंटित नहीं किया जाता है।

एआईपी का एक रूप जो एकल स्टॉक में निवेश बढ़ने में मदद करता है, वह लाभांश पुनर्निवेश योजना (डीआरआईपी) है। डीआरआईपी एक ऐसा कार्यक्रम है जो निवेशकों को  लाभांश भुगतान तिथि पर अपने नकदी लाभांश  को अतिरिक्त शेयरों या अंतर्निहित स्टॉक के आंशिक शेयरों में  पुन: निवेश करने की अनुमति देता है  । हालाँकि यह शब्द ब्रोकरेज या निवेश कंपनी के माध्यम से स्थापित किसी भी स्वचालित पुनर्निवेश व्यवस्था पर लागू हो सकता है, यह आम तौर पर एक सार्वजनिक रूप से कारोबार वाले निगम द्वारा मौजूदा शेयरधारकों को सीधे पेश किए गए एक औपचारिक कार्यक्रम को संदर्भित करता है  ।

रोबो-सलाहकारों के साथ स्वचालित निवेश

तेजी से बढ़ते फिन-टेक बाजार में, स्वचालित निवेश के लिए कई नए विकल्प भी शुरू किए जा रहे हैं जिन्हें रोबो-सलाहकार कहा जाता है। फिनटेक कंपनियां सूक्ष्म निवेश मंच प्रदान करती हैं जो निवेशकों को छोटे वेतन वृद्धि में स्वचालित निवेश करने की अनुमति देती हैं। एकोर्न एक उदाहरण प्रदान करते हैं। प्लेटफ़ॉर्म एक निवेशक के बैंक खाते के साथ एक चुने हुए निवेश पोर्टफोलियो में प्रत्येक खरीद से अतिरिक्त परिवर्तन (गोल-अप) का निवेश करता है। वेल्थफ्रंट एंड बेटरमेंट दो अन्य प्रसिद्ध रोबो-सलाहकार प्लेटफ़ॉर्म हैं।

रोबो-सलाहकार, अधिकांश भाग के लिए, लंबे समय के क्षितिज के लिए इच्छित अनुक्रमित रणनीतियों को स्वचालित करते हैं। वे आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी) द्वारा सूचित की गई निष्क्रिय निवेश रणनीतियों का पालन करते हैं जो किसी दिए गए जोखिम सहिष्णुता के लिए अपेक्षित वापसी को अधिकतम करने के लिए परिसंपत्ति आवंटन भार का अनुकूलन करते हैं और फिर उन पोर्टफोलियो भार को संतुलित रखते हैं। रॉबो-सलाहकारों को जो विशिष्ट बनाता है वह यह है कि वे अल्ट्रा-लो-कॉस्ट हैं और आरंभ करने के लिए बहुत कम मिनिमम हैं- जिसका अर्थ है कि शुरुआती भी छोटे डॉलर की मात्रा के साथ अनुकूलित पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकते हैं। वे कई तरह से सेट-इट-एंड-भूल भी रहे हैं, जिसका अर्थ है कि यह वास्तव में स्वचालित है।

स्वचालित निवेश योजना के लाभ

स्वचालित निवेश योगदान देने के इच्छुक निवेशकों के लिए कई तकनीकें और बाजार उत्पाद उपलब्ध हैं। नियोक्ता-प्रायोजित लाभ कार्यक्रम के माध्यम से स्वचालित निवेश करने वाले निवेशक आम तौर पर लेनदेन की लागत पर पैसे बचाएंगे और कम शुल्क का अनुभव करेंगे।

“पहले खुद का भुगतान” करके, बहुत से लोग पाते हैं कि वे लंबे समय में अधिक निवेश करते  हैं । उनके  निवेश  को उनके नियमित बजट के दूसरे भाग के रूप में माना जाता है। यह एक व्यक्ति को स्वचालित रूप से निवेश के लिए भुगतान करने के लिए मजबूर करता है, जो उन्हें अपनी सभी डिस्पोजेबल आय को खर्च करने में सक्षम होने से रोकता है  ।