बी 2 बी रोबो-सलाहकार

बी 2 बी रोबो-एडवाइजर क्या है

एक B2B रॉबो-सलाहकार एक डिजिटल स्वचालित पोर्टफोलियो प्रबंधन मंच है जो वित्तीय सलाहकारों द्वारा उपयोग किया जाता है  । औपचारिक रूप से एक ” व्यापार-से-व्यापार  रॉबो-सलाहकार ‘के रूप में जाना जाता है, इस तरह के स्वचालित निवेश प्लेटफॉर्म को पारंपरिक ब्रोकरेज और निवेश सलाहकार फर्मों द्वारा अपने निवेशकों को डिजिटल निवेश क्षेत्र में शामिल करके ग्राहक अनुभव को बढ़ाने के लिए पेश किया जाता है।

ब्रेकिंग डाउन बी 2 बी रोबो-एडवाइजर

फिनटेक क्रांति वित्तीय उद्योग में विघटनकारी नवाचारों का एक बहुत शुरू की है। इन क्रांतिकारी प्रौद्योगिकी में से एक रॉबो-सलाहकार है जिसका उद्देश्य उपयोगकर्ताओं को न्यूनतम लागत पर आसानी से सुलभ वित्तीय उत्पाद प्रदान करना है। रोबो-एडवाइज़र प्लेटफ़ॉर्म एक एल्गोरिथम प्रणाली है जो उपयोगकर्ता के जोखिम सहिष्णुता, वर्तमान आय, समय क्षितिज और अधिकांश अन्य मैट्रिक्स के आधार पर स्वचालित रूप से अपने उपयोगकर्ता के लिए एक पोर्टफोलियो बनाता है जिसे पारंपरिक सलाहकार सामान्य रूप से ध्यान में रखते हैं। रोबो-सलाहकार निवेश पोर्टफोलियो में कर योग्य खातों और सेवानिवृत्ति खातों का प्रबंधन करते हैं जो ज्यादातर एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) तक सीमित होते हैं। ईटीएफ पोर्टफोलियो के निर्माण के अलावा, रोबो-सलाहकार भी अक्सर पोर्टफोलियो को रिबैलेंस करते हैं, लाभांश को पुनर्निवेश करते हैं, और अपने ग्राहकों के लिए टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग उपायों का प्रदर्शन करते हैं। हालांकि ऐसा लगता है कि रोबो-सलाहकारों के पास यह सब जनता तक पहुंचाने के लिए है, इस क्षेत्र में ग्राहकों के लिए उच्च अधिग्रहण लागत से त्रस्त है जो प्रति ग्राहक लगभग $ 1,000 तक चल सकता है। क्षेत्र के भीतर बढ़ते अवसरों के साथ युग्मित उच्च अधिग्रहण लागत ने कई पंजीकृत निवेश सलाहकारों (आरआईए) और दलालों को उनकी सेवाओं को रॉबो सलाहकार प्लेटफार्मों के साथ समन्वयित किया है, और इसके विपरीत।

इस आकस्मिक सहयोग ने बी 2 बी रोबो सलाहकारों के एक नए बढ़ते समूह के लिए शुरुआती बी 2 सी रोबो सलाहकार नवाचार को बदल दिया है।

प्रैक्टिस में बी 2 बी रोबो-सलाहकार

बी 2 बी रोबो सलाहकारों में आरआईए और दलालों का एक नेटवर्क शामिल है जो कम लागत वाले रोबो सलाहकार प्लेटफार्मों का लाभ लेना चाहते हैं, और इन कम लागतों को अपने ग्राहकों को देते हैं। इसके अलावा, रबो-सलाहकारों को शामिल करके, वित्तीय सलाहकार अपने स्थापित ग्राहकों को प्रभुत्वशाली वित्तीय तकनीक की दुनिया में शामिल करने में सक्षम हैं। बी 2 बी रोबो सलाहकार प्लेटफ़ॉर्म कई तरीकों से संचालित होता है, जिसमें एक अनुकूलित प्लेटफ़ॉर्म शामिल है, जो कि उस वित्तीय संस्था के संचालन और जरूरतों के साथ जैल करता है, जो इसे विशेष रूप से मौजूदा गैर-विवेकाधीन प्लेटफ़ॉर्म के लिए बनाया जा रहा है, और वित्तीय सलाहकार अधिकारियों के साथ भागीदारी कर सकते हैं। अपने दैनिक कार्यों में बी 2 बी रोबो-सलाहकार।

Envestnet के B2B रॉबो सलाहकार, अपसाइड एडवाइजर, एक RIA और प्रत्ययी के रूप में काम करता है, और अन्य RIA के सलाहकार के रूप में कार्य करता है। एक सहायक के रूप में, वे वित्तीय सलाहकारों के लिए विवेकाधीन ट्रेडों को निष्पादित कर सकते हैं जो अपने ग्राहकों के पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में एक हाथ-बंद दृष्टिकोण चाहते हैं। बी 2 बी प्लेटफॉर्म एक स्वचालित व्यापार प्रणाली प्रदान करता है जिसे अपसाइड के ग्राहकों के लिए अनुकूलित किया जा सकता है जो इसे अपने मौजूदा वेब पोर्टल में एकीकृत करते हैं। टीडी अमेरिट्रेड और ब्रोकर-डीलर जैसे शेयरहोल्डर्स सर्विस ग्रुप (एसएसजी) के वित्तीय सलाहकार जो अपसाइड द्वारा बनाए गए बी 2 बी एडवाइजरी प्लेटफॉर्म के कुछ स्वचालित निवेश सेवाओं की पेशकश करना चाहते हैं, जो स्वचालित रूप से रिबैलेंस पोर्टफोलियो, पेपरलेस खाते खोलने और क्लाइंट के लिए पोर्टफोलियो का चयन करें। अपसाइड के ग्राहक म्यूचुअल फंड और इक्विटी जैसे ईटीएफ के अलावा अन्य निवेशों को शामिल करने के लिए अपने स्वयं के पोर्टफोलियो बनाने में सक्षम हैं। सभी बी 2 बी रोबो-सलाहकार आरआईए नहीं हैं, जिसका अर्थ है कि इन प्लेटफार्मों का उपयोग करने वाले ब्रोकर या सलाहकार को उन ट्रेडों को निष्पादित करना होगा जो रोबो-एडवाइजर सिस्टम उत्पन्न करता है।

बी 2 बी रोबो-सलाहकार उदाहरण

कुछ वित्तीय संस्थान जो रोबो सलाहकारों की विशाल क्षमता को पहचानते हैं, उन्हें अधिग्रहित करने के बजाय अपने बी 2 बी रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों का निर्माण करते हैं। अमेरिकी ब्रोकरेज और बैंकिंग फर्म, चार्ल्स श्वाब ने अपनी स्वामित्व वाली स्वचालित प्रणाली का निर्माण किया, जिसे संस्थागत इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो कहा जाता है, जिसके माध्यम से यह अपने रोबो-सलाहकार के कंप्यूटर एल्गोरिदम द्वारा उठाए गए मुफ्त निवेश की योजना प्रदान करता है। चार्ल्स श्वाब के बी 2 बी रोबो-सलाहकार आरआईए को पोर्टफोलियो सेटों की एक विस्तृत श्रृंखला बनाने में सक्षम बनाता है जो उनकी निवेश रणनीतियों को दर्शाता है। प्लेटफ़ॉर्म टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग और पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग को भी स्वचालित करता है, जिसे दैनिक रूप से किया जा सकता है, ऐसे कार्य जो पारंपरिक सलाहकार सालाना इन गतिविधियों की समय लेने वाली प्रक्रिया के कारण करते हैं। आरआईए जो इस बी 2 बी रोबो-सलाहकार का उपयोग करते हैं उनके पास कोई खाता सेवा शुल्क, व्यापारिक कमीशन या हिरासत शुल्क नहीं है।

कुछ बी 2 बी रोबो-सलाहकार निवेश करने और प्रबंधन करने में अपने ग्राहक के अनुभव को बढ़ाने के लिए उनके साथ प्रतिस्पर्धा करने के बजाय बड़े वित्तीय संस्थानों के साथ साझेदारी कर रहे हैं। जबकि कुछ वित्तीय संस्थान फर्म के विशिष्ट उपयोग के लिए रॉबो-सलाहकार खरीदते हैं, दूसरों को ब्रोकरेज और सलाहकार फर्मों को पट्टे पर देने के लिए रोबो-सलाहकार का अधिग्रहण करते हैं। ब्लैकरॉक ने अपने सलाहकारों के सलाहकार के रूप में कार्य करने के लिए 2015 में रोबो एडवाइजर FutureAdvisor का अधिग्रहण किया और साथ ही सलाहकार प्लेटफॉर्म को बैंकों, ब्रोकर-डीलरों, बीमा कंपनियों और अन्य सलाहकार फर्मों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए पट्टे पर दिया। FutureAdvisor सिस्टम सलाहकारों को अपने एल्गोरिदम द्वारा उत्पन्न कुछ निवेश सिफारिशों को अस्वीकार करने की अनुमति देता है। इस तरह, सलाहकार के पास अभी भी अपनी निवेश रणनीति पर नियंत्रण है और अगर किसी को अस्वीकार कर दिया जाता है, तो सिस्टम को अपनी सिफारिशों का पुनर्मूल्यांकन करना होगा। एशिया में एक बी 2 बी सलाहकार, बंबू, थॉमसन रॉयटर्स, टाइगर्सपाइक, फिनेंटिक्स और ईजेनकट के साथ साझेदारी में एक सलाहकार मंच बनाने के लिए है जो स्वचालित सलाहकार उपकरणों की आवश्यकता के लिए कंपनियों को पट्टे पर दिया जाएगा।

बी 2 बी रोबो-सलाहकार बनाम बी 2 बी रोबो-सलाहकार

बी 2 बी रोबो-सलाहकार के संचालन के लिए कोई एक नियम नहीं है। चार्ल्स श्वाब और बेटरमेंट जैसी कुछ कंपनियों के पास बी 2 सी और बी 2 बी रोबो-सलाहकार दोनों अनुप्रयोग हैं। कुछ रोबो-सलाहकार बी 2 सी के रूप में शुरू करते हैं और बी 2 सी बाजार में प्रचलित उच्च ग्राहक अधिग्रहण और विपणन लागत के कारण बी 2 बी पर स्विच करते हैं। FutureAdvisor एक B2C रॉबो-सलाहकार था, जब तक कि इसे Blackrock द्वारा अधिग्रहित नहीं किया गया और इसे B2B सलाहकार में बदल दिया गया। कुछ वित्तीय सलाहकार जो बी 2 बी रोबो-सलाहकारों को लागू करते हैं, सिस्टम को इस तरह से प्रोग्राम करते हैं कि यह केवल वित्तीय संस्थान द्वारा पेश किए जाने वाले ईटीएफ की सिफारिश करता है। अपने सभी मूल्य के लिए, बी 2 बी क्लाइंट इन सेवाओं का उपयोग करने से कम शुल्क का आनंद लेते हैं क्योंकि निवेश उत्पादों और सेवाओं को स्वचालित करने की लागत खाता मूल्य के 0% से 0.5% तक होती है।