व्यवसाय बैंकिंग
व्यवसाय बैंकिंग क्या है?
बिज़नेस बैंकिंग एक कंपनी का वित्तीय व्यवहार है जो एक संस्था है जो व्यवसाय ऋण, क्रेडिट, बचत खाते और चेकिंग खाते प्रदान करती है, विशेष रूप से व्यक्तियों के बजाय कंपनियों के लिए डिज़ाइन की गई है।
व्यापार बैंकिंग तब होती है जब बैंक, या बैंक का विभाजन केवल व्यवसायों से संबंधित होता है। एक बैंक जो मुख्य रूप से व्यक्तियों के साथ व्यवहार करता है, उसे आम तौर पर एक खुदरा बैंक कहा जाता है, जबकि एक बैंक जो पूंजी बाजार से संबंधित होता है उसे एक निवेश बैंक के रूप में जाना जाता है । कुछ बैंक हैं जो दोनों प्रकार के ग्राहकों के साथ व्यवहार करते हैं।
चाबी छीन लेना
- बिजनेस बैंकिंग एक बैंक द्वारा व्यवसाय या निगम को प्रदान की जाने वाली सेवाओं की एक श्रृंखला है।
- व्यवसाय बैंकिंग के तहत दी जाने वाली सेवाओं में ऋण, ऋण, बचत खाते और चेकिंग खाते शामिल हैं, जो सभी विशेष रूप से व्यवसाय के अनुरूप हैं।
- बैंक एक छत के नीचे व्यापार, खुदरा और निवेश बैंकिंग सेवाएं देने में सक्षम हैं।
- संपत्ति के मामले में अमेरिका में सबसे बड़ा बैंक जेपी मॉर्गन चेस है।
बिजनेस बैंकिंग को समझना
बिजनेस बैंकिंग को वाणिज्यिक या कॉर्पोरेट बैंकिंग भी कहा जाता है। बैंक छोटे और मध्यम व्यवसायों के साथ-साथ बड़े निगमों को वित्तीय और सलाहकार सेवाएं प्रदान करते हैं। ये सेवाएं प्रत्येक व्यवसाय की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप हैं। इन सेवाओं में जमा खाते और गैर-ब्याज वाले उत्पाद, रियल एस्टेट ऋण, वाणिज्यिक ऋण और क्रेडिट कार्ड सेवाएं शामिल हैं। बैंक की पेशकश कर सकते परिसंपत्ति प्रबंधन और प्रतिभूतियों की हामीदारी उनके कॉर्पोरेट और व्यापार ग्राहकों के लिए।
अतीत में, निवेश बैंकों और खुदरा / वाणिज्यिक बैंकों को ग्लास-स्टीगल अधिनियम -1933 के बैंकिंग अधिनियम के रूप में जाना जाता है, के तहत अलग-अलग संस्थाओं की आवश्यकता थी। यह अधिनियम के कुछ हिस्सों के निरस्त होने के बाद 1999 में बदल गया। नए नियमों के तहत, बैंक एक ही छत के नीचे व्यापार, खुदरा और निवेश बैंकिंग सेवाएं दे सकते हैं।
संयुक्त राज्य अमेरिका में व्यवसाय बैंकिंग की मांग बढ़ रही है, क्योंकि व्यवसाय क्षेत्र में वृद्धि जारी है। वाणिज्यिक बैंक 2002 से घट रहे हैं, जब 7,870 वाणिज्यिक बैंक थे, 2018 में 4,708 की तुलना में। यह मुख्य रूप से विलय और अधिग्रहण के कारण हुआ है । कॉर्पोरेट या व्यावसायिक बैंकिंग के उच्चतम बाजार हिस्सेदारी वाली कंपनियां वेल्स फारगो, जेपी मॉर्गन चेस और बैंक ऑफ अमेरिका हैं, जिसमें जेपी मॉर्गन चेस अमेरिका में सबसे बड़ा वाणिज्यिक बैंक है, जिसमें 2019 में $ 142 बिलियन का राजस्व है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये बैंक निवेश बैंकों और खुदरा बैंकों के रूप में भी काम करते हैं, जिससे उन्हें ग्राहकों और उत्पादों दोनों में विविधता लाने की अनुमति मिलती है।
व्यावसायिक बैंकों द्वारा दी जाने वाली सेवाएँ
व्यावसायिक बैंक सभी आकारों की कंपनियों को कई प्रकार की सेवाएँ प्रदान करते हैं। व्यापार जाँच और बचत खातों के अलावा, व्यवसाय बैंक वित्तपोषण विकल्प, नकद प्रबंधन समाधान, पेरोल सेवाएं और धोखाधड़ी संरक्षण प्रदान करते हैं।
बैंक फाइनेंसिंग
बैंक वित्तपोषण व्यवसाय विस्तार, अधिग्रहण और उपकरण खरीद के लिए पूंजी का एक प्राथमिक स्रोत है, या केवल बढ़ते परिचालन खर्चों को पूरा करने के लिए । कंपनी की जरूरतों के आधार पर, व्यवसाय बैंक फिक्स्ड-टर्म लोन, शॉर्ट-एंड लॉन्ग-टर्म लोन, क्रेडिट की लाइनें और एसेट-आधारित लोन दे सकते हैं। बैंक उपकरण ऋण प्रदान करते हैं, या तो फिक्स्ड-लोन या उपकरण पट्टे के माध्यम से। कुछ बैंक विशेष रूप से कुछ उद्योगों जैसे कि कृषि, निर्माण और वाणिज्यिक अचल संपत्ति को पूरा करते हैं।
नकद प्रबंधन
ट्रेजरी प्रबंधन के रूप में भी संदर्भित, नकद प्रबंधन सेवाएं व्यवसायों को अपने प्राप्य, भुगतान, नकदी पर हाथ या तरलता के प्रबंधन में अधिक दक्षता प्राप्त करने में मदद करती हैं । व्यावसायिक बैंकों ने व्यवसायों के लिए विशिष्ट प्रक्रियाएं स्थापित कीं जो उनके नकदी प्रबंधन को कारगर बनाने में मदद करती हैं, जिसके परिणामस्वरूप लागत कम होती है और हाथ पर अधिक नकदी होती है।
बैंक धन हस्तांतरण में तेजी लाने के लिए स्वचालित क्लियरिंग हाउस (ACH) और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रसंस्करण प्रणालियों तक पहुँच प्रदान करते हैं । वे निष्क्रिय चेकिंग खातों से ब्याज-बचत बचत खातों में पैसे की स्वचालित आवाजाही के लिए अनुमति देते हैं, इसलिए नकद अधिशेष को काम पर रखा जाता है, जबकि व्यवसाय चेकिंग खाते में दिन के भुगतान के लिए पर्याप्त है। व्यवसायों के पास एक अनुकूलित ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म तक पहुंच होती है जो उनकी नकदी प्रबंधन प्रक्रियाओं को उनके चेकिंग और बचत खातों के साथ क्रिया में उनकी नकदी के वास्तविक समय के दृश्य के लिए लिंक करती है।
पेरोल सेवाएं
कई बैंक छोटे व्यवसायों के लिए पेरोल सेवाएं प्रदान करने में सक्षम हैं। यदि आपका व्यवसाय किसी सट्टेबाज का खर्च उठाने के लिए नया या बहुत छोटा है, तो कई बैंक सॉफ्टवेयर या विशिष्ट सेवाएं प्रदान करते हैं, विशेष रूप से ट्रोल प्रबंधन की ओर। बैंकों के अलावा, कई स्वतंत्र पेरोल सेवा प्रदाता हैं। यह दो की लागत और लाभों की तुलना करने के लायक है।
धोखाधड़ी संरक्षण
धोखाधड़ी बीमा बैंकों द्वारा व्यवसायों को उनके चेकिंग खातों में होने वाले किसी भी प्रकार के धोखाधड़ी से बचाने के लिए पेश किया जाता है। इनमें विक्रेताओं या कर्मचारी धोखाधड़ी से समस्याग्रस्त जांच शामिल हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप बहुत से लोगों के खातों तक पहुंच हो सकती है, जिससे लेनदेन मुश्किल हो सकता है।