बीमा प्रीमियम की गणना कैसे करें
यदि आपके पास एक बीमा पॉलिसी है, तो आपको आश्चर्य हो सकता है कि कंपनियां आपके बीमा प्रीमियम की गणना कैसे करती हैं। आप उन पॉलिसियों के लिए बीमा प्रीमियम का भुगतान करते हैं जो आपके स्वास्थ्य को कवर करती हैं – और साथ ही आपकी कार, घर, जीवन और अन्य कीमती सामान। आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि आपकी उम्र, आपके इच्छित कवरेज के प्रकार, आपकी ज़रूरत की मात्रा, आपकी व्यक्तिगत जानकारी, आपके ज़िप कोड और अन्य कारकों पर आधारित होती है।
चाबी छीन लेना
- एक बीमा प्रीमियम वह राशि है जो आप बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान करते हैं।
- आप अपने स्वास्थ्य, कार, घर, जीवन और अन्य को कवर करने वाली नीतियों के लिए बीमा प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
- आपकी आयु, कवरेज के प्रकार, कवरेज की मात्रा, आपके बीमा इतिहास और अन्य कारकों के आधार पर बीमा प्रीमियम भिन्न होता है।
- हर बार जब आप बीमा पॉलिसी का नवीनीकरण कराते हैं तो प्रीमियम बढ़ सकता है।
बीमा प्रीमियम क्या है?
जब आपके पास एक बीमा पॉलिसी होती है, तो कंपनी आपसे उस कवरेज के बदले पैसे वसूलती है। उस लागत को बीमा प्रीमियम के रूप में जाना जाता है । बीमा पॉलिसी के आधार पर, आप प्रत्येक महीने या अर्ध-वार्षिक आधार पर प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। कुछ मामलों में, कवरेज शुरू होने से पहले आपको पूरी राशि का भुगतान करना पड़ सकता है।
अधिकांश बीमा कंपनियां आपके बिल का भुगतान करने के लिए कई तरह की पेशकश करती हैं, जिसमें ऑनलाइन विकल्प, स्वचालित भुगतान, क्रेडिट और डेबिट कार्ड, चेक, मनी ऑर्डर, कैशियर चेक और बैंक ड्राफ्ट शामिल हैं । यदि आप पेपरलेस बिलिंग विकल्पों के लिए साइन अप करते हैं या न्यूनतम भुगतान करने के बजाय एक बार में पूरी राशि का भुगतान करते हैं तो आप छूट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
एक बीमा प्रीमियम कितना है?
बीमा प्रीमियम के लिए कोई निर्धारित लागत नहीं है। आपके पास पड़ोसी के रूप में एक ही कार हो सकती है और बीमा के लिए अधिक (या कम) भुगतान कर सकती है – यहां तक कि सटीक समान कवरेज के साथ भी। यह चारों ओर खरीदारी करने और कीमतों और नीतियों की तुलना करने के लिए भुगतान करता है।
आप “बेहतर” कवरेज के लिए अधिक भुगतान करेंगे। उदाहरण के लिए, $ 1,000 के कटौती के साथ एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी $ 5,000 के कटौती के साथ एक से अधिक मूल्य की होगी। इसी तरह, एक $ 0 के साथ एक कार बीमा पॉलिसी $ 500 एक पॉलिसी के साथ अधिक महंगी होगी, अन्य सभी कारक समान होंगे।
फिर भी, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको स्वचालित रूप से सबसे सस्ती नीति के लिए जाना चाहिए, बस पैसे बचाने के लिए। यह आवश्यक है कि आप अपनी स्थिति पर विचार करें- और इस संभावना की कि आपको उस नीति का उपयोग करने की आवश्यकता होगी – योजना का चयन करते समय जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करेगी।
बीमा प्रीमियम की गणना कैसे करें
बीमा कंपनियां बीमा प्रीमियम की गणना करते समय कई कारकों पर विचार करती हैं:
- तुम्हारा उम्र। बीमा कंपनियाँ आपकी आयु को देखती हैं क्योंकि यह संभावना का अनुमान लगा सकती है कि आपको बीमा का उपयोग करने की आवश्यकता होगी। स्वास्थ्य बीमा के साथ, युवा लोगों को चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता कम होती है, इसलिए उनका प्रीमियम आमतौर पर सस्ता होता है। प्रीमियम लोगों की उम्र के रूप में बढ़ता है और अधिक चिकित्सा सेवाओं की आवश्यकता होती है । और किशोर चालक अभी भी अनुभव के निर्माण पर काम कर रहे हैं, इसलिए वे बीमा कराने के लिए अधिक महंगे हैं। इसी तरह, पुराने ड्राइवर – जो धीमी गति से पलटा करते हैं, वे भी अधिक भुगतान करेंगे।
- कवरेज का प्रकार। सामान्य तौर पर, आपके पास बीमा पॉलिसी खरीदते समय कई विकल्प होते हैं। जितना व्यापक कवरेज मिलेगा, उतना ही महंगा होगा। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एक ऑटो बीमा पॉलिसी है जो केवल देयता को कवर करती है, तो यह उस समय से सस्ता होगा जब आपके पास टक्कर, व्यापक, देयता, चिकित्सा भुगतान और बिना लाइसेंस वाले / कम कीमत वाले मोटर चालक कवरेज की योजना हो।
- कवरेज की मात्रा। कम कवरेज, सस्ता प्रीमियम – कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप क्या बीमा कर रहे हैं। यदि आप स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, उदाहरण के लिए, यदि आपके पास अधिक कटौती योग्य और उच्च आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम है तो आप उसी प्रकार के कवरेज के लिए कम प्रीमियम का भुगतान करेंगे। इसी तरह, $ 200,000 के घर की तुलना में $ 400,000 के घर का बीमा करने में अधिक खर्च आएगा।
- व्यक्तिगत जानकारी। आपके द्वारा ख़रीदे जा रहे बीमा के प्रकार के आधार पर, बीमा कंपनी आपके दावे के इतिहास, ड्राइविंग रिकॉर्ड, क्रेडिट इतिहास, लिंग, वैवाहिक स्थिति, जीवन शैली, पारिवारिक चिकित्सा इतिहास, स्वास्थ्य, धूम्रपान की स्थिति, शौक जैसी चीज़ों पर नज़र रख सकती है, नौकरी, और तुम कहाँ रहते हो
- बीमांकिक तालिकाओं। अधिकांश बीमा कंपनियों के कर्मचारी एक्टुअरीज, जो व्यावसायिक पेशेवर हैं, जो पूर्वोक्त मानदंडों के आधार पर, बीमा दावे की संभावना की भविष्यवाणी करने के लिए गणित और आंकड़ों का उपयोग करके वित्तीय हानि के जोखिम का आकलन करते हैं। वे आम तौर पर एक बीमांकिक तालिका नामक कुछ का उत्पादन करते हैं जो एक बीमा कंपनी के अंडरराइटिंग विभाग को प्रदान किया जाता है, जो नीति प्रीमियम सेट करने के लिए इनपुट का उपयोग करता है।
95%
कार बीमा कंपनियों का प्रतिशत जो बीमा प्रीमियम की गणना करते समय क्रेडिट रेटिंग पर विचार करते हैं।
अपने प्रीमियम को कम कैसे करें
बीमा कंपनियां सभी जोखिम मूल्यांकन के बारे में हैं। जितना अधिक जोखिम, उतना अधिक प्रीमियम। फिर भी, आपके प्रीमियम को कम करने के तरीके हैं।
एक तरीका आपके बीमा को “बंडल” करना है । उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एक कंपनी के साथ आपके ऑटो, घर और जीवन बीमा पॉलिसी हैं, तो आप शायद छूट के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे।
बेशक, यदि आप अपना कवरेज कम करते हैं (उदाहरण के लिए, अपनी कटौती को बढ़ा सकते हैं) तो आप पैसे बचा सकते हैं; हालाँकि, यह हमेशा एक अच्छा विकल्प नहीं है। अपनी स्थिति और संभावना पर विचार करें कि आप कोई भी निर्णय लेने से पहले नीति का उपयोग करेंगे।
आपके प्रीमियम पर बचत करने के अन्य तरीके भी हैं, लेकिन वे अधिक प्रतिबद्धता लेते हैं। उदाहरण के लिए, अधिकांश राज्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के लिए धूम्रपान करने वालों से 50% तक अधिक धूम्रपान करते हैं। एक उदाहरण के रूप में, यदि आप स्वास्थ्य बीमा के लिए $ 600 प्रति माह का धूम्रपान करने वाले हैं, तो धूम्रपान छोड़ने पर आप अपने प्रीमियम को कम करके $ 400 कह सकते हैं।
एक अन्य उदाहरण: यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करते हैं, तो आप निम्न ऑटो बीमा दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।ऐसा इसलिए है क्योंकि कम क्रेडिट स्कोर वाले लोग सांख्यिकीय रूप से बोल रहे हैं, दावा दायर करने की अधिक संभावना है।
तल – रेखा
चाहे आप अपना बीमा बंडल करें, धूम्रपान छोड़ें, या अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें, यह हमेशा खरीदारी करने के लिए भुगतान करता है। इस तरह से आप सबसे अच्छी बीमा पॉलिसी पा सकते हैं, जो कि आप खर्च कर सकते हैं।