कैरियर सलाह: वित्तीय नियोजक या धन प्रबंधक
यदि आप एक आकर्षक कैरियर की तलाश में हैं, तो आप वित्तीय सेवा उद्योग में जाने पर विचार कर सकते हैं । आप यहां कई तरह के अवसर पा सकते हैं – एक वह जो आपके कौशल और भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करता है। यह काम करने के लिए एक बहुत ही फायदेमंद क्षेत्र है, चाहे आप वित्तीय मुआवजे की तलाश में हों या यदि आप लोगों की मदद करना पसंद करते हैं।
आप जिन दो रास्तों पर विचार करना चाहते हैं, वे एक वित्तीय योजनाकार या धन प्रबंधक के रूप में हैं। दोनों में बुनियादी समानताएं हैं, लेकिन दोनों के बीच निश्चित अंतर हैं। इन दोनों करियर के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ते रहें और उनमें से एक आपके लिए सही हो सकता है या नहीं।
चाबी छीन लेना
- वित्तीय नियोजक मुख्य रूप से जीवन शैली की योजना बनाने वाले लोगों की सहायता करते हैं।
- धन प्रबंधक मुख्य रूप से उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तियों और अल्ट्रा-हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों द्वारा आवश्यक सेवाएं प्रदान करते हैं।
- वित्त या अन्य संबंधित अनुशासन में एक शिक्षा दोनों करियर के लिए आवश्यक है, जबकि पदनाम और क्रेडेंशियल्स आपकी प्रतिष्ठा को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।
- वित्तीय योजनाकार या धन प्रबंधक बनने के लिए पारस्परिक, गणित और विश्लेषणात्मक कौशल की आवश्यकता होती है।
वित्तीय नियोजक बनाम धन प्रबंधक: एक अवलोकन
वित्तीय सलाह की परिभाषा अत्यंत व्यापक है। दी गई उत्पादों के साथ-साथ दी जाने वाली सलाह के प्रकार और ग्राहकों के प्रकार, यह निर्धारित करते हैं कि क्या आपको वित्तीय योजनाकार या धन प्रबंधक माना जाता है । वित्तीय योजना और धन प्रबंधन वित्तीय सलाह देने के सबसेट का प्रतिनिधित्व करते हैं।
वित्तीय नियोजक मुख्य रूप से जीवन शैली की योजना बनाने में सहायता करते हैं। इसमें बजट बनाना, नकदी प्रवाह योजना और कॉलेज और सेवानिवृत्ति के लिए बचत शामिल है। हालांकि एक वित्तीय योजनाकार की ग्राहक सूची में आय में कमी हो सकती है, अधिकांश मध्यम वर्ग के लोग हैं, जिन्हें अपने धन को जहां तक हो सके बनाने की सख्त आवश्यकता है।
इसके विपरीत, वेल्थ मैनेजर, मुख्य रूप से उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तियों (HNWIs) और अल्ट्रा-हाई-नेट-नेट वर्थ व्यक्तियों (UHNWI) द्वारा आवश्यक सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे कि कैपिटल गेंस प्लानिंग, एस्टेट प्लानिंग और जोखिम प्रबंधन।
वित्तीय योजनाकारों और धन प्रबंधकों के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर यह है कि धन प्रबंधक शाब्दिक धन का प्रबंधन करते हैं, जबकि वित्तीय नियोजक रोजमर्रा के ग्राहकों के वित्त का प्रबंधन करते हैं जो आगे बढ़ना चाहते हैं।
दोनों करियर शीर्ष कॉलेजों और विश्वविद्यालयों से युवा वित्त पेशेवरों को आकर्षित करते हैं, और प्रत्येक कैरियर के फायदे और नुकसान हैं। उदाहरण के लिए, वित्तीय नियोजन नौकरियां अधिक प्रचुर मात्रा में हैं, लेकिन धन प्रबंधन नौकरियां आमतौर पर अधिक भुगतान करती हैं। वित्तीय नियोजन फर्मों को हाल ही में स्नातक के साथ अनुभव नहीं होने की संभावना है, लेकिन धन प्रबंधन फर्म बेहतर घंटे प्रदान करते हैं और कम तनाव के साथ आते हैं।
शिक्षा
सबसे सफल वित्तीय योजनाकारों और धन प्रबंधकों के पास कम से कम स्नातक की डिग्री है। लेकिन शिकागो विश्वविद्यालय या आइवी लेग में से एक के रूप में एक शीर्ष क्रम के स्कूल से कमाई, प्रतियोगिता से अधिक लाभ प्रदान करती है।
इसके अलावा, प्रत्येक उद्योग के भीतर अलग-अलग फर्मों ने राज्य या संघीय लाइसेंसिंग बोर्डों के बजाय संभावित किराए के लिए शैक्षिक आवश्यकताओं को निर्धारित किया है। कुछ धन प्रबंधकों को लाइसेंस प्राप्त वकील या प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) हैं, हालांकि न तो पेशे के लिए आवश्यकताएं हैं। कम वित्तीय योजनाकारों के पास ये पदनाम हैं, लेकिन वे कभी चोट नहीं पहुंचाते हैं।
इच्छुक वित्तीय नियोजक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पदनाम प्राप्त करना चाहेंगे । इसके लिए पोर्टफोलियो प्रबंधन और कर नियोजन को कवर करती है । एक सीएफपी पदनाम आपके फिर से शुरू होने पर एक बड़ी संपत्ति है, और यदि आप अपने लिए व्यवसाय में जाते हैं, तो ग्राहक इसे देखना पसंद करते हैं।
वेल्थ मैनेजर अपने रिज्यूमे को आगे बढ़ाने और ग्राहकों को विश्वास और विशेषज्ञता देने के लिए कई पदनामों का अनुसरण कर सकते हैं। शायद सबसे प्रतिष्ठित चार्टर्ड फंड मैनेजर (सीडब्ल्यूएम) पदनाम है। इस पदनाम के लिए प्रयास करने से पहले, आपके पास उद्योग में तीन साल का अनुभव होना चाहिए।
आवश्यक कौशल
यद्यपि आप अपने गणित कौशल या बाज़ारों के लिए एक आदत के कारण वित्तीय योजनाकार या धन प्रबंधक बनने पर विचार कर सकते हैं, आपकी बिक्री की क्षमता आपकी सफलता के लिए अधिक महत्वपूर्ण है। एक धोखेबाज़ के रूप में, यह संदिग्ध है कि आपका नियोक्ता आपको ग्राहकों के साथ काम करने के लिए सौंप देगा – विशेष रूप से उच्च-निवल मूल्य वाले क्लाइंट जो इन व्यवसायों में लोगों को धनी बनाते हैं। तो एक वित्तीय योजनाकार या धन प्रबंधक के रूप में आपके व्यवसाय का पहला क्रम फुटपाथ को पाउंड करना और अपने रोलोडेक्स में नामों का निर्माण करना है।
यदि आप गैर-जिज्ञासु, एक स्वाभाविक लोग, और एक अतुलनीय नेटवर्कर नहीं हैं, तो आपके खिलाफ बाधाओं का ढेर लग जाता है। लोगों के साथ अच्छा होना वित्तीय सलाह देने की व्यापक छतरी के नीचे लगभग किसी के लिए सबसे महत्वपूर्ण कौशल है।
बिक्री क्षमता के अलावा, आपको बाज़ारों से प्यार करना चाहिए और घड़ी के आसपास उनके साथ रहने का आनंद लेना चाहिए – चाहे आप कोई भी रास्ता चुनें। वित्त पहले से कहीं अधिक तेज-तर्रार है, और ग्राहक वित्तीय योजनाकारों और धन प्रबंधकों की मांग करते हैं जो उच्च-ऊर्जा हैं और वक्र से आगे रहते हैं।
यदि आप धन प्रबंधन चुनते हैं, तो एचएनडब्ल्यूआई का एक मजबूत प्राकृतिक बाजार होना, जबकि आवश्यकता नहीं है, निश्चित रूप से आपके करियर के शुरुआती वर्षों के दौरान जीवन को आसान बनाता है। HNWI क्लाइंट ढूंढना कठिन है – जब आप उन्हें नहीं जानते हैं और अपने अनुभव की कमी के कारण आपको उनकी विशाल संपत्ति पर भरोसा करना मुश्किल हो जाता है। धन प्रबंधन मजबूत कनेक्शन वाले उम्मीदवारों के लिए वित्तीय नियोजन की तुलना में अधिक आकर्षक साबित हो सकता है ।
प्रारंभिक वेतन
वेतन कुछ गलत है, या तो कैरियर से आय का अधिकांश हिस्सा कमीशन के रूप में आता है । फर्म आमतौर पर आपके व्यवसाय की पुस्तक के निर्माण के शुरुआती महीनों के माध्यम से आपको प्राप्त करने के लिए छोटे आधार वेतन प्रदान करते हैं। बदले में, आपको बिक्री लक्ष्य हिट करने की उम्मीद है। यदि आप ऐसा करने में असमर्थ हैं, तो आपका नियोक्ता आपको लंबे समय तक सीट गर्म करने के लिए भुगतान करने की संभावना नहीं है।
ग्लासडोर के अनुसार, धन प्रबंधकों के लिए औसत वार्षिक आय लगभग $ 94,000 थी। वित्तीय योजनाकारों के लिए, औसत $ 57,000 है। हालांकि, डेटा का एक विशाल सरगम इनमें औसत शामिल है, और प्रदर्शन के आधार पर- आपकी आय बहुत अधिक या बहुत कम हो सकती है।
के अनुसार श्रम सांख्यिकी ब्यूरो (बीएलएस), में औसत वार्षिक वेतन वित्तीय सलाह दे क्षेत्र-जो वित्तीय नियोजन और धन 2019 में $ 87,850 प्रबंधन-था और अधिक से अधिक 208.000 $ अर्जित इस क्षेत्र में शीर्ष 10% भी शामिल है, जबकि लोग नीचे का 10% $ 42,950 से कम कमाया।
नौकरी का दृष्टिकोण
बीएलएस के अनुसार, वित्तीय सलाह क्षेत्र में 2018 में 271,700 नौकरियां थीं। लेकिन 2018 और 2028 के बीच 10 साल की अवधि में यह संख्या 7% बढ़ने की उम्मीद है। यह अन्य व्यवसायों के लिए अनुमानित वृद्धि से तेज है। यह वृद्धि मुख्य रूप से एक उम्र बढ़ने की आबादी के कारण है जो सेवानिवृत्त होगी और वित्तीय और धन सेवाओं की आवश्यकता होगी।
श्रम सांख्यिकी ब्यूरो भविष्यवाणी करता है कि उम्र बढ़ने की आबादी के कारण वित्तीय सलाह देने वाली नौकरियों की मांग 2018 और 2028 के बीच बढ़ेगी।
वित्तीय नियोजन का उपश्रेण एक पूरे के रूप में वित्तीय सलाह देने की प्रवृत्ति के साथ निकटता से नज़र रखता है। धन प्रबंधन, इसके विपरीत, जब अर्थव्यवस्था में उछाल आता है, तो विस्फोटक वृद्धि का आनंद मिलता है, लेकिन यह नीचे की अर्थव्यवस्थाओं के दौरान वित्तीय सलाह से अधिक अनुबंधित करता है।
कार्य संतुलन
आप वित्तीय योजनाकार या धन प्रबंधक के रूप में काम करने वाले कुछ लंबे घंटों की उम्मीद कर सकते हैं। युवा वित्तीय नियोजक, विशेष रूप से, अपने करियर के शुरुआती वर्षों के दौरान ग्राहक अधिग्रहण पर बहुत समय बिताते हैं। अकेले नौकरी का बिक्री पहलू प्रति सप्ताह 40 घंटे से अधिक हो सकता है।
इसके अलावा, आपको अभी भी अपने ग्राहकों की सेवा करनी चाहिए और बाजार को ट्रैक करना चाहिए। धन प्रबंधकों को व्यवसाय की पुस्तक के निर्माण के लिए समय देना चाहिए। क्योंकि वे प्रति ग्राहक इतने पैसे का प्रबंधन करते हैं, हालांकि, सफल होने के लिए यह एक छोटा ग्राहक आधार लेता है । औसतन, एक धन प्रबंधक को वित्तीय योजनाकार की तुलना में बेहतर कार्य-जीवन संतुलन प्राप्त होता है।
तल – रेखा
दोनों करियर के लिए समान कौशल की आवश्यकता होती है। याद रखें, आपको बेचने में सक्षम होना चाहिए, आपको बाजारों से प्यार करना चाहिए, और यह संख्याओं के साथ अच्छा होने में मदद करता है। यदि आपके पास HNWIs का एक मजबूत प्राकृतिक बाजार है, तो आप धन प्रबंधन की ओर झुकना चाह सकते हैं, क्योंकि आपके पास कुछ युवा पेशेवरों का आनंद होगा, और धन प्रबंधन इसका फायदा उठाने और जल्दी से सफल होने का सबसे अच्छा अवसर प्रदान करता है।
यदि आपका प्राकृतिक बाजार इतना मजबूत नहीं है, तो वित्तीय योजना एक बहुत आसान क्षेत्र है जिसमें तोड़ना है। यदि आप कठिन प्रारंभिक वर्षों के माध्यम से दृढ़ रहें और व्यवसाय की पर्याप्त पुस्तक का निर्माण करते हैं, तो आप एक सफल कैरियर का आनंद ले सकते हैं।