कैरीओवर प्रोविजन
एक कैरीओवर प्रावधान क्या है?
एक कैरीओवर प्रावधान – जिसे चौथी तिमाही में कटौती योग्य कैरीओवर के रूप में भी जाना जाता है – यह स्वास्थ्य बीमा अनुबंधों में पाया जाने वाला एक क्लाज है । कैरीओवर प्रावधानों का उद्देश्य अगले वर्ष की कटौती के खिलाफ चालू वर्ष के दावों के एक हिस्से को लागू करके पॉलिसीधारकों को अगले वर्ष में अपने जेब खर्च को कम करने में सक्षम बनाना है। आमतौर पर, यह प्रावधान केवल चालू वर्ष के अंतिम तीन महीनों में किए गए खर्चों पर लागू होता है।
चाबी छीन लेना
- कैरीओवर प्रावधान स्वास्थ्य बीमा अनुबंधों में पाया जाने वाला एक खंड है।
- यह पॉलिसीधारक को अपने वर्तमान वर्ष के दावों के एक हिस्से को अगले वर्ष की कटौती के लिए लागू करने का अधिकार देता है, जिससे उनके आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय को कम किया जा सके।
- यह प्रावधान आमतौर पर वर्तमान वर्ष के अंतिम तीन महीनों के दौरान लागू होता है, और उच्च बीमा प्रीमियम की लागत पर आता है।
कैरीओवर प्रावधान कैसे काम करते हैं
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदते समय, पॉलिसीधारक एक पूर्व निर्धारित वार्षिक राशि तक किसी भी खर्च की लागत को कवर करने के लिए जिम्मेदार होता है, जिसे पॉलिसी के ” प्रीमियम कम होता है, और इसके विपरीत।
कैरीओवर प्रावधानों के साथ एक बीमा पॉलिसी खरीदने से, पॉलिसीधारक का समय पर अधिक नियंत्रण होता है कि विशिष्ट खर्च कैसे पहचाने जाते हैं। यह बदले में उन्हें जेब खर्च की कुल राशि को सीमित करने में मदद कर सकता है जो उन्हें खर्च करना होगा। उदाहरण के लिए, एक पॉलिसी के मामले पर विचार करें, जिसमें $ 1,000 की कटौती होती है, जिसमें पॉलिसीधारक चालू वर्ष में $ 2,000 मूल्य के चिकित्सा खर्च करता है। कैरीओवर प्रावधान की शर्तों के तहत, अतिरिक्त चिकित्सा व्यय का एक हिस्सा पॉलिसीधारक की कटौती के लिए अगले वर्ष में लागू किया जा सकता है, जिससे उन्हें उस कटौती योग्य राशि का भुगतान करना होगा।
कैरीओवर प्रावधान आमतौर पर नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में पाए जाते हैं, लेकिन लचीले खर्च खातों (एफएसए) और विभिन्न व्यक्तिगत योजनाओं में भी शामिल किए जा सकते हैं । पॉलिसीधारक पॉलिसी पर कैरीओवर प्रावधान होने से लाभ उठा सकते हैं यदि वे एक वर्ष में अधिक संख्या में दावे उत्पन्न करते हैं और पहले से ही अपने कटौती योग्य से मिल चुके हैं।
आईआरएस ने नया मार्गदर्शन जारी किया है जो नियोक्ताओं को COVID-19 संकट के दौरान लाभ योजनाओं के लिए अधिक लचीलापन देता है।अन्य बातों के अलावा, नोटिस 2020-29 कर्मचारियों को 31 दिसंबर, 2020 तक चिकित्सा देखभाल के खर्चों का भुगतान करने या प्रतिपूर्ति करने के लिए 2020 में समाप्त होने वाली अनुग्रह अवधि या योजना वर्ष के अंत में एक स्वास्थ्य FSA में बची हुई अप्रयुक्त मात्रा को लागू करने की अनुमति देता है। हालांकि, ये प्रावधान पूरी तरह से नियोक्ता के विवेक पर हैं।यदि आप अपने विकल्पों के बारे में निश्चित नहीं हैं, तो अपने मानव संसाधन या लाभ व्यक्ति से जांच करें।
कैरीओवर प्रावधान का वास्तविक-विश्व उदाहरण
केटी की एक स्वास्थ्य स्थिति है जिसके कारण उन्हें लगातार चिकित्सा की आवश्यकता होती है। यद्यपि वह अपने नियोक्ता के माध्यम से एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी द्वारा कवर किया जाता है, उस पॉलिसी में $ 5,000 की कटौती होती है जो कवरेज में आने से पहले पूरी होनी चाहिए। पैसे की मात्रा को सीमित करने में मदद करने के लिए उसे इन कटौतियों की ओर आउट-ऑफ-पॉकेट भुगतान करने की आवश्यकता होगी, केटी अपने अनुबंध के लिए कैरीओवर प्रावधान खरीदने का विरोध करती है।
कैरीओवर प्रावधान की खरीद के बाद के तीन महीनों में, केटी को पहले से ही कई डॉक्टर के दौरे की आवश्यकता है और कुल कटौती में $ 5,000 का भुगतान किया है। वर्ष के शेष नौ महीनों के दौरान, उसकी कई अतिरिक्त यात्राएँ होती हैं, जो सभी उसकी बीमा पॉलिसी द्वारा कवर की जाती हैं।
जैसे ही वह कैलेंडर वर्ष के अंत में आता है, केटी के कैरीओवर प्रावधान प्रभावी हो जाते हैं। इसका मतलब यह है कि उन पिछले नौ महीनों के दौरान दायर किए गए दावों का एक प्रतिशत अगले वर्ष में “ले जाया जाएगा” और अगले वर्ष के लिए लागू किया जाएगा। वास्तव में, इसका मतलब यह है कि केटी की आउट-ऑफ-पॉकेट उसके डिडक्टिबल्स की ओर अगले वर्ष में कम हो जानी चाहिए।