कैश फ्लो अंडरराइटिंग
कैश फ्लो अंडरराइटिंग क्या है?
बीमा कंपनियाँ मूल्य निर्धारण रणनीति के रूप में नकदी प्रवाह अंडरराइटिंग का उपयोग कर सकती हैं, जब वे अपेक्षित नुकसान की लागत को मानने के लिए आवश्यक प्रीमियम की दर से नीचे एक बीमा उत्पाद की कीमत लगाती हैं।
इस रणनीति का उद्देश्य बढ़े हुए व्यवसाय से पर्याप्त निवेश पूंजी उत्पन्न करना है, जो कम मूल्य निर्धारण से आता है। कैश फ्लो अंडरराइटिंग एक जोखिम भरा मूल्य निर्धारण रणनीति है।
चाबी छीन लेना
- बीमा कंपनियाँ मूल्य निर्धारण रणनीति के रूप में नकदी प्रवाह अंडरराइटिंग का उपयोग करती हैं जब वे अपेक्षित नुकसान की लागत को मानने के लिए आवश्यक प्रीमियम की दर से नीचे एक बीमा उत्पाद की कीमत लगाती हैं।
- नकदी प्रवाह में भाग लेने वाला एक बीमाकर्ता यह शर्त लगा रहा है कि यह लिखने वाली उच्च नीतियों से होने वाले नुकसान भौतिकता में धीमा होगा।
- नकदी प्रवाह हामीदारी रणनीति का उद्देश्य बढ़े हुए व्यवसाय से पर्याप्त निवेश पूंजी उत्पन्न करना है, जो कम मूल्य निर्धारण से आता है।
- नकदी प्रवाह हामीदारी एक जोखिम भरा मूल्य निर्धारण रणनीति है जो एक नरम बाजार में अधिक आम है, जब एक कमजोर अर्थव्यवस्था ग्राहकों को आकर्षित करना मुश्किल बनाती है
कैश फ्लो अंडरराइटिंग को समझना
नरम बाजार में नकदी प्रवाह अंडरराइटिंग अधिक आम है जब एक कमजोर अर्थव्यवस्था बीमा ग्राहकों को आकर्षित करना मुश्किल बनाती है। प्रतिस्पर्धा करने के लिए, एक बीमा कंपनी अपने प्रीमियम को कम कर सकती है। हालांकि, कुछ बिंदु पर, प्रीमियम अब पॉलिसी को अंडरराइट करने के प्रत्याशित जोखिम को कवर नहीं करेगा।
उदाहरण के लिए, एक घर के साथ एक गृहस्वामी जिसके पास घर का बीमा कराने के लिए पुरानी पाइपलाइन और तारों की इच्छा है । घर में आग या पानी के नुकसान का खतरा बढ़ जाता है। आमतौर पर, सभी चीजें समान होती हैं, ऐसी संरचना के लिए वार्षिक प्रीमियम अपडेटेड सिस्टम वाले समकक्ष घर से अधिक होगा। हालांकि, एक अत्यधिक प्रतिस्पर्धी बाजार में, एक बीमाकर्ता एक छोटे से प्रीमियम का शुल्क ले सकता है और ग्राहक को किसी प्रतियोगी को खोने के बजाय उच्च जोखिम उठा सकता है।
कैश फ्लो हामीदारी में हानि अनुपात के साथ जुआ
नकदी प्रवाह में भाग लेने वाला एक बीमाकर्ता यह शर्त लगा रहा है कि यह लिखने वाली उच्च नीतियों से होने वाले नुकसान भौतिकता में धीमा होगा। बीमा कंपनियों ने पॉलिसी दावों से देनदारियों को कवर करने के लिए एक तरफ रिजर्व रखा। भंडार की मात्रा एक बीमाकर्ता के नुकसान की भविष्यवाणी पर आधारित होती है जो एक बीमाकर्ता को समय की अवधि में सामना करना पड़ सकता है। भंडार पर्याप्त हो सकता है या अपनी देनदारियों को कवर करने से कम हो सकता है।
अर्जित प्रीमियम से होने वाले नुकसान को नुकसान के अनुपात के रूप में जाना जाता है, जो बीमा कंपनी के स्वास्थ्य और लाभप्रदता का आकलन करने के लिए एक प्रमुख आँकड़ा है। यदि कोई कंपनी एकत्रित प्रीमियम में प्रत्येक $ 160 के दावों में $ 80 का भुगतान करती है, तो नुकसान का अनुपात 50% है।
संक्षेप में, बीमाकर्ता ग्राहक की गुणवत्ता पर ग्राहक की मात्रा के लिए जा रहा है। कम, अधिक प्रीमियम के बजाय जो सुरक्षित जोखिम की पेशकश करते हैं, कंपनी उच्च जोखिम वाले कई कम कीमत वाले प्रीमियम पर दांव लगाती है। इसके बाद प्रतिभूतियों में बढ़े हुए नकदी प्रवाह का निवेश किया जाएगा जो रिटर्न की उच्च दरों का भुगतान करता है।
जुआ उच्च निवेश रिटर्न है जो मूल्य निर्धारण के अंतर के लिए बनाएगा, और संभवतः उच्च जोखिम से उत्पन्न अपरिहार्य दावों को कवर करेगा। उम्मीद है कि एक बाजार में जल्दी से पूंजी उत्पन्न की जाए जहां अल्पकालिक ब्याज दरें बढ़ रही हैं।
जबकि बीमा ग्राहक बीमा दलालों और एजेंटों से निपटते हैं, बीमा कंपनी के अंडरराइटर्स पर्दे के पीछे काम करते हैं। वे किसी भी संभावित पॉलिसी के जोखिम का मूल्यांकन करने में विशेषज्ञ होते हैं, जिसे कंपनी बेच सकती है, और इस प्रकार भुगतान किया गया प्रीमियम। कुछ जोखिम एक्चुअरिअल हैं, जो आंकड़ों और जनसांख्यिकी के आधार पर हैं।
उदाहरण के लिए, अंडरराइटर जानते हैं कि एक 21 वर्षीय एकल पुरुष एक 34 वर्षीय विवाहित महिला की तुलना में कार दुर्घटना होने की अधिक संभावना है। उनकी कार बीमा पर अधिक खर्च होगा। हालांकि, वृद्ध महिला के गर्भवती होने, स्तन कैंसर विकसित करने या अन्य बीमारियों का अनुभव करने की अधिक संभावना है। नतीजतन, उसके स्वास्थ्य बीमा पर अधिक खर्च होगा।