वाणिज्यिक ऋण
वाणिज्यिक ऋण क्या है?
एक वाणिज्यिक ऋण एक व्यवसाय और एक वित्तीय संस्था जैसे बैंक के बीच एक ऋण-आधारित धन व्यवस्था है। इसका उपयोग आम तौर पर प्रमुख पूंजीगत व्यय और / या परिचालन लागत को कवर करने के लिए किया जाता है जिसे कंपनी अन्यथा वहन करने में असमर्थ हो सकती है। महंगे अपफ्रंट लागत और विनियामक बाधाएं अक्सर छोटे व्यवसायों को वित्तपोषण के लिए बांड और इक्विटी बाजारों तक सीधी पहुंच रखने से रोकती हैं। इसका मतलब यह है कि, व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के विपरीत, छोटे व्यवसायों को अन्य उधार उत्पादों, जैसे कि क्रेडिट की रेखाएं, असुरक्षित ऋण या सावधि ऋण पर निर्भर होना चाहिए ।
चाबी छीन लेना
- एक वाणिज्यिक ऋण एक बैंक और एक व्यवसाय के बीच किया जाता है, जिसका उपयोग परिचालन लागत और पूंजीगत व्यय को निधि देने के लिए किया जाता है।
- कई वाणिज्यिक ऋणों के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, जैसे कि संपत्ति या उपकरण।
- कंपनियों को आम तौर पर चुकाने की अपनी क्षमता साबित करने के लिए वित्तीय विवरण देना पड़ता है।
- यद्यपि अधिकांश वाणिज्यिक ऋण अल्पकालिक होते हैं, उन्हें ऋण के जीवन का विस्तार करने के लिए “लुढ़का” या नवीनीकृत किया जा सकता है।
कैसे वाणिज्यिक ऋण काम करते हैं
वाणिज्यिक ऋण कई व्यावसायिक संस्थाओं को दिए जाते हैं, आमतौर पर परिचालन लागत को कम करने के लिए या परिचालन प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने के लिए उपकरणों की खरीद के लिए अल्पकालिक वित्त पोषण की जरूरत के साथ सहायता करने के लिए। कुछ उदाहरणों में, व्यापार को अधिक बुनियादी परिचालन जरूरतों को पूरा करने में मदद के लिए बढ़ाया जा सकता है, जैसे कि पेरोल के लिए धन या उत्पादन और विनिर्माण प्रक्रिया में उपयोग की जाने वाली आपूर्ति की खरीद के लिए।
इन ऋणों के लिए अक्सर यह आवश्यक होता है कि एक व्यावसायिक पद संपार्श्विक हो, आमतौर पर संपत्ति, संयंत्र या उपकरण के रूप में जिसे बैंक डिफ़ॉल्ट या दिवालियापन की स्थिति में उधारकर्ता से जब्त कर सकता है । कभी-कभी भविष्य के खातों से प्राप्त नकदी प्रवाह को ऋण की संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है। वाणिज्यिक अचल संपत्ति को जारी किए गए बंधक वाणिज्यिक ऋण का एक रूप हैं।
कमर्शियल लोन का इस्तेमाल अक्सर शॉर्ट टर्म फंडिंग जरूरतों के लिए किया जाता है।
विशेष ध्यान
जैसा कि लगभग हर प्रकार के ऋण के लिए सच है, एक आवेदक की साख एक अभिनीत भूमिका निभाती है जब एक वित्तीय संस्थान एक वाणिज्यिक ऋण देने पर विचार करता है। ज्यादातर मामलों में, ऋण के लिए आवेदन करने वाले व्यवसाय को दस्तावेज प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी – आम तौर पर बैलेंस शीट और अन्य समान दस्तावेजों के रूप में – यह साबित करता है कि कंपनी के पास एक अनुकूल और सुसंगत नकदी प्रवाह है। यह ऋणदाता को आश्वासन देता है कि ऋण उसकी शर्तों के अनुसार चुकाया जा सकता है और चुकाया जाएगा।
यदि किसी कंपनी को वाणिज्यिक ऋण के लिए मंजूरी दी जाती है, तो वह ब्याज की दर का भुगतान करने की उम्मीद कर सकती है जो ऋण जारी किए जाने के समय मुख्य उधार दर के अनुरूप होती है। बैंकों को आमतौर पर ऋण की अवधि के माध्यम से कंपनी से मासिक वित्तीय विवरणों की आवश्यकता होती है और अक्सर कंपनी को ऋण से धन के साथ खरीदी गई किसी भी बड़ी वस्तुओं पर बीमा लेने की आवश्यकता होती है।
वाणिज्यिक ऋण के प्रकार
जबकि एक व्यावसायिक ऋण को अक्सर एक व्यवसाय के लिए धन के अल्पकालिक स्रोत के रूप में माना जाता है, कुछ बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान हैं जो अक्षय ऋण की पेशकश करते हैं जो अनिश्चित काल तक बढ़ सकते हैं। यह व्यवसाय को चल रहे संचालन को बनाए रखने और इसके निर्दिष्ट समय अवधि के भीतर पहले ऋण को चुकाने के लिए आवश्यक धन प्राप्त करने की अनुमति देता है।
इसके बाद, ऋण को अतिरिक्त या “नवीनीकृत” ऋण अवधि में लुढ़काया जा सकता है। एक व्यवसाय अक्सर एक अक्षय वाणिज्यिक ऋण की तलाश करेगा जब उसे कुछ ग्राहकों से बड़े मौसमी आदेशों को संभालने के लिए संसाधनों की आवश्यकता होती है, जबकि अतिरिक्त ग्राहकों को सामान प्रदान करने में सक्षम होना चाहिए।