सशर्त आरक्षण
सशर्त आरक्षण क्या हैं?
सशर्त भंडार बीमा कंपनियों द्वारा कम क्रम में दायित्वों को पूरा करने के लिए आयोजित किए जाते हैं और खर्चों को कवर करने के लिए कंपनी की क्षमता का एक महत्वपूर्ण उपाय है।
चाबी छीन लेना
- सशर्त भंडार बीमा कंपनियों द्वारा कम क्रम में दायित्वों को पूरा करने के लिए आयोजित किए जाते हैं और खर्चों को कवर करने के लिए कंपनी की क्षमता का एक महत्वपूर्ण उपाय है।
- वित्तीय तनावों के दौरान अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने में मदद करने के लिए बीमा कंपनियों के लिए बारिश के दिन के फंड के रूप में सशर्त भंडार के रूप में सोचा जा सकता है।
- सशर्त भंडार के उदाहरणों में अनधिकृत पुनर्बीमा, पॉलिसीधारकों को अघोषित लाभांश, और स्वैच्छिक नियमों के अनुपालन में स्वेच्छा से स्थापित अन्य भंडार शामिल हैं।
सशर्त कैसे काम करता है
सशर्त भंडार को वित्तीय कंपनियों के वित्तीय समय के दौरान अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने में मदद करने के लिए बीमा कंपनियों के लिए बारिश के दिन के फंड के रूप में सोचा जा सकता है। बीमाकर्ताओं को हर समय अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए तैयार रहना चाहिए और अगर किसी बीमा कंपनी के पास स्वीकार्य तरलता के साथ पर्याप्त धनराशि न होने के कारण अप्राप्त है, तो इसके परिणामस्वरूप कंपनी दिवालिया हो सकती है।
इस संभावना की रक्षा करने के लिए, राज्य बीमा आयुक्तों और बीमा गारंटी संघों को बीमा कंपनियों को कुछ स्तरों के भंडार को बनाए रखने की आवश्यकता होती है , जिसका उपयोग नियमित संपत्ति के रूप में नहीं किया जा सकता है, और इसके अलावा अपनी वित्तीय रिपोर्ट में सशर्त आरक्षितों को अलग से सूचीबद्ध करने के लिए।
तरलता की आवश्यकता को सुदृढ़ करने के लिए वित्तीय रिपोर्टों पर सशर्त भंडार अलग से सूचीबद्ध हैं, क्योंकि बीमा कंपनियों को भविष्य के दायित्वों को पूरा करने के लिए भंडार का उपयोग करने की आवश्यकता हो सकती है। वे अलग-अलग सेट किए जाते हैं और लंबी अवधि या अधिक जोखिम वाले निवेश में उपयोग नहीं किए जाते हैं क्योंकि उनका अस्तित्व एक संकेतक है कि बीमा कंपनी के बिगड़ा या दिवालिया होने की संभावना कम है।
सशर्त भंडार के उदाहरणों में अनधिकृत पुनर्बीमा, पॉलिसीधारकों को अघोषित लाभांश, और स्वैच्छिक नियमों के अनुपालन में स्वेच्छा से स्थापित अन्य भंडार शामिल हैं।
दावों में तेजी से वृद्धि की संभावना के खिलाफ बीमा कंपनी कितनी अच्छी तरह से सुरक्षित है यह निर्धारित करने के लिए नियामक कई वित्तीय अनुपातों पर भरोसा करते हैं। सशर्त भंडार को कुल देनदारियों से घटाया जाता है और किसी भी नीतिगत अधिशेष की तुलना में एक सामान्य अनुपात के उदाहरण के रूप में किया जाता है। कोई भी कंपनी जो इस अनुपात से गणना के आधार पर अपने भंडार पर बहुत अधिक निर्भर करती है, का अधिक बारीकी से निरीक्षण किया जा सकता है। एक तरलता परीक्षण उसका शुद्ध देनदारियों के लिए एक कंपनी के नकदी और प्रतिभूतियों तुलना करती है।
विश्लेषक समय के साथ कंपनी के सशर्त भंडार में बदलाव की समीक्षा करते हैं, खासकर नीतियों के मौजूदा रोस्टर से जुड़ी देनदारियों और उनके संबंधित जोखिमों के संबंध में।
रेटिंग एजेंसियों की भूमिका
अकेले अमेरिका में१ ९९ ६ से १ ९९ 69 तक ३०-वर्ष की अवधि के दौरान६४० से अधिक बीमा कंपनी के इंसॉल्वेंसी थे। राष्ट्रीय जीवन और स्वास्थ्य बीमा गारंटी संघों के राष्ट्रीय संगठन के अनुसार, २००० में शुरू होने वाली २०-वर्ष की अवधि में, बीमा कंपनी की संख्या दिवालिया होने की मात्रा में कमी आई है, कुल 38. एक कंपनी दिवालिया हो जाती है जब उसकी पूंजी इस बिंदु पर मिट जाती है कि कंपनी अपनी बीमा देनदारियों को कवर नहीं कर सकती है।
इंश्योरर फाइनेंशियल स्ट्रेंथ रेटिंग (IFSR) एक बेंचमार्क है जो विभिन्न रेटिंग एजेंसियों की किसी विशेष बीमा कंपनी की वित्तीय सुरक्षा की वर्तमान राय का प्रतिनिधित्व करता है । बिग थ्री रेटिंग एजेंसियां 95% से अधिक रेटिंग प्रदान करती हैं और इसमें मूडीज इन्वेस्टर सर्विसेज, स्टैंडर्ड एंड पूअर्स और फिच रेटिंग्स शामिल हैं।