ऋण सीमा के अनुरूप
अनुरूप ऋण सीमा क्या है?
अनुरूप ऋण सीमा एक बंधक के आकार पर डॉलर की टोपी है जिसे संघीय गृह ऋण बंधक निगम (उर्फ फ्रेडी मैक) खरीद या गारंटी देगा। दो अर्ध-सरकारी एजेंसियों द्वारा समर्थन के मानदंडों को पूरा करने वाले बंधक को अनुरूप ऋण के रूप में जाना जाता है ।
2008 के हाउसिंग एंड इकोनॉमिक रिकवरी एक्ट (हेरा) के आदेश के तहत, यूएस में एक घर की औसत कीमत में परिवर्तन को प्रतिबिंबित करने के लिए हर साल के अनुरूप ऋण सीमा को समायोजित किया जाता है। वार्षिक सीमा फैनी मॅई और फ्रेडी मैक के संघीय नियामक द्वारा निर्धारित की जाती है।, फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी (FHFA), और नवंबर में घोषणा की। FHFA अक्टूबर-अक्टूबर-अक्टूबर प्रतिशत का उपयोग करता है / औसत घर की कीमत में कमी के रूप में फेडरल हाउसिंग फाइनेंस बोर्ड (FHFB) द्वारा जारी हाउस प्राइस इंडेक्स रिपोर्ट में संकेत दिया गया था कि बाद के वर्ष के लिए अनुरूप ऋण सीमा को समायोजित करने के लिए।
चाबी छीन लेना
- अनुरूप ऋण सीमा एक बंधक के आकार पर डॉलर की टोपी है फ्रेडी मैक और फैनी मॅई खरीदने या गारंटी देने के लिए तैयार हैं।
- दो एजेंसियों द्वारा समर्थन आवश्यकताओं को पूरा करने वाले बंधक को ऋण के रूप में जाना जाता है।
- सीमा हर साल नवंबर में एफएचएफए द्वारा निर्धारित की जाती है और काउंटी द्वारा नामित की जाती है।
- 2021 के अनुरूप ऋण सीमा $ 548,250 है।
कैसे ऋण सीमा काम करता है
अनुरूप ऋण सीमा काउंटी द्वारा नामित है। अधिकांश काउंटियों को ऋण सीमा के आधार पर आधार रेखा सौंपी जाती है। हालांकि, क्षेत्रीय आर्थिक अंतरों के आधार पर अनुरूप ऋण सीमा पर भिन्नताएं हो सकती हैं।
उदाहरण के लिए, जिन क्षेत्रों में 115% स्थानीय मंझला घर मूल्य ऋण सीमा के अनुरूप आधार रेखा से अधिक है, उस क्षेत्र के लिए अधिकतम ऋण सीमा अधिक होगी। हाउसिंग एंड इकोनॉमिक रिकवरी एक्ट ऐसे क्षेत्रों के लिए अधिकतम ऋण सीमा निर्धारित करता है, जैसे कि कई क्षेत्र औसत दर्जे का घर मूल्य। कानून ने बेसलाइन ऋण सीमा के 150% की सीमा पर एक सीमा भी निर्धारित की है।
दक्षिणी कैलिफोर्निया, दक्षिण फ्लोरिडा, और अधिक से अधिक न्यूयॉर्क महानगरीय क्षेत्र देश के सन्निहित भाग में क्षेत्रों के तीन उदाहरण हैं जो उच्च अधिकतम अनुरूप ऋण सीमाओं के लिए आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।
इसके अलावा, अधिनियम के भीतर विशेष वैधानिक प्रावधान हैं जो अलास्का और हवाई के लिए अलग-अलग ऋण सीमा गणनाओं की स्थापना करते हैं, साथ ही संयुक्त राज्य अमेरिका के द्वीप समूह गुआम और यूएस वर्जिन द्वीप समूह के लिए भी। उन क्षेत्रों के लिए अनुरूप ऋण सीमा घरेलू अमेरिका के लिए सीमा से काफी अधिक है क्योंकि वे उच्च लागत वाले क्षेत्रों के रूप में नामित हैं।
2021 के लिए, अमेरिका में, अधिकतम अनुरूप ऋण सीमा- एक-यूनिट संपत्तियों के लिए आधार-रेखा $ 548,250 है, 2020 में $ 510,400 से वृद्धि। इस बीच, उच्च लागत वाले क्षेत्रों में एक-इकाई संपत्तियों के लिए नई छत ऋण सीमा जैसे अलास्का, हवाई, गुआम, और यूएस वर्जिन आइलैंड्स $ 822,375 या 150% $ 548,250 है।नवंबर में नई ऋण सीमा की घोषणा करते हुए, FHFA ने कहा कि अधिकतम अनुरूप ऋण सीमा 2021 में सभी 18 काउंटियों में अधिक होगी।2019 के लिए, यह सब लेकिन 47 काउंटियों था।
अनुरूप ऋण सीमा के लिए विशेष विचार
फैनी मॅई और फ्रेडी मैक बंधक में प्रमुख बाजार निर्माता हैं; बैंक और अन्य ऋणदाता उनके द्वारा जारी किए गए ऋणों का बीमा करने के लिए और उन ऋणों को खरीदने के लिए गिनते हैं जिन्हें वे बेचना चाहते हैं। अधिकांश मुख्यधारा के उधारदाताओं की पेशकश के अनुरूप ऋण सीमाएं दिशानिर्देश के रूप में कार्य करती हैं। वास्तव में, कुछ वित्तीय संस्थान केवल उन अनुरूप ऋणों से निपटेंगे जो एजेंसियों के मानदंडों को पूरा करते हैं।
पारंपरिक ऋणदाता व्यापक रूप से बंधक के साथ काम करना पसंद करते हैं जो कि अनुरूप ऋण सीमाओं को पूरा करते हैं क्योंकि वे बीमाकृत और बेचने में आसान होते हैं।
विषम ऋण सीमा से अधिक के बंधक को गैर अनुरूप या जंबो बंधक के रूप में जाना जाता है । जंबो बंधक पर ब्याज दर अनुरूप बंधक पर ब्याज दर से अधिक हो सकती है।
क्योंकि उधार देने वाले लोग बंधक गिरवी रखना पसंद करते हैं, एक उधारकर्ता जिसकी बंधक राशि, अनुरूप ऋण सीमा से थोड़ी अधिक हो, को अपने ऋण के आकार को बड़े भुगतान के माध्यम से कम करने या द्वितीयक वित्तपोषण का उपयोग करके विश्लेषण करना चाहिए (अर्थात एक के बजाय दो ऋण लेना) के लिए अर्हता प्राप्त करना एक अनुरूपण बंधक।