आकस्मिकता

एक आकस्मिकता क्या है?

एक आकस्मिक घटना भविष्य में एक नकारात्मक घटना की एक संभावित घटना है, जैसे कि एक आर्थिक मंदी, प्राकृतिक आपदा, धोखाधड़ी गतिविधि, आतंकवादी हमला या एक महामारी। 2020 में, कोरोनावायरस महामारी के साथ व्यवसायों को कई कर्मचारियों को दूर से काम करने के लिए मजबूर किया गया था। नतीजतन, कंपनियों को दूरस्थ कार्य रणनीति को लागू करने की आवश्यकता थी। हालांकि, कुछ व्यवसायों के लिए, दूरस्थ रूप से काम करना एक विकल्प नहीं था, जिसके कारण वायरस के प्रसार को रोकने के लिए कर्मचारियों और ग्राहकों के लिए सुरक्षा के उपायों को लागू किया गया।

हालाँकि आकस्मिकताओं के लिए तैयार किया जा सकता है, इस तरह की नकारात्मक घटनाओं की प्रकृति और गुंजाइश आमतौर पर पहले से अनजानी है। कंपनियां और निवेशक विभिन्न उपायों के लिए विश्लेषण और सुरक्षात्मक उपायों को लागू करने की योजना बनाते हैं।

वित्त में, प्रबंधक अक्सर भविष्यवाणियों के संभावित मॉडल के लिए भविष्यवाणियों की पहचान करने और उनका उपयोग करने का प्रयास करते हैं, जो उन्हें लगता है कि हो सकता है। वित्तीय प्रबंधकों ने रूढ़िवादी पक्ष को गलत ठहराने के लिए जोखिम को कम करने की उम्मीद की है। एक आकस्मिक योजना में कंपनी के मामलों की व्यवस्था करना शामिल हो सकता है ताकि कम से कम संकट के साथ नकारात्मक परिणामों का सामना कर सके।

चाबी छीन लेना

• आकस्मिकता एक संभावित नकारात्मक घटना है जो भविष्य में हो सकती है, जैसे कि आर्थिक मंदी, प्राकृतिक आपदा, या धोखाधड़ी की गतिविधि।
• कंपनियां और निवेशक विभिन्न उपायों के लिए विश्लेषण और सुरक्षात्मक उपायों को लागू करने की योजना बनाते हैं।
• आकस्मिक योजनाओं में निवेश पोर्टफोलियो के लिए विकल्पों या बीमा की खरीद शामिल हो सकती है।
• बैंक को नुकसान के खिलाफ बैंक की रक्षा के लिए नकारात्मक आकस्मिकताओं, जैसे मंदी के लिए पूंजी का एक प्रतिशत निर्धारित करना चाहिए।

कैसे एक आकस्मिकता काम करती है

आकस्मिकताओं की योजना बनाने के लिए, वित्तीय प्रबंधक अक्सर नकदी के महत्वपूर्ण भंडार को अलग रखने की सिफारिश कर सकते हैं, ताकि कंपनी के पास मजबूत तरलता हो, भले ही वह खराब बिक्री या अप्रत्याशित खर्चों की अवधि के साथ मिले। प्रबंधक कम से कम क्रेडिट लाइनों को खोलने का प्रयास कर सकते हैं, जबकि एक कंपनी कम वित्तीय समय में उधार लेने की पहुंच सुनिश्चित करने के लिए एक मजबूत वित्तीय स्थिति में है। उदाहरण के लिए, लंबित मुकदमेबाजी एक आकस्मिक देयता मानी जाएगी । आकस्मिक योजनाओं में आम तौर पर ऐसी बीमा पॉलिसी शामिल होती हैं जो एक नकारात्मक घटना के दौरान और उसके बाद होने वाले नुकसान को कवर करती हैं।

हालांकि, बीमा पॉलिसियां ​​लागत या हर परिदृश्य को कवर नहीं कर सकती हैं।उदाहरण के लिए, व्यापार रुकावट बीमा आमतौर पर महामारी को कवर नहीं करता है, जो कि कोरोनोवायरस महामारी के परिणामस्वरूप कई व्यवसायों के माध्यम से हुआ।संघीय सरकार कोCARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) अधिनियम में कदमरखना पड़ा , जिसने व्यवसायों, परिवारों और स्थानीय सरकारों को महामारी के कारण होने वाली आर्थिक कठिनाई को दूर करने के लिए वित्तीय राहत प्रदान की।विशेष रूप से,पेचेक प्रोटेक्शन प्रोग्राम (पीपीपी) ने छोटे व्यवसायों को उनकी पेरोल और खर्चों को बनाए रखने में मदद के लिए $ 349 बिलियन की पेशकश की।

बीमा कंपनियां कवरेज को सीमित कर सकती हैं या भगवान के एक अधिनियम के लिए बहिष्करण डाल सकती हैं, जो कि एक बाहरी घटना है, जिसका अर्थ मानव नियंत्रण से बाहर है, जैसे बाढ़ या भूकंप। इसके अलावा, बीमा उन ग्राहकों को प्रतिस्थापित नहीं कर सकता है जो किसी घटना के कारण प्रतियोगियों से हार गए थे, खासकर अगर यह एक आंतरिक सिस्टम मुद्दा था जैसे डेटा ब्रीच। नतीजतन, व्यवसायों को खोई हुई राजस्व और बढ़ी हुई लागतों को कम करने में मदद करने के लिए स्थापित की गई आकस्मिक योजनाओं की आवश्यकता होती है जो कि व्यापार के संचालन को बाधित होने पर शामिल होती हैं। आमतौर पर, व्यवसाय सलाहकारों को यह सुनिश्चित करने के लिए काम पर रखा जाता है कि बड़ी संख्या में संभावित परिदृश्यों पर विचार किया जाए और योजना को सर्वोत्तम तरीके से निष्पादित करने के बारे में सलाह दी जाए।

आकस्मिक योजनाओं के प्रकार

आकस्मिक योजनाओं का उपयोग निगमों, सरकारों, निवेशकों और केंद्रीय बैंकों, जैसे फेड द्वारा किया जाता है। आकस्मिकताओं में रियल एस्टेट लेनदेन, कमोडिटीज, निवेश, मुद्रा विनिमय दर और भू राजनीतिक जोखिम शामिल हो सकते हैं।

आस्तियों की रक्षा करना

आकस्मिकताओं में आकस्मिक संपत्ति भी शामिल हो सकती है, जो कि फायदे (नुकसान के बजाय) हैं जो किसी कंपनी या व्यक्ति को भविष्य में कुछ अनिश्चित घटना के समाधान को देखते हैं। मुकदमे या विरासत में एक अनुकूल शासन आकस्मिक संपत्ति का उदाहरण होगा।

आकस्मिक योजनाओं में ऐसी बीमा पॉलिसियाँ शामिल हो सकती हैं जो नकद का भुगतान करती हैं या एक विशेष आकस्मिकता होने पर लाभ देती हैं। उदाहरण के लिए, आग या हवा के नुकसान से बचाने के लिए संपत्ति बीमा खरीदा जा सकता है।

निवेश की स्थिति

निवेशक खुद को उन आकस्मिकताओं से बचाते हैं जो निवेश से संबंधित वित्तीय नुकसान का कारण बन सकते हैं। निवेशक विभिन्न हेजिंग रणनीतियों को रोक सकते हैं जैसे कि स्टॉप-लॉस ऑर्डर, जो एक विशिष्ट मूल्य स्तर पर एक स्थिति से बाहर निकलता है। हेजिंग में विकल्प रणनीतियों का उपयोग करना भी शामिल हो सकता है, जो कि बीमा खरीदने के लिए समान है, जिससे रणनीतियों को पैसा मिलता है क्योंकि निवेश की स्थिति एक नकारात्मक घटना से पैसा खो देती है। विकल्प रणनीति से अर्जित धन पूरी तरह से या आंशिक रूप से निवेश से होने वाले नुकसान को रोक देता है। हालांकि, ये रणनीतियाँ लागत पर आती हैं, आमतौर पर एक प्रीमियम के रूप में, जो एक अग्रिम नकद भुगतान है।

निवेशक परिसंपत्ति विविधीकरण को भी नियुक्त करते हैं, जो विभिन्न प्रकार के निवेशों में निवेश की प्रक्रिया है। परिसंपत्ति विविधीकरण जोखिम को कम करने में मदद करता है अगर एक परिसंपत्ति वर्ग, जैसे स्टॉक, मूल्य में गिरावट।

व्यापार निरंतरता और रिकवरी

आपदाओं के लिए एक आकस्मिक योजना के हिस्से के रूप में, एक महामारी के रूप में, कंपनियों को यह सुनिश्चित करने के लिए आगे की योजना बनाने की जरूरत है कि व्यवसाय एक घटना के दौरान और बाद में काम कर सकता है। इस प्रकार की आकस्मिक योजना को अक्सर व्यापार निरंतरता योजना (BCP) या व्यावसायिक वसूली योजना कहा जाता है।

आमतौर पर, किसी भी संभावित आकस्मिकताओं की योजना बनाने और व्यवधान के दौरान निरंतरता और पुनर्प्राप्ति योजना का प्रबंधन करने के लिए एक व्यवसाय निरंतरता टीम बनाई जाती है। व्यवसायों को अपने महत्वपूर्ण व्यावसायिक कार्यों की पहचान करने और यह विश्लेषण करने की आवश्यकता है कि कोई घटना कंपनी के संचालन और प्रक्रियाओं को कैसे प्रभावित कर सकती है। आकस्मिक योजना में महत्वपूर्ण व्यावसायिक कार्यों जैसे कि सिस्टम, उत्पादन, और कंप्यूटर जैसे प्रौद्योगिकी तक कर्मचारी की पहुंच को लागू करना शामिल होगा।

उदाहरण के लिए, एक महामारी के लिए एक आकस्मिक योजना में रोग के प्रसार को रोकने में मदद करने और कर्मचारियों को उनके काम के लिए सुरक्षित पहुंच प्रदान करने के लिए एक दूरस्थ कार्य रणनीति विकसित करना शामिल होगा। नतीजतन, कंपनियों को प्रौद्योगिकी में निवेश करने की आवश्यकता होगी, जिसमें कर्मचारियों को लैपटॉप और वीडियो-कॉन्फ्रेंसिंग प्रदान करना, क्लाउड-आधारित डेटा संग्रहण बनाना और ईमेल और आंतरिक डेटा जैसे कंपनी-व्यापी संचार तक पहुंच की सुविधा शामिल हो सकती है।

साइबर सुरक्षा

किसी भी प्रकार की आपदा के साथ, साइबर अपराधी अक्सर किसी कंपनी के सिस्टम में हैक करने और डेटा चोरी करने या व्यावसायिक कार्यों को बाधित करने के लिए एक संकट का फायदा उठाने की कोशिश करते हैं। किसी संगठन को खतरों और दुर्भावनापूर्ण हमलों से बचाने के लिए साइबर योजनाओं के लिए प्रक्रियाओं की रूपरेखा तैयार करने के लिए आकस्मिक योजनाओं का उपयोग किया जाता है ।

विशेष ध्यान

एक आकस्मिक योजना को चोरी या विनाश के माध्यम से बौद्धिक संपदा के नुकसान के लिए भी तैयार करना चाहिए। परिणामस्वरूप, महत्वपूर्ण फ़ाइलों और कंप्यूटर प्रोग्रामों, साथ ही प्रमुख कंपनी पेटेंट के बैकअप को एक सुरक्षित ऑफ-साइट स्थान पर बनाए रखा जाना चाहिए। आकस्मिक दुर्घटनाओं, चोरी और धोखाधड़ी की संभावना के लिए आकस्मिक योजनाओं को तैयार करने की आवश्यकता है। एक कंपनी के पास संभावित घटनाओं से संबंधित एक आपातकालीन जनसंपर्क प्रतिक्रिया होनी चाहिए जो कंपनी की प्रतिष्ठा और व्यवसाय का संचालन करने की क्षमता को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचा सकती है।

एक नकारात्मक घटना के बाद एक कंपनी को एक आकस्मिक योजना में कैसे शामिल किया जाना चाहिए। इसमें ऐसी प्रक्रियाएं होनी चाहिए जो यह बताती हैं कि कंपनी को सामान्य परिचालन में वापस लाने और घटना से किसी अन्य नुकसान को सीमित करने के लिए क्या करना चाहिए। उदाहरण के लिए, वित्तीय सेवाओं की कंपनी कैंटर फिजराल्ड़ 9/11 के आतंकवादी हमलों से पीड़ित होने के कारण व्यापक आकस्मिक योजना होने के कारण केवल दो दिनों में ऑपरेशन फिर से शुरू कर पाई।

आकस्मिक योजना के लाभ

एक आकस्मिक आकस्मिक योजना एक अप्रत्याशित नकारात्मक घटना के कारण होने वाले नुकसान और क्षति को कम करती है। उदाहरण के लिए, ब्रोकरेज कंपनी के पास बैकअप पावर जनरेटर हो सकता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि ट्रेडों को संभावित वित्तीय नुकसान को रोकने के लिए, बिजली की विफलता की स्थिति में निष्पादित किया जा सकता है। आकस्मिक योजना भी जनसंपर्क आपदा के जोखिम को कम कर सकती है। एक कंपनी जो प्रभावी रूप से बताती है कि नकारात्मक घटनाओं को कैसे नेविगेट किया जाता है और जवाब दिया जाता है कि प्रतिष्ठा को नुकसान होने की संभावना कम होती है।

आकस्मिक योजना अक्सर किसी कंपनी को नकारात्मक घटना से प्रभावित होने देती है। उदाहरण के लिए, एक कंपनी में संभावित औद्योगिक कार्रवाई के लिए एक प्रावधान हो सकता है, जैसे कि हड़ताल, इसलिए ग्राहकों के लिए दायित्वों से समझौता नहीं किया जाता है। जिन कंपनियों की आकस्मिक योजना है, वे बेहतर बीमा दर और ऋण उपलब्धता प्राप्त कर सकती हैं क्योंकि उन्हें व्यावसायिक जोखिम कम होते दिखाई देते हैं।

आकस्मिक योजना का उदाहरण

2008 के वित्तीय संकट और महान मंदी के परिणामस्वरूप, नियमों को लागू किया गया था, जिसके लिए बैंक तनाव परीक्षणों की आवश्यकता होती है ताकि यह जांचा जा सके कि बैंक विभिन्न नकारात्मक आकस्मिकताओं से कैसे निपट सकता है। तनाव परीक्षण यह बताता है कि बैंक कितना खो जाएगा – यदि एक नकारात्मक आर्थिक घटना घटित हुई है – यह निर्धारित करने के लिए कि क्या बैंक के पास पर्याप्त पूंजी है या फंड घटना को जीवित रखने के लिए अलग सेट है।

जोखिम-भारित संपत्ति  (आरडब्ल्यूए) के आधार पर बैंकों को हाथ पर एक विशिष्ट प्रतिशत पूंजी भंडार रखने की आवश्यकता होती है । ये संपत्ति, जो आमतौर पर ऋण हैं, उन पर विभिन्न जोखिम भार होते हैं। उदाहरण के लिए, एक बैंक के बंधक पोर्टफोलियो को 50% भार प्राप्त हो सकता है, जिसका अर्थ है कि बैंक – एक नकारात्मक परिदृश्य में – पर्याप्त पूंजी होनी चाहिए जो बकाया बंधक ऋणों का 50% हो। टीयर -1 कैपिटल-कैपिटल नामक पूंजी में इक्विटी शेयर या शेयरधारकों की इक्विटी  और बरकरार रखी गई आय शामिल होती है, जो पूर्व वर्षों के मुनाफे की बचत होती है। हालांकि ऐसे कई घटक हैं जो टियर-कैपिटल अनुपात आवश्यकता में जाते हैं, अनुपात को जोखिम-भारित संपत्ति के कुल का कम से कम 6% होना चाहिए।

एक उदाहरण के रूप में मान लें कि बैंक XYZ के पास बरकरार कमाई में $ 3 मिलियन और शेयरधारकों की इक्विटी में $ 4 मिलियन है, जिसका अर्थ है कि टियर -1 पूंजी $ 7 मिलियन है। बैंक XYZ में $ 70 मिलियन की जोखिम-भारित संपत्ति है। नतीजतन, बैंक का टियर -1 पूंजी अनुपात 10% ($ 7 मिलियन / $ 70 मिलियन) है। चूंकि न्यूनतम आवश्यकता की तुलना में पूंजी की आवश्यकता 6% है, इसलिए बैंक को अच्छी तरह से पूंजीकृत माना जाता है।

बेशक, हमें नहीं पता होगा कि बैंकिंग सेक्टर की आकस्मिक योजना तब तक पर्याप्त होगी जब तक कि एक और मंदी नहीं होगी, जो इन योजनाओं की एक सीमा है क्योंकि हर आकस्मिकता के लिए योजना बनाना मुश्किल है।