कट-थ्रू क्लॉज

कट-थ्रू क्लॉज क्या है?

एक कट-थ्रू क्लॉज एक  पुनर्बीमा अनुबंध का प्रावधान है, जो किसी कंपनी को, सीडिंग कंपनी और पुनर्बीमा कंपनी को छोड़कर, समझौते के तहत अधिकार रखने की अनुमति देता है। कट-थ्रू क्लॉज़ को अक्सर विशिष्ट घटनाओं द्वारा ट्रिगर किया जाता है, जैसे कि जब कोई सीडिंग कंपनी दिवालिया हो जाती है।

चाबी छीन लेना

• एक कट-थ्रू क्लॉज एक पुनर्बीमा अनुबंध का प्रावधान है जो अनुबंध के तहत अधिकार रखने के लिए एक पार्टी को, जो कि cedent और पुनर्बीमाकर्ता के अलावा अन्य अनुमति देता है।
• कट-थ्रू क्लॉज़ को अक्सर विशिष्ट घटनाओं द्वारा ट्रिगर किया जाता है, जैसे कि जब कोई सीडिंग कंपनी दिवालिया हो जाती है।
• एक कटौती के माध्यम से धनराशि तक पहुंच प्राप्त करने के लिए, किसी अन्य पुनर्बीमाकर्ता, बीमा कंपनी, या पॉलिसीधारक जैसे तीसरे पक्ष को अनुमति दे सकता है।

कैसे कट-थ्रू क्लॉज काम करता है

कटिंग कंपनी और पुनर्बीमाकर्ता के बीच का संबंध तब बदल जाता है जब एक कट-थ्रू क्लॉज मौजूद होता है। पुनर्बीमा अनुबंध एक कैशिंग कंपनी, जैसे बीमा कंपनी और पुनर्बीमा कंपनी के बीच किया जाता है। एक बीमा कंपनी को हमेशा ऐसी घटना होने का खतरा होता है जिसके परिणामस्वरूप उनके पॉलिसीधारकों द्वारा बीमा दावों का भुगतान किया जाता है। एक बीमा कंपनी अपनी नीतियों के जोखिम को कम करके या उसकी कुछ नीतियों को किसी अन्य बीमाकर्ता को हस्तांतरित करके कम कर सकती है – जिसे पुनर्बीमाकर्ता कहा जाता है। पुनर्बीमा कंपनी को कोशिंग कंपनी की नीतियों का एक हिस्सा प्राप्त होता है और बदले में, कंपनी को सीडिंग कंपनी द्वारा अर्जित प्रीमियम के एक हिस्से का भुगतान किया जाता है – जिसे सीडेंट कहा जाता है – अपने पॉलिसीधारक ग्राहकों से।

नतीजतन, पुनर्बीमा कंपनी सीडिंग कंपनी को किए गए दावों की निंदा करने के लिए सहमत है। पुनर्बीमा अनुबंध आमतौर पर सीडिंग कंपनी और पुनर्बीमाकर्ता के बीच होता है, न कि किसी अन्य पक्ष, जैसे कि पॉलिसीधारक के रूप में। दूसरे शब्दों में, यहां तक ​​कि बीमित व्यक्ति पुनर्बीमा कंपनी को कार्य करने के लिए बाध्य नहीं कर सकता है क्योंकि बीमित व्यक्ति अनुबंध और पुनर्बीमाकर्ता के बीच संविदात्मक संबंधों का हिस्सा नहीं है। हालाँकि, एक कट-थ्रू क्लॉज़ इस संविदात्मक रिश्ते को बदल देता है जिससे किसी तीसरे पक्ष को पुनर्बीमा कंपनी के खिलाफ अधिकार मिल सकते हैं।

हालाँकि, यदि कट-थ्रू प्रावधान को ट्रिगर किया गया है तो वे अधिकार केवल किक करते हैं। कट-थ्रू प्रावधान पुनर्बीमा समझौते के भीतर एक खंड है जो किसी तीसरे पक्ष को कुछ परिस्थितियों में अधिकार प्रदान करने की अनुमति देता है। एक कट-थ्रू क्लॉज अनुबंध के माध्यम से अनिवार्य रूप से कट जाता है। हालांकि, एक कट-थ्रू एंडोर्समेंट के रूप में अच्छी तरह से निडेड किया जा सकता है, जो कि एक अलग ऐड-ऑन है जो कि पुनर्बीमाकर्ता से हर्जाने के लिए दावा दायर करने की अनुमति देता है यदि cedent भुगतान करने में असमर्थ है।

कट-थ्रू क्लॉज का उपयोग कैसे किया जाता है

कटिंग थ्रू सबसे आम तौर पर पुनर्बीमा समझौतों से जुड़े होते हैं जब सीडिंग कंपनी संघर्ष कर रही होती है या वित्तीय रूप से दिवालिया हो जाती है, जिसका अर्थ है कि वह अपने ऋण का भुगतान नहीं कर सकती है। एक कट-एंड-एंडोर्समेंट भी शामिल किया जा सकता है, जो दावों के लिए पुनर्बीमाकर्ता द्वारा वित्तीय भुगतान की अनुमति देता है। आमतौर पर, बीमा कंपनी के अधिकार प्राप्त करने वाली बीमाकृत पार्टियों को सुरक्षा की सबसे अधिक आवश्यकता होती है जब बीमा कंपनी दिवालिया होती है और दावों पर भुगतान नहीं कर सकती है, या बीमा नियामकों द्वारा परिसमाप्त किया जाता है।

बीमा पॉलिसियां ​​और पुनर्बीमा कंपनियों, सीडेंट्स और बीमाधारकों के बीच संबंध काफी जटिल हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, पुनर्बीमाकर्ता भी, अपनी कुछ नीतियों को पुनर्बीमा की प्रक्रिया में अन्य पुनर्बीमाकर्ताओं के पास भेजते हैं। किसी अन्य पुनर्बीमाकर्ता की नीतियों का प्राप्त करने वाली पुनर्बीमा कंपनी को पूर्व-नियोजक कहा जाता है।

एक बीमा कंपनी से दूसरे के लिए नीतियों को कोसने के ये सभी कार्य बीमा उद्योग को एक बीमाकर्ता द्वारा भुगतान किए जा रहे दावों के जोखिम को फैलाने में मदद करते हैं। दूसरे शब्दों में, एक प्राकृतिक घटना जैसे बड़ी घटना के बाद, सीडिंग पॉलिसीज एक बीमाकर्ता को भुगतान का खामियाजा भुगतने से रोकने में मदद करती हैं।

कट-थ्रू क्लॉज मूल पुनर्बीमा समझौते को संशोधित करने और उस समझौते में धन या अधिकारों तक पहुंच प्राप्त करने के लिए तीसरे पक्ष, जैसे पुनर्बीमाकर्ता, बीमा कंपनियों और पॉलिसीहोल्डर्स को अनुमति देता है।

हालांकि, परिस्थितियां चुनौतीपूर्ण हो सकती हैं जब पुनर्बीमाकर्ता के पास सीडेंट के लिए एक दायित्व है, जबकि पॉलिसीधारक भी सीडेंट से पैसे के लिए दावा दायर कर रहे हैं। नतीजतन, बीमाधारक, सीडेंट और अन्य पुनर्बीमाकर्ताओं के बीच परस्पर विरोधी मांगों के बीच एक पुनर्बीमाकर्ता को पकड़ा जा सकता है। स्पष्ट रूप से परिभाषित कट-थ्रू क्लॉज इन चुनौतीपूर्ण स्थितियों में मदद कर सकता है, खासकर अगर सीडेंट दिवालिया है।

कट-थ्रू क्लॉज के फायदे

बीमाधारक, पुनर्बीमाकर्ता, और बीमा कंपनी को शामिल करने वाले सभी पक्षों के लिए क्लॉस के माध्यम से कटौती करने के कई लाभ हैं।

पॉलिसीधारकों

पॉलिसीधारक कट-थ्रू प्रावधानों द्वारा प्रदान की गई अतिरिक्त सुरक्षा से लाभान्वित होते हैं। दिवालिया बीमाकर्ता के खिलाफ दावे करने के लिए बीमा नियामकों के साथ काम करने के बजाय, पॉलिसीधारक सीधे पुनर्बीमाकर्ता के साथ काम कर सकते हैं।

Ceding बीमा कंपनी

सीडिंग बीमाकर्ता क्लॉज को सहायक पाते हैं क्योंकि यह पुनर्बीमा कंपनी गारंटी दावों का भुगतान करता है, जो एक ऐसी कंपनी की अनुमति देता है जो आमतौर पर बड़े वाणिज्यिक ग्राहकों को अधिक स्थिर लगने में सक्षम नहीं हो सकती है और इस तरह अधिक आकर्षक लगती है।

पुनर्बीमा कंपनी

पुनर्बीमाकर्ता खंड को उपयोगी पाते हैं क्योंकि यह उन्हें उन क्षेत्रों में सेवाएं प्रदान करने की अनुमति दे सकता है जहां इसे लाइसेंस प्राप्त नहीं किया जा सकता है। एक कट-थ्रू क्लॉज एक प्रतिस्पर्धी उपकरण के रूप में कार्य करता है, जो पुनर्बीमाकर्ता को एक निश्चित प्रकार के पुनर्बीमा व्यवसाय को पकड़ने में सक्षम बनाता है। हालाँकि, एक कट-एंड-एंडोर्समेंट भी संलग्न किया जा सकता है, जो पुनर्बीमा प्रदान करने में किसी विशेष क्षेत्र में लाइसेंस प्राप्त नहीं होने वाले पुनर्बीमाकर्ताओं की मदद कर सकता है।