क्या आपको एक वित्तीय सलाहकार से अधिक की आवश्यकता है?
सालों से, मीडिया और वित्तीय उद्योग दोनों ने उपभोक्ताओं से वित्तीय सलाहकार चुनने और अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए एक योजना विकसित करने का आग्रह किया है । हालांकि यह निश्चित रूप से एक अच्छा विचार है, कुछ ग्राहकों ने अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए एक से अधिक सलाहकार का उपयोग करके इसे आगे बढ़ाया है। कुछ मामलों में, यह एक और बुद्धिमान कदम हो सकता है, लेकिन हमेशा नहीं।
यह सवाल कि क्या आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक से अधिक सलाहकार की आवश्यकता है, कई कारकों पर निर्भर करेगा।
चाबी छीन लेना
- एक से अधिक वित्तीय सलाहकार खोजने का मुख्य कारण यह है कि यदि आपका वर्तमान वित्तीय सलाहकार आपकी सभी जरूरतों को पूरा नहीं कर रहा है।
- आपके अतिरिक्त वित्तीय सलाहकार को आपके वर्तमान वित्तीय सलाहकार के अंतराल में भरना चाहिए।
- एक दूसरे या तीसरे वित्तीय सलाहकार को सलाहकार होने की आवश्यकता नहीं हो सकती है, लेकिन जिस क्षेत्र में आप सहायता मांग रहे हैं, बस एक विशेषज्ञ।
- एक अतिरिक्त निवेश सलाहकार या धन प्रबंधक का चयन करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार चुनने की तुलना में एक अलग विचार प्रक्रिया की आवश्यकता होती है।
- यदि आप एक से अधिक वित्तीय सलाहकार का चुनाव करते हैं, तो यह समझदारी है कि वे सभी को इस बात से अवगत कराते हैं कि दूसरे आपके पैसे का प्रबंधन कैसे कर रहे हैं।
क्या एक से अधिक प्रमुख बेहतर हैं?
यदि आपके पास पहले से ही एक वित्तीय सलाहकार है, तो आपको स्पष्ट रूप से दूसरे को खोजने की आवश्यकता नहीं है यदि वे आपके सभी उद्देश्यों को पूरा करने में आपकी सहायता कर रहे हैं। लेकिन अगर आपके सलाहकार को वित्तीय प्रबंधन के एक या अधिक क्षेत्रों में स्पष्ट रूप से कमी है, जैसे कि एस्टेट प्लानिंग, तो आपको संभवतः अपनी वित्तीय टीम के लिए एक और जोड़ की तलाश शुरू करनी चाहिए।
इस मामले में, आप बस किसी अन्य वित्तीय सलाहकार के विपरीत एक एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी या बैंक ट्रस्ट अधिकारी ढूंढ सकते हैं, लेकिन आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपकी सभी आवश्यकताओं को पूरा किया जा रहा है।
जवाब देने के लिए एक कठिन सवाल यह है कि क्या आपके पास एक से अधिक स्टॉकब्रोकर या निवेश सलाहकार होने की आवश्यकता है। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप अपने वर्तमान धन प्रबंधक से अपने रुपये के लिए सबसे अच्छा धमाका कर रहे हैं, तो आप दूसरी राय लेने के लिए किसी और से बात करना चाह सकते हैं।
यहां एक महत्वपूर्ण कारक आपके मौजूदा प्रबंधक द्वारा उपयोग किए जाने वाले निवेश के प्रकार हैं; यदि आप अब बड़े पैमाने पर कम लागत वाले इंडेक्स फंड में निवेश कर रहे हैं जो कि एक भालू बाजार है, तो आप शायद अपने पोर्टफोलियो को किसी ऐसे व्यक्ति के पास स्थानांतरित करने से बेहतर नहीं होंगे, जो आपके पैसे को अधिक सक्रिय रूप से व्यापार करेगा क्योंकि कई अकादमिक अध्ययन दिखाते हैं कि सक्रिय धन प्रबंधकों का अधिकांश हिस्सा अंततः बाजार के सूचकांकों को लंबे समय तक लटकाया करता है।
यदि आपके पास कई वित्तीय सलाहकार हैं, तो यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि उनकी लागत उन मौद्रिक लाभों से आगे नहीं बढ़ रही है जो वे प्रदान कर रहे हैं।
इसलिए, यदि आप अपने कुछ या सभी फंडों को किसी अन्य फर्म या प्रबंधक के पास स्थानांतरित करने का निर्णय लेते हैं, तो उन कारणों के बारे में सोचना सुनिश्चित करें जो आप ऐसा कर रहे हैं। यदि आपको लगता है कि दूसरे सलाहकार का निवेश दर्शन अधिक यथार्थवादी है या यह दिखा सकता है कि यह आपको बेहतर परिणाम दे सकता है या कम जोखिम के साथ समान परिणाम मिल सकता है, तो आगे बढ़ना सही विकल्प हो सकता है। लेकिन आपको कहीं और जाने का फैसला करने से पहले अपने वर्तमान सलाहकार से असंतुष्ट होने के कारणों को स्पष्ट रूप से निर्धारित करना चाहिए।
यहां प्रभारी कौन है?
यदि आप एक से अधिक सलाहकारों का उपयोग करते हैं, तो यह समझदारी होगी कि उनमें से कम से कम एक को पता है कि दूसरे क्या कर रहे हैं ताकि आप अपने सभी वित्त को प्रभावी ढंग से समन्वित कर सकें।
उदाहरण के लिए, यदि आप एक व्यापक वित्तीय योजना देने के लिए एक सलाहकार को किराए पर लेते हैं और अपने सभी वास्तविक बीमा जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने वास्तविक निवेश और स्टेट फार्म एजेंट का प्रबंधन करने के लिए एक स्टॉकब्रोकर का उपयोग करते हैं, तो आपके व्यापक सलाहकार को यह जानना होगा कि आप क्या कर रहे हैं दूसरों के साथ, साथ ही अपनी कंपनी की सेवानिवृत्ति योजना और अपने बैंक खातों को जानें ।
तल – रेखा
कई मामलों में एक से अधिक वित्तीय सलाहकार का होना आवश्यक हो सकता है, खासकर यदि आपकी वित्तीय स्थिति जटिल है और इसमें विशेषज्ञता के कई क्षेत्रों की आवश्यकता होती है।
लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि आपके सभी सलाहकार या दलाल अंततः आपके साथ एक ही पृष्ठ पर हों ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे एक-दूसरे के खिलाफ काम नहीं करते हैं। अंत में, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपकी सभी ज़रूरतें पूरी हो रही हैं और आप सबसे अच्छी वित्तीय सलाह प्राप्त कर रहे हैं, चाहे वह एक व्यक्ति से आए या अधिक।