जब एक नियोक्ता आपका 401 (के) मैच काटता है

नियोक्ता आमतौर पर नकदी बचाने के लिए और कभी-कभी छंटनी से बचने के लिए 401 (के) सेवानिवृत्ति योजनाओं में मिलान योगदान को सीमित या बंद कर देते हैं । हालांकि इस तरह की कटौती आम तौर पर अस्थायी है, यह कुछ कर्मचारियों के लिए सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को प्राप्त कर सकता है। यह उन व्यक्तियों के लिए सेवानिवृत्ति के करीब कठिन निर्णय भी ले सकता है, जैसे कि अपना योगदान बढ़ाना, लक्ष्यों को कम करना, या सेवानिवृत्ति में देरी करना।

इस आलेख में उल्लिखित चरणों को अपनाकर सेटबैक का झटका कम किया जा सकता है।

चाबी छीन लेना

• नियोक्ता कभी-कभी अस्थायी रूप से कठिन समय के दौरान 401 (के) मिलान योगदान करना बंद कर देते हैं।
• यदि आपका नियोक्ता मिलान योगदान में कटौती करता है, तो अंतर को ऑफसेट करना आवश्यक है, ताकि सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में पीछे न रहें।
• रोथ इरा, या दोनों में योगदान बढ़ाकर नुकसान के लिए संभव है।

एक मिलान योगदान कैसे काम करता है

आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) एक 401 (के) योजना को एक प्रकार का कर-योग्य आस्थगित मुआवजा योजना मानता है । कर्मचारी अपने नियोक्ता को करों का आकलन करने और बाहर निकालने से पहले योजना के लिए अपने वेतन की एक निश्चित राशि का योगदान करने का चयन करते हैं। क्योंकि योगदान को आयकर से छूट प्राप्त है, वे किसी कर्मचारी की कर योग्य आय को एक वर्ष के लिए कम कर देते हैं।

एक मिलान योगदान आम तौर पर एक कर्मचारी के वेतन का प्रतिशत है जो नियोक्ता अपने 401 (के) खाते में योगदान देता है। नियोक्ताओं को योगदान के लिए आवश्यक नहीं है कि कार्यकर्ता अपने 401 (के) एस के लिए करें। एक मैच बस एक अवधारण उपकरण है जो कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए भी प्रेरित करता है।

फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के मुताबिक, 2019 की पहली तिमाही के अंत में कंपनी का औसत कर्मचारी के वेतन का 4.7% और औसतन 1,780 डॉलर का था।  यदि 1,000 कर्मचारियों वाले एक नियोक्ता, उदाहरण के लिए, अपने 401 (के) मैच को औसत मैच के आधार पर निलंबित करने का फैसला किया, तो यह प्रति वर्ष कुछ $ 1.78 मिलियन बचा सकता है।

जब एक नियोक्ता मैच बंद हो जाता है

एक नियोक्ता के मैच का निलंबन अक्सर श्रमिकों के मनोबल को कम करता है और उन्हें सेवानिवृत्ति योजना में भाग लेने से रोकता है। कुछ लोग अपने स्वयं के योगदान को कम करते हैं या बस योगदान पूरी तरह से रोक देते हैं, जो भविष्य में उनकी सेवानिवृत्ति बचत पर बड़ा प्रभाव डाल सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि एक युवा कार्यकर्ता प्रति वर्ष $ 50,000 कमाता है, तो उसके वेतन ($ 2,500) का 5% योगदान होता है और नियोक्ता कर्मचारी के मैच को एक वर्ष के लिए उसी राशि पर रोक देता है, उस कर्मचारी को 25 साल बाद सेवानिवृत्ति के लिए कम से कम $ 13,569 की बचत होगी। 7% वार्षिक प्रतिफल मानकर।

कैसे कर्मचारी हिट को परेशान कर सकते हैं

यदि कोई नियोक्ता मिलान योगदानों में कटौती करता है या समाप्त करता है, तो यहां दो चालें हैं जो एक कर्मचारी पुनर्प्राप्त करने के लिए बना सकता है, साथ ही साथ बचने के लिए भी।

योगदान बढ़ाएँ

यह मत भूलो कि बढ़ता योगदान कर योग्य आय को कम करता है। जो कर्मचारी तुरंत योगदान नहीं दे सकते हैं उन्हें पता लगाना चाहिए कि क्या उनके नियोक्ता में स्वत: वृद्धि है। यह श्रमिकों को छोटे वेतन वृद्धि में योगदान बढ़ाने की अनुमति देता है, जैसे कि प्रत्येक वर्ष 1% से 2%। कर्मचारियों को भी एक जुट होने पर योगदान बढ़ाना चाहिए।

एक रोथ इरा पर विचार करें

यह दोनों के लिए योगदान करने के लिए संभव एक रोथ आईआरए और एक नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति एक 401 (के) के रूप में ऐसी योजना। आय सीमा योग्यता को प्रभावित कर सकती है।

एक रोथ IRA का योगदान 401 (k) की तरह कर-कटौती योग्य नहीं है, लेकिन निकासी सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त हैं।एक रोथ इरा विशेष रूप से उन लोगों के लिए अपील कर सकता है जो सोचते हैं कि वे सेवानिवृत्ति में एक उच्च आयकर सीमा में होने जा रहे हैं।यह कम वेतन वाले युवा कर्मचारी के लिए एक बुद्धिमान विकल्प भी हो सकता है, जो उच्च वेतन देने वाली नौकरी में किसी पुराने कर्मचारी की तुलना में कम तनख्वाह और कम कर की दर वाला हो।2021 के लिए, एक रोथ इरा के लिए वार्षिक योगदान सीमा $ 6,000 पर बनी हुई है, 2020 से अपरिवर्तित है। यह सीमा उन 50 या पुराने लोगों के लिए $ 1,000 अधिक है।

401 (k) में टैप न करें

सेवानिवृत्ति से पहले 401 (के) से धन निकालना आम तौर पर एक अच्छा विचार नहीं है।59 those से कम उम्र वालों के लिए, 10% जल्दी वापसी की सजा होगी (कुछ अपवाद हैं), और निकाली गई राशि आयकर के अधीन है।  रिटायरमेंट फंड में जल्दी जाने का मतलब होगा कि निकाले गए निवेश से मिलने वाले रिटर्न पर टैक्स डिफर्ड ग्रोथ का नुकसान।

$ 103,700

फिडेलिटी के अनुसार, 2019 की पहली तिमाही के अंत में औसत 401 (के) संतुलन, और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए जो आवश्यक है, उससे बहुत दूर रोना।

तल – रेखा

नियोक्ता कठिन समय के दौरान मिलान योगदान को सीमित या बंद कर सकते हैं। कट आमतौर पर केवल अस्थायी होता है। यदि कोई नियोक्ता मिलान योगदान में कटौती करता है, तो 401 (के) से अधिक योगदान करके और रोथ इरा में योगदान करके अंतर को ऑफसेट करें। सेवानिवृत्ति से पहले 401 (के) फंडों को टैप करना भी आमतौर पर एक बुरा विचार है।