इलेक्ट्रॉनिक भुगतान नेटवर्क (EPN)
इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट्स नेटवर्क (EPN) क्या है?
इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट्स नेटवर्क (ईपीएन) शब्द एक वित्तीय क्लीयरिंगहाउस को संदर्भित करता है जो निजी क्षेत्र के लिए विभिन्न प्रकार के इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर को संभालता है। यह रिज़र्व बैंकों के साथ संयुक्त राज्य में स्वचालित क्लियरिंगहाउस (ACH) में से एक है। एक ही या विभिन्न वित्तीय संस्थानों में खातों के बीच ईपीएन का उपयोग करके फंड ट्रांसफर किए जाते हैं । ईपीएन के तहत तबादलों के उदाहरणों में पेरोल, सामाजिक सुरक्षा लाभ और टैक्स रिफंड के लिए जमा राशि, साथ ही ऋण भुगतान और बीमा प्रीमियम जैसे डेबिट हस्तांतरण शामिल हैं ।
चाबी छीन लेना
- इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट्स नेटवर्क एक वित्तीय समाशोधन है जो निजी क्षेत्र के लिए इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर को संभालता है।
- नेटवर्क में भारी क्रेडिट और डेबिट लेनदेन की सुविधा है, जैसे कि पेरोल जमा और ऋण भुगतान।
- इसका उपयोग आवर्ती भुगतानों के साथ-साथ एक बार के डेबिट हस्तांतरण को संसाधित करने के लिए किया जाता है।
इलेक्ट्रॉनिक भुगतान नेटवर्क (EPN) को समझना
स्वचालित क्लियरिंगहाउस एक ऐसा नेटवर्क है, जो वित्तीय संस्थानों को इलेक्ट्रॉनिक या तो क्रेडिट या डेबिट लेनदेन को निष्पादित करने की अनुमति देकर एक खाते से दूसरे खाते में इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण की सुविधा देता है । संयुक्त राज्य भर में दो प्रणालियों का उपयोग किया जाता है- फेडरल रिजर्व बैंक और इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट्स नेटवर्क। ये दोनों प्रणालियाँ देश में सभी ACH लेनदेन की प्रक्रिया करती हैं। नेटवर्क का उपयोग मूल रूप से आवर्ती भुगतानों को संसाधित करने के लिए किया गया था, लेकिन अब एक बार के डेबिट स्थानांतरण की सुविधा प्रदान करता है, जैसे कि टेलीफोन और इंटरनेट पर किए गए भुगतान।
कई व्यक्ति और व्यवसाय ACH भुगतान पसंद करते हैं क्योंकि वे आसान, सुविधाजनक और सुरक्षित हैं। उदाहरण के लिए, ईपीएन संभवतः अधिकांश नियोक्ताओं द्वारा किए गए प्रत्यक्ष पेरोल जमा का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, जो कर्मचारियों को अपनी तनख्वाह जमा करने के लिए बैंक की यात्रा से बचाता है। चेक और क्रेडिट कार्ड की तुलना में ACH भुगतान आवर्तक बिलिंग जैसी चीज़ों के लिए भी आदर्श है, जो बहुत तेज़ प्रोसेसिंग और कम शुल्क की अनुमति देता है ।
यहां बताया गया है कि सिस्टम कैसे काम करता है:
- एक प्रवर्तक- एक व्यक्ति, निगम, या एक अन्य संस्था- ACH नेटवर्क का उपयोग करके प्रत्यक्ष जमा या प्रत्यक्ष भुगतान शुरू करता है ।
- ACH प्रविष्टियां चेक के बजाय इलेक्ट्रॉनिक रूप से दर्ज और प्रसारित की जाती हैं।
- मूल डिपॉजिटरी वित्तीय संस्थान (ODFI) प्रवर्तक के अनुरोध पर ACH प्रविष्टि में प्रवेश करता है।
- ODFI ग्राहकों से भुगतान एकत्र करता है और उन्हें ACH ऑपरेटर के नियमित, पूर्व निर्धारित अंतराल पर बैचों में प्रसारित करता है।
- ACH ऑपरेटरों – या तो फेडरल रिजर्व या EPN – ODFI से ACH प्रविष्टियों के बैच प्राप्त करते हैं।
- सभी ACH लेनदेन सॉर्ट किए जाते हैं और ऑपरेटर द्वारा प्राप्त डिपॉजिटरी वित्तीय संस्थान (RDFI) को उपलब्ध कराए जाते हैं।
- ACH प्रविष्टि के प्रकार के अनुसार, रिसीवर का खाता RDFI द्वारा डेबिट या क्रेडिट किया जाता है। एक प्रवर्तक की तरह, एक रिसीवर एक व्यक्ति, व्यवसाय या अन्य इकाई हो सकता है।
- प्रत्येक ACH क्रेडिट लेनदेन एक से दो व्यावसायिक दिनों में निपटता है। प्रत्येक डेबिट लेनदेन एक व्यावसायिक दिन में निपटता है।
क्रेडिट लेनदेन एक से दो कार्यदिवसों में निपटता है जबकि डेबिट लेनदेन एक कारोबारी दिन में निपटता है।
इलेक्ट्रॉनिक भुगतान नेटवर्क का इतिहास (EPN)
ईपीएन का स्वामित्व और संचालन क्लियरिंग हाउस पेमेंट्स कंपनी द्वारा किया जाता है, जो एक निजी निगम है जिसका स्वामित्व कुछ सबसे बड़े वाणिज्यिक बैंकों के पास है । यह ईपीएन को बैंक का एक प्रकार का कंसोर्टियम बनाता है । नेटवर्क 1981 में बनाया गया था जब क्लियरिंग हाउस पेमेंट्स कंपनी ने टाइम-क्रिटिकल कॉरपोरेट ACH डेबिट्स की रातोंरात डिलीवरी की अनुमति देने के लिए एक शाम प्रसंस्करण चक्र के उपयोग का बीड़ा उठाया था। इस प्रणाली ने पुराने डिपॉजिटरी ट्रांसफर चेक के उपयोग की जगह पहले से कहीं अधिक धन उपलब्ध कराया ।
EPN सबसे महत्वपूर्ण ACH नवाचारों में से कुछ के लिए जिम्मेदार है – जिसमें पहला ऑल-इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर वातावरण का निर्माण शामिल है। इस महत्वपूर्ण आविष्कार ने वित्तीय बाज़ार के सभी कोनों में क्रेडिट और डेबिट लेनदेन की सुविधा सहित व्यवसाय संचालन की दक्षता और समयबद्धता को बढ़ा दिया है । जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, क्रेडिट लेनदेन में पेरोल, सामाजिक सुरक्षा, कर वापसी और लाभांश जमा जैसी चीजें शामिल हैं जबकि डेबिट लेनदेन में ऋण भुगतान, बीमा प्रीमियम, बंधक भुगतान और उपयोगिता बिल जैसी निकासी शामिल हैं।