संघीय निक्षेप बीमा निगम (एफडीआईसी) की ऊंचाई पर बनाया गया था ग्रेट डिप्रेशन, 1933 के पहले कुछ महीनों में 4,000 बैंकों को बंद करने और जमा में $ 1.3 बिलियन के नुकसान के बाद।राष्ट्रपति फ्रैंकलिन रूजवेल्ट ने उस वर्ष के 16 जून को बैंकिंग अधिनियम 1933 पर हस्ताक्षर किए, जिससे स्वतंत्र एजेंसी का निर्माण हुआ।
यह FDIC का काम राष्ट्र की वित्तीय प्रणाली में विश्वास बनाए रखना है, जो यह बैंक जमा का बीमा करके, सुदृढ़ता के लिए वित्तीय संस्थानों की जांच, परेशान बैंकों के साथ काम करना और उन्हें प्राप्ति में प्रबंधित करना है।
डिस्कवर करें कि एफडीआईसी में किस प्रकार के जमा शामिल हैं और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने पैसे के लिए उच्चतम बीमा स्तर प्राप्त कर रहे हैं।
चाबी छीन लेना
यदि आपका बैंक बंद हो जाता है, तो एफडीआईसी बीमा आपके सभी बैंक जमाओं पर मूलधन और किसी भी अर्जित ब्याज की सुरक्षा करता है।
FDIC में निम्नलिखित खाते शामिल हैं: चेकिंग, बचत, मुद्रा बाजार खाते और जमा प्रमाणपत्र (सीडी)।
प्रत्येक लाभार्थी के लिए POD खातों का $ 250,000 तक का बीमा किया जाता है।
एफडीआईसी कैसे काम करता है
प्रारंभ में, संघीय जमा बीमा ने कवरेज में $ 2,500 तक प्रदान किया। सभी मामलों में, यह राष्ट्र की बैंकिंग प्रणाली में जनता के विश्वास और स्थिरता को बहाल करने में सफल रहा।1934 में केवल नौ बैंक विफल रहे, जबकि पूर्ववर्ती चार वर्षों के दौरान 9,000 से अधिक विफल रहे थे।
जुलाई 1934 में, कवरेज बढ़कर $ 5,000 हो गया। तब से, अधिकतम बीमा बदल गया है:
1950 से $ 10,000
1966 से $ 15,000
1969 से 20,000 डॉलर
1974 से $ 40,000
सभी खातों के लिए 1980 से $ 100,000
स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति खातों के लिए 2006 से $ 250,000
2008 सभी खातों के लिए $ 250,000 (शुरुआत में अस्थायी, लेकिन 2010 में स्थायी बना दिया गया था)
क्या कवर किया है
एफडीआईसी बीमा मूल और किसी भी अर्जित ब्याज को चेक, बचत, मुद्रा बाजार और जमा राशि के प्रमाण पत्र (सीडी) सहित आपके सभी बैंक जमाओं पर बंद करने की तारीख के माध्यम से कवर करता है।एफडीआईसी निवेश उत्पादों जैसे स्टॉक, बॉन्ड,म्यूचुअल फंड, जीवन बीमा पॉलिसियों, वार्षिकी, या नगरपालिका प्रतिभूतियों का बीमा नहीं करता है, भले ही आपने बीमित बैंक से इन्हें खरीदा हो।यूएस ट्रेजरी बिल, बॉन्ड और नोट्स को भी बाहर रखा गया है।ये अमेरिकी सरकार के पूर्ण विश्वास और श्रेय से समर्थित हैं।एफडीआईसी मामलों या पहचान की चोरी से हुए नुकसान पर कोई अधिकार क्षेत्र है ।
स्वामित्व मायने रखता है
एफडीआईसी-बीमित खाते में आपके पास कवरेज की मात्रा स्वामित्व स्थापित करने और, लागू होने पर, लाभार्थी पदनामों पर निर्भर करती है।
एकल खाते
एकल खातों में वे शामिल हैं:
एक व्यक्ति के नाम पर रखा गया
यूनिफ़ॉर्म ट्रांसफ़र टू माइनर्स एक्ट (UTMA) के तहत खोला गया
एकमात्र स्वामित्व के लिए
एक मृतक संपत्ति के लिए स्थापित
एक ही बीमित बैंक में एक ही व्यक्ति के स्वामित्व वाले सभी एकल खातों के लिए FDIC कवरेज $ 250,000 है।
संयुक्त खाते
संयुक्त खाते दो या दो से अधिक लोगों के स्वामित्व में होते हैं, जैसे कि युगल या व्यावसायिक भागीदार। अर्हता प्राप्त करने के लिए, सभी सह-मालिकों को यह करना होगा:
लोगों, निगमों जैसे कानूनी संस्थाओं नहीं
फंड निकालने के लिए समान अधिकार हैं
जमा खाता हस्ताक्षर कार्ड7 पर हस्ताक्षर करें
एक ही बीमित बैंक में संयुक्त रूप से रखे गए प्रत्येक खाते के प्रत्येक सह-स्वामी का हिस्सा एक साथ जोड़ा जाता है।जोड़ों के पैसे का प्रबंधन करने में संयुक्त खातेएक मूल्यवान उपकरण हो सकते हैं।प्रत्येक सह-मालिक के लिए अधिकतम बीमित मूल्य $ 250,000 है।।
स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति खाते
आत्म निर्देशित सेवानिवृत्ति खातों सेवानिवृत्ति खातों, जिसमें मालिक हैं – नहीं एक योजना व्यवस्थापक – निर्देशन कैसे निधियों का निवेश कर रहे हैं। उदाहरणों में शामिल:
पारंपरिक IRAs
रोथ इरा
सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (SIMPLE) खाते
धारा 457 में मुआवजे की योजना है
स्व-निर्देशित कीओग खाते हैं
स्व-निर्देशित परिभाषित-योगदान योजनाएं, उदाहरण के लिए, 401 (के) योजनाएं
एक ही FDIC- बीमित बैंक में एक ही व्यक्ति के स्वामित्व वाले सभी स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति फंड संयुक्त होते हैं और $ 250,000 तक का बीमा होता है।इसका अर्थ है कि आपके पारंपरिक IRA को आपके Roth IRA और अन्य सभी स्व-निर्देशित खातों में जोड़ दिया जाता है ताकि कुल प्राप्त किया जा सके।।
भरोसेमंद ट्रस्ट खाते
जब आप एक भरोसेमंद ट्रस्ट खाते की स्थापना करते हैं, तो आप आम तौर पर संकेत देते हैं कि आपकी मृत्यु पर नामित लाभार्थियों को धन पारित होगा।
देय-पर-मृत्यु (पीओडी) खाते
प्रत्येक लाभार्थी के लिए आपका POD खाता 250,000 डॉलर तक का बीमा किया जाता है। हालांकि, कुछ आवश्यकताएं हैं, जिनमें शामिल हैं:
खाता शीर्षक में एक शब्द शामिल होना चाहिए जैसे:
मृत्यु पर देय
के लिए विश्वास में
के लिए ट्रस्टी के रूप में
आपके लाभार्थियों को आपके बैंक के डिपॉजिट अकाउंट रिकॉर्ड में नाम से पहचाना जाना चाहिए।
आप केवल “पात्रता” लाभार्थियों का नाम दे सकते हैं। ये आपके होंगे:
पति या पत्नी
बच्चा
पोता
माता-पिता
भाई-बहन
अन्य– जिसमें ससुराल वाले, चचेरे भाई, और दान शामिल हैं– योग्य नहीं हैं।इसलिए, यदि आप अपने तीन बच्चों को लाभार्थियों के रूप में नामित करते हुए एक पीओडी खाता स्थापित करते हैं, तो प्रत्येक बच्चे की ब्याज से $ 250,000 तक की बीमा राशि होगी, और आपके खाते में संभावित कवरेज में $ 750,000 हो सकते हैं।
FDIC आपको व्यक्तिगत और व्यावसायिक खातों की सहायता के लिए एक ऑनलाइन कैलकुलेटर प्रदान करता है, जो FDIC द्वारा कवर भी किया जाता है ।
लिविंग या फैमिली ट्रस्ट अकाउंट्स
जब तक आप नियमों का पालन करते हैं, तब तक प्रत्येक नामित लाभार्थी के लिए जीवित या पारिवारिक ट्रस्ट खातों का $ 250,000 तक का बीमा किया जाता है:
खाता शीर्षक में एक शब्द शामिल होना चाहिए जैसे:
जीवित विश्वास
परिवार का भरोसा
आपके लाभार्थियों को11 से ऊपर वर्णित “अर्हकारी” होना चाहिए
यदि आप आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, तो ट्रस्ट में राशि, या कोई भी हिस्सा जो योग्य नहीं है, उसी बीमाकृत बैंक में आपके अन्य एकल खातों में जोड़ा जाता है और $ 250,000 तक का बीमा किया जाता है।1 1
आपको यह जानकर प्रसन्नता हो सकती है कि कवरेज लाभार्थियों के एक से अधिक समूहों तक फैला हुआ है।उदाहरण के लिए, मान लें कि आप अपने जीवित ट्रस्ट में निर्दिष्ट करते हैं कि आपके पति या पत्नी को आपके जीवनकाल में आपकी मृत्यु के बाद आय प्राप्त होनी है।फिर जब वह मर जाता है, तो आपके चार बच्चों को बचे हुए समान के बराबर शेयर मिलेंगे।आपके खाते में प्रत्येक लाभार्थी (पति / पत्नी और चार बच्चों) के लिए कुल $ 1.25 मिलियन का बीमा किया जाएगा।1 1
अपरिवर्तनीय ट्रस्ट खाते
एक ही बीमित बैंक में आपके द्वारा स्थापित अपरिवर्तनीय ट्रस्ट के प्रत्येक लाभार्थी का ब्याज $ 250,000 तक होता है।लाभकारी नियम नहीं हैं।लेकिन निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा किया जाना चाहिए;अन्यथा, ट्रस्ट आपके $ 250,000 अधिकतम एकल खाता वर्गीकरण में गिर जाएगा:
बैंक के रिकॉर्ड को विश्वास संबंध के अस्तित्व का खुलासा करना चाहिए।
लाभार्थियों और उनके हितों को बैंक या ट्रस्टी के रिकॉर्ड से पहचाना जाना चाहिए।
आप उन शर्तों को निर्दिष्ट नहीं कर सकते हैं जो लाभार्थियों को मिलनी चाहिए, जैसे कि एक बच्चे को विरासत के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक कॉलेज की डिग्री मिलनी चाहिए।
ट्रस्ट को राज्य कानून के तहत वैध होना चाहिए।
आप ट्रस्ट में रुचि नहीं रख सकते।
कर्मचारी लाभ योजना खाते
उदाहरण के लिए, पेंशन योजना या लाभ-साझाकरण योजना में कर्मचारी योजनाएँ जो स्व-निर्देशित नहीं हैं, इस श्रेणी में आती हैं।प्रत्येक प्रतिभागी को उसके गैर-आकस्मिक ब्याज के लिए $ 250,000 तक का बीमा दिया जाता है।
निगम, भागीदारी, संघ और दान
एक निगम, साझेदारी, संघ, या दान के स्वामित्व वाले जमा $ 250,000 तक के बीमित हैं।यह राशि स्टॉकहोल्डर्स, भागीदारों या सदस्यों के व्यक्तिगत खातों से अलग है।हालांकि, उन्हें FDIC बीमा कवरेज बढ़ाने के लिए मौजूदा “स्वतंत्र गतिविधि” में लगे रहना चाहिए।
कुल कवरेज पर स्टॉकहोल्डर्स, भागीदारों या सदस्यों की संख्या का कोई असर नहीं है।उदाहरण के लिए, 50 सदस्यों के साथ एक संपत्ति मालिकों का संघ केवल $ 250,000 अधिकतम बीमा के लिए अर्हता प्राप्त करेगा, न कि प्रति सदस्य $ 250,000।
खुद की सुरक्षा कैसे करें
बीमित बैंक के बंद होने के कुछ दिनों के भीतर बीमित राशि जमाकर्ताओं के लिए उपलब्ध है, और किसी भी जमाकर्ता ने कभी भी बीमित जमा का एक पैसा नहीं खोया है।१५ फिर भी, यह सबसे अच्छा होगा यदि आप सावधानी बरतें।
सुनिश्चित करें कि आपका बैंक या बचत संघ FDIC बीमाकृत है। आप 1-877-ASK-FDIC (877-275-3342) पर कॉल कर सकते हैं या FDIC इलेक्ट्रॉनिक डिपॉजिट इंश्योरेंस एस्टीमेटर की जांच कर सकते हैं ।
इसके अलावा, अपने खाते की शेष राशि और लागू होने वाले FDIC नियमों की समीक्षा के लिए समय निकालें। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो सकता है जब भी आपके जीवन में कोई बड़ा बदलाव आया हो, उदाहरण के लिए, परिवार में मृत्यु, तलाक या आपके घर की बिक्री से बड़ी जमा राशि। उन घटनाओं में से कोई भी आपके कुछ पैसे संघीय सीमा पर रख सकता है।
FDIC बीमा बैंक के जमा खाता रिकॉर्ड (उत्पादकों, हस्ताक्षर कार्ड, सीडी) का उपयोग जमा बीमा कवरेज निर्धारित करने के लिए करता है।आपके स्टेटमेंट, डिपॉजिट स्लिप और कैंसल किए गए चेक कोडिपॉजिट अकाउंट रिकॉर्डनहीं माना जाता है। इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए अपने बैंक के साथ उचित रिकॉर्ड की समीक्षा करें कि उनके पास सही जानकारी है जो सबसे अधिक उपलब्ध बीमा कवरेज का परिणाम देगा।