एफडीआईसी सुधार अधिनियम (एफडीआईसीआईए)
एफडीआईसी सुधार अधिनियम (एफडीआईसीआईए) क्या है?
FDIC सुधार अधिनियम (FDICIA) 1991 में बचत और ऋण संकट की ऊंचाई पर पारित किया गया था।इस अधिनियम ने उपभोक्ताओं की सुरक्षा में फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) की भूमिका और संसाधनों को मजबूत किया।अधिनियम के सबसे उल्लेखनीय प्रावधानों ने FDIC के US ट्रेजरी लाइन को $ 5 मिलियन से $ 30 मिलियन तकबढ़ा दिया, FDIC ऑडिटिंग और सदस्य बैंकों के मूल्यांकन मानकों को फिर से शुरू किया, और सच्चाई को बचत अधिनियम (विनियमन डीडी) में बनाया।१
चाबी छीन लेना
- 1991 में पारित, एफडीआईसी सुधार अधिनियम (एफडीआईसीआईए) ने बैंकों की देखरेख और उपभोक्ताओं की सुरक्षा में फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (एफडीआईसी) की भूमिका को मजबूत किया।
- एफडीआईसीआईए बचत और ऋण (एस एंड एल) संकट के जवाब में बनाया गया था, जिसके परिणामस्वरूप 1986 से 1995 तक अमेरिकी बचत और ऋण संघों का लगभग एक तिहाई असफल रहा।
- एफडीआईसीआईए ने ट्रुथ इन सेविंग्स एक्ट बनाया, जिसने बैंकों को बचत खाते की ब्याज दरों के बारे में खुलासा करने के लिए मजबूर किया, उपभोक्ताओं को विभिन्न बैंकों द्वारा पेश किए गए उत्पादों की तुलना करने में सक्षम बनाया।
- FDICIA को कठोर वित्तीय ऑडिट से गुजरने और अतिरिक्त वार्षिक रिपोर्टिंग आवश्यकताओं का पालन करने के लिए समेकित परिसंपत्तियों में $ 150 मिलियन से अधिक के वित्तीय संस्थानों की आवश्यकता होती है।
- एफडीआईसीआईए आवश्यकताओं का पालन करने में विफल रहने वाले वित्तीय संस्थान नागरिक दंड और अतिरिक्त प्रशासनिक कार्यों का सामना कर सकते हैं।
FDIC में सुधार अधिनियम (FDICIA) को समझना
हालांकिएफडीआईसी सुधार अधिनियम के माध्यम से फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एफडीआईसी)के आंतरिक कामकाज में किए गए परिवर्तनों की पूरी तरह से सराहना करना कठिन हो सकता है, अधिकांश उपभोक्ता इस बात से सहमत हो सकते हैं कि बचत अधिनियम में सच्चाई बैंकों को वितरित करने के लिए मजबूर करने की दिशा में एक लंबा रास्ता तय कर चुकी है। उनके विज्ञापित वादों पर।ट्रुथ इन सेविंग एक्ट, जो कि एफडीआईसीआईए का हिस्सा था, ने बैंकों को एक समान वार्षिक प्रतिशत उपज (एपीवाई) पद्धतिका उपयोग करके बचत खाता ब्याज दरों का खुलासा करने के लिए मजबूर किया। इससे उपभोक्ताओं को एक बैंक में जमा पर अपने संभावित रिटर्न को बेहतर ढंग से समझने में मदद मिली है, साथ ही कई उत्पादों और कई बैंकों की एक साथ तुलना करने में मदद मिली है।
एफडीआईसी सुधार अधिनियम (एफडीआईसीआईए) का इतिहास
1934 में FDIC की स्थापना के बाद, संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंक विफलताओं का औसत लगभग 15 सालाना 1981 तक था, जब बैंक विफलताओं की संख्या बढ़ने लगी।1980 के दशक के अंत तक यह लगभग 200 प्रति वर्ष तक पहुंच गया, और यह प्रवृत्ति कई उद्योगों में वृद्धि और बाद में पतन के कारण हुई।।
1980 से 1991 के अंत तक, लगभग 1,300 वाणिज्यिक बैंक या तो विफल रहे या FDIC से असफल बैंक सहायता की आवश्यकता थी।FDIC ने दिवालिया संस्थानों को बंद कर दिया।1991 तक, यह गंभीर रूप से कमतर हो गया था, जिसने कानून को आवश्यक बना दिया था।।
बचत और ऋण संकट
बैंक विफलताओं के अलावा, बचत और ऋण (एस एंड एल) संकट ने वित्तीय सेवा उद्योग में समस्याओं में योगदान दिया, जिसने अंततः एफडीआईसीआईए को पारित किया।1970 के दशक के अंत में, ब्याज दरों में बड़ी, अप्रत्याशित वृद्धि हुई।बचत और ऋण संस्थानों के लिए, इसका मतलब है कि जमाकर्ता बचत और ऋण संस्थानों से बाहर धनराशि ले जा रहे हैं और उन संस्थानों में जो कि वे जमाकर्ताओं को भुगतान कर सकते हैं ब्याज की राशि पर प्रतिबंधित नहीं थे।।
1980 में बचत और ऋण के कांग्रेसीकरण ने इन संस्थानों को कम विनियमन वाले बैंकों के समान ही कई क्षमताएं प्रदान कीं, जिससे 1980 के दशक की शुरुआत में एक अतिरिक्त दबाव के रूप में विनियामक निषेध हो गया।1983 से 1990 तक, लगभग 25% बचत और ऋण संघीय बचत और ऋण बीमा निगम (FSLIC) द्वारा बंद, विलय या संरक्षण में रखा गया था।इस पतन ने FSLIC को दिवालियेपन में डाल दिया, जिसके कारण1989 में वित्तीय संस्थान सुधार, वसूली और प्रवर्तन अधिनियम (FIRREA)द्वारा इसे समाप्त कर दिया गया।
विशेष ध्यान
चूंकि 1991 में FDICIA को कानून में हस्ताक्षरित किया गया था, FDIC ने बीमित डिपॉजिटरी संस्थानों के लिए वार्षिक रिपोर्टिंग आवश्यकताओं के बारे में अधिनियम में कई बदलाव किए हैं।15 दिसंबर, 2016 को प्रभावी, एफडीआईसी की वार्षिक स्वतंत्र ऑडिट और रिपोर्टिंग आवश्यकताएं इन परिवर्तनों को रेखांकित करती हैं।।
एफडीआईसी समेकित कुल संपत्ति के आधार पर संस्थानों को तीन स्तरों में विभाजित करता है।तीन स्तरों में समेकित कुल संपत्ति में $ 500 मिलियन से कम संस्थानों के साथ संस्थाएं शामिल हैं, $ 500 मिलियन और $ 1 बिलियन के बीच कुल संपत्ति वाले संस्थान, और $ 1 बिलियन से अधिक समेकित कुल संपत्ति वाले संस्थान।
500 मिलियन डॉलर से अधिक संपत्ति वाले उन वित्तीय संस्थानों को अधिक कठोर ऑडिट से गुजरना होगाऔर अधिक से अधिक FDIC निरीक्षण करना होगा।इन संस्थानों के पास अतिरिक्त वार्षिक रिपोर्टिंग आवश्यकताएं हैं, संस्थान के वित्तीय विवरण तैयार करने में प्रबंधन की जिम्मेदारियों के बारे में लिखित बयानदेना चाहिए, और कुछ ऑडिट समिति के प्रावधानों का पालन करना चाहिए।इन ऑडिट मानकों का पालन करने में विफल रहने वाले संस्थान एफडीआईसी नागरिक दंड या प्रशासनिक कार्यों का सामना कर सकते हैं।