सर्वश्रेष्ठ ROI के साथ वित्तीय प्रमाणपत्र

वित्तीय बाजारों के विकास के साथ अधिक से अधिक विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है । अपने धारक के लिए एक क्रेडेंशियल कितना उपयोगी है और उनका नियोक्ता फोकस के क्षेत्र और पदनाम के कठोरता और दायरे पर निर्भर करता है।

चाबी छीन लेना

• वित्तीय प्रमाणपत्र वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में अधिक से अधिक विशेषज्ञता के लिए अनुमति देते हैं।
• प्रमाणपत्र ऐसे दस्तावेज़ हैं जो किसी व्यक्ति की पुष्टि करते हैं, एक विशिष्ट ज्ञान सेट प्राप्त किया है।
• सामान्य प्रमाणपत्रों में चार्टर्ड फाइनेंशियल एनालिस्ट (CFA), सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी), चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर / चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसल्टेंट (CLU / ChFC), सर्टिफाइड पब्लिक अकाउंटेंट (CPA), चार्टर्ड ऑल्टरनेटिव इन्वेस्टमेंट एनालिस्ट (CAIA) और फाइनेंशियल रिस्क मैनेजर (शामिल हैं) एफआरएम)।
• चुनने के लिए सबसे अच्छा प्रमाण पत्र नौकरी के प्रकार पर निर्भर करता है जिसे लेने का इरादा है।
• प्रमाण पत्र व्यक्तियों को नौकरी के बाजार में अधिक बिक्री योग्य बनाने में मदद करते हैं।

प्रमाण पत्र

एक प्रमाण पत्र एक दस्तावेज है जो पुष्टि करता है कि एक व्यक्ति ने एक विशिष्ट ज्ञान सेट प्राप्त किया है और एक निश्चित कार्य करने के लिए योग्य है।प्रमाण पत्र अल्पकालिक पाठ्यक्रमों या दीर्घकालिक शैक्षणिक कार्यक्रमों के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है।प्रमाण पत्र लाइसेंस के विपरीत खड़े होते हैं, जो एक राज्य द्वारा दिए गए कानूनी अधिकार हैं जो किसी व्यक्ति को एक निश्चित पेशा करने की क्षमता प्रदान करते हैं।

विभिन्न प्रमाणपत्रों की उपयोगिता इस बात पर निर्भर करती है कि प्रदान की जा रही वित्तीय सेवाएँ खुदरा वित्तीय सेवाएँ या संस्थागत वित्तीय सेवाएँ हैं या नहीं।

एकाधिक प्रमाण पत्र

एक से अधिक प्रमाणपत्र होने के अनुकूल है, लेकिन केवल लागत और प्रयास के लायक है यदि एकाधिक प्रमाणपत्र चुने गए कैरियर पथ पर लागू होते हैं।

खुदरा वित्तीय सेवाएँ

रिटेल वित्तीय सेवा प्रदाता सीधे व्यक्तिगत क्लाइंट के साथ सौदा करते हैं। वित्तीय सलाहकार, पंजीकृत प्रतिनिधि और कर पेशेवर इसके उदाहरण हैं। यदि लाइसेंस नंगे न्यूनतम है, जो अधिकांश भाग के लिए, प्रतिस्पर्धी नौकरी बाजार में कर्मचारी को अंतर करने में विफल रहता है, तो क्या करता है?

जबकि प्राकृतिक क्षमता और प्रतिभा निश्चित रूप से मदद करती है, सही लेबल प्राप्त करना काफी महत्वपूर्ण है।दो प्रमाणपत्रों की आवश्यकता नहीं है, लेकिन धनी ग्राहकों के साथ अभ्यास के लिए अत्यधिक प्रतिष्ठित, चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) और प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) हैं।२

चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (CFA)

एक बार संस्थागत धन प्रबंधन के संरक्षण के बाद, सीएफए चार्टर भी निजी धन प्रबंधकों द्वारा तेजी से परिष्कृत ग्राहक के करीब पहुंचने के लिए एक बढ़त की तलाश में है।एक सीएफए चार्टर धारक को नैतिकता की आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए, कम से कम चार साल का उपयुक्त कार्य अनुभव होना चाहिए, और प्रतिभूतियों के विश्लेषण और पोर्टफोलियो प्रबंधन में तीन कठिन परीक्षाओं को पूरा करना होगा।

सीएफए इंस्टीट्यूट परीक्षकों की परिषद पाठ्यक्रम बाजार की चुनौतियों और उभरती के लिए प्रासंगिक रहता ज्ञान का शरीर ।  तैयारी स्व-अध्ययन के माध्यम से है।पाठ्यक्रम स्नातक स्तर पर है।अधिकांश वित्तीय सेवा नियोक्ता आवश्यक के रूप में या कम से कम अत्यधिक वांछनीय सीएफए चार्टर को सूचीबद्ध करते हैं।2020 में सीएफए परीक्षा के प्रत्येक स्तर की लागत $ 1,000 है, साथ ही $ 450 नामांकन शुल्क भी है।  सीएफए परीक्षा के तीन स्तर हैं।वार्षिक राष्ट्रीय और स्थानीय समाज बकाया राशि चार्टर धारकों के लिए लागू होते हैं।।

प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी)

नियोजन के लिए अधिक समग्र दृष्टिकोण के इच्छुक व्यवसायी प्रमाणित वित्तीय नियोजक पेशेवरबनने के मार्ग का अनुसरण कर सकते हैं, जिनमें से धन प्रबंधन एक आस्तीन है।कार्यक्षेत्र में बहु-विषयक, बीमा, शिक्षा, परिसंपत्ति प्रबंधन, कर, कर्मचारी लाभ और संपत्ति नियोजन शामिल हैं ।एक सीएफपी पेशेवर बनने के लिए, उम्मीदवार को एक कॉलेज ग्रेजुएट, पूर्ण वित्तीय नियोजन कोर्स या समकक्ष होना चाहिए, तीन साल के कार्य अनुभव की आवश्यकता को पूरा करना, पेशेवर आचरण या नैतिक मानकों को पूरा करना औरएक दिन, 6 घंटे की बोर्ड परीक्षा पास करना । सीएफपी प्रमाणीकरण अक्सर शुल्क-आधारित वित्तीय योजनाकारों के लिए मार्ग होता है जो अपने ग्राहकों के वित्त का एक बड़ा चित्र दृश्य लेते हैं।

यद्यपि अधिकांश पेशेवर अमेरिका में आधारित हैं, प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स ने अमेरिका के बाहर परीक्षा के प्रशासन को वित्तीय योजना मानक बोर्ड (एफपीएसबी) द्वारा अंक में वैश्विक रुचि को संबोधित किया है। यह गैर-लाभकारी संगठन विभिन्न देशों में परीक्षा के लिए मानकों को निर्धारित करता है जो इसे संचालित करते हैं, क्योंकि नियोजन देश के कर कोड, वित्तीय और कर कानून और विनियमन का एक कार्य है। परीक्षा की मानक लागत 2020 में $ 825 है। वार्षिक बकाया राशि की आवश्यकता है, और 30 घंटे की निरंतर शिक्षा की भी द्विवार्षिक आवश्यकता है।१३

चार्टर्ड जीवन हामीदार / चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (CLU / ChFC)

वित्तीय सेवाओं के पेशे में सबसे पुराने पदनामों में, चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू) और चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसल्टेंट (ChFC) बीमा उद्योग में अपनी जड़ें जमा चुके हैं और द अमेरिकन कॉलेज द्वारा सम्मानित किए जाते हैं।दोनों विषय वस्तु को कवर करते हैं, जो कि सीएफपी परीक्षा के महत्वपूर्ण परिणाम को पूरा करते हैं, हालांकि बीमा योजना पर जोर दिया जाता है।अंतर यह है कि प्रत्येक को प्राप्त करने के लिए, किसी को कराधान, संपत्ति योजना और निवेश प्रबंधन जैसे विभिन्न विषयों पर आठ अलग-अलग बहु-विकल्प परीक्षाओं को पूरा करने की आवश्यकता होती है।१५

इसके अतिरिक्त, इन दो प्रमाणपत्रों को बीमा और प्रतिभूति उत्पादकों की ओर बढ़ाया जाता है, जिनमें विषयों की एक विस्तृत श्रृंखला के माध्यम से बिक्री में वृद्धि होती है।CLU की कुल लागत तीन-कोर्स पैकेज के लिए $ 2,150 और पूर्ण-कोर्स पैकेज के लिए $ 4,950 है।  ChFC पैकेज के लिए, तीन-कोर्स पैकेज की लागत $ 2,150 है, और आठ-कोर्स पैकेज के लिए $ 5,400 है।

अक्सर, निर्माता दोनों प्रमाणपत्र प्राप्त करते हैं क्योंकि कई पाठ्यक्रम पाठ्यक्रम का हिस्सा बनते हैं और उनकी संयुक्त खोज प्रत्येक व्यक्ति की तुलना में थोड़ी अधिक होती है।तीन साल का कार्य अनुभव और निरंतर शिक्षा दोनों आवश्यक हैं।१18१

प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (CPA)

हालांकि तकनीकी रूप से प्रमाणीकरण नहीं है, प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) लाइसेंस कर की तैयारी, व्यवसाय योजना और वित्तीय विश्लेषण के क्षेत्रों में एक शक्तिशाली अंतर है।  आमतौर पर सीपीए के अलावा, केवल एक वकील या नामांकित एजेंट आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस)से पहले ग्राहकों का प्रतिनिधित्व करते हैं।

इसके अतिरिक्त, प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार अक्सर कंपनियों में महत्वपूर्ण परिचालन भूमिका निभाते हैं। ये भूमिकाएं मुख्य वित्तीय अधिकारी (सीएफओ) या मुख्य परिचालन अधिकारी (सीओओ) हो सकती हैं। अंत में, CPAs लेखांकन की दोहरी-प्रविष्टि प्रणाली में अच्छी तरह से वाकिफ हैं, जिससे वे वित्तीय विवरण विश्लेषण में अत्यधिक कुशल हैं ।

लागत बचत

अधिकांश वित्तीय प्रमाणपत्र कार्यक्रम प्रारंभिक पंजीकरण छूट प्रदान करते हैं, जिससे वे मानक मूल्य से अधिक सस्ती हो जाती हैं।२१६

संस्थागत सेवाएं

संस्थागत सेवाओं के साथ, ग्राहक एक संस्था है जैसे कि एक बंदोबस्ती या पेंशन फंड ।पेशेवर अभ्यास के इस क्षेत्र में विश्लेषक सुरक्षा चयन, निवेश नीति, प्रदर्शन माप और जोखिम प्रबंधन के बड़े-चित्र मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।ये क्षेत्र सीएफए चार्टर धारक के पारंपरिक संरक्षण रहे हैं और जारी हैं।फिर भी, पिछले 25 वर्षों में, नोट की दो साख निवेश दुनिया के सबसेट को संबोधित करने के लिए उत्पन्न हुई है।२२

चार्टर्ड वैकल्पिक निवेश विश्लेषक (CAIA)

2002 से CAIA एसोसिएशन द्वारा प्रशासित और सम्मानित किया गया, चार्टर्ड वैकल्पिक निवेश विश्लेषक कार्यक्रम बुनियादी बातों और प्रबंधित वायदा, हेज फंड, रियल एस्टेट, निजी इक्विटी और क्रेडिट एसोटेरिका (क्रेडिट डेरिवेटिव और संरचित उत्पादों) केउन्नत अध्ययन में उम्मीदवार को आधारबनाता है।

अभ्यर्थी उत्पादों के बारे में अपने ज्ञान और दो स्तरों पर उनके आवेदन को प्रदर्शित करते हैं, पूर्व में उत्पादों के इलाके को कवर करते हैं औरअध्ययन के बाद के उन्नतविषयों को बनाते हैं जो छात्र पहले स्तर पर सीखता है।

परीक्षा का एक महत्वपूर्ण हिस्सा एक नैतिक घटक है जो CFA संस्थान की आचार संहिता और व्यावसायिक आचरण के मानकों कोउधार लेता है।24 प्रत्येक स्तर सितंबर और मार्च में प्रशासित किया जाता है।दो-स्तरीय कार्यक्रम के प्रत्येक स्तर की मानक लागत $ 1,250 है, साथ ही $ 400 नामांकन शुल्क भी है। कार्य अनुभव औरसतत शिक्षा आवश्यकताएं लागू होती हैं।२ 28 २

वित्तीय जोखिम प्रबंधक (FRM)

ग्लोबल एसोसिएशन ऑफ रिस्क प्रोफेशनल्स (जीएआरपी) वित्तीय जोखिम प्रबंधक (एफआरएम) कार्यक्रम कोप्रशासितकरता है और निवेश जोखिम प्रबंधन के अनुशासन में कई-पसंद परीक्षाओं के दो स्तरों को पूरा करने वाले उम्मीदवारों पर वित्तीय जोखिम प्रबंधक प्रमाणन प्रदान करता है।स्तर I मात्रात्मक विश्लेषण, बाजार और उत्पादों, मूल्यांकन, और जोखिम प्रबंधन के जोखिम और नींव केमूल सिद्धांतों पर जोर देता है।२ ९

लेवल II बाजार, क्रेडिट और परिचालन जोखिम, जोखिम प्रबंधन, निवेश प्रबंधन और वित्तीय बाजारों में वर्तमान मुद्दोंपर ध्यान केंद्रित करते हुए इस आधार पर बनाता है।  ९९, में बनाया गया,२०० in केवित्तीय संकट के जवाब में, पिछले कई वर्षों में क्रेडेंशियल एक से दो स्तरों तक विकसित हुआ है, जिसे व्यापक रूप से एक जोखिम प्रबंधन वरदान के रूप में देखा जाता है।

FRM धारक वित्तीय संस्थानों, नियामकों और परामर्श फर्मों केलिए काम करतेहैं।पूरे कार्यक्रम की लागत $ 1,425 है और इसे चार साल के भीतर पूरा किया जा सकता है।  एक कार्य अनुभव और वैकल्पिक सतत शिक्षा की आवश्यकता है।३०

तल – रेखा

यह जानने के लिए कि क्या क्रेडेंशियल सबसे उपयुक्त है, पेशेवरों को यह समझने की आवश्यकता है कि वे क्या करते हैं या करने के इच्छुक हैं। अक्सर, सही प्रमाणीकरण एक ज्ञान अंतर को बंद करने में मदद करता है और कैरियर और वेतन उन्नति का कारण बन सकता है। महत्वाकांक्षी के लिए, एक से अधिक उपयुक्त हो सकता है और अपने आप को एक साधन बना सकता है जो वित्तीय सेवाओं के तेजी से जटिल और विकसित पेशे में बहुत अधिक बिक्री योग्य है।