वित्तपोषण इकाई
फाइनेंसिंग एंटिटी क्या है?
एक वित्तपोषण इकाई एक वित्तपोषण व्यवस्था में पार्टी है जो एक मध्यस्थ या वित्तपोषित इकाई को धन, संपत्ति या अन्य संपत्ति प्रदान करती है। एक वित्तपोषण इकाई अपनी सेवाओं के लिए एक शुल्क प्राप्त करती है और सभी मध्यस्थों में वित्तपोषण लेनदेन की श्रृंखला के माध्यम से वित्तपोषित इकाई से जुड़ी होती है ।
चाबी छीन लेना
- एक वित्तपोषण इकाई एक वित्तीय लेनदेन में पार्टी है जो एक मध्यस्थ या वित्तपोषित इकाई को धन, संपत्ति, या अन्य संपत्ति प्रदान करती है।
- एक वित्तपोषण इकाई सभी मध्यस्थों में वित्तपोषण लेनदेन की श्रृंखला के माध्यम से वित्तपोषित इकाई से जुड़ी होती है।
- फाइनेंसिंग इकाइयाँ उधार की पूंजी के लिए शुल्क और ब्याज के माध्यम से लाभ कमाती हैं।
- नियामक यह सुनिश्चित करने की कोशिश करते हैं कि वित्तीय संस्थाएं आर्थिक रूप से सुदृढ़ हैं, उन कार्यों को देखते हुए जो धोखाधड़ी के रूप में उनके वित्तीय स्वास्थ्य को गलत तरीके से पेश करते हैं या छिपाते हैं।
- निजी व्यक्ति भी वित्तीय संस्थाएं हो सकते हैं; इसका एक उदाहरण है जब निवेशक सार्वजनिक कंपनियों से स्टॉक खरीदते हैं।
कैसे एक वित्तपोषण इकाई काम करता है
फाइनेंसिंग इकाइयाँ और वित्तपोषित इकाइयाँ वित्त व्यवस्था में दो प्रमुख पक्षों का प्रतिनिधित्व करती हैं। एक वित्तपोषण इकाई धन प्रदान करती है जिसका उपयोग वित्तपोषित इकाई द्वारा किया जाता है। अन्य संस्थाएं बिचौलियों या बिचौलियों के रूप में काम कर सकती हैं ।
सबसे आम वित्तपोषण संस्थाएं वित्तीय संस्थान (FI) हैं जैसे केंद्रीय, खुदरा, वाणिज्यिक, इंटरनेट और निवेश बैंक (IB)। क्रेडिट यूनियनों, बचत और ऋण संघों, बंधक कंपनियों, ब्रोकरेज, और बीमाकर्ता भी वित्तपोषण संस्थाओं के रूप में कार्य कर सकते हैं।
बीमा में, वित्तपोषण संस्थाओं में अंडरराइटर, ऋणदाता और खरीदार शामिल होते हैं जिनका जीवन बीमा अनुबंध में प्रत्यक्ष स्वामित्व होता है। जीवन बीमा लेनदेन में एक वित्तपोषण इकाई की प्राथमिक भूमिका धन प्रदान करना है। वे बाल चिकित्सा बंदोबस्त के व्यवसाय में शामिल हैं , जिसमें जीवन बीमा पॉलिसियों की पेशकश, खरीद, निवेश, वित्तपोषण, बिक्री और हामीदारी से संबंधित गतिविधियां शामिल हैं।
फाइनेंसिंग इकाइयाँ केवल ऋण प्रदाता नहीं हैं । निजी व्यक्ति भी वित्त पोषण कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, व्यक्तिगत निवेशक एक वित्तपोषण इकाई बन जाते हैं जब वे सार्वजनिक कंपनियों से स्टॉक खरीदते हैं क्योंकि वे कंपनी को धन प्रदान कर रहे हैं।
कैसे एक वित्तपोषण इकाई एक लाभ बनाता है
वित्तपोषण संस्थाओं के लिए मुख्य चिंताओं में से एक लाभ पैदा कर रहा है । फाइनेंसिंग इकाइयां बिना शुल्क लगाए पूंजी का कोई ऋण प्रदान नहीं करती हैं। यह सुनिश्चित करता है कि वे अपने प्रत्येक लेनदेन से पैसा कमाएं। ऋण देने वाली पूंजी के लिए वित्तपोषण करने वाली संस्थाएं ब्याज और शुल्क राजस्व के अपने प्राथमिक स्रोतों में से एक हैं।
उनके कई कार्यों के बीच, वित्तपोषण संस्थाओं को यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी पूरी कोशिश करनी चाहिए कि वे केवल उन लोगों को पूंजी प्रदान कर रहे हैं जो इसे वापस भुगतान करने में सक्षम हैं। जब कोई व्यवसाय या कोई व्यक्ति ऋण वापस नहीं कर सकता है, तो वे ऋण पर चूक गए हैं। डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम करने के लिए, वित्तपोषण इकाई आमतौर पर भावी वित्तपोषित इकाई की आय की तुलना उसके अन्य ऋणों और खर्चों से करेगी । एक वित्तीय इकाई भी अक्सर वित्तीय दायित्वों का भुगतान करने के एक अच्छे रिकॉर्ड की पुष्टि करने के लिए आवेदक के क्रेडिट स्कोर को देखेगी ।
किसी कंपनी को पैसा उधार देने से पहले, एक वित्तपोषण इकाई कंपनी के वर्तमान प्रदर्शन और भविष्य की संभावनाओं को निर्धारित करने के लिए कंपनी के वित्तीय वक्तव्यों की समीक्षा करेगी ।
यदि सभी सही बक्से को टिक किया जाता है और एक आवेदन को हरी बत्ती दी जाती है, तो वित्तपोषण इकाई को आवश्यक धन को सुरक्षित करने की आवश्यकता होगी। एक विकल्प संपार्श्विक के रूप में संपत्ति का उपयोग करके बैंक या किसी अन्य वित्तीय संस्थान से धन उधार लेना है । उदाहरण के लिए, कोई व्यवसाय अपनी इन्वेंट्री को एक वित्तपोषण इकाई को बेच सकता है, जो बैंक से ऋण को सुरक्षित करने के लिए इस नए संपार्श्विक का उपयोग करता है।
वित्तपोषण इकाई तब व्यवसाय के लिए बैंक धन भेजती है, और व्यवसाय इन्वेंट्री को पुनर्खरीद करता है और शुल्क के साथ वित्तपोषण इकाई प्रदान करता है। जबकि व्यवसाय की इन्वेंट्री का कानूनी शीर्षक वित्तपोषण इकाई को स्थानांतरित कर दिया गया था, इन्वेंट्री अभी भी व्यवसाय के स्वामित्व में है।
वित्तपोषण संस्थाओं का विनियमन
वित्तीय स्वास्थ्य के रूप में धोखाधड़ी ।
आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) ऐसी व्यवस्था की समीक्षा करता है निर्धारित करने के लिए करता है, तो बिचौलियों के प्रयोजन के एक वित्तपोषण व्यवस्था होने के रूप में लेन-देन को छिपाने के लिए था। यदि आईआरएस यह निर्धारित करता है कि वित्तपोषण व्यवस्था का उद्देश्य कर को कम करना है, तो यह तय हो सकता है कि मध्यवर्ती संस्थाएं कंडिट के रूप में काम कर रही हैं।
फाइनेंसिंग एंटिटीज के फायदे और नुकसान
फाइनेंसिंग इकाइयां अर्थव्यवस्था को टिक करती हैं। ऋण पैसे की आपूर्ति को बढ़ावा देते हैं, कंपनियों को अपने कार्यों का विस्तार करने और बाजार में प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने में मदद करते हैं ।
व्यवसाय और व्यक्ति अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपनी परिस्थितियों को बेहतर बनाने के लिए वित्तपोषण पर निर्भर हैं। वित्तपोषण संस्थाएं उन जरूरतों को पूरा करने के लिए काफी हद तक जिम्मेदार हैं।
हालांकि, इस प्रणाली के लिए चेतावनी हैं। गलत परिस्थितियों में या प्रतिकूल शर्तों पर पैसा लेने के बड़े निहितार्थ हो सकते हैं। वित्तीय संस्थाओं के साथ लेन-देन में प्रवेश करने वाली कंपनियों और व्यक्तियों को खुद को चुकौती शर्तों में बंद पाया जा सकता है जो आने वाले वर्षों के लिए उनके वित्तीय स्वास्थ्य को काफी प्रभावित करते हैं। यदि वे वित्तपोषण से किया गया निवेश काम नहीं करते हैं या उनकी वित्तीय स्थिति में काफी बदलाव होता है, तो उन्हें दिवालिया होने पर भी मजबूर किया जा सकता है ।