परिमित पुनर्बीमा
परिमित पुनर्बीमा क्या है?
परिमित पुनर्बीमा, जिसे परिमित जोखिम पुनर्बीमा के रूप में भी जाना जाता है, पुनर्बीमा की एक श्रेणी है जो पुनर्बीमाकर्ता के लिए परिमित या सीमित मात्रा में जोखिम का उल्लेख करता है। पुनर्बीमाकर्ता को कम जोखिम हस्तांतरित करके, बीमाकर्ता पारंपरिक पुनर्बीमा की तुलना में कम लागत पर अपने संभावित दावों पर कवरेज प्राप्त करता है। जोखिम में कमी लेखांकन या वित्तीय विधियों के साथ-साथ किसी अन्य कंपनी के लिए जोखिम के वास्तविक हस्तांतरण से है।
बीमा कंपनियां बीमा पॉलिसी लिखने में जो जोखिम उठाती हैं, उसे फैलाने के लिए परिमित पुनर्बीमा का उपयोग करती हैं। एक पुनर्बीमा नीति बीमा कंपनी को उस जोखिम के कुछ को पुनर्बीमाकर्ता को स्थानांतरित करने की अनुमति देती है। अधिकांश पुनर्बीमा अनुबंधों के विपरीत, हालांकि, एक परिमित पुनर्बीमा अनुबंध में धन का समय मूल्य शामिल होता है । ये अनुबंध समय की एक बहुत विशिष्ट अवधि में जोखिम फैलाते हैं – अक्सर कई वर्षों में। वे उस दौरान अर्जित संभावित निवेश आय को भी ध्यान में रखते हैं ।
चाबी छीन लेना
- परिमित पुनर्बीमा बीमा कंपनियों को एक पुनर्बीमाकर्ता के लिए सीमित या सीमित मात्रा में जोखिम फैलाने की अनुमति देता है।
- पुनर्बीमा को आमतौर पर “बीमा कंपनियों के लिए बीमा” के रूप में संदर्भित किया जाता है क्योंकि यह बीमा कंपनियों को बड़े, विनाशकारी घटनाओं से उत्पन्न दावों से जुड़े जोखिमों का प्रबंधन करने में मदद करता है।
- परिमित पुनर्बीमा खरीदने वाले बीमा कंपनियों के लिए मुख्य लाभ यह है कि वे अपेक्षाकृत कम लागत पर भविष्य के संभावित दावों के लिए कवरेज प्राप्त करते हैं।
- परिमित पुनर्बीमा का एक नुकसान यह है कि कवरेज इतने दायरे में सीमित हो सकती है और प्रतिबंधों से लदी हुई है कि खरीद कंपनी दावों के लिए प्रतिपूर्ति प्राप्त करने में सक्षम नहीं हो सकती है।
परिमित पुनर्बीमा को समझना
परिमित पुनर्बीमा पुनर्बीमा है कि एक प्रारंभिक बीमाकर्ता या सीडिंग कंपनी से खरीद पुनर्बीमाकर्ता या यह सोचते हैं बीमा कंपनी। पुनर्बीमा परिमित होता है जब यह केवल विशिष्ट जोखिमों और विशिष्ट स्थितियों को कवर करता है। यदि निर्दिष्ट शर्तें अपरिहार्य हैं, तो पुनर्बीमाकर्ता प्राथमिक बीमाकर्ता को भुगतान नहीं करता है।
एक बीमाकर्ता आमतौर पर एक दावों को सुरक्षित रखता है, जो कि उन दावों का एक प्रतिशत है जो उन्हें एक विशेष जोखिम का एहसास करने के दावों के प्रतिशत का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। केवल जब सेट-अप राशि पर्याप्त रूप से भुगतान को कवर नहीं करती है, तो पुनर्बीमाकर्ता जोखिम को कवर करेगा। यह प्रावधान पुनर्बीमाकर्ता के लिए संभावित जोखिम को सीमित करता है, और कम जोखिम से सीडिंग कंपनी को कम महंगी परिमित पुनर्बीमा नीति मिलेगी। सेट-अप राशि को आमतौर पर सरकारी बॉन्ड में निवेश किया जाता है और संभावित दावों के लिए आवेदन करने के लिए आय प्रदान करता है।
विशेष ध्यान
पुनर्बीमा बीमाकर्ताओं के लिए बीमा है या इन प्रदाताओं के लिए स्टॉप-लॉस बीमा है। इस प्रक्रिया के माध्यम से, एक कंपनी अन्य बीमा कंपनियों को असाइन करके अंडरराइटिंग नीतियों का जोखिम फैला सकती है । प्राथमिक कंपनी, जिसने मूल रूप से पॉलिसी लिखी थी, वह कंपनी है। दूसरी कंपनी, जो जोखिम को मानती है, पुनर्बीमाकर्ता है। पुनर्बीमाकर्ता प्रीमियम का एक पूर्व निर्धारित हिस्सा प्राप्त करता है । वे या तो दावे के नुकसान का प्रतिशत लेंगे या एक विशिष्ट राशि से अधिक के नुकसान पर ले जाएंगे।
विशिष्ट पुनर्बीमा अक्सर प्राथमिक बीमाकर्ता को किसी एक घटना के लिए प्रतिपूर्ति पर एक टोपी होती है। सामान्य स्थितियों के लिए, यह टोपी प्राथमिक बीमाकर्ता की आवश्यकता की तुलना में बहुत बड़ी है। लेकिन तूफान या अन्य तबाही जैसी असामान्य रूप से बड़ी या विपत्तिपूर्ण घटना के लिए, प्राथमिक बीमाकर्ता को कई पॉलिसीधारकों को दावों का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है।
कुछ मामलों में, एक प्राथमिक बीमाकर्ता जो एक विपत्तिपूर्ण घटना के कारण भारी संख्या में दावों का सामना करता है, पुनर्बीमा टोपी से अधिक होगा, संभवतः बीमाकर्ता दिवालिया होने का कारण बन सकता है ।
फ़ाइनल रिइंश्योरेंस के फायदे और नुकसान
परिमित पुनर्बीमा के खरीदार के लिए मुख्य लाभ यह वित्तीय सुरक्षा का एक अपेक्षाकृत सस्ता रूप है। पुनर्बीमाकर्ता को एक पुनर्बीमाकर्ता के कर्तव्यों को मानने के लिए सीमित मात्रा में जोखिम प्राप्त होता है। पॉलिसी में प्रत्येक भागीदार महसूस कर सकता है कि उन्हें सौदेबाजी हो रही है, लेकिन वित्तीय जोखिम उनके बीच समान रूप से साझा किया जाता है।
परिमित पुनर्बीमा का एक नुकसान यह है कि यह कवरेज दायरे में सीमित है ताकि यह क्रय कंपनी के लिए बेकार हो। यदि खरीदार सभी शर्तों को पूरा करने में विफल रहता है, तो परिमित पुनर्बीमा नीति भुगतान नहीं करेगी। यह सीमा न केवल पुनर्बीमा नीति को खरीदने के लिए खर्च की गई धनराशि के नुकसान का कारण बन सकती है, बल्कि यह भी दावा करती है कि खरीदार को पॉलिसीधारकों को भुगतान करना होगा । यह विशेष रूप से हानिकारक हो सकता है अगर खरीदार पुनर्बीमा प्रतिपूर्ति प्राप्त किए बिना दावों का भुगतान करने का इरादा नहीं करता है।
परिमित पुनर्बीमा धोखाधड़ी के लिए एक वाहन रहा है।1980 के दशक में, प्राथमिक बीमाकर्ता प्रीमियम का भुगतान कर रहे थे जो परिमित बीमा भुगतान सीमा के समान लागत थी।ये खरीदने वाली कंपनियां इस प्रीमियम में कटौती करने में सक्षम थीं जहां वे दावे के प्रत्यक्ष भुगतान में कटौती नहीं कर सकते थे।1992 में, वित्तीय लेखा मानक बोर्ड (एफएएसबी) ने एफएएस 113 जारी किया, एक नियम जिसे परिमित पुनर्बीमा के धोखाधड़ी उपयोग पर सीमा लगाने के लिए डिज़ाइन किया गया था। तब से पुनर्बीमा कंपनियों के लिए व्यापार मॉडल विकसित हुआ है, कुछ पुनर्बीमाकर्ताओं ने प्राथमिक बीमाकर्ताओं के लिए संरचित और अनुकूलित पुनर्बीमा समाधान बनाने पर अधिक ध्यान केंद्रित किया है।