फ्लोटिंग ब्याज दर
फ्लोटिंग ब्याज दर क्या है?
फ्लोटिंग ब्याज दर एक ब्याज दर है जो बाजार या एक सूचकांक के साथ ऊपर और नीचे चलती है । इसे परिवर्तनीय ब्याज दर के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है क्योंकि यह ऋण दायित्व की अवधि में भिन्न हो सकता है। यह एक निश्चित ब्याज दर के विपरीत है, जिसमें ऋण दायित्व की ब्याज दर ऋण की अवधि के लिए स्थिर रहती है।
चाबी छीन लेना
- फ़्लोटिंग दरों को क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा किया जाता है और आमतौर पर बंधक के साथ देखा जाता है।
- फ्लोटिंग दरें बाजार का अनुसरण करती हैं या एक सूचकांक को ट्रैक करती हैं।
- फ्लोटिंग दरों को परिवर्तनीय दर भी कहा जाता है।
फ्लोटिंग ब्याज दरों को समझना
आवासीय बंधक को निश्चित या अस्थायी ब्याज दरों के साथ प्राप्त किया जा सकता है। निश्चित ब्याज दरों के साथ, बंधक ब्याज दर स्थिर है और बंधक समझौते की अवधि के लिए बदल नहीं सकती है। फ्लोटिंग या परिवर्तनीय ब्याज दरों के साथ, बंधक ब्याज दरें समय-समय पर बाजार के साथ बदल सकती हैं।
उदाहरण के लिए, यदि कोई 4% ब्याज दर के साथ एक निश्चित दर बंधक लेता है, तो व्यक्ति उस दर को ऋण के जीवनकाल के लिए चुकाएगा, और भुगतान पूरे ऋण अवधि में समान होगा। इसके विपरीत, यदि एक उधारकर्ता एक चर दर के साथ एक बंधक निकालता है, तो यह 4% दर से शुरू हो सकता है और फिर मासिक भुगतान को बदलकर या तो समायोजित या ऊपर या नीचे कर सकता है।
ज्यादातर मामलों में, समायोज्य दर बंधक (एआरएम) की दरें होती हैं जो पूर्व निर्धारित मार्जिन और एलआईबीओआर जैसे प्रमुख बंधक सूचकांक, फंड्स इंडेक्स (सीओएफआई), या मासिक ट्रेजरी औसत (एमटीए) के आधार पर समायोजित होती हैं । उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति LIBOR पर आधारित 2% मार्जिन के साथ ARM को निकालता है, और LIBOR 3% पर होता है, जब बंधक की दर समायोजित हो जाती है, तो दर 5% (मार्जिन प्लस इंडेक्स) पर रीसेट हो जाती है।
फ़्लोटिंग दरों के लाभ और नुकसान
एआरएम में निर्धारित दर से कम परिचयात्मक ब्याज दर होती है, और यह उन्हें कुछ उधारकर्ताओं के लिए अधिक आकर्षक बना सकता है। जो लोग संपत्ति को बेचने की योजना बनाते हैं और दर को समायोजित करने से पहले ऋण चुकाने या उधारकर्ता जो अपनी इक्विटी को जल्दी से बढ़ाने की उम्मीद करते हैं क्योंकि घर के मूल्यों में वृद्धि एआरएम चुन सकती है।
अन्य लाभ यह है कि फ्लोटिंग ब्याज दरें नीचे चल सकती हैं, इस प्रकार उधारकर्ता के मासिक भुगतान कम हो सकते हैं। मुख्य नुकसान यह है कि दर ऊपर की ओर तैर सकती है और उधारकर्ता के मासिक भुगतान को बढ़ा सकती है।
ज्यादातर क्रेडिट कार्ड्स में फ्लोटिंग ब्याज दर होती है।
विशेष ध्यान
बंधक एकमात्र प्रकार के ऋण नहीं हैं जिनमें फ्लोटिंग ब्याज दरें हो सकती हैं। अधिकांश क्रेडिट कार्ड में फ्लोटिंग ब्याज दर भी होती है। बंधक के साथ, ये दरें एक सूचकांक से जुड़ी हैं। ज्यादातर मामलों में, सूचकांक वर्तमान मुख्य दर है, दर जो सीधे फेडरल रिजर्व द्वारा प्रति वर्ष कई बार निर्धारित ब्याज दर को दर्शाती है । अधिकांश क्रेडिट कार्ड समझौतों में कहा गया है कि उधारकर्ता से लिया जाने वाला ब्याज दर प्राइम रेट और एक निश्चित प्रसार है।
सलाहकार इनसाइट
जेम्स डि विर्जिलियो, CIMA®, सीएफपी® चाकोन डियाज और डि विर्जिलियो, गेनेसविले , FL
जब दीर्घकालिक उधार की बात आती है, तो फ्लोटिंग रेट या किसी भी प्रकार के परिवर्तनीय ऋण से दूर रहना सबसे अच्छा है, और यह विशेष रूप से सच है जब ब्याज दरें बहुत कम हैं, जैसा कि वे वर्तमान में हैं।
यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपके ऋण की कीमत क्या होगी ताकि आप बिना किसी आश्चर्य के सटीक रूप से बजट बना सकें।
जब आप एक परिवर्तनीय दर ऋण का उपयोग करने का चयन करते हैं, तो आप अनिवार्य रूप से जुआ खेलते हैं कि भविष्य में ब्याज दरें कम होंगी। प्रत्येक वर्ष, एक बदलती ब्याज दर का माहौल एक नई और संभावित उच्च ब्याज दर ला सकता है, जिससे आपको ब्याज की राशि में काफी वृद्धि हो सकती है।
जब दरें ऐतिहासिक रूप से कम होती हैं, जैसा कि वे आज हैं, तो संभावनाएं अच्छी हैं कि भविष्य में दरों में वृद्धि होगी, और घटती नहीं, फ्लोटिंग दर ऋण को एक खराब विकल्प बनाती है। इसलिए, एक निश्चित दर वाले ऋण का उपयोग करना, विशेष रूप से हमारे वर्तमान ब्याज दर के माहौल में, सबसे बुद्धिमान कदम है।