फौजदारी कार्रवाई
फौजदारी कार्रवाई क्या है?
फौजदारी शब्द का अर्थ एक ऋणदाता द्वारा उनके बंधक पर चूक के बाद शुरू की गई कानूनी कार्यवाही से है । उधारकर्ता एक फौजदारी के माध्यम से अपने अधिकारों को लागू कर सकते हैं जब उधारकर्ता बंधक भुगतान करने में विफल होते हैं या जब वे अपने बंधक समझौते में उल्लिखित दायित्वों को पूरा करने में विफल होते हैं। कार्रवाई ऋणदाता द्वारा जारी किए गए एक सार्वजनिक नोटिस द्वारा शुरू की जाती है। यदि बंधक अभी भी ऋण नहीं ला सकता है, तो बंधक कंपनी फौजदारी कार्यवाही से गुजर सकती है, जिसके बाद वह ऋण के शेष राशि का भुगतान करने के लिए संपत्ति बेच सकती है।
चाबी छीन लेना
- एक फौजदारी कार्रवाई एक कानूनी प्रक्रिया है जो एक ऋणदाता द्वारा उनके बंधक पर चूक के बाद शुरू की जाती है।
- एक सार्वजनिक नोटिस जारी करने के बाद, ऋणदाता ऋणकर्ता को गिरवी अवधि की अनुमति देता है, ताकि वह ऋण को अद्यतित कर सके।
- यदि उधारकर्ता व्यवस्था नहीं कर सकता है तो कार्रवाई पूर्व फौजदारी के लिए चलती है।
- एक नीलामी ऋणदाता को घर बेचने की अनुमति देती है।
- उधारकर्ताओं के लिए संवर्धित सुरक्षा ऋणदाताओं को विलंब के 120 दिनों से पहले पहली बार दाखिल करने से रोकती है।
- सरकार ने 30 जून, 2021 तक सीओवीआईडी -19 महामारी के जवाब में फोरक्लोजर और घर के मालिकों के लिए अतिरिक्त सुरक्षा पर रोक लगा दी।
कैसे फौजदारी कार्रवाई काम करता है
अधिकांश व्यक्तियों के पास नकदी के साथ घर या संपत्ति खरीदने के लिए पैसा नहीं है। खरीद को वित्त करने के लिए, उपभोक्ताओं को एक बंधक प्राप्त करने की आवश्यकता होती है । एक ऋणदाता ऋण को मंजूरी देने से पहले खाते में कई विचार करता है, जिसमें एक उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास और आय, साथ ही संपत्ति का मूल्य भी शामिल है । यदि अनुमोदित हो, तो ऋणदाता और उधारकर्ता एक बंधक अनुबंध पर हस्ताक्षर करते हैं, जो भुगतान आवृत्ति और राशि की रूपरेखा देता है।
लेकिन क्या होगा अगर उधारकर्ता अपने दायित्वों को पूरा नहीं कर सकता है?जब एक उधारकर्ता चूक करता है – कम से कम चार महीने के बकाया में – या अनुबंध की शर्तों पर खरा नहीं उतरता है, तो उनके ऋणदाता अन्य सभी रास्ते समाप्त होने के बाद एक फौजदारी कार्रवाई शुरू कर सकते हैं। पहला कदम काउंटी रिकॉर्डर कार्यालय को एक सार्वजनिक नोटिस प्रस्तुत करना है। यह नोटिस इंगित करता है कि उधारकर्ता बंधक पर चूक गया है। कुछ राज्यों में, नोटिस को डिफ़ॉल्ट का नोटिस कहा जाता है, जबकि अन्य राज्य इसे लिस पेंडेंस कहते हैं ।
इस बिंदु पर, उधारकर्ता पूर्व-फौजदारी में प्रवेश करता है । यह एक अनुग्रह अवधि है जो घर के मालिक को अपने ऋण पर वर्तमान रहने या घर की बिक्री की व्यवस्था करने के लिए पैसे के साथ आने की अनुमति देता है । यदि उधारकर्ता अभी भी धन या किसी अन्य व्यवस्था के साथ नहीं आ सकता है, तो ऋणदाता फौजदारी प्रक्रिया के साथ आगे बढ़ सकता है।
अगले चरण में फौजदारी नीलामी की तारीख तय करना शामिल है । ऋणदाता काउंटी रिकॉर्डर कार्यालय में ट्रस्टी की बिक्री की सूचना दर्ज करता है, संपत्ति का विज्ञापन करता है, और आसन्न बिक्री के उधारकर्ता को सूचित करता है। नीलामी सामान्य रूप से काउंटी कोर्टहाउस, ट्रस्टी के कार्यालय या संपत्ति पर ही होती है।
कुछ राज्य उधारकर्ताओं को अपने ऋण को मोचन के अधिकार की अनुमति देते हैं, जिस समय तक संपत्ति की नीलामी की जाती है।
विशेष ध्यान
बहुत विशिष्ट और विस्तृत वैधानिक प्रक्रियात्मक आवश्यकताएं फौजदारी के लिए लागू होती हैं और एक फौजदारी बिक्री के अवैधकरण से बचने के लिए इसका अनुपालन किया जाना चाहिए। फौजदारी बिक्री की उचित सूचना ऋणी और आम जनता को दी जानी चाहिए, लेकिन सटीक प्रक्रिया राज्य द्वारा भिन्न हो सकती है।
अमेरिकी संघीय सरकार ने वित्तीय संकट के बाद संपत्तियों पर हेरा-फेरी करने वाले कर्जदाताओं के लिए नए नियम जारी किए। 2013 में कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो (सीएफपीबी) द्वारा स्थापित, इन नए नियमों ने घर के मालिकों को सेवा दी जो फौजदारी के कगार पर हैं और उन्हें शिकारी ऋण से बचाता है । इन नियमों में शामिल हैं:
- दोहरे ट्रैकिंग का प्रतिबंध। यह तब होता है जब ऋणदाता फौजदारी के साथ आगे बढ़ता है जब वे इसे से बचने के लिए उधारकर्ता के साथ काम करते हैं। पहले नोटिस केवल बंधक के 120 दिन के बाद दर्ज किए जा सकते हैं।
- वे लगातार दो भुगतानों को याद करने के बाद विकल्पों के साथ बंधक प्रदान करना। इन विकल्पों में फौजदारी के विकल्प शामिल हैं।
- ऋणदाता की ओर से ऐसी कोई कार्रवाई करने से पहले फौजदारी के सभी विकल्पों की खोज करना।
2016 में इन नियमों का विस्तार किया गया था, जिसमें सीएफपीबी ने उधारदाताओं को ऋण के दौरान एक से अधिक बार उधारकर्ताओं को अधिक सुरक्षा प्रदान करने का निर्देश दिया था।एजेंसी में एक मृत उधारकर्ता के जीवित परिवार के सदस्यों को भी शामिल किया गया है और उधारदाताओं को सलाह देने के लिए उधारकर्ताओं की आवश्यकता होती है जब नुकसान शमन अनुप्रयोगों – उधारकर्ताओं के साथ काम करने के लिए ऋणदाताओं के प्रयास समाप्त हो जाते हैं।
कोविड -19 महामारी
सरकार-प्रायोजित उद्यमों (GSEs) जैसे किफैनी मॅई और फ्रेडी मैक द्वारा समर्थित हैं।
सरकार ने फोरक्लोजर पर रोक लगा दी, जिससे गृहस्वामी स्वास्थ्य संकट के दौरान अपने घरों में रह सकते हैं।उधारकर्ता अपने विकल्पों का पता लगाने के लिए अपने ऋणदाताओं से संपर्क करें।कुछ उधारदाताओं ऋण लेने वालों की पेशकश कर सकते धैर्य है, जो उन्हें पकड़ या उनके भुगतान को कम करने की अनुमति देता है। एक अन्य विकल्प भुगतान राहत है, जिससे एक निश्चित अवधि के लिए गिरवीदारों को भुगतान स्थगित करने की अनुमति मिलती है। भुगतान जो कि चूक के कारण छूट गए हैं और जो स्थगित हैं उन्हें समाप्त नहीं किया गया है।इसके बजाय, अवधि समाप्त होने के बाद उन्हें भुगतान किया जाना चाहिए।
9 फरवरी 2021 को, फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी (FHFA) ने 30 मार्च, 2021 को अपने मॉर्गन के लिए समय सीमा की घोषणा की।।
20 जनवरी, 2021 को लेने के बाद, राष्ट्रपति बिडेन ने अनुरोध किया कि फौजदारी और निष्कासन पर प्रतिबंध 31 मार्च, 2021 तक बढ़ाया जा सकता है। फरवरी 16 को, उन्होंने अनुरोध किया कि इसे 30 जून, 2021 तक बढ़ाया जाए।