आंशिक आरक्षित बैंकिंग
आंशिक रिजर्व बैंकिंग क्या है?
आंशिक रिजर्व बैंकिंग एक ऐसी प्रणाली है जिसमें बैंक जमा का केवल एक हिस्सा वास्तविक नकदी द्वारा समर्थित होता है और निकासी के लिए उपलब्ध होता है। यह उधार के लिए पूंजी को मुक्त करके सैद्धांतिक रूप से अर्थव्यवस्था का विस्तार करने के लिए किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- बैंकों के लिए आवश्यक है कि वे जमाकर्ताओं को नकद की एक निश्चित राशि उनके हाथ में रखें, लेकिन बैंकों को पूरी राशि को हाथ में रखने की आवश्यकता नहीं है।
- अक्सर, बैंकों को जमा के कुछ हिस्से को हाथ में रखने की आवश्यकता होती है, जिसे बैंक के भंडार के रूप में जाना जाता है।
- कुछ बैंकों को भंडार रखने की छूट होती है, लेकिन सभी बैंकों को भंडार पर ब्याज दर का भुगतान किया जाता है।
आंशिक रिजर्व बैंकिंग को समझना
बैंकों को हाथ में रखने और नकदी की एक निश्चित राशि की वापसी के लिए उपलब्ध होना आवश्यक है जो जमाकर्ता उन्हें देते हैं। यदि कोई व्यक्ति $ 100 जमा करता है, तो बैंक पूरी राशि उधार नहीं दे सकता है।
न ही बैंकों को पूरी राशि को हाथ में रखने की आवश्यकता है। कई केंद्रीय बैंकों के पास भंडार के रूप में संदर्भित 10% जमा रखने के लिए ऐतिहासिक रूप से आवश्यक बैंक हैं । यह आवश्यकता फेडरल रिजर्व द्वारा अमेरिका में सेट की गई है और मौद्रिक नीति को लागू करने के लिए केंद्रीय बैंक के उपकरणों में से एक है। आरक्षित आवश्यकता में वृद्धि से अर्थव्यवस्था में धन लगता है जबकि आरक्षित आवश्यकता को कम करने से अर्थव्यवस्था में धन लगता है।
ऐतिहासिक रूप से,गैर-लेनदेन खातों (जैसे सीडी) परआवश्यक आरक्षित अनुपात शून्य है, जबकि लेनदेन जमा (जैसे खातों की जांच) पर आवश्यकता 10 प्रतिशत है।आर्थिक विकास को प्रोत्साहित करने के हाल के प्रयासों के बाद, फेड ने लेनदेन खातों के लिए आरक्षित आवश्यकताओं को शून्य तक घटा दिया है।
आंशिक रिजर्व आवश्यकताएँ
डिपॉजिटरी संस्थानों को अपने लेन-देन खातों, समय और बचत जमा, तिजोरी नकद, और फेड या अन्य साप्ताहिक या त्रैमासिक के लिए अन्य देय दायित्वों की रिपोर्ट करनी चाहिए। कुछ बैंकों को भंडार रखने की छूट है, लेकिन सभी बैंकों को “भंडार पर ब्याज दर” (IOR) या ” अतिरिक्त भंडार पर ब्याज दर ” (IOER) कहा जाता है। यह दर बैंकों के लिए अतिरिक्त भंडार रखने के लिए एक प्रोत्साहन के रूप में कार्य करता है।
संपत्ति में $ 16.3 मिलियन से कम वाले बैंकों के पास भंडार रखने की आवश्यकता नहीं है। 124.2 मिलियन डॉलर से कम लेकिन 16.3 मिलियन डॉलर से अधिक की संपत्ति वाले बैंकों के लिए 3% आरक्षित आवश्यकता है, और उन बैंकों की संपत्ति में 124.2 मिलियन डॉलर से अधिक की 10% आरक्षित आवश्यकता है।
भिन्नात्मक बैंकिंग का उद्देश्य उधार के लिए पूंजी को मुक्त करके अर्थव्यवस्था का विस्तार करना है।
आंशिक रिजर्व गुणक प्रभाव
“भिन्नात्मक आरक्षित” का तात्पर्य भंडार में रखे गए अंशों से है । उदाहरण के लिए, यदि किसी बैंक की संपत्ति में $ 500 मिलियन हैं, तो उसे आरक्षित में $ 50 मिलियन, या 10% होना चाहिए।
विश्लेषकों का कहना है कि अर्थव्यवस्था पर आरक्षित आवश्यकता के प्रभाव का आकलन करते समय एक समीकरण को गुणक समीकरण के रूप में संदर्भित किया जाता है। समीकरण भिन्नात्मक आरक्षित प्रणाली के साथ बनाई गई धनराशि के लिए एक अनुमान प्रदान करता है और आरक्षित आवश्यकता द्वारा विभाजित प्रारंभिक जमा को गुणा करके गणना की जाती है। ऊपर दिए गए उदाहरण का उपयोग करते हुए, गणना $ 500 मिलियन है जिसे एक 10% या $ 5 बिलियन से विभाजित किया गया है।
ऐसा नहीं है कि वास्तव में पैसा कैसे बनाया जाता है, लेकिन केवल पैसे की आपूर्ति पर आंशिक आरक्षित प्रणाली के संभावित प्रभाव का प्रतिनिधित्व करने का एक तरीका है। जैसे कि, अर्थशास्त्र के प्रोफेसरों के लिए उपयोगी है, यह आम तौर पर नीति निर्माताओं द्वारा एक निरीक्षण के रूप में माना जाता है।
तल – रेखा
आंशिक रिजर्व बैंकिंग में पेशेवरों और विपक्ष हैं। यह बैंकों को धन का उपयोग करने की अनुमति देता है (जमा राशियों का) जो अन्यथा ऋण पर ब्याज दरों के रूप में रिटर्न उत्पन्न करने के लिए अप्रयुक्त होता है – और अर्थव्यवस्था को विकसित करने के लिए और अधिक धन उपलब्ध कराने के लिए। हालांकि, यह भी एक बैंक चलाने के आत्म-स्थायी आतंक में एक बैंक कम पकड़ सकता है ।
ग्रेट डिप्रेशन के दौरान कई अमेरिकी बैंकों को बंद करने के लिए मजबूर किया गया था क्योंकि बहुत से ग्राहकों ने एक ही समय में संपत्ति वापस लेने का प्रयास किया था। फिर भी, आंशिक रिजर्व बैंकिंग एक स्वीकृत व्यवसायिक प्रथा है जो दुनिया भर के बैंकों में उपयोग में है।