जेनरेशन एक्स, जिसे कभी-कभी जनरल एक्स के लिए छोटा किया जाता है, 1960 के दशक और 1980 के दशक के मध्य के बीच पैदा हुए अमेरिकियों की पीढ़ी को दिया गया नाम है।जिन वर्षों में जनरल एक्स शामिल हैं, वे भिन्न होते हैं।उदाहरण के लिए कुछ शोधकर्ता-जनसांख्यिकी विलियम स्ट्रैस और नील हॉवे, 1961 से 1981 तक सटीक जन्म के वर्षों को रखते हैं, जबकि गैलप 1965 और 1979 के बीच जन्म के वर्षों को रखता है। लेकिन सभी इस बात से सहमत हैं कि जेन एक्स बेबी बूम पीढ़ी काअनुसरण करता हैऔर जेनरल वाई से पहले या हज़ार साल पीढ़ी।१
चाबी छीन लेना
जेनरेशन एक्स, या जेन एक्स, 1960 के दशक और 1980 के दशक के मध्य के बीच पैदा हुए अमेरिकियों की पीढ़ी को संदर्भित करता है।
जनरल एक्सर्स, जो कि बेबी बूमर्स और मिलेनियल्स के बीच आते हैं, लगभग 65 मिलियन हैं।
इस समूह के सदस्य अपने कामकाजी करियर और संभावित चरम-अर्जित वर्षों के बीच में आ रहे हैं।
पीढ़ी अपने माता-पिता की तुलना में सेवानिवृत्ति के लिए तैयार होने के मामले में बदतर होने वाली पहली पीढ़ी बन गई है।
जनरेशन एक्स को समझना
नाम “जेनरेशन एक्स” डगलस कपलैंड के एक उपन्यास से आता है,जेनरेशन एक्स: 1991 में प्रकाशितएक त्वरित संस्कृति के लिए दास्तां । हालांकि यह समाजशास्त्र, पीढ़ीगत सिद्धांत की तुलना में विपणन के लिए अधिक उपयोगी है – यह धारणा कि लोग एक ही समय सीमा के भीतर हो सकते हैं। समान विचारों, मूल्यों, स्वादों और आदतों वाले एक समूह को माना जाता है – और पीढ़ी अंतराल के विचार को यूएस में व्यापक स्वीकृति मिली है
2000 के बाद जन्म लेने वालों को जनरेशन जेड या पोस्ट-मिलिनियल माना जाता है।
जनरल एक्स की संख्या लगभग 65 मिलियन है, जबकि बेबी बूमर्स और मिलेनियल्स में से प्रत्येक के पास लगभग 72 मिलियन सदस्य हैं।जनरल एक्स को कभी-कभी “लैचकी पीढ़ी” के रूप में भी संदर्भित किया जाता है क्योंकि वे अक्सर स्कूल के बाद घर पर अनपढ़ रह जाते थे जब तक कि उनके माता-पिता काम से घर नहीं आते।
मूक पीढ़ी की तरह, जेनरेशन एक्स को एक “इन-बीच” पीढ़ी के रूप में परिभाषित किया गया है। समूह की कमाई की शक्ति और बचत को पहले डॉटकॉम बस्ट द्वारा और दूसरे महान मंदी से समझौता किया गया था । सामाजिक और राजनीतिक शक्ति के संदर्भ में, जेनरेशन एक्स को बेबी बूमर्स के बीच सैंडविच किया जाता है, जो वियतनाम और रीगन युगों और ओबामा युग के सहस्राब्दी के दौरान उम्र में आए थे।
सैंडविच उत्पादन नामक एक अन्य समूह के साथ जनरल एक्स ओवरलैप्स । प्रत्येक आधुनिक पीढ़ी ने इस स्लॉट में अपना समय प्राप्त किया है, जिसका उपयोग मध्यम आयु वर्ग के व्यक्तियों को चिह्नित करने के लिए किया जाता है, जो लंबे जीवन काल के कारण होते हैं और जीवन में बाद में बच्चे होते हैं – खुद को उम्र बढ़ने वाले माता-पिता और बढ़ते बच्चों दोनों का समर्थन करते हुए पाते हैं।
जनरल एक्स बनाम बेबी बूमर्स और मिलेनियल्स
२०२० में प्रकाशित २० वाँ वार्षिक ट्रांसरामेरिका रिटायरमेंट सर्वे ऑफ़ वर्कर्स, जनरल एक्स, बेबी बूमर और मिलेनियल्स की तुलना करता है।इसके निष्कर्षों में:
जनरल एक्सर्स का मानना है कि सहस्त्राब्दी (77%) और बेबी बूमर्स (73%) की तुलना में उनके माता-पिता (80%) की तुलना में वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने में उनके पास बहुत कठिन समय होगा।
तीन पीढ़ियों के बीच, जेनरेशन एक्स में क्रेडिट कार्ड ऋण (52%) होने की संभावना अधिक है, सहस्राब्दियों में छात्र ऋण (26%) होने की अधिक संभावना है, और बूमर के ऋण मुक्त (25%) होने की अधिक संभावना है।
मिलेनियल्स (42%) और बेबी बूमर्स (45%) की तुलना में जनरल एक्स एक वित्तीय सलाहकार (37%) का उपयोग करने की सबसे कम संभावना है।
जनरल एक्स की वित्तीय स्थिति
अगले कुछ दशकों में धन का एक बड़ा हस्तांतरण होगा – सामूहिक रूप से, लगभग 30 ट्रिलियन डॉलर – बच्चे बूमर से लेकर युवा पीढ़ी तक जिसमें उनके जनरल एक्स बच्चे भी शामिल हैं।और वे इसकी आवश्यकता के लिए जा रहे हैं।
जनरल एक्स राष्ट्र के धन का केवल 16% हिस्सा है, जबकि बेबी बूमर्स आधे से अधिक (56%),अर्थशास्त्री ग्रे किम्ब्रोज द्वारा फेडरल रिजर्व के आंकड़ोंका विश्लेषण करते हैं।2008 में, 35 वर्ष की आयु में, जनरल एक्सर्स के पास राष्ट्र की संपत्ति का सिर्फ 9% हिस्सा था, जो कि 35 से वर्ष की उम्र में बच्चे के जन्म लेने वाले बच्चों के मुकाबले आधे से भी कम थे।
जेनरेशन एक्स के उल्लेखनीय सदस्यों में जेफ बेजोस, टाइगर वुड्स और दिवंगत कर्ट कोबेन शामिल हैं।
सेवानिवृत्ति बचत
लगभग 60% Gen X उत्तरदाताओं ने Transamerica सर्वेक्षण “दृढ़ता से सहमत” या “कुछ हद तक सहमत” है कि वे एक बड़े आकार का घोंसला अंडा बना रहे हैं।जनरल एक्स के पास रिटायरमेंट सेविंग्स में औसतन $ 64,000 हैं।आश्चर्यजनक रूप से बेबी बूमर्स में सबसे अधिक, $ 144,000 और सहस्राब्दी सबसे कम, $ 23,000 नहीं है।जनरल एक्सर्स के नौ प्रतिशत के पास सेवानिवृत्ति की बचत नहीं है।।
यह इस बात से बहुत कम है कि प्रत्येक पीढ़ी को क्या उम्मीद है कि उन्हें सेवानिवृत्त होने की आवश्यकता होगी।जनरल एक्स और बेबी बूमर्स का अनुमान है कि आर्थिक रूप से सुरक्षित महसूस करने के लिए उन्हें $ 500,000, और मिलेनियल्स $ 300,000 की आवश्यकता होगी। ।
जनरल एक्स पर बाजार के समय का प्रभाव
औसतन, जनरल एक्स परिवारों ने बेबी बूमर्स की तुलना में कम निवेश रिटर्न की अवधि के दौरान काम करना, बचत करना और निवेश करना शुरू किया। कई जनरल एक्स परिवारों ने उच्च बाजार मूल्यांकन की अवधि में अपनी बचत का निर्माण करना शुरू कर दिया, जैसे कि 1990 के दशक के अंत में प्रौद्योगिकी बुलबुला और डॉटकॉम बुलबुला और 2008 के वैश्विक वित्तीय संकट के कारण। आने वाले भालू बाजारों के प्रभाव अभी भी हैं। उनके विभागों पर भारी वजन।
ट्रांसएमेरिका सर्वेक्षण के अनुसार, जनरल एक्स श्रमिकों के केवल 44% ने कहा कि वे महान मंदी से पूरी तरह से उबर चुके हैं या प्रभावित नहीं हैं, जबकि बेबी बूमर के 50% की तुलना में।
इसके अतिरिक्त, आज के विशेष रूप से कम-ब्याज दर वाले वातावरण का वित्तीय संपत्ति बढ़ाने की उनकी क्षमता पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ा है। इस बीच, प्रमुख बाजार गिरावट के साथ जनरल एक्स निवेशकों के शुरुआती अनुभवों ने उन्हें अधिक जोखिम वाला बना दिया है ।
जनरल एक्स द्वारा सामना अन्य चुनौतियां
जनरल ज़र्स का धन का अपेक्षाकृत निम्न स्तर उनके लिए अपने माता-पिता के उपभोग पैटर्न, शिक्षा की बढ़ती लागत, स्वास्थ्य देखभाल और संपत्ति को बनाए रखना मुश्किल बना देगा। और फिर सैंडविच सिंड्रोम है – इस तथ्य को कि यह पीढ़ी उस उम्र तक पहुंच गई है जब वे उम्र बढ़ने वाले माता-पिता की देखभाल करने के साथ-साथ बच्चों को समर्थन और शिक्षित कर रहे हैं।
LendingTree के शोध के अनुसार, जेन एक्सर्स पर अब किसी भी पीढ़ी का सबसे अधिक औसत ऋण है।उन्होंने 2016 और 2019 के बीच अपने औसत ऋण में लगभग 10%, या $ 11,898 की वृद्धि करके $ 136,869 तक पहुंचाया।बंधक ऋण का उच्चतम अनुपात (62%), उसके बाद छात्र ऋण (10.7%), कार ऋण (13%), क्रेडिट कार्ड (8.6%) और व्यक्तिगत ऋण (5.7%) होता है।
जनरल एक्स के लिए सेवानिवृत्ति को फिर से लागू करना
अपने माता-पिता की तुलना में जनरल एक्स के लिए सेवानिवृत्ति परिदृश्य अलग है। एक बार आम हो जाने के बाद, निजी क्षेत्र में पेंशन योजनाएँ 401 (के) जैसे परिभाषित-योगदान योजनाओं द्वारा सामाजिक सुरक्षा पर भरोसा नहीं कर रहे हैं ।
Transamerica सर्वेक्षण के अनुसार,बेबी बूमर्स (37%), जेन एक्स के केवल 26% के साथ तुलना में,सामाजिक सुरक्षा की अपेक्षा करते हैं कि उनकीसेवानिवृत्ति आय काप्राथमिकस्रोत होगा।वास्तव में, जनरल एक्स के 41% “दृढ़ता से सहमत” हैं कि जब वे सेवानिवृत्त होते हैं, तो सामाजिक सुरक्षा आसपास नहीं हो सकती है, जबकि 26% बच्चे बूमर समान महसूस करते हैं। “।
Transamerica ने पाया कि, कुल मिलाकर, तीन पीढ़ियों के श्रमिकों ने 65 वर्ष की उम्र के लिए काम करने के लिए वित्तीय और स्वस्थ उम्र बढ़ने से संबंधित कारणों को साझा किया है।जेनरेशन X काम करना जारी रखेगा क्योंकि वे रिटायर होने का जोखिम नहीं उठा सकते क्योंकि उन्होंने पर्याप्त बचत नहीं की है।।
जनरल एक्स के लिए वित्तीय योजना
वित्तीय अवधि के लिए संभावना काफी हो सकती है, लेकिन तनाव को कम करने, बजट को कम करने और अनपेक्षित जीवन की घटनाओं के प्रभावों को कम करने के लिए कदम उठाए जा सकते हैं। जनरल एक्स के लिए कुछ सिफारिशें दी गई हैं कि वे अपने वित्तीय जीवन को क्रम में लाएं और उस जेनरल सैंडविच की सभी परतों से निपटें: बच्चे, माता-पिता और खुद।
एक एस्टेट प्लान बनाएं
यदि आप आश्रित बच्चे हैं और आपके पास अभी तक वसीयत या अन्य आवश्यक दस्तावेज नहीं हैं तो यह बहुत महत्वपूर्ण है। आप नहीं चाहते कि आपके आश्रितों का भाग्य या आपका सामान प्रोबेट कोर्ट में किसी जज द्वारा तय किया जाए । इसलिए, अब समय आ गया है कि अपनी वसीयत, जीवित इच्छाशक्ति, चिकित्सा और अटॉर्नी की टिकाऊ शक्तियों को प्राप्त करने के लिए एक एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी के साथ एक नियुक्ति करें – और शायद एक जीवित ट्रस्ट – जो आपके सभी आश्रितों के सुचारू और त्वरित स्थानांतरण सुनिश्चित करने के लिए बनाया गया, अपने उत्तराधिकारियों के अधिकार, और जिम्मेदारियाँ।
और क्योंकि संपत्ति निपटान एक भावनात्मक रूप से नाजुक प्रक्रिया हो सकती है, ऐसा करने से आप और आपके परिवार को यह सोचने की अनुमति मिल सकती है कि यह कैसे शांत, तार्किक दृष्टिकोण से किया जाना चाहिए।
एक व्यापक वित्तीय योजना प्राप्त करें
जब आप अपने 20 के दशक में थे, तो अपने वित्त का प्रबंधन करना अच्छी वित्तीय आदतों, जैसे कि बचत और बजट बनाने में काफी सरल मामला था। अब आप उस बिंदु पर हैं जहाँ आपके वित्त शायद कुछ अधिक जटिल हैं और एक वित्तीय चर है, जैसे कि आपकी कंपनी की 401 (के) योजना में योगदान करने वाली राशि, कई अन्य क्षेत्रों को प्रभावित कर सकती है, जिनकी गणना करना मुश्किल हो रहा है या किसी भी सटीकता के साथ भविष्यवाणी करें।
इस चर प्रभाव का मतलब शायद यह है कि यह एक पेशेवर वित्तीय योजनाकार या वित्तीय सलाहकार को भर्ती करने का समय है जो आपके नकदी प्रवाह, बैलेंस शीट, जोखिम सहिष्णुता, निवेश के उद्देश्यों, समय क्षितिज और कर ब्रैकेट को परिष्कृत वित्तीय योजना कार्यक्रम में प्लग कर सकता है । यह आपको कम से कम कुछ विचार दे सकता है कि आप वास्तव में आर्थिक रूप से कहां हैं और आपको सेवानिवृत्ति की आयु के लिए कहां रहना चाहते हैं, इसके लिए आपको आगे बढ़ने की आवश्यकता है। बस अंत में कुछ अप्रिय संख्याओं को देखने के लिए तैयार रहें, संख्याएं जो इंगित कर सकती हैं कि आप जितनी जल्दी हो सके उतनी जल्दी रिटायर नहीं हो पाएंगे ।
अपने ऋण का प्रबंधन करें
यदि आप एक घर खरीदने के बारे में सोच रहे हैं, तो संभवत: 15 साल के फिक्स्ड रेट बंधक पर पहले नज़र रखना बुद्धिमानी होगी । ब्याज दरें कभी भी कम नहीं हो सकती हैं, कम से कम एक जेनर के जीवनकाल में, और एक 15-वर्षीय ऋण केवल 30 साल के बंधक के रूप में एक तिहाई ब्याज लेता है। यदि आपका ऋण भार असहनीय हो गया है, तो एक वैध ऋण-प्रबंधन फर्म खोजें जो इसे नियंत्रण में लाने में आपकी सहायता करेगी।
कॉलेज योजना पर एक प्रमुख प्रारंभ करें
यद्यपि अधिकांश विशेषज्ञ अपने बच्चों के कॉलेज फंड में सेवानिवृत्ति बचत को रोकने के बारे में माता-पिता को चेतावनी देते हैं, यह एक कवरडेल शैक्षिक बचत खाता या 529 योजना निधि खोलने का समय है यदि कोई भी मौजूद नहीं है। आपके बच्चे इन निधियों के साथ-साथ आपके लिए भी योगदान कर सकते हैं, और आपके द्वारा मृत माता-पिता या अन्य रिश्तेदारों से प्राप्त धन भी कॉलेज-फ़ंडिंग स्रोत हो सकते हैं। उनके लिए एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता खोलना एक अच्छा विकल्प हो सकता है, जब तक आप आश्वस्त हैं कि वे अन्य उद्देश्यों के लिए योगदान वापस नहीं लेंगे।
माता-पिता से एक वित्तीय चित्र प्राप्त करें
दी, माता-पिता और उनके बच्चों के बीच पैसे के बारे में बातचीत अजीब हो सकती है। लेकिन अगर आपने अपने माता-पिता के साथ उनके स्वास्थ्य और वित्त की स्थिति के बारे में बात नहीं की है, तो शायद इस क्षेत्र में गेंद लुढ़कने का समय आ गया है। यदि आपके माता-पिता का स्वास्थ्य विफल हो रहा है और उनके पास कोई संपत्ति की योजना नहीं है, तो यह हो सकता है कि यदि वे सहमति दें तो यह भुगतान करने के लिए खुद नकदी पर कांटा डालना बुद्धिमानी होगी।
सलाह के लिए मेडिकेयर, मेडिगैप और मेडिकाइड कवरेज की अधिकता । आउट-ऑफ-पॉकेट के लिए क्या भुगतान करने की आवश्यकता है, इसकी समझ रखने से यह निर्धारित किया जा सकता है कि दीर्घकालिक देखभाल बीमा (यदि यह अभी भी संभव है) और पूरक बीमा पॉलिसी खरीदने से लाभ हो सकता है।
रिटर्निंग चिल्ड्रन कंट्रीब्यूट
वृद्ध माता-पिता की देखभाल करने का दबाव बड़े हो रहे बच्चों के समर्थन के खर्च से कई गुना अधिक हो सकता है। घर के खर्चों में मदद करने के लिए कॉलेज के बाद घर लौटने वाले संतानों की आवश्यकता- जिसमें किराया देना, किराने का सामान खरीदना, या बड़ों की देखभाल में मदद करना शामिल है – कई पीढ़ियों के समर्थन से जुड़े दबाव से छुटकारा दिला सकता है। यह बच्चों को वित्तीय और राजकोषीय जिम्मेदारी में कुछ जीवन के सबक भी प्रदान कर सकता है ।