ऋण संग्रह एजेंसी व्यवसाय कैसे काम करता है

यदि आपसे पहली बार किसी ऋण संग्राहक द्वारा संपर्क किया गया है, या आप चिंतित हैं कि एक कलेक्टर आपसे संपर्क करेगा, क्योंकि आप अपने बिलों के पीछे पड़ गए हैं, तो आपके पास संभवतः कई प्रश्न हैं और प्रक्रिया के बारे में काफी परेशान हैं।

यह लेख आपको ऋण संग्रह व्यवसाय से परिचित कराएगा ताकि आप संग्रह एजेंसी के दृष्टिकोण को समझ सकें । इससे आपको एक बेहतर विचार मिल सकता है कि ऋण लेने वालों को क्या प्रेरित करता है और उनके प्रोत्साहन क्या हैं, जो आपके साथ उनकी बातचीत को सुचारू बनाने में मदद कर सकते हैं और इस प्रक्रिया को कम तनावपूर्ण बना सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• ऋण लेने वाले स्वतंत्र रूप से या ऋण-संग्रह एजेंसियों के लिए काम कर सकते हैं, और कुछ वकील भी हैं।
• ऋण लेने वालों को भुगतान तब मिलता है जब वे एक ऋण चुकाने में सफल हो जाते हैं।
• कुछ संग्रह एजेंसियां ​​बकाया राशि से कम के लिए उपभोक्ताओं के साथ समझौता करती हैं।
• COVID-19 महामारी अतिरिक्त संघीय, राज्य, और स्थानीय नियमों के मद्देनजर उपभोक्ताओं को ऋण समस्याओं का सामना करने से बचाने के लिए स्थानीय नियमों को लागू किया गया है।

ऋण संग्रह कैसे काम करता है?

डेट कलेक्टर्स अक्सर डेट-कलेक्शन एजेंसियों के लिए काम करते हैं, हालांकि कुछ स्वतंत्र रूप से काम करते हैं। कुछ, वकील भी हैं। कभी कभी इन एजेंसियों बिचौलियों के रूप में कार्य, ‘ग्राहकों का संग्रह अपराधी ऋण-ऋण कि कम से कम 60 दिनों के हैं कारण पिछले -और उन्हें मूल लेनदार को प्रेषित करने। लेनदार राशि एकत्र की 50% से 25% के बीच एक प्रतिशत कलेक्टर भुगतान करता है, आम तौर पर। ऋण संग्रह एजेंसियां ​​सभी प्रकार के ऋणों को जमा करती हैं: क्रेडिट कार्ड, चिकित्सा, ऑटोमोबाइल ऋण, व्यक्तिगत ऋण, व्यवसाय, छात्र ऋण और यहां तक ​​कि अवैतनिक उपयोगिता और सेल फोन बिल।

संग्रह एजेंसियां ​​उनके द्वारा एकत्रित किए जाने वाले ऋण के प्रकारों के विशेषज्ञ हैं। उदाहरण के लिए, एक एजेंसी कम से कम $ 200 के केवल ऐसे नाजुक ऋण एकत्र कर सकती है जो दो साल से कम पुराने हों। एक प्रतिष्ठित एजेंसी अपने काम को उन ऋणों को एकत्र करने के लिए भी सीमित करेगी जो सीमा के क़ानून के भीतर हैं, जो राज्य द्वारा भिन्न होता है। सीमाओं के क़ानून के भीतर होने का अर्थ है कि ऋण बहुत पुराना नहीं है और लेनदार अभी भी इसे कानूनी रूप से आगे बढ़ा सकता है।

मुश्किल-से-एकत्र ऋण के लिए, कुछ संग्रह एजेंसियां ​​बकाया राशि से कम के लिए उपभोक्ताओं के साथ बस्तियों पर भी बातचीत करती हैं। ऋण लेने वाले वकील उन मामलों को भी संदर्भित कर सकते हैं जो संग्रह एजेंसी को भुगतान करने से इनकार करने वाले ग्राहकों के खिलाफ मुकदमा दायर करते हैं। 

ऋण खरीदने वाली एजेंसियां

जब मूल लेनदार यह निर्धारित करता है कि इसे इकट्ठा करने की संभावना नहीं है, तो यह उस ऋण को एक ऋण खरीदार को बेचकर अपने नुकसान में कटौती करेगा । लेनदार समान सुविधाओं के साथ कई खातों को पैकेज करते हैं और उन्हें एक समूह के रूप में बेचते हैं। ऋण खरीदार संकुल से चुन सकते हैं कि:

• कोई अन्य तृतीय-पक्ष संग्रह गतिविधि के साथ अपेक्षाकृत नए हैं
• बहुत पुराने खाते जिन्हें अन्य कलेक्टर एकत्र करने में विफल रहे हैं
• खाते हैं जो बीच में कहीं गिर जाते हैं

ऋण खरीदार अक्सर इन पैकेजों को एक बोली प्रक्रिया के माध्यम से खरीदते हैं, जो ऋण अंकित मूल्य के प्रत्येक $ 1 के लिए औसत चार सेंट का भुगतान करते हैं।  दूसरे शब्दों में, एक ऋण खरीदार $ 1,000 का बकाया खाता खरीदने के लिए $ 40 का भुगतान कर सकता है जिसका बकाया 1,000 डॉलर है। ऋण जितना पुराना होता है, उतना कम खर्च होता है, क्योंकि यह संग्रहणीय होने की संभावना कम होती है।

कर्ज का प्रकार भी कीमत को प्रभावित करता है।उदाहरण के लिए, बंधक ऋण अधिक मूल्य का है, जबकि उपयोगिता ऋण काफी कम है।  ऋण खरीदार सब कुछ इकट्ठा करते हैं। क्योंकि उन्होंने मूल लेनदार (और मूल लेनदार को अग्रिम भुगतान) से ऋण खरीदने का जोखिम उठाया, यह ऋण उनका स्वयं का हो जाता है और जो भी राशि एकत्र की जाती है, वह उनकी होती है।

ऋण लेने वालों को भुगतान किया जाता है जब वे अपराधी ऋण की वसूली करते हैं। जितना वे वसूलते हैं, उतना ही वे कमाते हैं। पुराना ऋण जो सीमाओं के क़ानून से परे है या अन्यथा बिना सोचे समझे डॉलर पर पैसे के लिए खरीदा जाता है, संभवतः कलेक्टरों को अधिक लाभ कमाते हैं।

क्या ऋण कलेक्टरों करते हैं

ऋण लेने वाले, ऋण लेने वाले कर्जदारों से संपर्क करने के लिए पत्र और फोन कॉल का उपयोग करते हैं और उन्हें चुकाने के लिए मनाने की कोशिश करते हैं। जब ऋण लेने वाले मूल लेनदार द्वारा प्रदान की गई संपर्क जानकारी के साथ देनदार तक नहीं पहुंच सकते हैं, तो वे कंप्यूटर सॉफ़्टवेयर और निजी जांचकर्ताओं का उपयोग करते हुए आगे देखते हैं। वे एक देनदार की संपत्तियों की तलाश भी कर सकते हैं, जैसे कि बैंक और ब्रोकरेज खाते, एक देनदार की चुकौती की क्षमता निर्धारित करने के लिए। कलेक्टर्स उपभोक्ताओं को भुगतान करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए क्रेडिट ब्यूरो को ऋण देने की रिपोर्ट कर सकते हैं, क्योंकि अपराधी ऋण किसी उपभोक्ता के क्रेडिट स्कोर को गंभीर नुकसान पहुंचा सकते हैं । 

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ऋण लेने वाले, ऋण लेने वाले कर्जदारों से संपर्क करने के लिए पत्र और फोन कॉल का उपयोग करते हैं और उन्हें चुकाने के लिए मनाने की कोशिश करते हैं।

एक ऋण कलेक्टर को भुगतान करने के लिए देनदार पर निर्भर रहना पड़ता है और एक पेचेक को जब्त नहीं कर सकता है या किसी बैंक खाते में नहीं पहुंच सकता है, भले ही मार्ग और खाता संख्या ज्ञात हो, जब तक कि कोई निर्णय प्राप्त नहीं किया जाता है।इसका मतलब है कि अदालत एक देनदार को एक विशेष लेनदार को एक निश्चित राशि चुकाने का आदेश देती है।ऐसा करने के लिए, एक संग्रह एजेंसी को देनदार को अदालत में ले जाना चाहिए इससे पहले कि सीमाएं समाप्त हो जाएं और उनके खिलाफ निर्णय जीतें।इस फैसले से एक कलेक्टर को मजदूरी और बैंक खातों को गार्निश करना शुरू करने की अनुमति मिलती है, लेकिन कलेक्टर को अभी भी ऋणी के नियोक्ता और बैंक से संपर्क करके पैसे का अनुरोध करना चाहिए।

ऋण लेने वाले भी उन कर्जदारों से संपर्क करते हैं जिनके पास पहले से ही फैसले हैं। यहां तक ​​कि जब एक लेनदार एक निर्णय जीतता है, तो धन इकट्ठा करना मुश्किल हो सकता है। बैंक खातों या मोटर वाहनों पर लेवी जमा करने के साथ-साथ, कर्ज लेने वाले प्रॉपर्टी लीज पर रखने या किसी संपत्ति की बिक्री के लिए मजबूर कर सकते हैं ।

कैसे प्रतिष्ठित संग्राहक संचालित होते हैं

ऋण लेने वाले उपभोक्ताओं को परेशान करने के लिए एक बुरा प्रतिष्ठा है। संघीय व्यापार आयोग (FTC) कर्ज लेनेवालों और किसी भी अन्य एकल उद्योग की तुलना में कर्ज खरीदारों के बारे में अधिक शिकायतें प्राप्त होती हैं। मेले ऋण संग्रह व्यवहार अधिनियम की सीमा कैसे संग्रह एजेंसियों ताकि उन्हें, अपमानजनक अनुचित, और भ्रामक होने से रखने के लिए एक ऋण एकत्र कर सकते हैं, और वहाँ कर्ज लेनेवालों जो उपभोक्ता संरक्षण कानून का उल्लंघन करने के लिए नहीं सावधान कर रहे हैं।

यहाँ आप एक सम्मानित कलेक्टर से क्या उम्मीद कर सकते हैं ।

एक कलेक्टर जो उचित व्यवहार करता है, वह उचित, सम्मानजनक, ईमानदार और कानून का पालन करने वाला होगा।आपके द्वारा उस ऋण के सत्यापन के लिए लिखित अनुरोध करने के बाद, जिसके बारे में आपसे संपर्क किया गया है – जो आपका कानूनी अधिकार है – कलेक्टर संग्रह गतिविधियों को निलंबित कर देगा और आपको बकाया राशि का लिखित नोटिस भेजेगा, जिस कंपनी का आप पर बकाया है, और कैसे भुगतान करने के लिए।यदि कलेक्टर ऋण का सत्यापन नहीं कर सकता है, तो कंपनी आपसे इसे इकट्ठा करने की कोशिश करना बंद कर देगी।यह क्रेडिट ब्यूरो को यह भी बताएगा कि आइटम विवादित है या अनुरोध करता है कि इसे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से हटा दिया जाए।यदि कलेक्टरएक लेनदार के लिए बिचौलिया के रूप में काम करता हैऔर आपके ऋण का मालिक नहीं है, तो यह लेनदार को सूचित करेगा कि उसने संग्रह गतिविधि को रोक दिया क्योंकि यह ऋण को सत्यापित नहीं कर सका। 

कलेक्टरों को निश्चित समय-सीमा का भी पालन करना चाहिए, जैसे कि एक ऋण की रिपोर्ट नहीं करना जो सात साल से अधिक पुराना है और देनदार के साथ पहले संपर्क के पांच दिनों के भीतर एक ऋण सत्यापन पत्र भेजना है।8

प्रतिष्ठित ऋण लेने वाले सटीक और पूर्ण रिकॉर्ड प्राप्त करने की कोशिश करेंगे ताकि वे ऐसे लोगों का पीछा न करें जो वास्तव में पैसा नहीं देते हैं।यदि आप उन्हें बताते हैं कि ऋण पहचान की चोरी के कारण हुआ था, तो वे आपके दावे को सत्यापित करने का उचित प्रयास करेंगे।  वे उन ऋणों के लिए भी मुकदमा करने की कोशिश नहीं करेंगे जो सीमाओं के क़ानून से परे हैं।

वे आपकी नस्ल, लिंग, आयु, या अन्य विशेषताओं के कारण आपको परेशान या धमकी नहीं देंगे या आपसे अलग तरह से व्यवहार करेंगे।  वे आपके द्वारा दिए गए किसी भी ऋण को प्रचारित नहीं करेंगे या ऋण लेने के लिए आपको धोखा देने की कोशिश नहीं करेंगे, न ही वे कानून प्रवर्तन एजेंट होने का दिखावा करेंगे या आपको गिरफ्तारी की धमकी देंगे।  वे भी आपकी अनुमति के बिना सुबह 8:00 बजे या 9:00 बजे से पहले आपसे संपर्क नहीं करेंगे।

COVID-19 ऋण सुरक्षा और विस्तार

COVID-19 महामारी की प्रतिक्रिया में ऋण समस्याओं का सामना कर रहे उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए संघीय, राज्य और स्थानीय नियम बनाए गए थे।मूल रूप से, CARES अधिनियम की धारा 4022 मेंफेडरल-समर्थित बंधक वाले लोगों के लिए 17 मई, 2020 तक फौजदारी सुरक्षाप्रदान की गई थी।ये घर के मालिकअप-टू-180-डे एक्सटेंशन के साथ 180 दिनों के लिए मना कर सकते हैं।यह प्रभावी रूप से फौजदारी को रोक देता है क्योंकि पूर्वाग्रह हानि शमन का एक प्रकार है जो फौजदारी को इतने लंबे समय तक रोकता है जब तक आप समझौते का अनुपालन करते हैं।

CARES अधिनियम ने मूल रूप से सरकार समर्थित बहुप्रतिष्ठित संपत्तियों के मालिकों और उनके किरायेदारों को बेदखली संरक्षण के लिए जबरन संरक्षण की पेशकश की। 25 जुलाई, 2020 तक, फेडरेशन द्वारा समर्थित आवास में रहने वाले किसी भी व्यक्ति को अतिरिक्त निष्कासन संरक्षण लागू किया गया।

उन प्रावधानों को मूल रूप से राष्ट्रपति जो बिडेन द्वारा विस्तारित किया गया था क्योंकि उन्होंने अपने कार्यालय के पहले दिन एक कार्यकारी आदेश पर हस्ताक्षर किए थे।बिडेन प्रशासन 31 मार्च, 2021 तक प्रतिबंध और निष्कासन पर रोक बढ़ाया के प्रयास में महामारी के दौरान homeowners मदद करने के जारी रखने के लिए, राष्ट्रपति जो बिडेन फिर से इस रोक बढ़ाया 30 जून तक, 2021  यह एक सरकार के साथ किसी को भी शामिल उद्यम समर्थित बंधक जैसे कि अमेरिकी कृषि विभाग (यूएसडीए) और संघीय आवास प्रशासन (एफएचए)द्वारा समर्थित।१५

अधिनियम के तहत अन्य ऋण-संबंधित राहत में संघीय छात्र ऋण उधारकर्ताओं के लिए प्रशासनिक प्रतिबंध, प्रोत्साहन भुगतान प्राप्तकर्ताओं के लिए सुरक्षा, अध्याय 13 दिवालियापन प्रक्रियाएं, क्रेडिट रिपोर्टिंग सीमाएं, और बेरोजगारी बीमा लाभ शामिल हैं।१।

अन्य कार्यक्रम

उपभोक्ताओं को राज्य और स्थानीय स्तर पर कार्यक्रम भी मिल सकते हैं, जो कोरोनोवायरस ऋण सुरक्षा प्रदान करते हैं।एक उदाहरणन्यूयॉर्क शहर सेयहसंघर्ष ऋण संग्रह संचार पत्र है।ये कार्यक्रम और उनके द्वारा दी जाने वाली सहायक जानकारी को हमेशा ट्रैक करना आसान नहीं होता है।सौभाग्य से, राष्ट्रीय उपभोक्ता कानून केंद्र के पास विभिन्न श्रेणियों में संघीय और राज्य-दर-राज्य COVID-19 सुरक्षा को सूचीबद्ध करने वाला एक दस्तावेज है:

• कोरोनावायरस एड्स, राहत और आर्थिक सुरक्षा (CARES) अधिनियम
• संघीय फौजदारी और निष्कासन निलंबन; बंधक ऋण निषेध
• बंधक सर्विसिंग और ऋण संशोधनों पर बैंकिंग एजेंसी मार्गदर्शन
• फोरक्लोजर और बेदखली पर राज्य की सीमाएं
• मूल्यांकन के बारे में संघीय परिवर्तन
• छात्र ऋण, अन्य ऋण सरकार पर बकाया हैं
• उपयोगिताओं और दूरसंचार के बारे में राज्य की कार्रवाई
• संग्रह के मुकदमों, ऋण वसूली और पुनर्खरीद पर राज्य की सीमाएँ
• मूल्य समूहीकरण
• राज्य पर नागरिक और आपराधिक ऋण का संग्रह
• बैंकिंग और बैंक-विस्तारित उपभोक्ता ऋण
• दिवालियापन बदल जाता है
• निष्पक्ष क्रेडिट रिपोर्टिंग
• स्वचालित बैंक खाता भुगतान रोकना
• बीमा किस्त
• स्वास्थ्य बीमा कवरेज / आश्चर्य बिलिंग पर सीमा
• CARES अधिनियम कर्मचारी सुरक्षा
• उपभोक्ताओं के लिए सलाह और सहायता

इस सूचना यात्रा का उपयोग करने के लिए: COVID-19 के जवाब में घोषित प्रमुख उपभोक्ता सुरक्षा

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ऋण सीमा की सीमा के अंतर्गत आते हैं — जिसे समय-वर्जित कहा जाता है।  यदि आपको लगता है कि आपकी स्थिति में ऐसा हो सकता है, तो ऋण स्वीकार न करें या कानूनी सलाह के बिना किसी भी निपटान पर चर्चा करें। यहां तक ​​कि सबसे छोटा कदम उठाने से सीमाओं के क़ानून को शून्य किया जा सकता है और घड़ी को फिर से शुरू किया जा सकता है।

तल – रेखा

ऋण संग्रह एक वैध व्यवसाय है। यदि कोई ऋण कलेक्टर आपसे संपर्क करता है, तो यह जरूरी नहीं कि अपमानजनक रिश्ते की शुरुआत हो। कई कलेक्टर ईमानदार लोग हैं जो सिर्फ अपना काम करने की कोशिश कर रहे हैं और आपके ऋण को चुकाने में मदद करने के लिए एक योजना बनाने के लिए आपके साथ काम करेंगे, चाहे इसका मतलब है कि पूर्ण भुगतान, मासिक भुगतान की एक श्रृंखला, या यहां तक ​​कि कम निपटान।

जब कोई कलेक्टर आपसे संपर्क करता है, तो आपको निश्चित रूप से अपना गार्ड लगाना चाहिए, और आपको अपने अधिकारों को जानना चाहिए और समझना चाहिए कि कर्ज लेने वाले क्या हैं और क्या करने की अनुमति नहीं है। लेकिन अगर आप इस बारे में थोड़ा जानते हैं कि व्यवसाय कैसे काम करता है, तो आप अपने नाजुक ऋण को सौहार्दपूर्वक सुलझाने में सक्षम हो सकते हैं।

इन नियमों का पालन करें और अपनी स्थिति के लिए सर्वोत्तम संभव परिणाम प्राप्त करने के लिए अपने अधिकारों को जानें।