कैसे वित्तीय सलाह आपके रिटर्न को बढ़ा सकती है

वित्तीय सलाहकार समुदाय मूल्य के बारे में पूरी तरह से अवगत है, जो ग्राहकों को उचित निवेश और सेवानिवृत्ति योजना और सामान्य वित्तीय परामर्श प्रदान कर सकता है जो ग्राहकों को अपनी वित्तीय योजनाओं के साथ रेल से जाने से रोक सकते हैं। लेकिन जनता को अक्सर उस मूल्य के बारे में एक बहुत अलग धारणा होती है जो सलाहकार प्रदान कर सकते हैं, विशेष रूप से कम लागत वाली ब्रोकरेज सेवाओं, रोबो-सलाहकारों और वित्तीय सेवाओं की पूरी श्रृंखला जो वे स्मार्टफोन से एक्सेस कर सकते हैं।

हालांकि, इस मामले में सलाहकारों के साथ उद्योग पर किए गए शोध के कठिन आंकड़े ठोस रूप से सामने आते हैं। यहाँ कुछ डेटा है कि वापस करने के लिए। 

मोहरा अध्ययन

स्टालवार्ट कम लागत वाली निवेश प्रबंधन कंपनी वंगार्ड फंड्स ने एडवाइजर अल्फा नामक एक अध्ययन जारी किया । इस अध्ययन का अनुमान है कि जो ग्राहक एक अच्छे वित्तीय सलाहकार के साथ काम करते हैं, उन्हें हर साल अपने पोर्टफोलियो के मूल्य में औसतन 3% की वृद्धि प्राप्त होगी। बेशक, यह वृद्धि एक रैखिक, क्रमबद्ध फैशन में नहीं आती है। इस वृद्धि का अधिकांश हिस्सा गामा की परिभाषा “अतिरिक्त आय एक निवेशक बेहतर वित्तीय निर्णय करके कमा सकता है।” यह उन लोगों के लिए प्रति वर्ष 1.82% की दर से निवेश रिटर्न में सुधार की गणना करता है जो अपने वित्तीय निर्णय लेने के लिए पेशेवर सलाह का उपयोग करते हैं।

ये अध्ययन अंततः दिखाते हैं कि वित्तीय सलाहकार पैसे के प्रबंधकों के बजाय व्यवहार प्रशिक्षकों के रूप में अभिनय करके वास्तव में अपनी फीस कमाते हैं। यह धारणा एओन हेविट और प्रबंधित खातों प्रदाता वित्तीय इंजनों के अनुसंधान से 2008 के माध्यम से 2008 तक आगे बढ़ रही है। उन्होंने जो आंकड़े निवेशकों की रिटर्न की तुलना में प्राप्त किए हैं, जो ऑनलाइन स्रोतों से सलाह मांगते हैं या उन लोगों के लिए लक्ष्य-तिथि निधि या प्रबंधित खातों का उपयोग करते हैं। यह सब किसने किया। अध्ययन में निष्कर्ष निकाला गया कि निवेशकों के पूर्व समूह ने वार्षिक रिटर्न का आनंद लिया जो कि अपने डू-इट-ही-समकक्षों की तुलना में फीस के औसत शुद्ध पर 1.86% अधिक थे। अनुसंधान में 2009 और 2010 के अनिश्चित वर्षों में निवेश रिटर्न की तुलना भी शामिल थी, और अध्ययन ने फिर से निष्कर्ष निकाला कि जिस समूह ने अपने निर्णय में पेशेवर सहायता की मांग की थी, उन्होंने वार्षिक रिटर्न प्राप्त किया जो अकेले निवेश करने वालों की तुलना में लगभग 3% अधिक था। 

डेटा स्पष्ट रूप से इंगित करता है कि वित्तीय सलाहकार उच्च बाजार अस्थिरता की अवधि के दौरान सबसे मूल्यवान सहायता प्रदान कर सकते हैं जब निवेशक तर्क के बजाय अपनी भावनाओं के साथ प्रतिक्रिया करने की सबसे अधिक संभावना रखते हैं। और अतिरिक्त शोध बताते हैं कि सलाहकार अपने ग्राहकों की वित्तीय योजनाओं पर अन्य तरीकों से भी सकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं। इंवेस्टमेंट फंड्स इंस्टीट्यूट ऑफ कनाडा ने 2012 में वैल्यू ऑफ एडवाइस रिपोर्ट शीर्षक से एक रिपोर्ट जारी की, और इस रिपोर्ट से पता चला कि जिन ग्राहकों ने वित्तीय सलाह के लिए भुगतान किया है, उनके पास अपने दीर्घकालिक वित्तीय योजना के साथ रहने की तुलना में 1.5 गुना अधिक संभावना है, जिन्होंने ‘ टी इससे पता चलता है कि जहां कम समय में अच्छी वित्तीय सलाह फायदेमंद हो सकती है, वहीं यह निवेशकों के लिए अधिक समय तक लाभदायक हो सकती है।

कनाडा के अध्ययन से यह भी पता चलता है कि जो लोग वित्तीय सलाह के लिए भुगतान करते हैं, वे अक्सर जीवन की उच्च गुणवत्ता का आनंद लेते हैं, क्योंकि वे इस ज्ञान में सुरक्षित रह सकते हैं कि उनका सलाहकार उनकी देखभाल कर रहा है।

तल – रेखा

कई अध्ययनों से पता चलता है कि वित्तीय सलाहकार आमतौर पर सक्रिय संपत्ति प्रबंधन के बजाय अपने ग्राहकों के लिए व्यवहार कोच के रूप में काम करके अपने कमाते हैं। सलाहकारों को इस बात को ध्यान में रखने की आवश्यकता है क्योंकि वे नए व्यवसाय के लिए संभावना रखते हैं – और जैसा कि वे अपने ग्राहकों को मन की शांति और अशांत बाजारों के दौरान भरोसा करने के लिए एक स्थिर उपस्थिति प्रदान करने के लिए पिच करते हैं।