401 (k) एसेट्स को रिबैलेंस कैसे करें

एक पोर्टफोलियो को फिर से विभाजित करने के महत्व के लिए एक अच्छा कारण है। न केवल रिबैलेंसिंग आपको अपने स्टॉक म्यूचुअल फंड और बॉन्ड फंड शेयरों को कम कीमत पर खरीदने की अनुमति देता है, बल्कि यह आपको उच्चतर पर बेचने के लिए भी मजबूर करता है।

रीबैलेंसिंग आपके निवेश रिटर्न को चौथाई प्रतिशत या उससे अधिक बढ़ा सकती है। लेकिन आप 401 (के) पोर्टफोलियो को कैसे रिबैलेंस करते हैं?

चाबी छीन लेना

• अपने एसेट एलोकेशन पर विचार करते समय, कल्पना करें कि आपके प्रत्येक निवेश खाते की संपत्ति वास्तव में एक खाते में है।
• निवेशकों को स्टॉक फंड में 75% और बॉन्ड फंड में 25% का आवंटन हो सकता है।
• पोर्टफोलियो को अक्सर पुनर्व्यवस्थित करने की आवश्यकता होती है क्योंकि स्टॉक फंड बॉन्ड से अधिक प्राप्त कर सकते हैं।
• नतीजतन, एक निवेशक को शुरुआती स्टॉक-टू-बॉन्ड आवंटन के लिए पुनर्संतुलन के लिए धन या भविष्य के योगदान को पुनः प्राप्त करना होगा।

संपूर्ण निवेश पाई को देखें

एक लगातार गलती निवेशकों को अपने पूरे निवेश पाई पर नहीं लग रही है। अपने एसेट एलोकेशन पर विचार करते समय, कल्पना करें कि आपके प्रत्येक निवेश खाते की संपत्ति वास्तव में एक खाते में है। एक बड़े खाते में आपके 401 (के), रोथ या पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) और आपके कर योग्य निवेश ब्रोकरेज की बचत राशि शामिल हैं।

एक स्ट्रॉबेरी, केला, और एक प्रकार का फल पाई की तरह अपने निवेश और खातों की तस्वीर। आपके पास स्ट्रॉबेरी के लिए एक खंड नहीं है, केले के लिए एक और रुबर्ब के लिए एक तिहाई है। आपके खातों की सभी सामग्री एसेट एलोकेशन पाई में चली जाती है।

असंतुलन का उदाहरण

केंद्र उसके शुरुआती 30 और अपेक्षाकृत आक्रामक हैं। उसका एसेट एलोकेशन 75% स्टॉक फंड और 25% बॉन्ड फंड है। वह अपने तीन स्टॉक फंडों को समान रूप से विभाजित करती है। इससे प्रत्येक म्यूचुअल फंड में 25% की परिसंपत्ति आवंटन होता है। (समग्र परिसंपत्ति आवंटन के लिए, जो प्रत्येक फंड के भीतर विभिन्न होल्डिंग्स के आवंटन को संदर्भित नहीं करता है।)

केंद्र में प्रत्येक में विभिन्न निवेशों के साथ दो अलग-अलग निवेश खाते थे। उसका एसेट एलोकेशन 75% स्टॉक म्यूचुअल फंड और 25% बॉन्ड म्यूचुअल फंड है।

वर्ष की शुरुआत में प्रत्येक खाते का विवरण इस प्रकार है:

खाता 1: 401 (के) $ 10,000:

• $ 5,000 मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड (VTSAX)
• $ 5,000 मोहरा कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स फंड (VBTLX)

खाता 2: फिडेलिटी ब्रोकरेज निवेश खाता $ 10,000:

• $ 5,000 निष्ठा संयमी वैश्विक पूर्व अमेरिकी सूचकांक कोष (FSGDX)
• $ 5,000 मोहरा लाभांश विकास निधि (VDIGX)

कुल निवेश संपत्ति = $ 20,000

यहाँ उसके कुल निवेश पोर्टफोलियो की एक विस्तृत खराबी है, जिसमें परिसंपत्ति आवंटन भी शामिल है, जिसमें खाता मूल्य भी शामिल हैं:

• 75% स्टॉक निवेश: $ 15,000      
• 25% बॉन्ड निवेश: $ 5,000

उसका पोर्टफोलियो साल की शुरुआत में पूरी तरह से संतुलित था। वर्ष के अंत तक, कुछ फंड उन्नत हुए, जबकि अन्य पिछड़ गए।

यहां बताया गया है कि 31 दिसंबर को उसके परिसंपत्ति मूल्यों को किस तरह देखा गया।

खाता 1: 401 (के) $ 11,150:

• $ 5,900: मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड (VTSAX)
• $ 5,250: मोहरा कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स फंड (VBTLX)

खाता 2: फिडेलिटी ब्रोकरेज निवेश खाता $ 10,900:

• $ 5,300: फिडेलिटी स्पार्टन ग्लोबल एक्स यूएस इंडेक्स फंड (FSGDX)
• $ 5,600: मोहरा लाभांश लाभांश निधि (VDIGX)

वर्ष के अंत तक, परिसंपत्ति मूल्यों में बदलाव के कारण, 10.25% की वार्षिक पूंजी प्रशंसा के लिए उसका निवेश पोर्टफोलियो मूल्य $ 20,000 से बढ़कर $ 22,050 हो गया। वर्ष के अंत में, उसकी संपत्ति का आवंटन हो गया:

• 76.2% स्टॉक निवेश: $ 16,800 
• 23.8% बांड निवेश: $ 5,250 

उसके पसंदीदा परिसंपत्ति आवंटन को ध्यान में रखते हुए, परिसंपत्ति वर्ग द्वारा नया पोर्टफोलियो मूल्य होना चाहिए:

• 75% स्टॉक निवेश: $ 16,537.50 
• 25% बॉन्ड निवेश: $ 5,512.50 

परिसंपत्ति की वसूली का लक्ष्य परिसंपत्ति वर्ग के प्रतिशत को पूर्वनिर्धारित परिसंपत्ति आवंटन में वापस करना है ।

आदर्श रूप से, जनवरी के दौरान, केंद्र अपने मूल परिसंपत्ति आवंटन को वापस लेने के लिए असंतुलन करेगा। वह यह सुनिश्चित नहीं कर पा रही है कि उसके 401 (के) खाते को पुनर्संतुलित करने के लिए धनराशि को कैसे खरीदा और बेचा जाए अब तक, हमने उसके कुल निवेश पोर्टफोलियो को देखा है। अब, 401 (के) खाते को तोड़ देते हैं।

401 (के) को पुन: संतुलित करना

प्रत्येक म्यूचुअल फंड में मूल 25% तक वापस करने के बाद, यहां बताया गया है कि 401 (के) खाते का मूल्य क्या होना चाहिए:

• $ 5,512 ($ 22,050 * 0.25): मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड (VTSAX)
• $ 5,512 ($ 22,050 * 0.25): मोहरा कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स फंड (VBTLX)

यहां पुन: संतुलन से पहले 401 (के) खाते का मूल्य है:

• $ 5,900: मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड (VTSAX)
• $ 5,250: मोहरा कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स फंड (VBTLX)

$ 5,900 के मूल परिसंपत्ति आवंटन को वापस करने के लिए, केंद्र को वेंगार्ड टोटल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड ($ 5,512 – $ 5,900) में $ 388 शेयर बेचने चाहिए, जो $ 5,512 के कुल मूल्य के 25% को वापस करना होगा। 25% परिसंपत्ति आवंटन लक्ष्य या $ 5,512 मूल्य ($ 5,512 – $ 5,250) तक पहुंचने के लिए उसे मोहरा कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स फंड का $ 262.50 खरीदना चाहिए ।

असंतुलन सीधा है। आप उस धनराशि का निर्धारण करते हैं जिसे प्रत्येक परिसंपत्ति को खरीदने या बेचने की जरूरत होती है ताकि पसंदीदा परिसंपत्ति आवंटन वापस आ सके। 401 (के) में, आप खाते के ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से उचित संख्या में शेयर खरीदते या बेचते हैं।

यदि आप वांछित आबंटन पर लौटने के लिए शेयरों को खरीदना और बेचना नहीं चाहते हैं, तो आप अपने भविष्य के योगदान को मोहरा कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स फंड में अधिक योगदान देने के लिए समायोजित कर सकते हैं और मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड में योगदान घटा सकते हैं।

2020 और 2021 में, आंतरिक कर्मचारी सेवा (IRS)द्वारा निर्धारित की गई 401 (k) – एक कर्मचारी के लिए अधिकतम योगदान सीमा 19,500 डॉलर है।उन लोगों के लिए जो 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं, 2020 और 2021 के लिए प्रत्येक वर्ष में $ 6,500 के अतिरिक्त कैच-अप योगदान की अनुमति दी जाती है।

समय के साथ, आगामी वर्ष में बाजार कैसे प्रदर्शन करते हैं, इसके आधार पर, यह आपके निवेश मूल्यों को वांछित परिसंपत्ति वर्ग प्रतिशत की ओर ले जाएगा।

तल – रेखा

असंतुलन एक सटीक विज्ञान नहीं है। चूंकि परिसंपत्ति मूल्य दैनिक चलते हैं, भले ही आप एक दिन में एक बार रिबैलेंस करते हैं, अगले तक, आपके परिसंपत्ति आवंटन में थोड़ा विचलन होगा। इस प्रकार, “अच्छा पर्याप्त” परिसंपत्ति आवंटन उचित है। चूंकि केंद्र का पोर्टफोलियो निशान से बहुत दूर नहीं था, इसलिए वह कुछ भी नहीं करने पर विचार कर सकता है और पुनर्मूल्यांकन के फैसले पर दोबारा विचार करने से पहले कुछ महीने इंतजार कर सकता है।