कैसे एक दूसरे घर वहन करने के लिए
गर्मियों की छुट्टियों का मौसम कई लोगों के लिए खुशी लेकर आता है, लेकिन कुछ के लिए, एक साल के दूसरे घर की लालसा उदासी का एक स्पर्श लाती है। यदि आप उन लोगों में से एक हैं जो सप्ताहांत के गेटएव्स और हर मौसम में लंबी आलसी छुट्टियों के लिए खुद को पसंद करते हैं, तो पहला विचार यह होना चाहिए कि उस लक्जरी के लिए भुगतान कैसे किया जाए।
सभी छुट्टी के घर महंगे नहीं हैं, ज़ाहिर है, लेकिन अपेक्षाकृत सस्ती दूसरे घर के साथ भी, आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आपका बजट बंधक प्रिंसिपल और ब्याज, संपत्ति करों, घर के मालिकों के बीमा, और किसी भी घर के मालिकों के लिए अतिरिक्त मासिक भुगतान संभाल सकता है । नियमित रखरखाव, उपयोगिता बिल और एक बड़ी मरम्मत की संभावना के लिए अपने बजट में कमरे को छोड़ना याद रखें ।
चाबी छीन लेना
- दूसरा घर खरीदने पर विचार करते समय, सुनिश्चित करें कि आपके पास न केवल मासिक बंधक और ब्याज भुगतान के लिए पैसा है, बल्कि संपत्ति कर, घर के मालिक बीमा, उपयोगिताओं और अन्य मिश्रित शुल्क के लिए भी है।
- जब आप अपना मुख्य निवास खरीद रहे होते हैं तो एफएचए-बीमित ऋण बहुत अच्छा होता है, क्योंकि वे एक छोटे से भुगतान और एक क्रेडिट क्रेडिट स्कोर की अनुमति देते हैं, लेकिन आप उन्हें दूसरे घरों के लिए उपयोग नहीं कर सकते।
- इसके बजाय, यदि संभव हो तो अपने अवकाश गृह के लिए भुगतान नकद में, या अपने मुख्य निवास पर गृह इक्विटी ऋण प्राप्त करने पर विचार करें।
- अपने अवकाश गृह के लिए एक मानक ऋण के लिए आवेदन करने पर विचार करें; हालाँकि, अपने प्राथमिक निवास पर बंधक से अधिक भुगतान, अधिक ब्याज, और सख्त आवश्यकताओं का पालन करने के लिए तैयार रहें।
दूसरा घर वित्तपोषण विकल्प
कई घर खरीदारों के लिए, एफएचए-बीमित ऋण एक प्रमुख विकल्प है, क्योंकि इन ऋणोंके लिए केवल 3.5% के डाउन पेमेंट कीआवश्यकता होती है, और उधारकर्ता उधारकर्ताओं के लिए भी कम क्रेडिट स्कोर, 580 से कम या कुछ मामलों में कम की पेशकश करते हैं।हालांकि, दूसरे घर खरीदारों कोउनकी खरीद के लिए एफएचए ऋणका उपयोग करने की अनुमति नहीं है;ये ऋण केवल उन घरों तक सीमित हैं जो उधारकर्ताओं के प्रमुख निवास हैं ।
विकल्प 1: नकद
यदि आप पर्याप्त बचत करने का प्रबंधन कर सकते हैं, तो छुट्टी के घर के लिए भुगतान करने के लिए एक ऑल-कैश खरीदारी सबसे आसान तरीका है।वास्तव में, नेशनल एसोसिएशन ऑफ रियलटर्स (एनएआर) ने घर खरीदारों और विक्रेताओं के सर्वेक्षणमें जनवरी 2020 में सभी खरीदारों का 21% अपने घर की खरीद के लिए नकद भुगतान किया, और बेचे गए सभी घरों के 17% छुट्टी और निवेश गुण थे।
विकल्प 2: होम इक्विटी लोन
घर के मालिक जिनके पास अपनी संपत्ति में पर्याप्त इक्विटी है, के लिए एक घर इक्विटी ऋण एक विकल्प हो सकता है।हालांकि, कई घर मालिकों ने हाल के वर्षों में घर के मूल्यों में गिरावट के कारण इक्विटी खो दी है, इसलिए एक और घर खरीदने के लिए पर्याप्त इक्विटी होना दुर्लभ है। इसके अलावा, उधारदाताओं एक घर इक्विटी ऋण को मंजूरी देने के लिए कम इच्छुक हैं जो प्रमुख निवास से बहुत अधिक इक्विटी को इस चिंता से बाहर निकालता है कि घर के मूल्यों में गिरावट जारी रह सकती है। उधारदाताओं का मानना है कि अगर गृहस्वामी वित्तीय परेशानी में चले जाते हैं, तो वे छुट्टी के घर के बजाय प्राथमिक निवास पर भुगतान करने में अधिक आक्रामक होंगे।
एक छुट्टी घर खरीदने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए, अधिक अग्रिम भुगतान करने के लिए तैयार रहें, और यह दिखाने के लिए कि आपके पास प्राथमिक निवास के लिए एक बंधक के लिए आवेदन करते समय आपके पास एक उच्च क्रेडिट स्कोर और बेहतर ऋण-से-आय अनुपात होगा।
विकल्प 3: पारंपरिक ऋण
छुट्टियों के घरों के लिए पारंपरिक ऋण एक विकल्प है, लेकिन एक बड़ा भुगतान करने के लिए तैयार रहें, एक उच्च ब्याज दर का भुगतान करेंऔर अपने प्रमुख निवास पर एक बंधक के लिए अधिक से अधिक सख्त दिशानिर्देशों को पूरा करें। कम से कम डाउन पेमेंट एक छुट्टी घर के लिए एक बंधक की गारंटी के लिए आमतौर पर 20% हैफ़ैनी मॅई या फ्रेडी मैक, लेकिन कई उधारदाताओं 30% तक भुगतान आवश्यकता नीचे अपने न्यूनतम उठाया है या एक दूसरे घर के लिए भी 35%।
एक दूसरे घर पर पारंपरिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको आमतौरपर ऋणदाता के आधार पर 725 या 750 केउच्च क्रेडिट स्कोर मानकोंको पूरा करना होगा। आपका मासिक ऋण-से-आय अनुपात मजबूत होना चाहिए, खासकर यदि आप अपने भुगतान को 20% तक सीमित करने का प्रयास कर रहे हैं।सभी उधारकर्ताओं को एक दूसरे होम लोन के लिए अपनी आय और संपत्ति को पूरी तरह से दस्तावेज करने की आवश्यकता है क्योंकि उधारदाताओंको यह सुनिश्चित करने के लिएमहत्वपूर्ण नकदी भंडार देखने की आवश्यकता होगीकि आपके पास दो घरों पर भुगतान को संभालने के लिए संसाधन हैं।
अवकाश गृह ऋण में अक्सर प्राथमिक निवास पर घर की तुलना में थोड़ी अधिक ब्याज दर होती है।जोखिम पर उधारदाताओं का आधार मूल्य निर्धारण होता है और वे आमतौर पर महसूस करते हैं कि उधारकर्ताओं कोअपने प्रमुख निवास पर बंधक की तुलना में अवकाश गृह ऋण पर डिफ़ॉल्ट रूप से अधिक संभावना है।इसके अलावा, समुद्र तट या स्की रिसॉर्ट में कई छुट्टी वाले घर एक कॉन्डोमिनियम का हिस्सा हैं।कई मामलों में उधारदाताओं को 70% मालिक-कब्जे वाले एक सम्मिलित विकास की आवश्यकता होती है और यह कि 15% से अधिक मालिक अपने एसोसिएशन के बकाया पर पीछे नहीं रहते हैं। एक सम्मिलित विकास में एक छुट्टी घर के लिए वित्तपोषण प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है जो इन आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है, या, बहुत कम से कम, ऋणदाता जोखिम को कम करने के लिए एक उच्च ब्याज दर वसूल करेगा।
उन लोगों के लिए जो अतिरिक्त आय के लिए अपने अवकाश गृह को किराए पर देने की योजना बनाते हैं, सभी उधारदाताओं को किराये की आय को ऋण योग्यता के लिए विचार करने की अनुमति नहीं देगा। कुछ लोग आय के रूप में किराए के भुगतान का केवल एक प्रतिशत की अनुमति देंगे, और अन्य को एक दस्तावेजित इतिहास की आवश्यकता होगी जो घर को लगातार किराए पर दिया गया है।
तल – रेखा
यदि आप समुद्र तट पर या पहाड़ों पर घर खरीदने के बारे में सोच रहे हैं, तो कुछ नकदी बचाने और किसी भी ऋण का भुगतान करना शुरू करें, फिर अपने विकल्पों की समीक्षा करने के लिए एक ऋणदाता से संपर्क करें।