वार्षिक वित्तीय योजना बनाने का महत्व

अपने वित्त को प्रबंधित करने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण लेना, आप कैसे कर रहे हैं, इस पर नज़र रखने का एक अच्छा तरीका है, लेकिन यहां तक ​​कि सबसे संगठित व्यक्ति हमेशा वार्षिक वित्तीय योजना बनाने के लिए समय नहीं लेता है । नए साल के लिए स्कूल जाने के लिए छात्रों के पास जाने और वापस आने के लिए, यह एक अच्छा समय है कि आप अगले 12 महीनों में वित्तीय रूप से क्या हासिल करना चाहते हैं। 

यहां तक ​​कि अगर आप अभी तक अपने वित्त को संभालने के तरीके के बारे में काफी आश्वस्त महसूस करते हैं, तो यह समझते हुए कि आप अपने लाभ के लिए एक वार्षिक वित्तीय योजना का उपयोग कैसे कर सकते हैं, इससे आपको अपने पैसे को आगे बढ़ाने के साथ बेहतर निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

वार्षिक वित्तीय योजना क्या है?

एक वार्षिक वित्तीय योजना एक प्रकार की गाइडबुक है जो आपको बताती है कि आप अभी आर्थिक रूप से कहां हैं, आपके लक्ष्य आगे क्या देख रहे हैं और किन क्षेत्रों या मुद्दों को संबोधित करने की आवश्यकता है ताकि आप उन लक्ष्यों को पूरा कर सकें। योजना, अपने वित्तीय जीवन के हर पहलू को शामिल किया गया से निवेश करने के लिए  करों  के लिए अपने दृष्टिकोण को  सेवानिवृत्ति । जबकि आपकी योजना को विकसित करने में आपका प्रारंभिक बिंदु आपकी आयु, आय, ऋण और संपत्ति के आधार पर भिन्न हो सकता है, वार्षिक वित्तीय योजना के सबसे महत्वपूर्ण घटक समान हैं। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि इसमें क्या शामिल है, तो यहां वे चीजें हैं जिनके बारे में आपको सोचने की जरूरत है।

जीवन की घटनाएं

कुछ मील के पत्थर तक पहुंचना, जैसे कि शादी करना या बच्चे पैदा करना, आपकी वित्तीय योजना को नया रूप देने के स्पष्ट कारण हैं। यदि, उदाहरण के लिए, आपके पास छोटे बच्चे हैं, तो आपको यह सोचने की जरूरत है कि कॉलेज की बचत तस्वीर में कैसे फिट होती है। जब आपके बच्चे अपनी किशोरावस्था में पहुँचते हैं, तो यह कॉलेज के लिए भुगतान कर रहा है जिसे शीर्ष पर बढ़ने की आवश्यकता है। एक बीस-चीज़, जिसने हाल ही में शादी की है, दूसरी ओर,  पहले घर पर डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त पैसा बचाने पर अधिक ध्यान केंद्रित किया जा सकता है ।

पिछले एक साल में हुई किसी भी प्रमुख जीवन पारियों के संदर्भ में जहां आप देख रहे हैं – या कार्य में हैं – अपनी योजना को प्रभावित करना चाहिए। आगामी सेवानिवृत्ति एक और स्पष्ट जीवन परिवर्तन है।

सेवानिवृत्ति और निवेश

दरअसल, सेवानिवृत्ति के लिए बचत किसी भी उम्र में एक सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए, लेकिन यह दुर्भाग्य से कुछ ऐसा है जो अक्सर बर्नर तक पहुंच जाता है।इस साल प्रकाशित एक नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल सर्वे में पाया गया कि 21% अमेरिकियों ने अपनी सेवानिवृत्ति के लिए कुछ भी नहीं बचाया है।बेशक, वे आंकड़े यह भी बताते हैं कि दो तिहाई से अधिक अमेरिकी बचत करते रहे हैं।हालाँकि, बचत एक वित्तीय योजना नहीं है;यह सिर्फ एक के लिए कच्चा माल है।     

आपकी वित्तीय योजना को आपके सेवानिवृत्ति-बचत विकल्पों की समीक्षा करनी चाहिए और यह निर्धारित करना चाहिए कि उन्हें आपके सर्वोत्तम लाभ के लिए कैसे उपयोग किया जाए। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 401 (के) योजना का उपयोग है, तो अपने आप से पूछें कि क्या आप योगदान का सही स्तर बना रहे हैं। 

यदि आप एक नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाते में बचत करने में सक्षम नहीं हैं, तो आपको एक पारंपरिक इरा  या  रोथ इरा में बचत करना चाहिए । यदि आपके पास पहले से ही इनमें से एक है, तो सवाल यह है कि क्या आप सही प्रकार के हैं।

हर साल, इन्वेंट्री कि आपके पास किस प्रकार के खाते हैं, उनका बैलेंस क्या है और आपके सभी निवेश कैसे कर रहे हैं। इसमें स्पष्ट रूप से सेवानिवृत्ति खाते और आपके द्वारा किए जा सकने वाले अन्य निवेश खाते शामिल हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए आपका पैसा कहां निवेश किया जा रहा है और आप कितनी बचत कर रहे हैं – यह देखने के अलावा, आपको यह भी विचार करना चाहिए कि आपकी संपत्ति कैसे आवंटित की जाती है और आप उन निवेशों के लिए फीस में क्या भुगतान कर रहे हैं।सेंटर फॉर अमेरिकन प्रोग्रेस के एक अध्ययन का अनुमान है कि उच्च शुल्क जीवन भर के दौरान उच्च आय वाले कार्यकर्ता के 401 (k) से 400,000 डॉलर से अधिक की निकासी कर सकता है, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप जो भुगतान कर रहे हैं उसका ध्यान रखें।  महंगे म्यूचुअल फंडों को उतारने और कुछ ऐसा विकल्प देने का समय आ सकता है, जिससे आप अपना अधिक पैसा रख सकें। इसके अलावा, यह देखें कि  यदि आपके एसेट एलोकेशन में कमी आई है तो अपने पोर्टफोलियो को रिबैलेंस करना जरूरी है । 

यदि आप कर योग्य खाते में निवेश करते हैं तो कर एक और विचार है। यदि आपने लाभ के लिए पिछले वर्ष में कोई प्रतिभूति बेची है, तो आपको अप्रैल में अपना रिटर्न दाखिल करते समय पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करने के लिए तैयार रहना होगा । उन नुकसानों की कटाई जो कि नीचे की स्लाइड पर हैं, को बेचकर लाभ के प्रभाव को ऑफसेट करने का एक प्रभावी तरीका हो सकता है, लेकिन आपको साल के अंत से पहले अपना कदम रखना होगा।

अंत में, आपको कर-सुविधा और कर योग्य निवेश खातों से परे सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त आय धाराओं को विकसित करने के बारे में सोचना चाहिए। उदाहरण के लिए, क्या किराये की संपत्ति खरीदना आपकी योजना में फिट हो सकता है? क्या एक पक्ष व्यवसाय के माध्यम से या किसी और के व्यवसाय में निवेश के माध्यम से अपनी आय को बढ़ावा देना संभव होगा? यदि आप अपने बाद के वर्षों के लिए पर्याप्त बचत नहीं करने के बारे में चिंतित हैं, तो बाद में अपनी आय को अधिकतम करने के तरीकों की तलाश करना आवश्यक है।

आपात स्थिति के लिए बचत

जबकि सेवानिवृत्ति के लिए बचत वित्तीय योजना का एक बड़ा हिस्सा है, आप अपने अन्य बचत लक्ष्यों की अनदेखी नहीं कर सकते।फेडरल रिजर्व के एक अन्य सर्वेक्षण के अनुसार, 46% अमेरिकियों को $ 400 की आपात स्थिति को संभालने के लिए नकदी के साथ आने में परेशानी होगी।

यदि आपके पास अभी तक कोई आपातकालीन बचत बफर नहीं है – या आपका उतना बड़ा नहीं है जितना आप इसे करना चाहते हैं – तो एक को शुरू करना या इसे बीफ करना ऐसी चीजें हैं जिन्हें आपको अपनी वित्तीय टू-डू सूची को आगे बढ़ाना चाहिए।

वित्तीय योजना उपकरण

सही वित्तीय-नियोजन सॉफ़्टवेयर आपके धन का प्रबंधन आसान और कम तनावपूर्ण बना सकता है। यदि आप अभी एक सॉफ्टवेयर प्रोग्राम का उपयोग कर रहे हैं, तो विचार करें कि क्या यह अभी भी आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर रहा है। यदि आप बस अपनी पैंट की सीट से उड़ रहे हैं, तो देखें कि विभिन्न सॉफ्टवेयर विकल्प क्या हैं।

नि: शुल्क बजट एप्स के स्कोर और उन प्रीमियम कार्यक्रमों के बीच, जिनके लिए आपको थोड़ा अधिक भुगतान करना होगा, आपके पास वित्तीय नियोजन संसाधनों को खोजने के लिए बहुत सारे विकल्प हैं जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करने जा रहे हैं। 

अगले साल के बचत लक्ष्य

एक वार्षिक वित्तीय योजना आपके अतीत और वर्तमान को ध्यान में रखती है, लेकिन इसमें भविष्य के लिए आपका दृष्टिकोण भी शामिल होना चाहिए। इस बिंदु तक, आपको यह पहचानने में सक्षम होना चाहिए कि आप अगले 12 महीनों में क्या हासिल करना चाहते हैं, इस संबंध में कि आप क्या बचाना चाहते हैं और आपको वह पैसा कहां लगाना चाहिए।

उस कुल राशि से शुरू करना जिसे आप सहेजना चाहते हैं और फिर उसे मासिक या साप्ताहिक आधार पर तोड़कर अपने लक्ष्य की ओर काम करना आसान बना सकते हैं। यह देखने का भी एक अच्छा समय है कि आप अपने वर्तमान जीवन को बचाने में मदद कर सकते हैं ताकि आप अपने भविष्य के लिए अधिक नकदी के साथ आ सकें।

तल – रेखा

वार्षिक वित्तीय योजना बनाना समय लेने वाला हो सकता है और आपको कुछ वित्तीय वास्तविकताओं का सामना करना पड़ सकता है, जिनसे आप बच रहे हैं, लेकिन यह अंत में इसके लायक है। एक बार जब आपकी योजना पूरी हो जाती है, तो आप यह सुनिश्चित करने के लिए विशिष्ट कदम उठाना शुरू कर सकते हैं कि आपका वित्तीय घर क्रम में है और सुचारू रूप से चल रहा है।