क्रेडिट विश्लेषण में एक कैरियर के लिए मान्यता प्राप्त हो रही है

क्रेडिट विश्लेषण में एक कैरियर अपने वित्तीय डेटा के मात्रात्मक विश्लेषण के माध्यम से व्यक्तिगत या संस्थागत ऋण आवेदकों की साख का आकलन करने पर केंद्रित है । वाणिज्यिक बैंकों और क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों से लेकर खुदरा दुकानों और निवेश बैंकों तक की एक विस्तृत श्रृंखला में क्रेडिट विश्लेषकों की मांग है।

व्यावसायिक प्रमाणन प्राप्त करना क्रेडिट विश्लेषण में काम करने वाले पेशेवरों को अतिरिक्त स्तर की विशेषज्ञता प्रदान करता है और उनकी नौकरी की संभावनाओं में सुधार कर सकता है और उनका वेतन बढ़ा सकता है। नीचे पांच पेशेवर प्रमाणपत्र दिए गए हैं जो क्रेडिट विश्लेषण में कैरियर बनाने वालों के लिए उपयोगी हैं।

क्रेडिट रिस्क सर्टिफिकेशन (CRC)

क्रेडिट जोखिम प्रबंधन पेशेवर अपने ग्राहकों की वित्तीय स्थिरता में सुधार के लिए खुदरा, वाणिज्यिक और कॉर्पोरेट क्रेडिट जोखिम को मापने और प्रबंधित करने, वित्तीय सेवा उद्योग में काम करते हैं।

चाबी छीन लेना

• व्यावसायिक प्रमाणन क्षेत्र में आपकी साख को बढ़ा सकता है।
• इन प्रमाणपत्रों में से कुछ के लिए एक व्यापक शिक्षा पृष्ठभूमि और क्षेत्र में काम करने की आवश्यकता होती है।
• कुछ क्रेडेंशियल्स को हर कुछ वर्षों में पुनरावृत्ति की आवश्यकता होती है।

क्रेडिट जोखिम प्रमाणन एक पेशेवर पदनाम है जो 2002 के बाद से जोखिम प्रबंधन संघ द्वारा प्रदान किया गया है।

वित्तीय सेवा पेशेवरों, जो क्रेडिट जोखिम, बाजार जोखिम और परिचालन जोखिम के क्षेत्रों में काम करते हैं और जिनके पास कम से कम पांच साल का प्रासंगिक कार्य अनुभव है, उन्हें बीसीएल पर विचार करना चाहिए।

जो पेशेवर सीआरसी पदनाम प्राप्त करना चाहते हैं, उन्हें जोखिम प्रबंधन संघ के सक्रिय सदस्य बनना चाहिए और प्रत्येक तीन वर्षों में प्रासंगिक पाठ्यक्रमों को लेने और पेशेवर घटनाओं में भाग लेने के रूप में निरंतर शिक्षा गतिविधियों की 45 इकाइयों को पूरा करना चाहिए।

प्रमाणन के लिए आवेदकों को सीआरसी परीक्षा उत्तीर्ण करना आवश्यक है।परीक्षा में क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन के सात व्यापक क्षेत्रों को शामिल किया गया है, जिसमें किसी व्यवसाय की वित्तीय स्थिति, उसके नकदी प्रवाह की ताकत और गुणवत्ता, उसके संपार्श्विक के मूल्य और ऋण चुकौती के लिए उसके स्रोतों का सही आकलन शामिल है।

आवेदकों को वित्तीय विवरण और कर-वापसी विश्लेषण, वित्तीय लेखांकन और वाणिज्यिक ऋण में अच्छी तरह से वाकिफ होना चाहिए ।

RMA 40 से 80 घंटे के अध्ययन और पांच घंटे, 120 बहुविकल्पी प्रश्न CRC परीक्षा की तैयारी के लिए एक अभ्यास परीक्षा की सिफारिश करता है।परीक्षा दो परीक्षण खिड़कियों के दौरान, वसंत में एक और गिरावट में एक के दौरान ऑनलाइन प्रशासित की जाती है, और प्रत्येक खिड़की लगभग दो महीने तक खुली रहती है।४

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अपने क्षेत्र के वरिष्ठ पेशेवरों से बात करें ताकि यह पता चल सके कि प्रमाणपत्र सबसे अधिक मूल्यवान हैं।

प्रमाणन आवश्यकताएँ और लागत

परीक्षा शुल्क $ 495 है। अभ्यास परीक्षा की लागत $ 25 है।

रिकर्टिफिकेशन, जिसकी हर तीन साल में आवश्यकता होती है, $ 100 का खर्च आता है और आवेदक परीक्षा अध्ययन सामग्री खरीदना चाहते हैं।

आरएमए सदस्यता की लागत $ 295 प्रति वर्ष है।

इस प्रकार, अतिरिक्त अध्ययन सामग्री के लिए सीआरसी प्रमाणन की न्यूनतम अप-फ्रंट लागत $ 550 और कई सौ डॉलर प्रति वर्ष चल रही लागत है।

क्रेडिट में व्यावसायिक प्रमाण पत्र

न्यू यॉर्क इंस्टीट्यूट ऑफ फाइनेंस, पियरसन के स्वामित्व वाली एक वित्तीय प्रशिक्षण कंपनी है, जो क्रेडिट में एक पेशेवर प्रमाण पत्र प्रदान करती है। इसके लिए व्यक्तियों को संभावित सात में से 12 और दो वैकल्पिक पाठ्यक्रमों में से चार मुख्य पाठ्यक्रम लेने की आवश्यकता होती है।

पाठ्यक्रम क्रेडिट जोखिम विश्लेषण, वित्तीय विवरण विश्लेषण, नकदी प्रवाह और क्रेडिट डेरिवेटिव जैसे विषयों को कवर करते हैं। कार्यक्रम दिन के पाठ्यक्रम, शाम के पाठ्यक्रम और ऑनलाइन पाठ्यक्रम प्रदान करता है। पाठ्यक्रमों की कीमतें $ 100 से हजारों डॉलर के बीच व्यापक रूप से भिन्न होती हैं।

तीन साल की अवधि के भीतर सभी पाठ्यक्रमों को सफलतापूर्वक पूरा करना यह प्रमाण पत्र अर्जित करने के लिए आवश्यक है। प्रशिक्षक के नेतृत्व वाले पाठ्यक्रमों को पास करने के लिए 80% उपस्थिति की आवश्यकता होती है और ऑनलाइन पाठ्यक्रमों को पास करने के लिए कम से कम 70% ग्रेड की आवश्यकता होती है।

क्रेडिट बिजनेस एसोसिएट (CBA)

क्रेडिट बिजनेस एसोसिएट नेशनल एसोसिएशन ऑफ क्रेडिट मैनेजमेंट (NACM) द्वारा दिया गया एक पेशेवर पदनाम है।

CBA पेशेवर क्रेडिट प्रबंधन उद्योग में काम करते हैं, और CBA प्रमाणन बुनियादी वित्तीय लेखांकन, व्यवसाय क्रेडिट सिद्धांतों और परिचयात्मक स्टेटमेंट विश्लेषण में विशेषज्ञ ज्ञान को इंगित करता है।

CBA पदनाम में कार्य अनुभव की आवश्यकता नहीं है, जो इसे क्रेडिट प्रबंधन में कैरियर शुरू करने वाले लोगों के लिए एक सुलभ विकल्प बनाता है। इसके बजाय, इस पदनाम को एक शैक्षिक पृष्ठभूमि की आवश्यकता होती है जिसे कॉलेज के पाठ्यक्रम, स्व-अध्ययन या एनएसीएम कोर्सवर्क के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है।

सेमेस्टर के अध्ययन के बराबर के तीन पाठ्यक्रमों की आवश्यकता है: मूल वित्तीय लेखांकन, वित्तीय विवरण विश्लेषण I और व्यवसाय क्रेडिट सिद्धांत।सी-ग्रेड या बेहतर ग्रेड के साथ संतोषजनक पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए अंत-पाठ्यक्रम पाठ्यक्रम, आधिकारिक टेप या ग्रेड रिपोर्ट की आवश्यकता होती है।

शिक्षा की आवश्यकता को पूरा करने के अलावा, प्रमाणित होने के लिए CBA परीक्षा उत्तीर्ण करना आवश्यक है। तीन घंटे की इस परीक्षा में 125-150 सही / गलत और बहुविकल्पीय प्रश्न शामिल थे। परीक्षा में आवेदकों को एक बैलेंस शीट, एक आय विवरण, नकदी प्रवाह का विवरण या एक सामान्य आकार विश्लेषण तैयार करने की आवश्यकता हो सकती है।

परीक्षण वर्ष में तीन बार मई, जुलाई और नवंबर में किया जाता है।

तैयार करने के लिए, एनएसीएम व्यावसायिक क्रेडिट, लेखा, वित्तीय विवरण और क्रेडिट प्रबंधन के सिद्धांतों पर चार पाठ्य पुस्तकों की सिफारिश करता है।यह अध्ययन करने के लिए विशिष्ट सामग्री की रूपरेखा भी प्रदान करता है।एनएसीएम वेबसाइट पर एक वैकल्पिक, मुफ्त, एक घंटे का अभ्यास परीक्षा उपलब्ध है।।

प्रमाणन आवश्यकताएँ और लागत

प्रमाणन प्रक्रिया के लिए व्यक्तियों को CBA आवेदन प्रस्तुत करना होता है, जो मुख्य रूप से आवेदक की शैक्षिक पृष्ठभूमि के बारे में जानकारी मांगता है। NACM सदस्यों के लिए शुल्क $ 235 और गैर-सदस्यों के लिए $ 470 है। आवेदन शुल्क में परीक्षा शामिल है।

इसके अतिरिक्त, आवेदकों को एक पेशेवर फिर से शुरू, टेप और एनएसीएम कैरियर रोडमैप फॉर्म (निम्नलिखित अनुभाग में वर्णित) प्रस्तुत करना होगा। शिक्षा की कोई सतत आवश्यकता नहीं है।

CBA बनने से जुड़ी अन्य लागतों में आवश्यक पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए ट्यूशन और फीस शामिल हैं और पाठ्यक्रम की पाठ्यपुस्तकों की खरीद और अध्ययन सामग्री की जांच करने की लागत शामिल है।एनएसीएम-राष्ट्रीय शिक्षा विभाग के साथ आपकी व्यक्तिगत फ़ाइल स्थापित करने के लिए सदस्यों के लिए $ 175 या गैर-सदस्यों के लिए $ 350 का शुल्क भी है।

क्रेडिट बिजनेस फेलो (CBF)

सीबीएफ एनएसीएम द्वारा क्रेडिट प्रबंधन में काम करने वाले पेशेवरों को दिया गया एक पेशेवर पदनाम है। यह CBA पदनाम पर बनाता है, जो आगे के शोध और कार्य अनुभव की आवश्यकता को जोड़कर CBF पदनाम अर्जित करने के लिए आवश्यक है।

सीबीएफ प्रमाणन व्यावसायिक कानून, क्रेडिट कानून, वित्तीय विवरण व्याख्या और क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन में पेशेवर अनुभव और विशेषज्ञ ज्ञान का एक संकेतक है।

क्रेडिट प्रबंधन पेशेवर जिन्होंने कम से कम 75 कैरियर रोडमैप अंक अर्जित किए हैं, वे सीबीएफ प्रमाणन के लिए पात्र हैं।।

प्रमाणन आवश्यकताएँ और लागत

प्रमाणित होने के लिए आवेदकों को सीबीएफ परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए, और एनएसीएम के राष्ट्रीय शिक्षा बोर्ड को पहले आवेदक को परीक्षा देने की मंजूरी देनी चाहिए।

तीन घंटे की परीक्षा में व्यावसायिक कानून, क्रेडिट कानून, वित्तीय विवरण व्याख्या और क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन शामिल हैं। इसे वर्ष में तीन बार मई, जुलाई और नवंबर में प्रशासित किया जाता है।

NACM परीक्षा की तैयारी के लिए विषय वस्तु को कवर करने वाली तीन पाठ्य पुस्तकों की सिफारिश करता है। एनएसीएम वेबसाइट पर एक वैकल्पिक, मुफ्त, एक घंटे का अभ्यास परीक्षा ऑनलाइन उपलब्ध है।

प्रमाणन प्रक्रिया में व्यक्तियों को सीबीएफ आवेदन जमा करने की आवश्यकता होती है, जो बहुत ही बुनियादी है क्योंकि उन्होंने पहले अधिक विस्तृत सीबीए आवेदन पूरा किया था।

एनएसीएम सदस्यों के लिए आवेदन और परीक्षा शुल्क 285 डॉलर है और गैर-छात्रों के लिए 570 डॉलर है। रीटेक $ 99 हैं।

सीबीएफ बनने से जुड़ी अन्य लागतों में पहले सीबीए बनने से जुड़ी सभी फीस शामिल हैं, आवश्यक सीबीएफ कोर्सवर्क पूरा करने के लिए ट्यूशन और फीस, और सीबीएफ कोर्स की पाठ्यपुस्तकों की खरीद और अध्ययन सामग्री की लागत शामिल है।

प्रमाणित क्रेडिट कार्यकारी (CCE)

CCE NACM द्वारा दिया गया एक कार्यकारी स्तर का पेशेवर पदनाम है।

इसे चार तरीकों में से एक में अर्जित किया जा सकता है, प्रत्येक में शिक्षा या कार्य अनुभव के विशिष्ट संयोजन की आवश्यकता होती है।

• प्लान ए में चार साल की कॉलेज की डिग्री, 10 साल के पेशेवर क्रेडिट प्रबंधन के अनुभव और 125 कैरियर रोडमैप बिंदुओं की आवश्यकता होती है। (अंक अर्जित करने वाले कार्य अनुभव के लिए, उपरोक्त सीबीएफ अनुभाग देखें।)
• प्लान बी में सीबीए और सीबीएफ पदनाम, 125 कैरियर रोडमैप बिंदु और फिर से शुरू करने की आवश्यकता होती है।
• प्लान सी में 15 साल के पेशेवर अनुभव और 125 कैरियर रोडमैप बिंदुओं की आवश्यकता होती है। यह केवल 57 या उससे अधिक उम्र के आवेदकों के लिए उपलब्ध है।
• एक चौथा विकल्प उन व्यक्तियों को अनुमति देता है जिन्होंने परीक्षा देने के लिए ग्रेजुएट स्कूल ऑफ क्रेडिट एंड फाइनेंशियल मैनेजमेंट प्रोग्राम के दूसरे वर्ष को सफलतापूर्वक पूरा किया है।

सीसीई प्रमाणन लेखांकन, वित्त, घरेलू और अंतरराष्ट्रीय क्रेडिट अवधारणाओं, प्रबंधन और कानून में पेशेवर अनुभव और विशेषज्ञ ज्ञान का एक संकेतक है।

आवेदकों को चार घंटे की सीसीई परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए जो एनएसीएम का कहना है कि “किसी उम्मीदवार की स्थितियों को अवधारणाओं को लागू करने की क्षमता को मापता है या समझाता है कि वे व्यवसाय क्रेडिट के क्षेत्र से कैसे संबंधित हैं।”

प्रत्येक CCE परीक्षा लंबाई और दायरे में भिन्न हो सकती है, लेकिन इसमें सामान्य रूप से दो खंड होते हैं: एक खंड में लघु उत्तरीय और निबंध प्रश्न होते हैं और दूसरा एक केस स्टडी होता है। प्रत्येक सेक्शन 50 अंकों के लायक है और परीक्षा उत्तीर्ण करने के लिए कम से कम 70% का स्कोर आवश्यक है।

एनएसीएम विषयों को कवर करने वाली पांच पाठ्य पुस्तकों की सिफारिश करता है।परीक्षण वर्ष में तीन बार मई, जुलाई और नवंबर में किया जाता है।कोई अभ्यास परीक्षा नहीं है।१०

प्रमाणन आवश्यकताएँ और लागत

प्रमाणन प्रक्रिया के लिए व्यक्तियों को एक सीसीई आवेदन प्रस्तुत करने और एनएसीएम सदस्यों के लिए $ 385 के आवेदन और परीक्षा शुल्क का भुगतान करना पड़ता है और नॉनमेम्बर्स के लिए $ 770 है।

CCE को हर तीन साल में 60 साल की उम्र तक, या 55 साल की उम्र और आधिकारिक सेवानिवृत्ति तक पुनरावृत्ति की आवश्यकता होती है।पुनर्संरचना की लागत $ 175 है और शैक्षिक पाठ्यक्रमों से छह पुनरावृत्ति बिंदुओं को पूरा करने या अनुमोदित एनएसीएम और पेशेवर गतिविधियों में भागीदारी की आवश्यकता है।1 1

सीसीई पदनाम को प्राप्त करने और बनाए रखने से जुड़ी अन्य लागतों में आवश्यक पाठ्यक्रम पूरा करने और पाठ्यपुस्तकों और परीक्षा अध्ययन सामग्री की लागत को पूरा करने के लिए ट्यूशन और फीस शामिल हैं।

एनएसीएम-राष्ट्रीय शिक्षा विभाग के साथ आपकी व्यक्तिगत फ़ाइल स्थापित करने के लिए सदस्यों के लिए $ 175 या गैर-मेमोरियल के लिए $ 350 का एक बार का शुल्क भी है, यदि आपके पास पहले से कोई नहीं है।

कौन?

यह तय करते समय कि किस पदनाम का पीछा करना है या किसी पदनाम का पीछा करना है, यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि निवेश किया गया समय और धन आपके लिए अधिक मजबूत कैरियर के रूप में रिटर्न लाने की संभावना है या नहीं।

किसी भी सतत शिक्षा के साथ, आपको यह विचार करने की आवश्यकता है कि क्या ज्ञान आपको लाभ देगा और क्या पदनाम आपके क्षेत्र में व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त है और सम्मानित है।

यह आपके क्षेत्र के वरिष्ठ पेशेवरों से बात करने में मददगार है, जिससे यह अंदाजा लगाया जा सकता है कि प्रमाणपत्र से आपको सबसे अधिक फायदा हो सकता है।