जीवन वार्षिकी
एक जीवन वार्षिकी क्या है?
जीवन वार्षिकी शब्द एक वित्तीय उत्पाद को संदर्भित करता है जो वार्षिकी के मालिक की मृत्यु तक एक पूर्वनिर्धारित आवधिक भुगतान राशि पेश करता है – जिसे वार्षिकी कहा जाता है । जब वे अभी भी काम कर रहे होते हैं तो एक वार्षिकी आमतौर पर समय-समय पर वार्षिकी में भुगतान करती है। Annuitants एक बड़े, एकमुश्त खरीद, आमतौर पर सेवानिवृत्ति में वार्षिकी उत्पाद खरीद सकते हैं। जीवन वार्षिकी का उपयोग आमतौर पर गारंटीकृत और / या पूरक सेवानिवृत्ति आय प्रदान करने के लिए किया जाता है, जिसे रेखांकित नहीं किया जा सकता है।
चाबी छीन लेना
- एक जीवन वार्षिकी एक वित्तीय उत्पाद है जो वार्षिकी की मृत्यु तक एक पूर्व निर्धारित आवधिक भुगतान राशि प्रदान करता है।
- वार्षिकियां प्रीमियम का भुगतान करती हैं या जीवन वार्षिकी को सुरक्षित करने के लिए एकमुश्त भुगतान करती हैं।
- जीवन की वार्षिकियां आमतौर पर सेवानिवृत्ति आय प्रदान करने या पूरक करने के लिए उपयोग की जाती हैं।
- जबकि अधिकांश जीवन वर्षगांठ मासिक भुगतान करते हैं, अन्य लोग त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से वितरण का भुगतान करते हैं।
कैसे एक जीवन वार्षिकी काम करता है
जीवन वार्षिकियां बीमा या निवेश उत्पाद हैं जो लाभार्थी को नियमित अंतराल पर निश्चित भुगतान के साथ-साथ मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक या अर्ध-वार्षिक रूप से प्रदान करते हैं। जीवन वार्षिकी, जिसे आजीवन वार्षिकियां भी कहा जाता है, आमतौर पर बीमा कंपनियों द्वारा बेची जाती हैं। वे अनिवार्य रूप से दीर्घायु बीमा के रूप में कार्य करते हैं, क्योंकि किसी व्यक्ति की बचत को रेखांकित करने का जोखिम वार्षिकी जारीकर्ता या प्रदाता को दिया जाता है।
जीवन वार्षिकी दो अलग-अलग चरणों में आती है। पहला संचय चरण या डिफरल चरण है। यह वह अवधि है जब खरीदार अपनी वार्षिकी को प्रीमियम के साथ या एकमुश्त भुगतान के साथ निधिकरण करता है । दूसरा चरण वितरण या एनुइटीज चरण है। इस अवधि के दौरान, जारीकर्ता या बीमा कंपनी वार्षिकी को नियमित भुगतान करती है।
एक बार वित्त पोषित और अधिनियमित होने के बाद, वार्षिकी वार्षिकी को समय-समय पर भुगतान करता है, इस प्रकार आय का एक विश्वसनीय स्रोत प्रदान करता है। यदि जारीकर्ता की मृत्यु हो जाती है या कोई अन्य ट्रिगरिंग घटना होती है तो वार्षिकी को बंद करने के लिए जारीकर्ता सामान्य रूप से आवधिक भुगतान करना बंद कर देता है। लेकिन ये भुगतान जारीकर्ता की संपत्ति या लाभार्थी के लिए जारी रह सकते हैं यदि वार्षिकी ने वार्षिकी पर एक सवार या अन्य विकल्प खरीदा था ।
चूँकि अधिकांश जीवन वार्षिकी भुगतान एनुइटेंट की मृत्यु के बाद बंद हो जाते हैं, इसलिए यदि आप अपने लाभार्थी को भुगतान प्राप्त करना जारी रखना चाहते हैं तो आपको एक राइडर खरीदना होगा।
बहुसंख्यक वार्षिकियां आम तौर पर हर महीने एक लाभ का भुगतान करती हैं, लेकिन कुछ तिमाही, वार्षिक या अर्ध-वार्षिक भुगतान करती हैं। भुगतान अंतराल वार्षिकी या उनकी कर परिस्थितियों की विशिष्ट आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। कई लोग अपने आवर्ती आवास की लागत- बंधक या किराए के साथ-साथ सहायक जीवन यापन, स्वास्थ्य देखभाल, बीमा प्रीमियम, और चिकित्सा खर्च सहित किसी भी अन्य लागत से मिलान करने के लिए एक जीवन वार्षिकी निधि देते हैं ।
जबकि एक जीवन वार्षिकी एक गारंटीकृत आय का भुगतान करती है, यह मुद्रास्फीति पर अनुक्रमित नहीं होती है, जो एक अर्थव्यवस्था में मूल्य वृद्धि की गति है। परिणामस्वरूप, क्रय शक्ति समय के साथ नष्ट हो सकती है। एक जीवन वार्षिकी, जिसे एक बार अधिनियमित किया जाता है, निरर्थक नहीं है।
विशेष ध्यान
किसी भी वार्षिकी उत्पाद को खरीदने से पहले लोगों को एक प्रतिष्ठित पेशेवर से परामर्श करना महत्वपूर्ण है। ऐसा इसलिए है क्योंकि वार्षिकी के मानक जीवन स्तर के लिए बड़े निहितार्थ के साथ वार्षिकी उत्पादों की प्रकृति काफी जटिल है । वार्षिकियों की कर-पसंदीदा प्रकृति के कारण, बहुत धनी निवेशक या ऊपर-औसत आय कमाने वाले अक्सर इन जीवन बीमा उत्पादों का उपयोग धन की बड़ी रकम को हस्तांतरित करने या अपनी वार्षिक आय पर करों के प्रभाव को कम करने के लिए करते हैं ।
जबकि जीवन वार्षिकियां अक्सर सेवानिवृत्ति आय प्रदान करने या पूरक करने के लिए उपयोग की जाती हैं, उनका उपयोग संरचित बस्तियों में भुगतान पद्धति के रूप में और लॉटरी विजेताओं के लिए भी किया जाता है।उदाहरण के लिए, यदि कोई मुकदमा जीतता है, तो उन्हें लाभार्थी को निश्चित, नियमित भुगतान की एक श्रृंखला प्रदान की जा सकती है।जब वे बड़े जैकपॉट जीतते हैं तो जैकपॉट विजेता 30 भुगतान लेने का विकल्प चुन सकता है-एक तुरंत भुगतान किया गया।शेष भुगतान अगले 29 वर्षों के लिए सालाना वितरित किए जाते हैं।
वार्षिकी के प्रकार
जीवन वार्षिकी के कई प्रकार हैं, प्रत्येक के अपने लाभ और उद्देश्य हैं, और वे शामिल हैं:
तत्काल वार्षिकी
एक तत्काल वार्षिकी में केवल वितरण चरण होता है, जैसा कि पेआउट वार्षिकी, आय वार्षिकी, या एकल-प्रीमियम तत्काल वार्षिकी के साथ भी होता है।
गारंटी वार्षिकी
एक गारंटी वार्षिकी-भी एक साल के कुछ वार्षिकी या एक बुलाया अवधि निश्चित एक निश्चित अवधि के लिए बाहर वार्षिकी भुगतान करता है और एक लाभार्थी या संपत्ति वार्षिकीदार की मृत्यु के बाद करने के लिए भुगतान करने के लिए जारी है।
निश्चित वार्षिकी
एक निश्चित वार्षिकी वार्षिकी में मालिक के योगदान पर एक निश्चित प्रतिशत या ब्याज दर का भुगतान करती है।
परिवर्तनीय वार्षिकी
एक परिवर्तनीय वार्षिकी निवेश की टोकरी या एक सूचकांक के प्रदर्शन के आधार पर भुगतान करती है । जब बाजार अच्छा प्रदर्शन कर रहे हों, तो परिवर्तनीय वार्षिकी उच्च रिटर्न या भुगतान की क्षमता प्रदान करती हैं। हालांकि, बाजार में खराब प्रदर्शन होने पर खाते में मूल्य में गिरावट के कारण वे भी निश्चित वार्षिकी से अधिक जोखिम रखते हैं।
संयुक्त वार्षिकी
एक संयुक्त वार्षिकी तब तक भुगतान करती है जब तक कि दोनों पति-पत्नी की मृत्यु नहीं हो जाती, कभी-कभी पहले पति या पत्नी की मृत्यु के बाद कम मात्रा में।
योग्य दीर्घायु वार्षिकी अनुबंध (QLAC)
एक योग्य दीर्घायु वार्षिकी अनुबंध (QLAC) एक प्रकार का आस्थगित वार्षिकी है जिसे एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना या एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA)से धन का उपयोग करके खरीदा जाता है ।QLAC वार्षिकी मृत्यु तक मासिक भुगतान प्रदान करती है औरआंतरिक राजस्व सेवा (IRS)से आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMD) नियमों सेछूट प्राप्त है ।2020 और 2021 में, एक व्यक्ति QLAC खरीदने के लिए अपने सेवानिवृत्ति बचत खाते या IRA में 25% या $ 135,000 (जो भी कम हो) खर्च कर सकता है।