चिकित्सा लागत अनुपात (MCR)
चिकित्सा लागत अनुपात (MCR) क्या है?
चिकित्सा लागत अनुपात (MCR), जिसे चिकित्सा हानि अनुपात भी कहा जाता है, निजी स्वास्थ्य बीमा उद्योग में उपयोग किया जाने वाला एक मीट्रिक है। अनुपात की गणना बीमाकर्ता द्वारा भुगतान किए गए कुल चिकित्सा खर्चों को विभाजित करके की गई कुल बीमा प्रीमियम द्वारा की जाती है। कम अनुपात की संभावना बीमाकर्ता के लिए उच्च लाभप्रदता को इंगित करती है, क्योंकि यह दर्शाता है कि ग्राहक बीमा दावों का भुगतान करने के बाद बड़ी मात्रा में प्रीमियम बचे हैं।
अफोर्डेबल केयर एक्ट (एसीए) केतहत, बीमाकर्ताओं को ग्राहक चिकित्सा व्यय या स्वास्थ्य सेवा में सुधार करने वाली अन्य सेवाओं की ओर 80% या उससे अधिक बीमा प्रीमियम आवंटित करने की आवश्यकता होती है। बीमाकर्ता जो इस मानक का पालन करने में विफल रहते हैं, उन्हें उपभोक्ताओं को अतिरिक्त धन वापस करना चाहिए।ये छूट, 2019 में लगभग 2.46 अरब $ की राशि 16 अक्टूबर, 2020 के माध्यम से दायर आंकड़ों पर आधारित
चाबी छीन लेना
- चिकित्सा लागत अनुपात (MCR) एक मीट्रिक है जिसका उपयोग चिकित्सा बीमा कंपनियों की लाभप्रदता का आकलन करने के लिए किया जाता है।
- इसमें उन दावों का समावेश होता है जिन्हें वे अपने द्वारा एकत्र किए गए प्रीमियम से विभाजित करते हैं।
- ACA को बीमाकर्ताओं को कम से कम 80% प्रीमियम पर स्वास्थ्य बीमा पर खर्च करने की आवश्यकता होती है, इसके लिए उपभोक्ताओं को किसी भी अतिरिक्त छूट की आवश्यकता होती है।
चिकित्सा लागत अनुपात (MCR) कैसे काम करता है
चिकित्सा बीमाकर्ता भविष्य के चिकित्सा बीमा दावों के वित्तपोषण के लिए दायित्व संभालने के बदले में ग्राहकों से प्रीमियम एकत्र करते हैं । बीमाकर्ता अपने द्वारा एकत्रित किए गए प्रीमियम को पुनर्निवेश करता है, जिससे निवेश पर लाभ होता है। लाभदायक होने के लिए, बीमाकर्ता को प्रीमियम जमा करना चाहिए और अपनी नीतियों और उसकी निर्धारित लागतों के खिलाफ किए गए दोनों दावों की तुलना में अधिक से अधिक निवेश रिटर्न उत्पन्न करना चाहिए ।
एक प्रमुख मीट्रिक जो बीमा कंपनियों की निगरानी चिकित्सा लागत अनुपात (MCR) है। इस मीट्रिक में कुल चिकित्सा व्यय के दावे शामिल हैं जिन्हें एकत्र किए गए कुल प्रीमियम से विभाजित किया गया था। प्रतिशत के रूप में व्यक्त, एक उच्च आंकड़ा कम लाभप्रदता को इंगित करता है, क्योंकि एकत्रित प्रीमियम का एक बड़ा हिस्सा ग्राहक दावों को निधि देने के लिए पुनर्निर्देशित किया जाता है। इसके विपरीत, कम संख्या उच्च लाभप्रदता को इंगित करती है, क्योंकि यह दर्शाता है कि सभी दावों को कवर करने के बाद पर्याप्त प्रीमियम बचा हुआ है।
MCR का उपयोग सभी प्रमुख स्वास्थ्य कंपनियों द्वारा यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि वे नियमों का पालन कर रहे हैं और अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर रहे हैं।
बड़ी योजनाओं (आमतौर पर 50 से अधिक बीमित कर्मचारियों) को बेचने वाली बीमा कंपनियों को कम से कम 85% प्रीमियम स्वास्थ्य सेवाओं पर खर्च करना होगा।इसका मतलब है कि उनका एमसीआर 85% से कम नहीं हो सकता है।छोटे नियोक्ता और व्यक्तिगत योजनाओं पर ध्यान केंद्रित करने वाले बीमाकर्ताओं को स्वास्थ्य देखभाल पर कम से कम 80% प्रीमियम खर्च करना होगा, जिसका अर्थ है कि उनका एमसीआर 80% से कम नहीं है।अन्य 20% प्रशासनिक, उपरि और विपणन लागत की ओर जा सकते हैं।स्वास्थ्य सेवा और गैर-स्वास्थ्य संबंधी खर्च के बीच का यह विभाजन 80/20 नियम के रूप में जाना जाता है।
यदि कोई बीमाकर्ता 80% या 85% सीमा से नीचे एमसीआर बनाता है, तो अतिरिक्त प्रीमियम ग्राहकों को वापस करना होगा।यह विनियमन 2010 में अफोर्डेबल केयर अधिनियम द्वारा पेश किया गया था।
चिकित्सा लागत अनुपात (एमसीआर) का वास्तविक विश्व उदाहरण
एक काल्पनिक चिकित्सा बीमा कंपनी, XYZ बीमा के मामले पर विचार करें। अपने सबसे हालिया वित्तीय वर्ष में, XYZ ने प्रीमियम में $ 100 मिलियन एकत्र किए और ग्राहकों को दावों में $ 78 मिलियन का भुगतान किया, जिसके परिणामस्वरूप 78% का MCR हुआ। उन संख्याओं के साथ, XYZ को अधिकांश अन्य चिकित्सा बीमाकर्ताओं की तुलना में एक लाभदायक संचालन माना जाएगा।
हालांकि, ACA नियमों के तहत, अतिरिक्त प्रीमियम XYZ के 2 प्रतिशत अंक को 80% सीमा से परे ग्राहकों को छूट दी जानी चाहिए या अन्य स्वास्थ्य सेवाओं की ओर निर्देशित किया जाना चाहिए। ये छूट दो साल पहले की तुलना में $ 166.7 मिलियन की तुलना में 16 अक्टूबर, 2020 तक दायर आंकड़ों के आधार पर, 2019 में लगभग $ 2.46 बिलियन की थी।२