बंधक ब्याज
बंधक ब्याज क्या है?
अवधि बंधक ब्याज है ब्याज एक पर आरोप लगाया ऋण संपत्ति का एक टुकड़ा खरीदने के लिए किया। उधारकर्ता द्वारा जारी किए गए बंधक की कुल राशि के प्रतिशत के रूप में ब्याज की राशि की गणना की जाती है। बंधक ब्याज यौगिक और निश्चित या परिवर्तनशील हो सकते हैं। उधारकर्ता का अधिकांश भुगतान ऋण के पहले भाग में बंधक ब्याज की ओर जाता है।
चाबी छीन लेना
- बंधक ब्याज एक संपत्ति के टुकड़े को खरीदने के लिए इस्तेमाल किए गए ऋण पर लगाया गया ब्याज है।
- ब्याज की गणना पूर्ण बंधक ऋण के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में की जाती है।
- बंधक ब्याज निश्चित या परिवर्तनशील हो सकता है और चक्रवृद्धि है।
- करदाता एक कर कटौती के रूप में एक निश्चित राशि तक बंधक ब्याज का दावा कर सकते हैं।
कैसे बंधक ब्याज काम करता है
अधिकांश उपभोक्ताओं को घर या अन्य संपत्ति की खरीद के वित्तपोषण के लिए एक बंधक की आवश्यकता होती है । एक बंधक समझौते के तहत, उधारकर्ता ऋण की पूर्ण संख्या तक नियमित भुगतान करने के लिए सहमत होता है जब तक कि ऋण या तो पूरा नहीं चुकाया जाता है या इसे प्रिंसिपल भाग ब्याज सहित। बंधक ब्याज प्राथमिक और द्वितीयक ऋण, होम इक्विटी ऋण, ऋण की लाइनें (एलओसी), और जब तक निवास का उपयोग ऋण को सुरक्षित करने के लिए किया जाता है, दोनों के लिए शुल्क लिया जाता है।
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, बंधक ब्याज को बंधक ऋण के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में गणना की जाती है। कुछ बंधक निश्चित ब्याज दरों के साथ आते हैं जबकि अन्य में परिवर्तनीय ब्याज दर होती है । इस प्रकार की दरों के बारे में अधिक जानकारी नीचे दी गई है। बंधक भुगतान को प्रमुख और ब्याज में विभाजित किया गया है। बंधक ऋण के पहले भाग के दौरान, संपत्ति के मालिक का अधिकांश भुगतान मूल शेष बनाम ब्याज की ओर जाता है। जैसे-जैसे ऋण की आयु बढ़ती है, भुगतान की अधिक राशि मूल शेष पर लागू होती है जब तक कि यह पूरी तरह से भुगतान न हो।
बंधक ब्याज यौगिक। इसका मतलब यह है कि ब्याज मूलधन पर जमा होता है और इसमें कोई भी संचित ब्याज भी शामिल होता है जो अवैतनिक रहता है। इसलिए यदि कोई उधारकर्ता एक बंधक पर देर से भुगतान करता है, तो उन्हें ब्याज पर भी ब्याज देना होगा। यह एक साधारण ब्याज ऋण के विपरीत है, जहां ब्याज कभी भी अर्जित नहीं होता है।
विशेष ध्यान
बंधक ब्याज व्यक्तिगत करदाताओं के लिए उपलब्ध प्रमुख कटौती में से एक है । इस कटौती को लेने का मतलब है कि करदाता वर्ष के लिए अपनी कर योग्य आय को कम कर सकते हैं । लेकिन उन्हें मानक कटौती विकल्प लेने के बजाय अपनी कटौती को आइटम करना होगा । और कुछ शर्तें हैं कि उधारकर्ताओं को कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए मिलना चाहिए।
केवल पहली या दूसरी घर खरीद के पहले $ 1 मिलियन पर बंधक ब्याज घटाया जाता है।15 दिसंबर, 2017 के बाद खरीदी गई संपत्तियों के लिए, पहले $ 750,000 पर बंधक ब्याज कटौती के लिए योग्य है।करदाता फॉर्म 1040 की अनुसूची ए पर कटौती योग्य ब्याज का दावा कर सकते हैं।
15 दिसंबर, 2017 के बाद खरीदी गई संपत्तियों के लिए पहले $ 750,000 में बंधक ब्याज में कटौती की जा सकती है।
जब तक घर के मालिक आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस)द्वारा निर्धारित मानदंडों को पूरा करते हैं, तब तक कर वर्ष के दौरान भुगतान किए गए बंधक ब्याज की पूरी राशिकाटी जा सकती है ।ध्यान रखें कि बंधक ब्याज केवल तभी काटा जा सकता है यदि बंधक एक सुरक्षित ऋण है, जहां घर को संपार्श्विक के रूप में रखा गया है।बंधक एक निवास के लिए भी होना चाहिए जो एक योग्य घर है, जिसका अर्थ है कि यह मालिक का प्राथमिक घर या दूसरा घर है, मालिक द्वारा कब्जा न किए जाने पर इसके उपयोग पर कुछ निश्चित छूट।
बंधक ब्याज के प्रकार
एक निश्चित अवधि के लिए या बंधक ऋण की पूरी अवधि के लिए ब्याज की एक निश्चित दर स्थिर रहती है। जो उपभोक्ता अपने भुगतान में पूर्वानुमान लगाना चाहते हैं, वे निश्चित बंधक ब्याज विकल्प पसंद करते हैं क्योंकि वे फ्लोटिंग या वैरिएबल दरों से जुड़े उच्च और चढ़ाव के साथ नहीं आते हैं। ब्याज दरों के कम होने पर कई बंधक तय दरों का चयन करते हैं क्योंकि यदि दरें बढ़ती हैं, तो उनकी ब्याज दर समान रहती है। निश्चित दरों को अक्सर लंबी अवधि के वित्तपोषण के साथ देखा जाता है जो किसी शब्द को 30 साल तक ले जाता है।
परिवर्तनीय बंधक ब्याज दरें बाजार के आधार पर बदलती हैं । इन दरों को फ्लोटिंग या समायोज्य दर भी कहा जाता है। वे एक बेंचमार्क इंडेक्स या ब्याज दर पर आधारित होते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के आधार पर ऊपर या नीचे जाते हैं। इसका अर्थ है जब अंतर्निहित सूचकांक या दर में परिवर्तन होता है, तो परिवर्तनीय ब्याज दर में भी परिवर्तन होता है। इसलिए दरों के बढ़ने पर एक गिरवीदार का भुगतान कम हो जाता है और दरें बढ़ जाती हैं। परिवर्तनीय बंधक ब्याज दरें अल्पकालिक वित्तपोषण के लिए या जब एक उपभोक्ता एक निश्चित अवधि के बाद पुनर्वित्त की योजना बनाता है, तो उसके लिए बढ़िया विकल्प होते हैं ।