जिसका नाम लाभार्थी परिभाषा है
एक नामित लाभार्थी क्या है?
एक नामित लाभार्थी एक व्यक्ति है, जो एक लिखित कानूनी दस्तावेज द्वारा तय किया गया है, जो एक ट्रस्ट, बीमा पॉलिसी, पेंशन योजना खाता, इरा या किसी अन्य वित्तीय साधन से संपत्ति इकट्ठा करने का हकदार है । एकल संपत्ति के कई नामित लाभार्थी बंटवारे के समय आय में हिस्सा लेंगे। कुछ मामलों में, जैसे वार्षिकी नीति, पॉलिसीधारक और नामित लाभार्थी एक ही व्यक्ति हो सकते हैं।
जनवरी 2020 की शुरुआत में, राष्ट्रपति ट्रम्प ने रिटायरमेंट एनहांसमेंट (SECURE) अधिनियम के लिए प्रत्येक समुदाय की स्थापना पर हस्ताक्षर किए । अधिनियम नियोक्ताओं को 401 (के) योजनाओं के भीतर निवेश विकल्पों के रूप में वार्षिकियां देने के लिए प्रोत्साहित करता है।
लाभार्थी पदनाम जटिल हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक जीवन बीमा पॉलिसी में एक विशिष्ट लाभार्थी का नामकरण करके, आय वसीयत की शर्तों के अधीन नहीं होगी, न ही वे प्रोबेट कार्यवाही से प्रभावित होंगे ।
नामित लाभार्थी को समझना
कई प्रकार के लाभार्थी हैं:
- प्राथमिक लाभार्थी : एक व्यक्ति जो लाभ प्राप्त करने के लिए पहली पंक्ति में है।
- आकस्मिक लाभार्थी: एक व्यक्ति जो किसी खाते का लाभ प्राप्त करता है यदि प्राथमिक लाभार्थी मृत हो जाता है, तो वह स्थित नहीं हो सकता है, या खाता स्वामी की मृत्यु के बाद संपत्ति को स्वीकार करने से इनकार कर सकता है। आम तौर पर पूर्वनिर्धारित शर्तों को रेखांकित करता है जो एक आकस्मिक लाभार्थी को किसी भी बीमा आय या सेवानिवृत्ति संपत्ति प्राप्त करने से पहले मिलना चाहिए।
- माध्यमिक लाभार्थी : “आकस्मिक लाभार्थी” का एक पर्याय।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एक नामित लाभार्थी को एक व्यक्ति होना जरूरी नहीं है। उदाहरण के लिए, बीमा पॉलिसी के नामित लाभार्थी मृतक की संपत्ति हो सकती है, इस स्थिति में, वास्तविक लाभार्थियों को वसीयत में नामित किया जाएगा।
चाबी छीन लेना
- एक नामित लाभार्थी एक व्यक्ति को संदर्भित करता है, जो एक लिखित कानूनी दस्तावेज द्वारा तय होता है, जो एक ट्रस्ट, बीमा पॉलिसी, पेंशन योजना खाते या IRA से संपत्ति इकट्ठा करने का हकदार होता है।
- विभिन्न प्रकार के लाभार्थी हैं, जैसे कि प्राथमिक लाभार्थी, जो ऐसे व्यक्तियों को नामित करते हैं जो लाभ प्राप्त करने के लिए पहली पंक्ति में खड़े होते हैं।
- आकस्मिक लाभार्थी खाते के लाभों को प्राप्त करने के हकदार व्यक्तियों को संदर्भित करते हैं यदि प्राथमिक लाभार्थी संपत्ति से इनकार करता है, तो वह मृत है, या स्थित नहीं हो सकता है।
- एक लाभार्थी एक एकल व्यक्ति के विपरीत एक संपत्ति हो सकती है।
2018 के मई में, ह्यूस्टन क्रॉनिकल ने उन साधनों को विस्तृत किया जिनके द्वारा टेक्सास राज्य में रहने वाला एक व्यक्ति कानूनी रूप से अपनी संपत्ति के लाभार्थी के रूप में एक दान का नाम दे सकता था। व्यक्ति को पहले दान को सूचित करना चाहिए कि उसे लाभार्थी के रूप में नामित किया गया है। यह जानकारी अच्छी तरह से प्रलेखित लिखित संचार चैनलों के माध्यम से बताई जानी चाहिए। इसके बाद चैरिटी को धन का दावा करने के लिए मृत्यु प्रमाण पत्र के साथ अनुदानकर्ता का बैंक विवरण प्राप्त करना होगा। इस मामले में, IRA लाभों का दावा करने के लिए इच्छित प्राप्तकर्ता के लिए प्रोबेट आवश्यक नहीं है।
एक लाभार्थी एक वारिस से भिन्न होता है। पहला वसीयत के डिक्री द्वारा संपत्ति इकट्ठा करने का हकदार है, जबकि बाद वाला किसी व्यक्ति के उत्तराधिकार के माध्यम से संपत्ति का हकदार है।
नामांकित लाभार्थियों से संबंधित जोखिम
पूर्ण संपत्ति नियोजन प्रक्रिया में अनुदानकर्ताओं को औपचारिक रूप से लाभार्थी या लाभार्थियों का नाम देना आवश्यक है। इसके अलावा, कई वित्तीय सलाहकार हर कुछ वर्षों में सभी लाभार्थी पदनामों की समीक्षा और अद्यतन करने की सलाह देते हैं, विशेष रूप से एक प्रमुख जीवन घटना जैसे तलाक या किसी प्रियजन की मृत्यु के बाद।