व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों का राष्ट्रीय संघ (NAPFA)
व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों का राष्ट्रीय संघ (NAPFA) क्या है?
नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (NAPFA) यूएस-आधारित, शुल्क-केवल वित्तीय सलाहकारों के लिए एक पेशेवर एसोसिएशन है । 1983 में गठित NAPFA संगठन के पालन करने के लिए अपने सदस्यों की आवश्यकता है आचार संहिता और एक वार्षिक ले प्रत्ययी शपथ। सदस्यों को अपने ग्राहकों को स्वतंत्र, उद्देश्यपूर्ण वित्तीय सलाह प्रदान करनी चाहिए और वित्तीय नियोजन पेशे में उच्चतम मानकों को बनाए रखना चाहिए । उन्हें अपनी आय फीस से करनी चाहिए, कमीशन से नहीं ।
चाबी छीन लेना:
- नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (NAPFA) 1983 में गठित वित्तीय सलाहकारों के लिए एक पेशेवर एसोसिएशन है।
- NAPFA सदस्यों को संगठन के आचार संहिता का पालन करना चाहिए और वार्षिक शपथ लेना चाहिए।
- सदस्यों को अपने ग्राहकों को स्वतंत्र, उद्देश्य, गुणवत्ता वित्तीय सलाह प्रदान करनी चाहिए और फीस से अपनी आय अर्जित करना चाहिए, कमीशन नहीं।
व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों के राष्ट्रीय संघ (NAPFA) को समझना
वित्तीय योजनाकारों को मोटे तौर पर दो श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है:
- जिन्हें ग्राहकों को विशिष्ट निवेश की सिफारिश करने से कमीशन के साथ मुआवजा दिया जाता है
- उन लोगों ने उद्देश्य निवेश सलाह प्रदान करने के लिए शुल्क के साथ मुआवजा दिया।
NAPFA को अपने सदस्यों को कमीशन के बजाय फीस में भुगतान करने की आवश्यकता होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक सलाहकार जिसे कमीशन में भुगतान किया जाता है, उसके पास उन निवेशों की सिफारिश करने के लिए एक प्रोत्साहन होता है, जिसके लिए वे ग्राहक के लिए सबसे अच्छे निवेश के बजाय उच्चतम कमीशन प्राप्त करते हैं।
प्रबंधन के तहत ग्राहक की संपत्ति के प्रतिशत के आधार पर प्रति घंटा शुल्क या शुल्क लगाकर, सलाहकार के प्रोत्साहन को ग्राहक के प्रोत्साहन के साथ जोड़ दिया जाता है। NAPFA सदस्यों को ग्राहक को दूसरे पेशेवर को भेजने के लिए रेफरल शुल्क प्राप्त करने पर भी प्रतिबंध है। NAPFA के घोषित मूल्य इस प्रकार हैं:
- व्यक्तियों और परिवारों के लिए स्वतंत्र, उद्देश्यपूर्ण वित्तीय सलाह के लिए बीकन होना।
- जनहित में वितरित वित्तीय सेवाओं का चैंपियन बनना।
- वित्तीय नियोजन के उभरते पेशे के लिए मानक वाहक होना।