नकारात्मक गैप
एक नकारात्मक अंतराल क्या है?
एक नकारात्मक अंतर एक ऐसी स्थिति है जहां एक वित्तीय संस्थान की ब्याज-संवेदनशील देनदारियां उसकी ब्याज-संवेदनशील संपत्ति से अधिक होती हैं । एक नकारात्मक अंतर जरूरी नहीं है कि एक बुरी बात है, क्योंकि यदि ब्याज दरों में गिरावट होती है, तो इकाई की देनदारियों को कम ब्याज दरों पर दोबारा प्राप्त किया जाता है। इस परिदृश्य में, आय में वृद्धि होगी। हालाँकि, यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो उच्च ब्याज दरों पर देनदारियाँ फिर से मिलेंगी और आय में कमी आएगी।
एक नकारात्मक अंतर के विपरीत एक सकारात्मक अंतर है, जहां एक इकाई की ब्याज-संवेदनशील संपत्तियां उसकी रुचि-संवेदनशील देनदारियों से अधिक होती हैं। नकारात्मक और सकारात्मक अंतराल की शर्तें, जो ब्याज दर अंतराल का विश्लेषण करती हैं, को अवधि अंतराल के रूप में भी जाना जाता है।
चाबी छीन लेना
- नकारात्मक अंतर तब होता है जब किसी इकाई की ब्याज-संवेदनशील देनदारियां उसकी ब्याज-संवेदनशील परिसंपत्तियों से अधिक होती हैं।
- यदि ब्याज दरों में गिरावट होती है, तो देनदारियों की कीमत कम दरों, बढ़ती आय पर होती है। यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो विपरीत सच है।
- एक वित्तीय संस्थान के अंतर का आकार प्रभाव ब्याज दर में बदलाव का एक संकेतक है जो इसकी शुद्ध ब्याज आय पर होगा।
- एक नकारात्मक अंतर परिसंपत्ति-देयता प्रबंधन का एक घटक है; देनदारियों के भुगतान के लिए नकदी प्रवाह का प्रबंधन करना।
- एक शून्य अवधि अंतराल तब होता है जब कोई सकारात्मक अंतर या नकारात्मक अंतर नहीं होता है और एक फर्म को ब्याज दर के आंदोलनों से बचाया जाता है।
एक नकारात्मक गैप को समझना
ऋणात्मक अंतर गैप विश्लेषण से संबंधित है, जो एक वित्तीय संस्थान की ब्याज दर के जोखिम को निर्धारित करने में मदद कर सकता है क्योंकि यह रीप्रिंटिंग से संबंधित है, अर्थात जब ब्याज-संवेदनशील निवेश परिपक्व होता है तो ब्याज दरों में बदलाव ।
एक इकाई के अंतराल का आकार बताता है कि बैंक की शुद्ध ब्याज आय पर ब्याज दर में बदलाव का कितना प्रभाव पड़ेगा । शुद्ध ब्याज आय एक इकाई के राजस्व के बीच का अंतर है, जो वह अपनी संपत्ति से उत्पन्न करता है, जिसमें व्यक्तिगत और वाणिज्यिक ऋण, बंधक और प्रतिभूतियां शामिल हैं, और इसके खर्च (जैसे, जमा पर ब्याज का भुगतान)।
नकारात्मक अंतराल और परिसंपत्ति-देयता प्रबंधन
एक नकारात्मक अंतर जरूरी अच्छा या बुरा नहीं है, लेकिन यह एक उपाय है कि ब्याज दर जोखिम के लिए बैंक कितना उजागर होता है। इस मीट्रिक को समझना परिसंपत्ति-देयता प्रबंधन का एक घटक है, जिसे बैंकों को अपने संचालन में विचार करना चाहिए।
गैप विश्लेषण, परिसंपत्ति-देयता प्रबंधन की एक विधि के रूप में, तरलता जोखिम का आकलन करने में सहायक हो सकता है । सामान्य तौर पर, परिसंपत्ति-देयता प्रबंधन की अवधारणा नकदी प्रवाह के समय पर केंद्रित है। यह देखता है कि कब कैश इनफ्लो प्राप्त होता है और जब देनदारियों पर भुगतान देय होता है और कब देनदारियां एक जोखिम पेश करती हैं। इसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि देयता भुगतान का समय हमेशा परिसंपत्तियों से नकदी प्रवाह द्वारा कवर किया जाएगा।
परिसंपत्ति-देयता प्रबंधन भी देनदारियों का भुगतान करने के लिए संपत्ति की उपलब्धता से संबंधित है, और जब परिसंपत्तियों या आय को नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है। यह प्रक्रिया बैलेंस शीट परिसंपत्तियों की श्रेणियों की एक श्रृंखला के लिए लागू की जा सकती है।
जब अवधि अंतर शून्य होता है, तो इसका मतलब है कि कोई सकारात्मक अंतर या नकारात्मक अंतर नहीं है, एक फर्म की इक्विटी को ब्याज दर जोखिम से बचाने के लिए माना जाता है क्योंकि ब्याज दरों में किसी भी वृद्धि या कमी से फर्म प्रभावित नहीं होगी। हालांकि, शून्य अंतर को प्राप्त करना मुश्किल है क्योंकि सभी परिसंपत्तियों और देनदारियों में मिलान अवधि नहीं होती है, ग्राहक पूर्व भुगतान और चूक नकदी प्रवाह के समय को प्रभावित करेंगे, और कुछ परिसंपत्तियों और देनदारियों में नकदी प्रवाह पैटर्न होंगे जो सुसंगत नहीं हैं।