शुद्ध उत्तोलन (बीमा)
नेट लीवरेज (बीमा) क्या है?
नेट उत्तोलन एक बीमा कंपनी के शुद्ध लिखित प्रीमियम अनुपात और उसके शुद्ध देयता अनुपात का योग है । नेट उत्तोलन का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि मूल्य निर्धारण त्रुटियों के लिए एक बीमाकर्ता कितना उजागर होता है। इसका उपयोग बीमा कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य के गेज के रूप में किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- एक बीमाकर्ता का शुद्ध उत्तोलन दर्शाता है कि दावों को संबोधित करने के लिए उसने अपने भंडार को कितनी कुशलता से प्रबंधित किया है।
- शुद्ध उत्तोलन के लिए समीकरण (शुद्ध लिखित प्रीमियम / पॉलिसीधारक ‘अधिशेष) + (शुद्ध देयता / पॉलिसीधारक का अधिशेष) है
- शुद्ध उत्तोलन का उपयोग अन्य उत्तोलन अनुपातों जैसे कि सकल उत्तोलन, पुनर्बीमा पुनर्प्राप्ति और सर्वश्रेष्ठ पूंजी पूँजी सापेक्षता (बीसीएआर) के साथ किया जाता है।
- सकल उत्तोलन अनुपात के विपरीत, शुद्ध उत्तोलन अनुपात में उन वस्तुओं को शामिल नहीं किया गया है जिन्हें पुनर्बीमा कंपनी को सौंप दिया गया है।
नेट लीवरेज (बीमा) का उपयोग कैसे किया जाता है
एक बीमा कंपनी दो लक्ष्यों को संतुलित करती है: एक निवेश लौटाने के लिए अंडरराइटिंग गतिविधियों से प्राप्त होने वाले प्रीमियम का निवेश करना, और नीतियों द्वारा बनाए गए अपने जोखिम जोखिम को सीमित करना जो इसे कम करता है। बीमाकर्ता पुनर्बीमा कंपनियों के लिए प्रीमियम को कम कर सकते हैं ताकि पुनर्बीमाकर्ता को कुछ जोखिमों को स्थानांतरित किया जा सके। यह प्राथमिक बीमाकर्ता की बैलेंस शीट से देनदारियों के एक हिस्से को हटा देगा ।
शुद्ध उत्तोलन एक प्रकार का उत्तोलन अनुपात है। सकल उत्तोलन के विपरीत, शुद्ध उत्तोलन में सीडेड पुनर्बीमा उत्तोलन शामिल नहीं है। शुद्ध उत्तोलन की गणना इस प्रकार की जाती है: (शुद्ध लिखित प्रीमियम / पॉलिसीधारक का अधिशेष) + (शुद्ध देयता / पॉलिसीधारक का अधिशेष)। शुद्ध उत्तोलन अनुपात दर्शाता है कि बीमाकर्ता दावे के आकलन में त्रुटियों के लिए कितना उजागर है। एक उच्च मूल्य इंगित करता है कि बीमा कंपनी पर्याप्त आरक्षित धन होने पर अधिक निर्भर है ।
एक बीमाकर्ता का शुद्ध उत्तोलन दर्शाता है कि दावों को संबोधित करने के लिए (पॉलिसीधारकों के अधिशेष से) ने अपने खातों को कितनी कुशलता से प्रबंधित किया है। लक्ष्य के पास पर्याप्त अधिशेष भंडार है जो लाभ को बरकरार रखते हुए सभी संभावित दावों का भुगतान करने में सक्षम है। यह परिणाम हामीदारी गतिविधियों की संख्या को नियंत्रित करके प्राप्त किया जाता है, इसलिए यह कंपनी के भंडार को समाप्त करने की धमकी नहीं देगा। नेट लिखित प्रीमियम पॉलिसीधारकों के अधिशेष से बहुत अधिक नहीं होना चाहिए, एक बीमाकर्ता अपनी देनदारियों का स्वामित्व रखता है।
एक स्वीकार्य शुद्ध उत्तोलन अनुपात इस बात पर निर्भर करता है कि कंपनी किस प्रकार के बीमा को रेखांकित करती है, हालांकि वांछित सीमा आमतौर पर 6.0 से नीचे आती है। एक बीमाकर्ता का शुद्ध उत्तोलन आम तौर पर उसके सकल उत्तोलन से कम होगा क्योंकि शुद्ध उत्तोलन अनुपात में उन वस्तुओं को शामिल नहीं किया जाता है जिन्हें पुनर्बीमा कंपनी को सौंप दिया गया है। इसलिए, सकल लाभ अनुपात एक अधिक रूढ़िवादी अनुपात है ।
बीमा उद्योग में उपयोग किए जाने वाले अन्य प्रकार के उत्तोलन अनुपात में सकल उत्तोलन, पॉलिसीधारकों के अधिशेष के लिए पुनर्बीमा वसूली और सर्वश्रेष्ठ पूँजी की पर्याप्तता सापेक्षता (बीसीएआर) शामिल हैं।
नेट लीवरेज (बीमा) और रेटिंग एजेंसियां
रेटिंग एजेंसियां आमतौर पर बीमा कंपनी के स्वास्थ्य का निर्धारण करते समय कई अलग-अलग वित्तीय अनुपातों को देखती हैं। इन अनुपातों की गणना बीमाकर्ता की बैलेंस शीट की एक परीक्षा के माध्यम से की जाती है। शुद्ध उत्तोलन के अलावा, एक रेटिंग एजेंसी संपत्ति, प्रतिधारण अनुपात, लिखे गए सकल प्रीमियम, और संपत्ति की राशि और प्रकार पर वापसी को भी देखेगी ।
उत्तोलन अनुपात महत्वपूर्ण है कि कंपनियां अपने कार्यों को वित्त करने के लिए इक्विटी और ऋण के मिश्रण पर निर्भर करती हैं, और किसी कंपनी द्वारा रखे गए ऋण की मात्रा को जानना यह मूल्यांकन करने में उपयोगी है कि क्या वह अपने ऋण का भुगतान कर सकती है क्योंकि वे आते हैं। रेटिंग एजेंसियां समान मूल्यों वाली कंपनियों और उद्योग के मूल्यों के खिलाफ उन मूल्यों की तुलना करेंगी।