ऑफशोर बैंक अकाउंट कैसे खोलें और एक्सेस करें
अपतटीय बैंकिंग अक्सर वित्तीय परिष्कार के एक उच्च स्तर के साथ जुड़ा हुआ है और, कभी-कभी, chicanery। हालांकि, वास्तविकता यह है कि औसत व्यक्ति केवल कुछ घंटों के काम के साथ एक अपतटीय बैंक खाता खोल सकता है। प्रत्येक अपतटीय बैंक और विदेशी क्षेत्राधिकार की अपनी आवश्यकताएं हैं, इसलिए आपको अपनी स्थिति से संबंधित बारीकियों को खोजने के लिए कुछ शोध करना होगा। यदि आप एक अपतटीय बैंक खाता खोलने का निर्णय लेते हैं, तो आप क्या उम्मीद कर सकते हैं, इसका अवलोकन है।
चाबी छीन लेना
- जब आप अपतटीय बैंकिंग में भाग लेते हैं, तो आप अपने देश के बाहर एक वित्तीय संस्थान के साथ ऐसा करते हैं।
- अपतटीय बैंक के साथ एक खाता खोलने के लिए, आपको अपनी पहचान साबित करने के लिए अपनी पहचान और अन्य दस्तावेजों का प्रमाण देना होगा।
- बैंकों को आपकी जमा राशि के स्रोत के बारे में जानकारी की आवश्यकता हो सकती है।
- आप डेबिट कार्ड का उपयोग करके या वायर ट्रांसफ़र करके अपने खाते तक पहुँच सकते हैं।
अपतटीय बैंकिंग क्या है?
बैंक ऑफशोर करने वाले लोग अपने देश के बाहर दुनिया के एक हिस्से में ऐसा करते हैं। इस प्रकार, अपतटीय बैंकिंग शब्द का उपयोग आमतौर पर अंतर्राष्ट्रीय बैंकों, कंपनियों और निवेशों का वर्णन करने के लिए किया जाता है । कुछ स्थान स्विट्जरलैंड, बरमूडा या केमैन द्वीप सहित अपतटीय बैंकिंग के प्रसिद्ध क्षेत्र बन गए हैं। लेकिन अन्य देश जहां अपतटीय बैंकिंग होती है, वे मॉरीशस, डबलिन और बेलीज जैसे आम नहीं हैं।
ज्यादातर लोग ऑफशोर बैंकिंग को अमीर होने से जोड़ते हैं या कुछ ऐसा जो केवल कुलीन वर्ग ही कर सकता है। जबकि कई अमीर लोग इन संस्थानों का उपयोग करते हैं, रोजमर्रा के लोग भी ऐसा कर सकते हैं। वास्तव में, यदि आप एक अमेरिकी हैं, जिनके पास कनाडा में बैंक खाता है, तो आप बैंकिंग अपतटीय हैं ।
अपतटीय बैंकिंग अक्सर नकारात्मक प्रकाश में चर्चा की जाती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बहुत से लोग इसका उपयोग अपने पैसे को छिपाने और करों का भुगतान करने से बचने के लिए करते हैं। अन्य इसे मनी लॉन्ड्रिंग और कर चोरी जैसे अवैध उद्देश्यों के लिए उपयोग करते हैं । हालांकि ये गतिविधियाँ आपराधिक हैं और अभियोजन, जेल के समय, और / या भारी जुर्माना के परिणामस्वरूप, अपतटीय बैंकिंग को गैरकानूनी नहीं होना चाहिए। यदि अपतटीय बैंक पूरी तरह से वैध हो सकता है:
- आप एक विदेशी देश में एक व्यवसाय चलाते हैं
- निवेश किया है
- उस देश में एक खाता है जहाँ आप वर्ष का एक अच्छा हिस्सा खर्च कर सकते हैं
आप ऐसे देश में अपतटीय बैंकिंग का उपयोग करने का विकल्प चुन सकते हैं जिसका कर-मुक्त होने पर आय अर्जित करने के लिए अपना पैसा लगाने की अनुमति देते हैं ।
बुनियादी आवश्यकताओं
अपतटीय बैंक खाता खोलने की मूल बातें आपके देश में बैंक खाता खोलने के समान हैं। अपतटीय बैंकों को आपकी व्यक्तिगत जानकारी की आवश्यकता होती है, जैसे कि आपका नाम, जन्म तिथि, पता, नागरिकता और व्यवसाय।
अपनी व्यक्तिगत जानकारी को सत्यापित करने के लिए, आपको अपने पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, या किसी सरकारी एजेंसी द्वारा जारी किए गए अन्य पहचान दस्तावेजों की एक प्रति जमा करनी होगी। बैंक आपके निवास या भौतिक पते को सत्यापित करने से भी चिंतित हैं क्योंकि यह कराधान के मुद्दों को प्रभावित कर सकता है । उपयोगिता बिल या कुछ इसी तरह पेश करके इस आवश्यकता को पूरा किया जा सकता है ।
भले ही आप किस प्रकार के दस्तावेज़ प्रदान करते हों, बैंकों को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि वे प्रामाणिक हों।एक नोटरी कुछ दस्तावेजों की प्रति कुछ मामलों में ही पर्याप्त होता।लेकिन अन्य अपतटीय केंद्र एक एपोस्टाइल्स स्टैम्प को पसंद करते हैं – एक विशेष प्रकार का प्रमाणन चिह्न जो अंतरराष्ट्रीय स्तर पर उपयोग किया जाता है।यदि यह मामला है, तो आपको उस सरकारी कार्यालय का दौरा करने की आवश्यकता होगी जो आपके राज्य या राष्ट्र के लिए यह डाक टिकट जारी करने के लिए अधिकृत है।
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अतिरिक्त सत्यापन दस्तावेज
अपतटीय बैंक के साथ खाता खोलने के लिए अक्सर काफी अतिरिक्त आवश्यकताएं होती हैं।ये आवश्यकताएँ मनी लॉन्ड्रिंग, कर धोखाधड़ी, या अक्सर अवैध बैंकिंग से जुड़ी अन्य अवैध गतिविधियोंको हतोत्साहित करने के लिए होती हैं।
सबसे पहले, अपतटीय बैंक आपके वर्तमान बैंक से वित्तीय संदर्भ दस्तावेजों के लिए पूछ सकते हैं, जो औसत संतुलन और संतोषजनक संबंध दर्शाता है। यह आम तौर पर पिछले छह से 12 महीनों के लिए बैंक के बयानों से संतुष्ट है ।
दूसरा, कई अपतटीय बैंक खाते के माध्यम से होने वाले लेनदेन की प्रकृति के बारे में पूछते हैं।यह अत्यधिक दखल दे सकता है, लेकिन अवैध गतिविधियों को रोकने के लिए अपतटीय बैंकिंग केंद्रों पर दबाव बढ़ रहा है।इस उद्देश्य के लिए, कई ऑफशोर बैंक अतिरिक्त दस्तावेज चाहते हैं, जो आपके द्वारा बैंक में जमा किए जा रहे धन का स्रोत नहीं है।
कई अपतटीय बैंक आपके व्यवसाय का संचालन शुरू करने से पहले आपके खाते में लेनदेन की प्रकृति जानना चाहते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आप अपने नियोक्ता से जमा करने के लिए खाते का उपयोग कर रहे हैं तो आपके नियोक्ता से वेतन पर्ची पर्याप्त होगी। आपकी निवेश आय को सत्यापित करने के लिए, एक ऑफशोर बैंक आपके निवेश के बारे में जानकारी मांग सकता है और वे कहाँ रखे जाते हैं।
के लिए व्यापार या अचल संपत्ति के लेन-देन, आप बिक्री अनुबंध या अन्य संबंधित दस्तावेजों को उपलब्ध कराने की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप एक बीमा अनुबंध से धन जमा करते हैं, तो आपको अपनी बीमा कंपनी से एक पत्र प्रदान करना पड़ सकता है। यदि आपका धन एक विरासत से आता है, तो बैंक इस आशय की गवाही देने वाले एस्टेट के निष्पादक से एक पत्र मांग सकता है।
एक मुद्रा का चयन
घरेलू खातों के विपरीत, अपतटीय बैंक खाते उस मुद्रा का विकल्प प्रदान करते हैंजिसमें आप अपने धन को रखना चाहते हैं। यह एक अपतटीय खाते की अत्यधिक मूल्यवान विशेषता हो सकती है, खासकर अगर किसी की घरेलू मुद्रा अस्थिर है या मूल्यह्रास की उम्मीद है ।
हालांकि यह एक आकर्षक विशेषता हो सकती है, विभिन्न मुद्राओं में अपने खाते को रखने के परिणामों को समझना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, कुछ मुद्राओं में धन रखने से आप अपनी जमा राशि पर ब्याज कमा सकते हैं, लेकिन इससे विदेशी कर देयता भी हो सकती है । आपको जमा और निकासी करने के लिए मुद्राओं का आदान-प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है , जो कि शुल्क संरचना और विनिमय दरों के आधार पर एक महत्वपूर्ण व्यय हो सकता है ।
एक अपतटीय बैंक खाते में जमा करना
ऑफशोर बैंक खातों को अक्सर अंतरराष्ट्रीय वायर ट्रांसफर के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक रूप से वित्त पोषित किया जाता है । दुर्भाग्य से, घरेलू बैंकिंग में आम तौर पर मुफ्त इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण को सक्षम करने वाले सिस्टम आमतौर पर अंतरराष्ट्रीय स्तर पर धन हस्तांतरित करने में सक्षम नहीं हैं।
वायर ट्रांसफर भेजना एक सरल ऑपरेशन है, लेकिन लगभग सभी बैंक फंड भेजने या प्राप्त करने के लिए अंतरराष्ट्रीय वायर ट्रांसफर फीस लेते हैं । वायर ट्रांसफर के लिए मूल्य निर्धारण बैंकों के बीच भिन्न होता है, इसलिए सौदों की तलाश करना सुनिश्चित करें। दुर्भाग्य से, कुछ अच्छे विकल्प हैं। घरेलू जांच आमतौर पर विदेशी न्यायालयों में स्वीकार नहीं की जाती है, और नियमित रूप से व्यक्ति में धन जमा करना अव्यावहारिक है।
निकासी करना
अपतटीय बैंक अपनी सेवाओं का उपयोग करने की सुविधा को अधिकतम करने के लिए धन निकालने के विभिन्न प्रकार प्रदान करते हैं। कई ऑफशोर बैंक एक डेबिट कार्ड जारी करते हैं जो आपको दुनिया भर में अपने फंड को आसानी से एक्सेस करने की अनुमति देता है। सुनिश्चित करें कि आप कार्ड का उपयोग करने के शुल्क से अवगत हैं क्योंकि वे जोड़ सकते हैं। एक बार में बड़ी मात्रा में नकदी निकालने से इन शुल्क को कम करने में मदद मिल सकती है।
कुछ ऑफशोर बैंक चेक प्रदान करते हैं । हालांकि, यह आमतौर पर एक पसंदीदा तरीका नहीं है- मुख्य रूप से, क्योंकि गोपनीयता अक्सर अपतटीय खातों में वांछित होती है। समस्याएँ तब भी उत्पन्न हो सकती हैं, क्योंकि विदेशी खातों पर किए गए चेक हमेशा स्थानीय स्तर पर स्वीकार नहीं किए जाते हैं।
सबसे अच्छा विकल्प दो खातों का उपयोग करना हो सकता है – एक अपतटीय और एक घरेलू। इस तरह, इलेक्ट्रॉनिक वायर ट्रांसफ़र का उपयोग बड़ी मात्रा में अपतटीय फंडों को घरेलू खाते में स्थानांतरित करने के लिए किया जा सकता है जहां उन्हें आसानी से पहुँचा जा सकता है। यह पद्धति स्थानीय बैंकिंग सेवाओं की सुविधा प्रदान करते हुए अधिक गोपनीयता और सुरक्षा प्रदान करती है।
तल – रेखा
उनके आसपास के रहस्य के बावजूद, अपतटीय बैंकों के साथ खाते खोलना अपेक्षाकृत सरल है। यह सब लेता है कागजी कार्रवाई को भरने, कुछ बुनियादी पहचान दस्तावेजों की आपूर्ति, और अतिरिक्त जानकारी प्रदान करने के लिए कि आप अवैध गतिविधि के लिए खाते का उपयोग करने की योजना नहीं बना रहे हैं।
सबसे अच्छी मुद्रा का चयन और जमा और निकासी का अनुकूलन थोड़ा अधिक जटिल है, लेकिन जैसे ही आप विकल्पों का अध्ययन करते हैं, सबसे अच्छा विकल्प स्पष्ट हो जाता है। अपतटीय बैंक खातों का उपयोग करते समय और अंतर्राष्ट्रीय वायर ट्रांसफ़र प्राप्त करने के लिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप घर और विदेश में सभी कर नियमों का पालन कर रहे हैं, कर पेशेवर के साथ परामर्श करना महत्वपूर्ण है ।