पे-अस-यू-गो पेंशन प्लान
पे-अस-यू-गो पेंशन प्लान क्या है?
पे-ए-यू-गो पेंशन योजना एक सेवानिवृत्ति व्यवस्था है जहां योजना लाभार्थी तय करते हैं कि वे कितना योगदान करना चाहते हैं, या तो नियमित रूप से निर्दिष्ट राशि का भुगतान उनकी तनख्वाह से घटाया जाए या एकमुश्त राशि में वांछित राशि का योगदान करके।पे-ए- यू -गो पेंशन योजना 401 (के) के समान है।कर्मचारी विभिन्न निवेश विकल्पों में से चुन सकता है और यह तय कर सकता है कि क्या वे अधिक जोखिम वाले फंड में निवेश करके अधिक रिटर्न चाहते हैं या स्थिर रिटर्न प्रदान करने वाले सुरक्षित फंड।
यह पूरी तरह से वित्त पोषित पेंशन योजनाओं, या परिभाषित-लाभकारी योजनाओं केविपरीत है , जहां पेंशन नियोक्ता द्वारा अपने भविष्य के लाभार्थियों के बजाय वित्त पोषित है।पे-अस-यू-गो पेंशन प्लान को कभी-कभी “प्री-फंडेड पेंशन प्लान” कहा जाता है।
चाबी छीन लेना
- पे-ए-यू-गो पेंशन योजना में व्यक्तियों को अपनी अर्जित आय के एक हिस्से के साथ अपने स्वयं के सेवानिवृत्ति बचत खातों को निधि की आवश्यकता होती है।
- पे-एज़-यू-गो पेंशन प्लान, पूरी तरह से वित्त पोषित या परिभाषित-लाभकारी योजनाओं के विपरीत, गारंटी नहीं देते कि आपको सेवानिवृत्ति पर कितना पैसा मिलेगा।
- 401 (के) योजनाओं और अन्य परिभाषित-योगदान सेवानिवृत्ति योजनाओं को पे-एज़-यू-गो पेंशन के समान तरीके से वित्त पोषित किया जाता है।
पे-अस-यू-गो पेंशन प्लान कैसे काम करते हैं
दोनों व्यक्तिगत कंपनियां और सरकारें पे-एज़-यू-गो पेंशन स्थापित कर सकती हैं।सरकार द्वारा संचालित योजना के सबसे प्रसिद्ध उदाहरणों में से एक है जिसमें पे-अस-यू-गो तत्व कनाडा पेंशन प्लान (सीपीपी) है।
यदि आप जिस कंपनी के लिए काम करते हैं, वह पे-ए-यू-गो पेंशन योजना पेश करती है, तो आपको यह तय करने की संभावना होगी कि आप अपनी तनख्वाह से कितना पैसा निकालना चाहते हैं और अपने भविष्य के पेंशन लाभों की ओर निवेश किया है। योजना की शर्तों के आधार पर, आप या तो प्रत्येक भुगतान अवधि का एक निर्धारित राशि निकाल सकते हैं या एकमुश्त राशि में योगदान कर सकते हैं। यह कैसे परिभाषित-योगदान योजनाओं के समान है, जैसे कि 401 (के), वित्त पोषित हैं।
जब लाभार्थी की एक कंपनी के अनुसार भुगतान आप-जाने पेंशन योजना पहुँच सेवानिवृत्ति की आयु, वे अक्सर एक मुश्त राशि में या एक आजीवन वार्षिकी, जहां लाभ मासिक भुगतान किया जाएगा के आराम के लिए के रूप में या तो अपने लाभ प्राप्त करने के लिए चुन सकते हैं लाभार्थी का जीवन।
हालांकि, व्यक्तिगत प्रतिभागियों द्वारा प्रयोग किया जाने वाला नियंत्रण का स्तर योजना की संरचना पर निर्भर करता है और यह योजना निजी या सार्वजनिक रूप से चलती है। सरकारों द्वारा चलाई जाने वाली पे-ए-यू-गो पेंशन योजना “योगदान” शब्द का उपयोग ट्रस्ट फंड में जाने वाले धन का वर्णन करने के लिए कर सकती है, लेकिन आमतौर पर, ये योगदान एक निर्धारित कर की दर पर आधारित होते हैं, और न ही श्रमिक और न ही उनके नियोक्ता हो सकते हैं योजना में वे भुगतान करते हैं या नहीं, इस बारे में कोई विकल्प नहीं है। निजी पे-अस-यू-गो पेंशन, इसके विपरीत, आमतौर पर अपने प्रतिभागियों को अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।
जब आप रिटायर होते हैं, तो आपके पास जीवन के लिए एकमुश्त या मासिक भुगतान में अपनी पेंशन प्राप्त करने का विकल्प हो सकता है।
विशेष ध्यान
सरकार द्वारा संचालित पे-एज़-यू-गो पेंशन प्रणाली में मुख्य समस्याओं में से एक उनकी अंतर्निहित राजनीतिक जोखिम है। इस तरह की योजनाएं राजनेताओं द्वारा किए गए निर्णयों के अधीन होती हैं, जो कि उनके पारंपरिक रूप से लघु नियोजन क्षितिज द्वारा सीमित हो सकते हैं, अक्सर चार साल या उससे कम समय के लिए- एक समय क्षितिज जो कि भुगतान-से-आप-जाओ पेंशन प्रणाली की तुलना में बहुत कम हो सकता है। पे-एज़-यू-गो पेंशन सिस्टम भी जनसांख्यिकीय और आर्थिक अनिश्चितता के कारण आवधिक समायोजन की आवश्यकता है। अक्सर, उन समायोजन को विवेकाधीन कानून के माध्यम से किया जाना चाहिए, जो भुगतान-के-आप-जाने वाले योगदानकर्ताओं और लाभार्थियों के सर्वोत्तम दीर्घकालिक हितों को ध्यान में नहीं रख सकते हैं।
सरकार द्वारा प्रदान किया गया पे-एज़-यू-गो पेंशन प्लान आमतौर पर पेआउट पक्ष पर बहुत सारे विकल्प प्रदान नहीं करता है। सामान्य तौर पर, लाभार्थियों को तब बताया जाता है जब उन्हें सेवानिवृत्त माना जाता है और उन्हें सेवानिवृत्ति में अपने भुगतान प्राप्त करने के तरीके के बारे में कुछ विकल्प दिए जाते हैं।
दूसरी ओर, निजी पेंशन, आम तौर पर लाभार्थी को सेवानिवृत्ति पर वितरण या जीवन भर मासिक आय का चुनाव करने की अनुमति देती है । यदि आप एकमुश्त भुगतान का चुनाव करते हैं, तो योजना व्यवस्थापक आपको काट देता है – या आपके द्वारा नामित एक वित्तीय संस्थान – आपकी संपूर्ण पेंशन राशि के लिए एक चेक। आप पूर्ण नियंत्रण ग्रहण करते हैं और फिर अपनी सेवानिवृत्ति परिसंपत्तियों के प्रबंधन के लिए स्वयं जिम्मेदार होते हैं। यदि आप मासिक भुगतान का चुनाव करते हैं, तो व्यवस्थापक आपकी पेंशन परिसंपत्तियों का उपयोग आजीवन वार्षिकी अनुबंध खरीदने के लिए करेगा, जो आपको मासिक आय का भुगतान करेगा और समय के साथ ब्याज अर्जित करना जारी रख सकता है।